)LINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。SBI証券確定拠出年金プラン(iDeCo)の投資信託組み合わせ例\シェアしてください!/既存の投資信託を参考に、確定拠出年金での投資信託組み合わせ例を考えます。2017.02.15スポンサーリンクあなたが確定拠出年金(iDeCo)を始めるにあたって「どの投資信託をどのように組み合わせればよいか」とお悩みではありませんか。投資信託の運用経験が無いと難しいですよね。そこで、現在運用中のバランス型投資信託を参考に、5つの組み合わせ例を紹介します。いずれもプロが決めた配分を模倣しています。債券バランス(2資産均等型)模倣例DC年金バランスゼロ模倣例なお、本記事では6つの投資信託だけで考えています。DC新興国債券インデックスファンドあなたがバランスファンドに頼らずに、SBI証券の確定拠出年金プランを利用するなら、この6本を知っていれば十分だと筆者は思います。債券バランス(2資産均等型)模倣例この組み合わせが向いている人は?DC年金バランスゼロ模倣例この組み合わせが向いている人は?で、どの組み合わせがいいの?まとめ組み合わせの考え方と計算条件あなたの「何にどう投資すれば良いのか」という悩みに答えるべく、いくつかの組み合わせ例を考えてみました。SBI証券確定拠出年金プランで選択できる商品を基準にしています。筆者が適当に組み合わせても説得力がなさそうなので、実在する投資信託の配分を参考にしました。「同じような投資信託が運用されている」と考えれば、「ちょっと真似てみようかな」と思いませんか。組み合わせるのかあなたにあった資産運用を行うためです。日本債券はローリスクローリターン、海外株式はハイリスクハイリターンの商品として知られます。この中間的な特性の商品を作るためには、この2種を50%ずつ保有すれば実現できますよね。私たちの資産運用は分散投資を基本とするのが良いです。集中投資は大きく儲かる可能性がある一方で、大きく損を出す可能性もあります。異なるロジックで値動きする商品を組み合わせることで、大きく損を出す可能性を減らすのです。計算の用いたパフォーマンスは個人投資家向けに情報を公開する「myINDEX」が公表する1997年~2017年までの20年間のものを利用します。将来シミュレーションは計算ツールを利用した確定拠出年金向け投資信託の選び方で紹介した投信アシストを利用しています。積み立ては毎月1.5万円を30年間です。計算で得られるのは過去のリスクとリターンです。リターンとは平均的な年間利回り、リスクはリターンの触れ幅で、標準偏差の1シグマの範囲を示します。以下で示すリスクリターンは投資信託がベンチマークにする指数の成績です。投資信託そのものの成績ではないことにご留意ください。この計算結果は2017年2月15日時点で公表されている過去のパフォーマンスに基づきます。将来の運用成果を示したり保証したりするものではありません。計算ツールを利用した確定拠出年金向け投資信託の選び方でも紹介した4資産均等配分です。日本を含む先進国の国債と株式に25%ずつ均等投資します。これに近い商品にJP4資産バランスファンド(ゆうちょで買える投資信託)があります。国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)25%・・・DC外国債券インデックスファンドリスクは10.0%、リターン4.4%です(表1)。リターンに対してリスクが高かったため、同じ状況が続くならば、相場がさえないケースで元本が割れる可能性があります。1,689万円(+1,158万円)この組み合わせが向いている人は?積極的な運用で、かつわかりやすさを重視したいあなたにおすすめできます。あなたが他に現預金を持っていると考えると、すこし日本びいきな組み合わせです。4資産均等配分から日本比率を下げたもの4資産均等配分から日本比率を引き下げた例を考えます。株主優待株を買っており、日本への投資比率が低く抑えたい場合です。国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)40%・・・DC外国債券インデックスファンドリスクは12.0%、リターン5.3%です(表2)。過去の実績に基づく限り、4資産均等配分よりも効率的に運用できています。2,007万円(+1,467万円)この組み合わせが向いている人は?あなたが20代や30代で、現在毎月安定的に収入を得ているならおすすめします。個人的には今回の5つの中で一番好きです。有名な投資信託である世界経済インデックスファンドの模倣例です。日本比率が少ない代わりに新興国株式と新興国債券を17.5%ずつ加えています。DC新興国債券インデックスファンドこの組み合わせのリスクは14.1%、リターン6.2%です(表3)。2,359万円(+1,819万円)この組み合わせが向いている人は?あなたが積極的にリターンを狙いたいときにおすすめできる組み合わせです。新興国が加わるとハイリスクハイリターンな運用になります。債券バランス(2資産均等型)の模倣例です。50%を国内債券、50%を先進国債券に投資します。国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)50%・・・DC外国債券インデックスファンドこの組み合わせのリスクは5.6%、リターン3.5%です(表4)。1,279万円(+739万円)この組み合わせが向いている人は?あなたが貯金等と併用しながら、保守的にお金を増やしたいときにおすすめできます。リターンが低いため将来の資産も少なく算出されます。元本は大きく割れにくい一方で、老後資金としては少し足りないかもしれません。三井住友アセットマネジメントのDC年金バランスゼロの模倣例です。2資産均等型よりも保守的で、80%を国内債券、20%を先進国債券に投資します。国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)20%・・・DC外国債券インデックスファンドこの組み合わせのリスクは3.0%、リターン2.8%です(表5)。1,019万円(+479万円)この組み合わせが向いている人は?損失が出ても、その額を低く抑えたいあなたに向いています。この組み合わせは「大きく資産を増やしたい」という需要には応えられません。日本債券比率が高いため、日本国内の状況に大きく依存します。個人的にはもう少しDC外国債券インデックスファンドを増やしたほうが良いなと思います。どの組み合わせがいいの?筆者は「JP4資産バランスファンド模倣から日本比率を下げたもの」が好きです。主な投資先は日本を除く先進国で、積極的にリターンを狙える構成です。値動きが大きすぎるもっとリターンが欲しいと感じることはよくありますので、あなたなりにカスタマイズして欲しいなとも思います。ここまでご覧になって「やっぱ、難しそうだな」と感じたらバランスファンドとは?簡単に分散投資を実現する方法で紹介したバランスファンドを選ぶ方法もあります。手軽さを重視するなら、そちらもチェックして欲しいです。まとめ先進国株式・債券を中心に組み立てるのがおすすめ。日本比率を高くしすぎない新興国が加わるとハイリスクハイリターンになる。積極的にリターンを追いたい人向け困ったらバランスファンドやターゲットイヤーファンドです。ここでの商品はすべてSBI証券の確定拠出年金プランで選択できます。同社のプランを利用する際にはぜひチェックしてみてください。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。)イオン銀行の確定拠出年金(iDeCo)プランで投資信託を選ぶ!運営管理手数料0円で参入したイオン銀行。17本という多すぎない商品数も魅力。投資信託について意識しながら、確定拠出年金で選べる商品のジャンルをさっくりと紹介します。)確定拠出年金(iDeCo)で選ばないほうがよい商品例iDeCoにて投資信託を選ぶ際には消去法で選択するのがオススメ。有名なSOMPOグループに属する損保ジャパン日本興亜アセットのiDeCoプランは傷害保険とアクティブファンドを主体とした投資信託をラインナップ。複数の元本変動商品(投資信託)を保有すると、定期的なメンテナンスが必要です。確定拠出年金(iDeCo)を通じて何に投資している?コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。