ID:???ソースはhttp://www.sankeibiz.jp/econome/news/121008/ecd1210081516001-n1.htmhttp://www.sankeibiz.jp/econome/news/121008/ecd1210081516001-n2.htmhttp://www.sankeibiz.jp/econome/news/121008/ecd1210081516001-n3.htmhttp://www.sankeibiz.jp/econome/news/121008/ecd1210081516001-n4.htmhttp://www.sankeibiz.jp/econome/news/121008/ecd1210081516001-n5.htmhttp://www.sankeibiz.jp/econome/news/121008/ecd1210081516001-n6.htmhttp://www.sankeibiz.jp/econome/news/121008/ecd1210081516001-n7.htm[1/3]一見、華やかそうなアッパー・ミドルの生活であるが、内情は火の車というのが実態だ。実はいま私たちが真に学ぶべき生活設計の知恵は、ロウアー・ミドルの生活のなかにある。富める者と、貧しい者との格差拡大を象徴する言葉として定着してから久しい。いま、この二極化は新たなフェーズに入りつつある。公務員や一部の大企業の社員など、2008年秋のリーマン・ショックの荒波をダイレクトに受けず、大きな賃金ダウンに見舞われなかった人たちがいることは確か。なかには「5000万円以上していた都心のマンションの価格が20%以上も下がっている。この機会に購入しようかと思うのだが」と相談にくる人もいるくらいだ。その一方で全世帯の22.2%は貯蓄がなく(図1参照)、いつ家計が破綻するかわからない綱渡り状態なのだ。「1000万~1200万円未満」のクラスで6.6%、つまり15世帯に一世帯が貯蓄ゼロ。「1200万円以上」の世帯でも6.0%が無貯蓄というのだから、驚くばかりである。年収800万~1500万円の世帯はアッパー・ミドル(上位中所得者層)のポジションにすぎない。世間一般の見方からすれば「裕福な家庭」となるのだろうが、仮に貯蓄があっても100万円、200万円ということがザラ。台所事情は決して楽ではない。実はいま、そんな中高年のアッパー・ミドルの一部が“貧乏スパイラル”の罠にはまり込んで、ロウアーへ没落しつつある。フリーターやニートに代表される若年ロウアーの厳しい現実は何ら改善されない一方で、新たなロウアー予備軍として、アッパー・ミドルの転落組が生まれ始めた。これが、先に指摘した二極化の新たなフェーズにおける構造変化の大きな特徴なのだ。そんなアッパー・ミドルのつまずきの第一歩が何かというと、ボーナスの大幅ダウン。基本給に手をつけることは労働法で定められた「労働条件の不利益変更」に当たるため難しい。そこで会社は業績に連動させる形でボーナスをカットしていく。まとめた大企業のボーナスの推移で、2009年夏、冬ともに対前年比で15%以上の大幅ダウンとなっている。ID:???-続きです-[2/3]しかし、これはあくまでも平均妥結額で見たもの。アッパー・ミドルはもともとボーナスの支給額が大きいだけに、同じ15%の率でもカットされる絶対額は膨らむ。私のところに相談にきたアッパー・ミドルのなかには「ボーナスがカットされたうえに残業代もなくなって、年収が200万円もダウンした」という夫婦が少なからずいる。これから景気が回復すればアッパー・ミドルの年収が元に戻るかというと、そうは問屋がおろさない。年功序列型賃金の影響が尾をひき、いまでも彼らの年収は実際の働き以上の水準にある。会社サイドとすれば、これから会社の屋台骨を支えていく20代、30代を厚遇したいと考えるのは自明の理。そのおこぼれを期待することすら難しくなっている状況なのだ。それでも会社に自分のポストがあるのなら、まだ恵まれている。彼らアッパー・ミドルに対するリストラ圧力は、決して弱まることはないからだ。2009年、大手百貨店が50歳以上を中心に退職金の割増額を最大2000万円にすることを条件に早期退職者を募ったところ、社員の4分の1もが応募して話題になったことは、まだ記憶に新しい。した好条件に応じたとしても、これまで通りの生活が維持できるかどうかははなはだ疑問である。目を皿のようにして探しても、まず見つからないだろう。やって無職のまま1年間を無為に過ごしただけで、割増分の退職金の大半を食いつぶしてしまう。後はロウアーの仲間入りに向けて、貧乏スパイラルの坂道を一気に転げ落ちていくだけなのだ。した没落していくアッパー・ミドルに共通している点が、割り切りのできない“プチ高所得者”であるということだ。湧き上がる欲にまかせて買い物を繰り返す。その結果、教育費や住居費を除いた月の生活費が40万円以上という家庭も多い。一度味わった甘い生活を「フツーの生活」と錯覚してしまい、年収がダウンしても生活水準を切り下げる割り切りができなくなる。普段の生活のなかでお金に対する感覚がルーズな彼らだけに、仮に貯蓄があってもその金額は想像よりもはるかに低い。貯蓄額を尋ねて返ってきた答えが「100万円」ということすらある。生活を切り詰めなければ、あっという間に消えてしまう“雀の涙”程度の蓄えしかない。それにもかかわらず妙なプライドが邪魔をして、自分たちが置かれた厳しい現実から目をそむけようとする。男性の場合、マイカーを手放すことを嫌がる。マイカーといっても、所詮はプチ高所得者なので贅沢しようにも限界がある。ベンツやBMWなどの高級外車は“高嶺の花”で、フォルクスワーゲンやプジョーなど海外市場では大衆車クラスに乗っていることが多い。