投資信託LINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。バランスファンドとは?簡単に分散投資を実現する方法\シェアしてください!/複数の元本変動商品(投資信託)を保有すると、定期的なメンテナンスが必要です。2017.02.14スポンサーリンク長期の資産運用では分散投資が重要です。投資先を分散させることで、値動きを小さくして安定的な運用を実現しやすくなるからです。「投資信託をどのように分散させればいいのか?」といった悩みはよくあります。「分散投資が大切だ」と聞いて複数の投資信託を選んだだけ、といった失敗談も散見されます。忙しくて勉強する時間がないと、そこらへんをしっかりカバーするのも大変ですよね。そこで、以下では簡単に分散投資を実現するバランスファンドを、SBI証券の確定拠出年金で利用できる日興アセットマネジメントのDCインデックスバランスとともに紹介します。できるだけお手軽に運用したいなら、ぜひチェックしてみてください。バランスファンドは簡単に分散投資ができる一方で、運用コストがかかりやすいデメリットもあります。あなたが運用にじっくりと時間を費やせるなら、個別に投資信託を選んだほうがよいこともぜひ知っておいてください(関連して計算ツールを利用した確定拠出年金向け投資信託の選び方)。-バランスファンド入門-)。国内外の債券や株式に広く投資することが多いため、資産運用でよく言われる分散投資を簡単に実現できます。ターゲットイヤーファンドもバランスファンドの1つです。一般的なバランスファンドとの違いは、ターゲットイヤーファンドが将来のターゲットイヤーに向かって、運用方針を切り替えていく点です(図1)。毎日仕事で忙しい休みの日は仕事の勉強をしろって言われているなど、多忙なあなたには最適の商品だと筆者は考えます。運用コストを巨額の資産形成のために下げるべきもの手数料を支払って手軽さを享受しているの、どちらで解釈するかです。どんな商品があるの?例えば、SBI証券の確定拠出年金ではDCインデックスバランスを選択できます。DCインデックスバランス(株式20)DCインデックスバランス(株式40)DCインデックスバランス(株式60)DCインデックスバランス(株式80)この4商品は日興アセットマネジメントが運用する投資信託です。株式xxが株式への投資比率を示しており、例えば株式20なら、株式20%・債券80%で運用されています。投資しており、あなたはその比率を20、40、60、80から選択できる、という商品です(図2、表1)。DCインデックスバランスの仕組み(日興AMウェブサイトより引用)投資者とはあなたのことです。あなたがDCインデックスバランス(図中では20)に投資すると、お金はマザーファンドに渡ります。そのお金の何パーセントがどのマザーファンドに渡るかは、株式20や40で異なっています。マザーファンドに渡ったお金は株式や債券で運用され、その損益があなたの元に戻ります。14.2%※リスクとリターンは野村AM「投信アシスト」にて2017年02月14日現在の公表データに基づく。短期金融資産を抜いた95%の資産を100%化。将来も同じ成績が出るとは限らない点に留意。債券比率が高くなると、値動きは小さくなります。すると、金銭的なリターンは低くなりますが、一方で大きく元本が割れる可能性も低くなります。あなたが安定運用を志すなら株式20や40を選び、積極的なリターンを追及するなら株式60や80を選びます。以下の2つを例に、ざっくりと運用例も紹介してみます。元本確保型商品(定期預金)元本変動型商品(DCインデックスバランス(株式20))定期預金とDCインデックスバランス(株式20)にそれぞれ1.5万円の計3万円を確定拠出年金に投資したと仮定します。この例では時価14,980円(基準価額といいます。2016年11月26日現在)のDCインデックスバランス(株式20)をほぼ1万口(投資信託の時価は1万口当たりで表記します)買える計算です。そこで、ここでは1万口買ったものとしてざっくり計算してみましょう。以下は2016年11月のデータに基づくものです。目安としてご覧ください。定期預金の値動き定期預金は運用期間中も時価は動きません。投資信託の値動きとリターンDCインデックスバランス(株式20)は2016年11月1日から25日までの間で、1日あたり1円~156円(1万口あたり)の値動きが記録されました。これに基づくと、あなたが運用している3万円は1日あたり最大プラスマイナス156円振れる可能性があります。