シータ積立NISA(つみたてNISA)のアセットアロケーションとおすすめポートフォリオを紹介!ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ(@reuse_theta)です。サブレくんつみたてNISAを始めようと思うんだけど、どんな資産配分にすればいいか教えてぽっぽシータつみたてNISAでは非課税を生かすために株式だけで配分するのがおすすめだよ投資のリターンは90%がアセットアロケーション(資産配分)で決まると言われているため、配分はとても重要です。この記事ではこれからつみたてNISAを始める初心者の方向けに、つみたてNISAでおすすめのアセットアロケーション(資産配分)をご紹介します。つみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。積立NISA(つみたてNISA)の運用方法|抑えておきたいポイントまとめ積立NISA(つみたてNISA)の運用方法|抑えておきたいポイントまとめ2019年5月15日シータそれでは早速みていきましょう!文字を読むのが面倒な方向けに動画でも解説しているので、簡単に内容を理解したい方はぜひ一度ご覧ください。つみたてNISAにふさわしい資産クラス(アセットクラス)はリターンの大きい株式。まとめ:つみたてNISAはポイントバックがお得な楽天証券で始めようつみたてNISAにふさわしい資産クラス(アセットクラス)はリターンの大きい株式。債券は買わないようにしよう参考:株式投資の未来つみたてNISAは最大で20年間、運用による利益が非課税になります。そのため、リターンが大きい資産クラスを中心に資産配分を決めるのが効果的です。先に「アセットクラスとは?投資の成否の8割を握る資産配分を理解する」に目を通していただくと、この記事の理解がスムーズになります。リターンが大きいのは「株式」です。「株式」はリターンだけでなくリスク=値動きのバラツキも大きくなる特性がありますが、20年間という長期投資が前提であればバラツキは収束しやすいので気にする必要はありません。長期で見ると株式の方がリスクが低くなる長期で見ると株式の方がリターンが高い債券はインフレに弱い間違っても債券はアセットアロケーションに組み込まないようにしましょう。つみたてNISAの非課税枠は年間40万円と有限なので、リターンが少ない債券で埋めてしまうのはもったいないです。「そんなこと言っても不安だから債券も買いたいよ!」という方は、NISAの旨味を殺さず防御力を高める方法を「積立NISAで債券は必要?【長期投資では不要です】」で紹介しているのでぜひご覧ください。目次に戻るつみたてNISAで初心者におすすめのアセットアロケーションは「市場(マーケット)ポートフォリオ」シータつみたてNISAに限らない、万人向けのアセットアロケーションを紹介するよ世界的に資産運用の王道、スタンダードとして考えられているアセットアロケーションがあります。それは「市場ポートフォリオ(マーケットポートフォリオ)」です。myINDEX「市場ポートフォリオ」とは、全世界の株式時価総額の配分通りに株式を保有したポートフォリオのことです。全世界で見ると半分以上をアメリカの株が占めています。サブレくんそんなにアメリカの時価総額って大きいぽっぽねシータそうだね、Apple、Amazon、Facebook、Googleみたいに巨大企業はアメリカが多いんだよね「市場ポートフォリオ」は今のところ「最も効果的なポートフォリオ」として世に受け入れられており、これを提唱したウィリアム・シャープさんはノーベル賞を受賞しています。ロボアドバイザーとして評判のウェルスナビも、株式配分は「市場ポートフォリオ」に従うアルゴリズムになっています。資産運用の上級者は「市場ポートフォリオ」を起点として、自らの将来予測を加味して最終的なアセットアロケーションを決めますが、投資の初心者の方は「市場ポートフォリオ」をそのままの形で運用するのが最も無難で安全です。「米国株が最強だ」とか「これからは新興国株式が間違いなくくる!」など投資通の方々は自分の持論を展開することが多いですが、この記事では初心者向けのポートフォリオということで「市場ポートフォリオ」を最もおすすめします。シータ最初は無理に考えすぎず、王道のやり方を素直に取り入れるのがいいよ!最初は「市場ポートフォリオ」からスタートし、資産運用を少しずつ学んでいき、思うところが出てきたら自分色のアセットアロケーションに組み替えていくといいと思います。ちなみに僕の個人的な見解と運用中のアセットアロケーションは、以下の記事で紹介しているので暇で暇でしょうがない人は見てみてください。確定している日本の将来に投資するのはつらい2018年7月13日SPONSORED上級者向け。