以前の記事で、自動資産運用システムとして「WealthNavi(ウェルスナビ)」を紹介させていただき2017年7月初旬に1000万円をウェルスナビに入金したという記事を公開いたしました。この記事を書いているのが2017年9月13日であれから2ヶ月が経過しました。ウェルスナビ開始2ヶ月の運用成績をこのブログ記事で公開するのと同時に保有している銘柄(ETF)の分配金が入金されていたのでウェルスナビの分配金についてもブログで公開します。ウェルスナビの手数料がどういう風に徴収されるのか?について知りたい方もいらっしゃると思いますのでこの記事でウェルスナビ手数料の支払い方法についてもお伝えいたします。まとめ(2ヶ月の運用成績からウェルスナビを評価)ウェルスナビ開始2ヶ月の運用成績(米ドル換算で5%の利益)ウェルスナビを開始してから2ヶ月が経過した実績はこちらです。下の円建ての運用成績を見てください。私は、7月初旬に1000万円をウェルスナビに投入して1ヶ月ごとに10万円積み立て入金する設定にしています。この記事を書いている9月13日時点における合計は1020万円の資金をウェルスナビで運用していることになります。いうわけで、上記画像の赤丸部分の通り1020万円の資金投入に対して9月12日時点では1043万円になっていますがこれはリスク許容度を5に設定しているからです。仮に同時期にウェルスナビを開始した人はリスク許容度が異なれば違う運用成績になっています。次に注目してほしいのがこちらの米ドル建での運用成績です。赤丸部分をご覧いただくとわかると思いますが米ドル建だとなんとこの2ヶ月で5%以上もの利益が出ている運用成績を叩き出しています。日本円と米ドルでこれだけ運用成績に差が生じるのは過去記事でもお伝えした通りウェルスナビが米国のETFで構成されており日本円で入金した時の為替状況に左右されるからです。私がウェルスナビを始めた2017年の7月と比較すると9月は円高になっていて7月時点では1ドルあたり113円ぐらいだったのが現在(9月)は1ドル109円ちょい。ウェルスナビでの運用を開始してから約4%為替が変動しているので日本円と米ドル建ての運用成績にこれだけの差が発生しています。ここからは考え方次第ですが先ほどもお伝えした通りウェルスナビは米ドル建ての資産運用プログラムなので現在が米ドルに対して円高だと想定するのであれば今のうちにしっかりと積み立てておくと将来円安になった時に運用益だけでなく為替差益も狙えることになるのでダブルで美味しい実績が待っていることになります。言うまでもないことですが為替ですので逆にもっと円高になって円建てでの運用成果が上がらないということも考えられます。ウェルスナビで運用した2ヶ月間の運用成績・推移WealthNaviはロボアドバイザーと呼ばれる自動資産運用プログラムなので先ほどお伝えしたように運用成績が良い時は運用益となりますが、元本割れのマイナスになる時もあります。私の場合だと円建て換算で7月時点ではプラスの運用成績だったのが下記画像のように8月19日にはマイナス2.02%になっていた時期がありました。1000万円以上入金しているのでマイナス2%というと上記画像赤丸部分の時はマイナス20万円ぐらいですね。市場というのは経済状況や社会情勢に影響を受けやすいのでマイナスになったらさらに積み立てるぐらいの気持ちがあった方が良かったりしますがとは言え未来を予測することはできないので何も考えずに一定金額を定期的にドルコスト平均法で資産を積み立てていくのがなんだかんだ言っても最終的には一番オススメです。私の場合は毎月10万円ずつ追加で入金しているので直近の9月5日には下のような感じで10万円の入金とその分の追加ETF購入が自動で行われていました。ウェルスナビをはじめとした自動運用ロボアドバイザーの良いところはこちらが特に何も指示をしなくても追加で入金した日本円をその時の資産状況に応じて追加投資してくれるところです。上記画像のように、9月の場合は米国株(VTI)3口・日欧株(VEA)11口の購入となっていますがその1ヶ月前である8月は下の画像のように米国株(VTI)5口・米国債券(AGG)2口が購入されていました。このように資産ポートフォリオを自分で管理してご自身で最適に運用できる方はウェルスナビのような自動資産運用プログラムは不要ですが私のような素人にはこの仕組みは本当にありがたいですし良くやってしまいがちなのが自分の感情を優先させてしまい決まったルール通りに資金投入やリバランスができないという状況をウェルスナビは防いでくれます。ウェルスナビの手数料は毎月払い(年率1%(税別))ウェルスナビの運用手数料は年率1%(税別)ですがいつ支払うのかというと毎月1日に前月分として1ヶ月分の手数料が自動的に引かれていく仕組みになっています。具体的には上記画像のように月初に自動的に手数料としてトータル資産額から減算されていく感じで年に1回ドカンとこれまでの手数料を請求されるわけではありません。以前の記事でもお伝えしましたがウェルスナビは米国のETFをリスク許容度に合わせた構成比率に沿って購入していく仕組みなのでETFの銘柄によっては、下のように分配金がある場合があります。私がウェルスナビの運用成績を見始めてからまだ2ヶ月しか経過していませんが8月には上記の米国債券(AGG)から728円9月にも下記の米国債券(AGG)から754円が分配金として入金されていました。分配金が入金されたとしても自分は何もしなくてもタイミングをみてある程度の日本円での余力がたまったらウェルスナビが全自動で再投資してくれます。複利の観点からも自動で再投資してくれるのは非常にありがたい仕組みです。まとめ(2ヶ月の運用成績からウェルスナビを評価)評判のロボアドバイザー・ウェルスナビが実際どんな感じなのか試してみたくて2ヶ月が経過しましたが結論としては資産運用初心者にとっては非常に良い仕組みだと感じました。記事でも記載させていただきましたがご自身でポートフォリを組んで再投資やリバランスを自分でできる人にとっては年率1%(税別)の手数料は高いと感じるかもしれませんが私のようななるべくほったらかしで資産運用をしたいという人にとっては非常にわかりやすいですし、その時の結果が一目でわかるのでオススメできます。この2ヶ月の運用成績を見てもちょうど北朝鮮のリスクなどで円高になってきているのでタイミングが悪かったのかもしれませんが元本を大きく割るようなことはありませんしむしろ米ドル建てであれば2ヶ月にしては大きな利益になっています。先ほどもお伝えしましたが私も一時期はマイナスになっていた時期もありました。ウェルスナビを始めとする自動資産運用プログラム(ロボアドバイザー)は簡単に言ってしまうと世界経済に投資しているので各国が成長し続ければ基本的にはリターンがあることになりますし時には今回の北朝鮮や過去のリーマンショックのように世界的に経済が大きくマイナスになることもあります。このブログでは資産運用に関する他の情報も随時公開していきます。最近ではSBI証券がウェルスナビと同じような自動資産運用プログラムとして「THEO」というロボアドバイザーサービスを開始しました。テオに100万円ほど入金したのでテオ(THEO)の運用成績を後日公開します。追記)ウェルスナビとテオ(THEO)の両方で運用した結果を公開しました。運用実績を見たい方はこちらへお願いします。...今の時代は銀行にお金を預金していても全く増えない時代です。下手に銀行に日本円を寝かしておくよりはウェルスナビのようなリスクを最小限に抑えることができる仕組みを使って銀行の利回り以上のリターンを狙ってみてはいかがでしょうか?興味がある方は、ウェルスナビ公式ページでまずは運用プランの無料診断をしてみてください。知っておくべきなのが、確定申告・税金の知識です。2018年1月23日時点での運用成績を公開します。