このような値動きを繰り返しながら、DCインデックスバランス(株式20)は11月1日から11月25日までの約1ヶ月間で約170円値上がりしました。すると3万円の運用額は30,170円になりますね。リターンを追及するならこの額を少ないと思うなら、もう少しハイリスクのDCインデックスバランス(株式40)を選びます。株式40は11月25日までの1ヶ月間で約430円値上がりした一方で、1日当たり最大361円値が動きました。株式20よりもリターンも触れ幅が大きくなっていますよね。ハイリスクのDCインデックスバランス(株式80)を選ぶと、1日あたり863円変動する可能性があります。株式20に比べると大きな値動きです。ホームカントリーバイアスに注意バランスファンドを選ぶ際に注意することを紹介します。合理的な理由もなく、自国の金融資産を高く評価することをホームカントリーバイアスと呼びます。私たちは「日本へ投資している」という安心感から、日本株式と日本債券を中心にしたバランスファンドに親和性を感じ、選びやすい傾向にあります。バブル崩壊以降の日本市場(日本株式)は先進各国に比べてパフォーマンスの低い市場でした。それでいて値動きがあるため、投資するのが難しい市場とさえ言われています。そこに「値上がりする」といった根拠もなく、日本市場への投資を中心にすると、思ったよりも資産が増えない可能性もあるのです。先ほど例に挙げたDCインデックスバランスはホームカントリーバイアスの影響を受けています。8資産均等型に比べると、日本比率の高さがわかります(表2)。62.5%※投資配分は2017年02月14日現在の公表データに基づく。筆者個人としては、先進国の株式や債券を中心に、投資先がほどよくばらけている商品が良いと思います。あなたがDCインデックスバランスを選ぶならば、日本市場の影響を受けやすい点に注意なさってください。まとめお手軽運用するならバランスファンドが楽ターゲットイヤーファンドもバランスファンドの一種ホームカントリーバイアスに注意。日本市場に投資しすぎないです。ちなみに個人的には、ホームカントリーバイアスが強いものの、株式20や40あたりはありだと思っています。安定性を重視すると、どうしても国内債券への投資を選ぶことになるからです。60と80はTOPIXへの依存が強いため、個人的には選びがたいです。それを選ぶなら、あわせて海外資産の投資信託を持ちたいところですが、それなら最初からバランスファンドを持たない方が良いので、選ぶ理由がなくなってしまうのです。筆者はそのように感じていますが、SBI証券の確定拠出年金プランでは、よく選ばれているバランスファンドです。チェックしてみてください。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。ゆうちょでオススメの投資信託は何?ゆうちょで買える投資信託としてJP4資産バランスファンドを紹介します。本ファンドは決して悪くは無いのですが、高齢者にフォーカスをあてた作りで、現役世代の私たちが利用するには惜しい点もあります。三菱UFJ銀行で投資信託を買ってみよう!三菱東京UFJ銀行では300本超の投資信託を販売中。ネットからも購入可能。積み立てで失敗することってある?「初心者向けの投資」とも言われる積立投資でも運用失敗はありえます。常に時価が下がりいく投資信託に積み立てると、損失を抱えたまま償還を迎える可能性があります。利用されているカバードコール戦略とは何か?オプション取引の1種であるカバードコールは、主に値下がり局面で利用され、資産の下落による損失を低減させる効果があります。Takebe投資信託マネックス資産設計ファンドで資産運用!マネックス証券専売のマネックス資産設計ファンドのうち、育成型は資産形成目的の投資信託として選びやすいファンドの1つです。毎月1,000円の積立もできます。選べばいいの?みんな買ってる人気商品だよね?毎月分配型は投資信託の売れ筋表品ですが、「売れているから儲かる」とは限りません。儲からないのになぜか売れている毎月分配型もあります。投資信託の投資対象を紹介。Takebe投資信託10万円で投資信託を買うと儲けはどのくらい出るか?運用している投資信託の実績を紹介。ダメなイメージもある商品ですが、きちんと儲かっていますよ!また、乱数シミュレーションなどを参考に、投資信託の将来の儲けも予想。Takebeスポンサーリンク元本変動商品(投資信託)の運用で必要な「リバランス」と手間を省く方法SBI証券確定拠出年金プラン(iDeCo)の投資信託組み合わせ例コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。