シータつみたてNISAのバランスファンドでおすすめを紹介【リスクを抑えたい人向け】ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、インデックス投資で1000万円を運用中のシータ(@reuse_theta)です。サブレくん投資するのは初めてでちょっと怖いぽっぽ。出来るだけリスクをとりたくない人向けのおすすめファンドを教えろぽっぽ!シータそんな人はバランスファンドがいいと思うよ!正直な話、僕個人としてはつみたてNISAで債券不要派です。債券が含まれるバランスファンドをあまりおすすめしたくありません。投資の初心者の方の中には「リターンはそこまで高くなくても良いからとにかくリスクを抑えて投資をしたいんだ!」という方も間違いなくおられると思います。そこで今回は、そんなリスクは出来るだけ抑えたい初心者の方向けに、数あるバランスファンドの中から本当におすすめできるファンドを厳選してご紹介します。つみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。つみたてNISAサイトマップつみたてNISAサイトマップまた、その他のおすすめ商品について知りたい方は「【2019年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」もあわせてご覧ください。バランスファンドの選び方シータ僕が考えるバランスファンドを選ぶときのポイントを紹介するよ!バランスファンドを選ぶ時のポイントは次の3つです。バランスファンドを選ぶポイント国内株式の配分が高すぎないもの、新興国株式を含んでいるものを選ぶ債券比率が多すぎないものを選ぶ信託報酬が安く、純資産総額が右肩上がり国内株式の配分が高すぎないもの、新興国株式を含んでいるものを選ぶシータ株式の配分が世界の時価総額比率になっているのが理想だよ!初心者向けの投資信託としては、資産運用の王道に沿った商品であることが大切だと思っています。ノーベル賞も受賞した現代の王道と呼ばれる資産配分は、全世界の時価総額比率どおりに株式を保有する「市場(マーケット)ポートフォリオ」です。myINDEX最近はざっくり「日本:先進国:新興国=10:80:10」程度の配分になっています。「市場ポートフォリオ」で保有していれば、世界の平均的な経済成長の恩恵をそのまま受けることができるので大失敗することはありません。世に出回っているバランスファンドは、次のような偏りを持ったものが結構あります。増加が避けられないことがほぼ確定しているので、過剰に期待しすぎるのはリスクが高いです。世界の時価総額比率どおりに株式の中で10%程度を上限にするのが妥当かと思います。日本株式の割合が高すぎる次のファンドは除外します。確定している日本の将来に投資するのはつらい」でご紹介しているのでぜひご覧ください。人口増加が確定している新興国を過小評価するのはリスクが高いまた、逆に新興国は今後人口増加が進みます。経済の中心が今の先進国から新興国へシフトしていくことは、ほぼ間違いがないでしょう。つみたてNISAの非課税期間は20年と長いです。20年後を見据えるとこれらの新興国を過小評価したファンドは逆に機会損失のリスクが高いと思います。いうわけで、新興国株式がない、時価総額比率よりも割合が低い次のファンドも除外するのが懸命です。16%、先進国株式16%、国内債券16%、先進国株式16%、国内リート16%、先進国リート16%SPONSORED債券比率が多すぎないものシータリターンの低い債券が多いファンドはもったいないよ!「積立NISAで債券は必要?【長期投資では不要です】」で説明しているとおり、長期保有になればなるほど株式のリスクはどんどん減少していくため、20年間100%手放さない運用ができる人であれば債券は不要です。一時的な暴落でパニックに陥り、不安に押し切られ売却してしまうぐらいなら、債券を入れてでも長期保有を目指した方が賢い選択と言えます。いえ、つみたてNISAは運用益が非課税になる制度です。出来るだけ非課税の恩恵を受けるために株式よりもリターンの低い債券を組みれる割合はせめて50%以下にしたいところです。「債券重視型」と記載があるような次のファンドは除外していきます。バランス(堅実型)債券72%などなど信託報酬が安く、純資産総額が右肩上がりシータやっぱりコストが安いことは大事だよね!最後に何と言ってもコストが安いことは大切です。バランスファンドの中には2000年代に設定されたものもあり、ここ最近のお求めやすくなった信託報酬について来れていないものも多いです。最近ではバランスファンドと言えど、0.3%以下程度の信託報酬でなければ見向きもされないでしょう。バランスファンドの中では比較的に人気が高い、以下の2本もコストの面ではここで脱落となります。人気だけど高コストなファンド世界経済インデックスファンド:信託報酬0.54%セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド:信託報酬0.62%また、純資産総額が大きいと「繰上償還」と呼ばれる「強制的な資産運用停止」を回避しやすくなります。このあたりの話は「つみたてNISAの商品の選び方!失敗しない5つのポイント」でも紹介しているので、気になる方はぜひご覧ください。目次に戻るつみたてNISAのバランスファンドでおすすめ商品を紹介!シータ良いバランスファンドの条件を満たしたおすすめファンドを紹介するよ!ここまでの条件から厳選したおすすめバランスファンドは次の2本です。違いも見えて理解が深まると思います。【2020年2月版】つみたてNISAの対象商品一覧SPONSORED楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)【総合的にいい】シータ1番のおすすめは「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」だよ!楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)は、株式の内訳、債券の割合、信託報酬の安さの3拍子揃っている優秀なファンドです。14.4億円(2019年8月30日)楽天バランス株式重視型の良いところ株式の配分が全世界の時価総額比率どおりになっていてバランスがいい債券の割合が30%程度に抑えられているので株式のリターンがちゃんと得られる信託報酬は0.2376%で、比較的安い楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)の株式部分は、みんな大好きバンガード社のバンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)なので、時価総額比率どおりに世界の株式に投資ができバランスが良いです。