アセットアロケーションはNISA、iDeCo、特定口座を併用した全体で考えるといい内容が上級者向けになるので、初心者の方はこの部分はスルーしてもらってだいじょうぶです。分けるとだいたい82:10:8の配分になります。投資初心者の方は、以下の画像のようにつみたてNISAの中で「市場ポートフォリオ」の配分通りに投資信託を保有すればOKです。運用資産がつみたてNISAの限度額を超える人、iDeCoも同時に運用中の人など、投資の上級者に当たる方は、以下の画像のように「市場ポートフォリオ」をつみたてNISAだけでなく、iDeCo、特定口座も含めてトータルで保有するようにすると、税制面で効果的です。先進国株式に軸足を起きつつ、当たれば高いリターンが期待できる新興国株式は10%を超えない範囲で、iDeCoやつみたてNISAに配置するのが良いと思います。Slim全世界株式(オール・カントリー)」が新たに登場したため、今後は楽天VTではなくこちらを積み立てることをおすすめします。Slim全世界株式(オール・カントリー)」は、これ1本で全世界の株式へ理想的な配分で投資をしてくれます。投資信託の中で配分の調整をしてくれるので完全ほったらかしでOKです。初心者に最適の1本といえます。Slim全世界株式(オールカントリー)が登場!初心者はこれ1本を買えばいい」で紹介しているので、初心者の方はぜひご覧ください。Slimシリーズ」でコストを抑えるのが良いと思います。配分はざっくり80:10:10の配分で十分でしょう。Slim国内株式(TOPIX):10%この配分で自動積立設定をして1年間ほったらかしにします。1年後にその時点での市場ポートフォリオ配分を確認して、積立配分を調整すると良いです。つみたてNISAでリバランス効果を得る方法は「積立NISA(つみたてNISA)でリバランスをする方法!バランスファンド・ノーセルリバランス・iDeCo活用まで図解で解説」で紹介しているのでリバランスをしたことがない方は一度ご覧ください。積立NISA(つみたてNISA)でリバランスをする方法!iDeCo・特定口座を併用するやり方も図解で解説2019年8月19日SPONSORED目次に戻るまとめ:つみたてNISAはポイントバックがお得な楽天証券で始めようつみたてNISAでおすすめのアセットアロケーションは「市場ポートフォリオ」です。初心者の方から上級者の方まで万人向けのポートフォリオになるので、これを起点に思うところがあれば自分のポートフォリオを練り上げていきましょう。この記事で紹介した投資信託は主要ネット証券なら全て購入可能ですが、ネット証券ごとにポイント還元などの付加サービスでお得度が変わってきています。つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が圧倒的にお得です。1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。リターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。キャンペーン楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。楽天証券ネット証券シェアNo2の楽天証券は、「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社で、初心者が資産運用するなら口座開設は必須です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、商品選びも安心です。2018年10月27日から楽天カードでの投信積立で楽天ポイント1%還元サービスも始まり、お得度は全証券会社No1になります。圧倒的におすすめです。公式ページSBI証券SBI証券はつみたてNISAだけでなく、iDeCo、日本株から米国株まで、あらゆる分野で平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。万人向けなので、460万人以上が口座開設をしており、ネット証券シェアNo.1。企業としての安心感があり、多くの投資家も利用してます。「口座の使い分けなんて無理!できれば1つの証券会社で全部やりたいよ」という方は、SBI証券で口座開設をしましょう。公式ページマネックス証券(iDeCo)マネックス証券は、iDeCo口座においてネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。Slim全世界株式(オールカントリー)」が登場したので、訂正させてもらっていました!逆にわかりづらいかもしれないので、記事内も訂正することにします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。