投資ソーシャルレンディング【2018/5/4速報】ラッキーバンクより遅延発生の連絡アリ(損失?倒産?元本毀損?)2018/08/14こんにちは。Bank)より利息の返済遅延発生の連絡が来ました。僕が投資中の3案件全てです(合計76万円投資中)。利息返済遅延のお知らせと共にそれぞれ担保物件に関する状況が併記されていました。所感はじめに5/4のラッキーバンクからの利息返済遅延のメールを受けて、僕が投資中の3案件それぞれの状況の確認と、今回のことについての現時点での感想を書いてみます。こちらの案件には300,000円を投資しています。メールから抜粋しますが、ラッキーバンクは本案件の担保物件について以下のとおりコメントしています。借入人が保有している東京都小平市の土地となります。本件担保物件は最寄駅から徒歩圏で近隣に小学校や児童館が所在する住環境から、戸建開発用地の需要が高く、開発・造成を行い戸建関連業者へ販売を行う計画の土地となり、現況で開発申請の許可を取得しております。行政より道路用地としての打診があった為、各関係者と調整を行い区割りなどのプランが計画道路を含めた内容に変更となっております。「行政より道路用地としての打診があった為、各関係者と調整を行い区割りなどのプランが計画道路を含めた内容に変更となっております」とのことで、仮にこの話がうまくまとまれば元本は戻ってきそうですが、どうなりますでしょうか...。130億円突破記念」こちらの案件には260,000円を投資しています。ラッキーバンクは本案件の担保物件について以下のとおりコメントしています。エリアの一棟オフィスビルとなります。現況、空ビルとしての販売活動を行っておりますが、開発会社による見積もりを行い自社での改修工事、またはプラン付での売却を予定しております。本件担保物件は、物件の運用にあたりインフラ設備の改修工事が必要となる為、売却価格に改修工事のコストが影響する可能性があり、現状、具体的な売却の目途も立っておりません。こちらの案件は複数回に分かれて募集されており、貸付額と担保評価額は以下の図で説明されておりました。デタラメかもしれないラッキーバンクによる調査価額が2億4,880万で、融資額の合計が2億3,300万です。現在は地価上昇で不動産市況は活況な訳ですが、「どの程度」のデタラメ具合なのか判断材料がありませんのでなんとも言えません。エリアの一棟オフィスビルが担保であること」は嘘ではないと思われます。どんなにボロくて安くても、1億を大きく下回る一棟オフィスビルというのはなかなかないと思いますので、販売価格は少なくとも1億程度、すなわち、少なくとも30%程度は戻るものと考えています。「本件担保物件は、物件の運用にあたりインフラ設備の改修工事が必要となる」とのことで、その費用がどれくらい必要かによってはより少ない割合しか戻ってこないかもしれません。ラッキーバンクの姿勢によっては、サービサーへの債権売却・手数料を投資家負担させるといったことで、雀の涙程度の金額しか戻らない可能性もあります。これは良くないケースであり、元本に近い金額が戻る可能性も多少はあると考えています。今の時点では正しい担保物件の評価額が分かりませんので何とも言えません。登録ユーザー6,000名突破記念」こちらの案件には200,000円を投資しています。ラッキーバンクは本案件の担保物件について以下のとおりコメントしています。して販売活動を行っております。平成30年3月に購入検討者の内覧が実施されるなど反響は見受けられるものの、具体的な売却交渉等には至っておりません。こちらの案件は複数回に分かれて募集されており、貸付額と担保評価額は以下の図で説明されておりました。担保物件は東京都文京区に所在する一棟オフィスビルであり、デタラメの評価額は2億9500万であり、極度額2億8000万を上限として融資している案件です。「平成30年3月に購入検討者の内覧が実施されるなど反響は見受けられるものの、具体的な売却交渉等には至っておりません。」とのことで、内覧ですら2ヶ月前にあったのみということは、希望価格(いくらなのか不明)での売却は期待薄でしょう。今の時点では「僕の投資中案件2」と同程度の状況としか予想しようがありません。ラッキーバンクの「今後の方針」についてラッキーバンクからのメールには、「今後の方針」として、以下の文章が記載されておりました。手段により、弊社債権の回収の極大化を図って参ります。サービサーへの債権売却も、最終的な選択肢にはありますが、現時点では、弊社といたしましては、任意売却または担保権の実行による競売によって債権の回収の極大化を図っていく予定です。「サービサーへの債権売却」も選択肢として言及しつつも、現時点では「任意売却または担保権の実行による競売」を行うと宣言しています。主として都内の不動産を担保にしている訳ですから、「サービサーへの債権売却」などせず、自力で債権回収をしてほしいところです。ラッキーバンクが今後、事業を継続するつもりがあれば自力での債権回収をすると思いますが、そうでない場合は不誠実な対応(=債権売却)をしてくる可能性も考えられます。僕の投資中案件の全てで遅延が発生していること、twitterでも他の案件で同時に遅延が発生しまくっていることから、ラッキーバンクが融資中のほとんど(というか全て)の案件が同じ貸付先であることが確認されたと言って良いでしょう。担保物件がしっかりとしていれば、元本が返ってくる可能性は高かった訳ですが、それがデタラメであると行政処分まで受けている以上、相当の元本毀損は覚悟しなくてはいけないと考えます。案件もありませんでしたのでラッキーバンク自体の体力もかなり厳しい状況にあると思われます。事業者(ラッキーバンク)が倒産した場合の担保物件の取り扱いなど、倒産法に明るくありませんので分かりませんが、最悪の場合は投資金額の大部分を失うことも覚悟しなくてはいけないのだろうと思います。僕としては76万円を投資中であり、これを失うことは単純に痛いです。それに加えて、担保価格が募集時の説明よりも大幅に低いものであった場合には、そのような詐欺とも言える行いにより資金を失うこと、またソーシャルレンディング業界の成長に冷や水を浴びせることになるのが残念でなりません。ソーシャルレンディングの性質上、元本毀損のリスクは当然に許容していましたが、事業者の不誠実さにより損害を被るのは正直な気持ちとして「悔しい」です。どのような結末を迎えるか何ともいえない状況ですが、注視していきたいと思います。:ソーシャルレンディングラッキーバンクは最悪の結末。68%の損失確定(元本毀損)となりました。僕が考えるOwnersBookの安全性を支える3つの魅力。今月の配当実績と追加投資案件等クラウドクレジットに投資し始めて2年。僕が感じている魅力はコレ。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。新卒4年で1,000万を貯金した節約家。目標は40歳までに1億円貯めて、セミリタイアすること。「投資で一発」ではなく、再現性の高い方法を目指します。