info@fpsdn.net【FP対談企画第19弾】子育てとお金についてHOME対談企画:FP相談ねっとFPが本音で語る【FP対談企画第19弾】子育てとお金について子どもひとりにつき教育資金は1000万円!なんてデータもありますが、実際は大きなお金がかかるタイミングもその金額もご家庭によってそれぞれです。子育て中のFP、子育て卒業のFPが個々の経験も踏まえて「子育てとお金」について語り合います。※当コンテンツは各FPの個人的な感想です。参考として楽しんで読んで頂けますと幸いです。菜緒のiDeCo(イデコ)ポートフォリオでは、よろしくお願いします。今日はですね、子育てとお金の研究会においでいただいて色々お話を聞きたいと思っています。今日おいでになっている方は三原さんと新田さんと前田さんです。前田さんから今回の会の趣旨などまずはお話ししてもらってもいいですか。私は子育てとお金研究会でリーダーを務めております前田と申します。この研究会はですね、子供、まあ子育てってまずお金かかりますよね。いうところで子育てに関してお金の悩みとか疑問とか、まあ大きなものから小さな疑問まで持ってる方って非常にたくさんいらっしゃると思います。その中でですね、身近でリアリティのある情報発信をしていきたいなということで立ち上げた研究会です。メンバーとしまして、40代から60代までのメンバーで構成されているんですけれども、私とそれぞれ子供の年代によって掛かる、お金の掛かり方って違いますから、そういったところで色々な年代のFPメンバーに参加いただいたという形になっております。確かに子供さんの成長に合わせてお金の掛かり方って全然違うし見るものも全然違ってくるので年代別って確かにそうですね。三原さんはどういった年代を考えてらっしゃるんですか。はい、私はですね子供がもう大学を卒業するかしないかというところなので、主に大学生を持つ親の方がクライアントさんにも多いので、例えば「子供の国民年金どうしたらいいの?」とかそういったことでご相談いただいたりしてます。本当に子供のお金といっても単なる教育費には終わらないところが、この研究会の特徴ですかね。新田さんは?私はもう子育ては十分終わって次に孫育てというか。孫にやっぱりどのくらい、保育園に行ってるとすごくお金が掛かるので、ちょっとそういう形でどこからお金を出そうかなとかそんな話をしたいなと思っています。前田さんが小さいお子様という感じですかね。はい、私はまだ子育て真っ盛りで保育園と小学生の子供を持ってますので、そういった子育て真っ只中で毎日毎日忙しいママさんたちを対象としてお話しさせていただきたいなと思っています。1,000万円とかものすごく数字も大きく出るじゃないですか。あれは確かにリアリティってものはないですよね。あぁ1,000万円掛かるんだ~って感覚的には入ってくるかもしれないけど、じゃあ今どういう風にそのお金を準備していって、毎月どのくらい貯金をしていってっていうところが実際の生活の中に入ってこないので、1,000万2,000万って言ってもピンとこない方が多いんじゃないかなと思います。学資だけじゃなくて習い事もありますからね。見えてこない数字っていうのも実際あるし、それこそ受験の時なんか相当お金掛かりましたよね。中高で私立に行くか行かないかによって、やっぱり大学受験の掛かり方って公立に行ってる人よりも塾代がすごく掛かったりとか、私立は高いけどもその分受験に対する学校の指導とかも学費に含まれてるのかななんて言うのは感じますけどね。お子さんの個性っていうのもありますもんね。公立に向くお子さんもいらっしゃれば私立に向くお子さんもいらっしゃって中々計画通りいかないところもあると思うんですけども、年表とかって作ってらっしゃるんでしたっけ。先ほどもおっしゃられた通り、子供の年齢によって掛かるお金って全然違ってきますし、後はお父さんお母さんの考え方っていうのも違ってくるかと思うので、お子さんの年齢に合わせた悩みとか疑問とか後は国の制度とか。いうところをお伝えできるような、子供の年齢に合わせた年表、お金の疑問、まあコラムですね。そのコラムを年表形式で研究会のホームページの方にアップしております。