某投資顧問のアドバイザー。投資のヒント-備忘録おつり投資のトラノコは海外ETFを使っているおつり投資のトラノコというアプリがあります。買い物するときに出るおつりを投資に回すという発想で話題になったアプリです。ぱぞうはおつりで投資という意味がよく理解できなかったのですが、調べてみると面白い仕組みなのでここで紹介します。トラノコのスマホ画面おつり投資ということですが、要は端数をそのまま投資にチャリンチャリンしていくということですね。塵も積もれば山となるをそのまま実践した投資方法と言えそうです。「そんなことできるのかな、金額が少なく過ぎるのではないかな」と思われるでしょうね。私もそう思っていましたが、これがなかなか面白いのです。いうことで、理由は後述します。トラノコのポートフォリオトラノコのポートフォリオ投資先には3つの投資信託があります。大トラ、中トラ、小トラです。それぞれ米国株や米国債券が中心ですね。ETFを投資信託で包む形です。下記の3つの投資信託に分かれています。大トラリスクを大きく取り、リターンを狙うもの。米国株を中心に据えている、が。中トラ米国債券を厚めにし、米国株などの株式を入れている。5割以上入れたディフェンシブで大きくリスクを負わないスタンス。リスクリターンに基づいて、3種類の投資信託になっています。いった分け方になっています。大トラのポートフォリオ大トラのポートフォリオを見てみると、上図のようになっています。アクティブに運用しているのですね。米国株の比率を落とし、割安と思われる欧州と日本の比率を大きくしています。トラノコの買い付け対象ETF続いて、買い付け対象のETFを見てみましょう。これがなかなか面白いです。主力に据えているのはバンガードのS&P500ETFであるVOOで間違いのないところです。VOをトッピングしているのがなかなか面白いですね。新興国ETFはVWOで、これも運用額トップの広く支持されるETFです。リートはIYRではなく、VNQを据えています。VNQは運用額ではリートトップなのですが、なぜか未だに日系証券会社では買えないですね。組み入れており、国際分散投資を念頭に置いていることが一目瞭然ですね。I(GSG)メインになるのは債券ではAGGです。商品系ではGLDです。それをコアとしてBNDXなどを配分しています。ここでも割とマニアックなETFがあり、面白いですね。CSGはエネルギーや商品作物に投資するETFですが、GLDほど話題にはならないですね。全体的に分散性という意味でよく配慮されている印象を受けます。料金体系は実は良心的さて、料金体系です。「おつりで投資なのに300円の月額利用料は高い」というイメージを持っていました。考えると良心的ですね。トラノコの利用料金ロボアドやアクティブファンドは大体1%の信託報酬になりますね。それは、リバランスの手数料だったり、個別株を選別するためのごにょごにょだったりなんだりするわけです。トラノコも多分に漏れず、インデックスファンドよりは高いです。上記のETFに基づいたリバランスがありますので、そこは考慮に入れる必要がありますね。年間コストは以下のようになっています。トラノコの年間コストさて。実はトラノコはおつり投資で小銭をちょこちょこ投資するだけでは不十分です。それではうまみは出ないのです。月額利用料が300円で信託報酬が0.3%ですから、投資額が大きくなればなるほどうまみが出る仕組みになっています。大体50万円ぐらい入れると、価格競争力がついてきますね。最初にある程度大きなお金を入れて、手数料負けしない体制を作ってからおつり投資というのが王道です。自分でリバランスしたり、個別株やETFの選別が面倒な人には福音と言えるでしょう。投資先は堅実なETFで固められています。したがって、大きめの資金を入れてバランスファンドのような活用をするとうまみが出るサービスということになります。アクティブファンドと考えると安いですが、そうなるとあくまでリターン勝負ということになるので、今後の実績が試されるところです。結局のところ、リスクリターンというところに行きつきますね。そのためのポートフォリオであり、リバランスと考えると、面白い設計です。www.americakabu.com相場が荒れて、利回りが上がってくると注目されるのがMMFです。株のほうが面白いのは事実ですね(笑)www.americakabu.comシンプルな資産ポートフォリオの作り方です。これも米国株式が弱くなってくるとブレる人が多くなると思われます。はてなブログPro某投資顧問のアドバイザーをしています。応援クリックお願いします投資の第一歩。(1)月別アーカイブ関連記事リスクとリターンとは。シンプルに解説しました。Reserved.スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。