つみたてNISAにふさわしく株式の方が多めのバランスになっています。楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)は信託報酬が0.2376%と同種のバランスファンドと比べると安いです。世界経済インデックスファンド:信託報酬0.54%セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド:信託報酬0.62%ライバルファンドと比べると倍以上のコスト差があるので、長期投資ではその分有利に含み益を増やせます。弱点となるのは次の1点です。楽天バランス株式重視型の弱点まだ若いファンドのため、純資産総額が少ない同種のライバルファンドは数百億円以上の純資産総額があります。インデックスファンド:577億円セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド:1650億円とはいえ、純資産総額は着実に積み上がって来ているので特に大きな問題にはならないかと思います。Slimバランス(8資産均等型)の最大の売りは、バランスファンドの中でも圧倒的に安い信託報酬です。多くの資産に分散投資できること冒頭でもお伝えしたとおり、このファンドの最大のメリットは信託報酬がバランスファンドの中で最安なことです。8つの資産が均等になっているため、債券比率が少ないこともつみたてNISAでやるにはメリットになります。リートが加わっていることで多くの資産に分散投資ができることもメリットと言えると思います。逆に惜しいところは次の通りです。8資産均等型の惜しいところリートが入っているところ株式が均等配分なところ8資産均等というコンセプトの商品なので当たり前のことではあるのですが、個人的には「リートは本当に必要か?」「株式は時価総額比率が正義」派なので、この辺りに関しては残念に思ってしまいます。十分にコストが安いため、この辺の配分を特に気にしない人であれば良いバランスファンドと言えると思います。(実際にこちらのファンドの方が、楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)よりも純資産総額が高く、人気があります)SPONSORED目次に戻る補足:バランスファンドでなくとも、株式100%な投資信託1本とマネーブリッジの組み合わせでリスクは下げられますここまでバランスファンドの中からおすすめを一生懸命ご紹介して来ましたが、僕の本心としては「つみたてNISA枠は株式100%で使い切って欲しい」というのが本音です。非課税のメリットが最大化されるからです。そこで、つみたてNISA枠を株式100%で埋めつつ、さらにリスクも下げる方法として、楽天銀行のマネーブリッジ(=普通預金)を利用する方法をご紹介したいと思います。これはバランスファンドの債券の部分を、普通預金の中でも高金利なマネーブリッジに置きかえようという案です。仮につみたてNISAで「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」に毎月3万円つみたてていた人が、債券部分をマネーブリッジに置き換える場合、次のような手順になります。Slimオールカントリー推奨)に変更する余った9000円を毎月楽天銀行のマネーブリッジに積み立てるこうすると毎月3万円のつみたてのうち、3割を安定資産に、7割をリスク資産に分配することは変わらないので、バランスファンドに投資するのと近い効果が期待できます。つみたてNISA枠に余裕ができるので、余剰資金がある方は追加で運用することができます。その際は合わせてマネーブリッジに積み立てる金額も増やすことを忘れないでください。つみたて金額の3割は必ずマネーブリッジに入れる、などのルールで運用すればOKです。マネーブリッジは無リスク資産置き場として優秀なので「楽天銀行マネーブリッジにデメリットは?金利100倍で低リスク。初心者の最初の一歩におすすめ」もあわせてご覧ください。楽天銀行マネーブリッジにデメリットは?金利100倍で低リスク。初心者の最初の一歩におすすめ楽天銀行マネーブリッジにデメリットは?金利100倍で低リスク。初心者の最初の一歩におすすめ2019年8月12日SPONSORED目次に戻るまとめ:つみたてNISAはポイントバックがお得な楽天証券を利用しよう今回はリスクを抑えたい人向けにおすすめのバランスファンドとマネーブリッジを利用したリスクを抑える方法をご紹介しました。おすすめバランスファンドをおさらいすると、次の2本です。バランス(8資産均等型)あまりにも元本割れが不安だという方は、本当に元本割れしても心が動じない少額からつみたてNISAを始めるのもおすすめです。今は100円からでもつみたて投資ができる良い時代です。使えるものはフルで活用して賢く資産を築いていきましょう。つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が圧倒的にお得です。1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。リターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。キャンペーン楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。楽天証券ネット証券シェアNo2の楽天証券は、唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社で、初心者が資産運用するなら口座開設は必須です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、商品選びも安心です。2018年10月27日から楽天カードでの投信積立で楽天ポイント1%還元サービスも始まり、お得度は全証券会社No1になります。圧倒的におすすめです。公式ページSBI証券SBI証券はつみたてNISAだけでなく、iDeCo、日本株から米国株まで、あらゆる分野で平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。万人向けなので、460万人以上が口座開設をしており、ネット証券シェアNo.1。企業としての安心感があり、多くの投資家も利用してます。「口座の使い分けなんて無理!できれば1つの証券会社で全部やりたいよ」という方は、SBI証券で口座開設をしましょう。公式ページマネックス証券(iDeCo)マネックス証券は、iDeCo口座においてネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。