それでもありがたいですよね。その時その時のお母さんたちの気持ちってありますもんね。保育園のお母さんと高校生のお母さんではやっぱり悩みが全然違いますから、その年表を見ることでご自身の悩みが解決できるように使っていただけたらなって思います。これから子供が大きくなるとこういう悩みもでてくるんだなとわかることも大事ですよね。目の前のことで一生懸命だからね。国の制度の活用は確かに大事ですよね。新田さんあれですよね、国の制度と言えば、こういう使い方もあるよってものがあるんですよね。実は教育資金の一括贈与に掛かる贈与税の非課税枠っていうのがありまして、1,500万はすごく大きいお金なんですけども、別に1,500万贈与しなくても2・300万贈与っていう風にしてあげてもいいのかなと思うんですよ。直系親族っていうと結局おじいちゃんおばあちゃんがってよく考えるんですけど、その上の曾祖父・総祖母も含まれる。90歳ぐらいで施設に入ってるおじいちゃんおばあちゃんのお金って結構年金よりも少なく済むってことがよくあるんですよ。生活資金としてってこと?お金が余っちゃうってことですよね。実際うちのおばあちゃんは施設に入っているのですが、年金が月5万円ぐらいは余っちゃうんですよ。なんかそうなるとね、施設の中で完結するだろうしお出かけってことも出来ないだろうしね。すると私たちはそのお金をなんか下手に、私たち60代の夫婦なんですけどそのお金ってそこに置いとくよりは逆に孫とか曾孫に使ってあげたがいいかなって。逆におばあちゃんも喜ぶんじゃないかな。すると少し貯まった2・300万のお金を曾孫の保育料とかに回してあげて実際夫婦2人で払ってると満額の保育料が5万5,000円ぐらい掛かりますよね。すると年間約60万、70万なので3年間で約200万ぐらい掛かるんですよ。保育園だけでそれだけ掛かると若い夫婦達が、もし住宅ローンとか抱えてたら大変なので、逆にその分保育料とかそれから3歳以上になったときにプールに行ったりとかのお稽古事。エレクトーン習いに行ったりとか、ありますよね。いうお金におばあちゃんのお金を使ってあげるのは私とっても良いことじゃないかなと思って。確かに施設とか入っちゃうと固定費で決まっちゃってるからそれ以上使えないし。何か買ってあげたいと思っても外に買いに行くわけにもいかないから仕組化すると良いかもしれませんね。なんか下手にそのお金をおもちゃとかそういう風に使うんじゃなくて教育資金として少しまとまってあげるっていうのはすごく良い制度だなと。贈与税も掛からないし。あの贈与の仕組みってお名前が入るんだよねたしか。○○さんから○○ちゃんへみたいな感じでね。曾おばあちゃんから曾孫さんの○○ちゃんへってタイトルがつくから、すごいメッセージにもなるしその子が30歳になるまでの教育資金にも使えるから大きいですよね、ありがたいですよね。今、施設に入ってる方90歳とか結構高齢で、使えない方多いので、私はこれはちょっと上手に使ってほしいなって思ってます。確かにそれはあるかもしれませんね。おじいちゃんおばあちゃんの年代よりもう一つ上っていうのがポイントですね。60代ぐらいだとまだこれから30年...。自分のことがちょっと心配。心配ですね、あと30年あると思って使いにくいかもしれないけど、90代だったらね、確かにそれは皆から喜んでもらえるかもしれないしね。おばあちゃんありがとうって言われたら嬉しいしね。それは私も参考にさせていただこうかなと思います。後はじゃあ三原さんは具体的には先ほど国民年金のってお話がありましたでしょう。これも国の制度だけれどもやっぱり払い方って難しいし、学生納付特例とかもあって正直お母さんレベルでは中々解答が出ないかもしれませんね。20歳になる前の直前に納付書が届くじゃないですか。それで結構みんなどうしようって、日数もないのでどうしようって言って相談に来られる方結構いらっしゃるんですよね。学生納付特例にしちゃう人もいれば、私がオススメしているのがそれを一括で2年前納で親が立て替えて払っておくと。すると割引が入るし、親が立て替えて払うと、親の所得税率分控除になって戻ってくるので、その分を割り引いてあげて、後から子供から出世払いにしてもらうっていう。