それでも買えば300万、400万円はするが、その維持費も意外とばかにならない。外国製の精密な電子部品がいくつも組み込まれており、車検や定期点検で交換すると数十万円が飛んでいく。オレに相応しい車は最低でもこのクラスだ」といって頑として譲らない。ID:???-続きです-[3/3]一方、妻も知らぬ間に浪費を重ねていることが多い。子供の教育に関するものが大きい。プチ高所得者の場合、私立学校へ進学させていることが多く、公立学校とくらべて月謝が高かったり、寄付金や施設費などの出費がかさむことはもちろん、親同士の交際費が意外とばかにならないのだ。実は、それより何より真っ先に見直すべきものが住宅ローンである。06年から08年にかけて都心でちょっとしたマンションブームが起きた。東京の湾岸エリアに30階、40階建てのタワーマンションが林立し、5000万~8000万円クラスの物件をプチ高所得者たちがこぞって購入していたのだ。身の丈以上のマンションを購入していた可能性が高い。それというのも、賃金の伸び率が横ばいで推移していたのにもかかわらず、住宅ローンの貸出残高が前年比2ケタ以上伸びているから(図3参照)。(図3の画像は貼られていない様です)つまり、この時期にマンションを購入したプチ高所得者は、自分の賃金に見合わない高いバブリーな物件に手を出した公算が大きいのだ。住宅ローンの年間返済額が250万円ということがあった。「余裕のある家計を実現したいのなら、住宅ローンの年間返済額は年収の20%以内」というのが、家計診断の経験から弾き出した私独自の基準だ。この場合、家計を圧迫しているのは明白。返済期間を延長して毎月の支払額を減らすにしても、「75歳までに完済」といった年齢条件に引っかかったりして限界がある。思い切って売却し、安い賃貸に住み替えるのが賢明だ。ここでも妙なプライドが邪魔をして、正常な判断を下せない。「ローンの返済と変わらない金額の家賃を払うのだったら、このまま住んでいてもやりくりは同じ」といって、固定資産税や管理費、そして高い利息をせっせと払い続けることが少なくないのだ。水面下では自己破産する人も増えている。「自分は割り切りのできない高所得者かもしれない」と思い当たるアッパー・ミドルがいたら、いますぐ家計見直しの手を打つことをお勧めする。メーカー勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。『サラリーマンは2度破産する』『貯まる!資産3倍手帳』など著書多数。ID:zWOZz3fy>>4軽自動車馬鹿にしてるアッパー・ミドルは没落しやすいだろうね。反対に原付2種にするツワモノをいるが。ID:rczFPOP9>>459『死んだならば、ある意味救われたのだ』と捉えられない事もない。ID:AcvY1cVL>>516初代todayみたいな車が復活して欲しいね。ID:f390ruSM>>7同じ流れじゃないの。ID:qbMnXJ2M>>7いえいえ、沢山居ますよ。関東近郊だと2006年頃迄の大規模開発型のマンションを超高値で買った人達。毎年年収の1/3ぐらい自身の物件価格が下落してゆくのでいくら返済しても借金がどんどん増えて行く状況。人生お先真っ暗でしょうね。ID:cD6abZvu>>17あのころはプチバブルだったしね。自分の老後は自分で見るっマスゴミもいいだして、退職金を投資したりとか~。ID:FBxFJDb1>>37マンションバブルじゃないか?新規分譲された世田谷のマンションの坪単価が、その付近の地価より高くなった。ID:cD6abZvu>>38金融資産はほとんどプチバブルだったんじゃない?Jリートも高かったけど、ライブドアショック前のホリエモンとかさ。ID:QGIFOq47>>37しかも、ゆとりローンなんだよな。フラット35で5000万くらいのローンを組んでる。11年目から金利が上がるから2006年にローンを組んだ人は、2017年から本当のローン地獄が始まる。日本版サブプライムだよ、これは。年収は今より減り、子どもにお金のかかるころ。いう気分なんだろうな、今。心配で不眠症になると思う。ID:XlinJ4G0欧州の大衆車乗ってる奴は見栄っ張りの貧乏人は当たってる。ぼったくりされても気が付いてない。家は30坪二階建て普段はいつもブランド物を持つ初代オデッセイに10年以上乗り続けやっと買い換えた車はBMWという見栄っ張りなファミリーが近所に居るわw近所でも有名なキチガイ見栄っ張りファミリーそれも3シリーズの一番安いモデルの中古車w新車で買った俺の車のほうが値段高いやんw無理して中途半端な見栄を張って笑い者になってるわ。金に囚われた物の見方しか出来ない人はその時点でただの哀れな奴なんだよ。浪費する事に、倹約する事に、立派である事に、質素である事に必死に拘る人間も、全く同じ。必要なら貯蓄をし、って、それだけの話だよ。そのバランスは各個が好きにすればいいし、その中で、問題ないのならブランドもの買おうが洋車に乗ろうが海外旅行しようがOK、むしろ、積極的に、自分の楽しみを叶えて行けてるのであればそいつの人生はむしろ豊かとさえ言えるぜ。ID:Egb1PvbJプレジデントは昔からとっつき難くて関心が薄かった。東洋経済とAERAはかなり参考になった記憶がある。肝心な本質には一切、切り込まない。数字や用語ですぐおなか一杯になった。今の若者は一度大マジで貧困や準飢餓を体験したら、ちゃんと学習する。>>448一度きりの人生ですからね。いつの時代も真の浪費は何も生まない。ID:f390ruSM独身貴族時代が懐かしい。収入減っても、親にたかれる人も多いから、目だってずっこけはしないでそ。職があれば、とりあえず、まともな人扱いだからな。引き締めができないとずるずる悪循環になるかもしれないが。社会的にも不利というか有利な点が少なくて、這い上がれない本当の貧乏層とは、まだまだ差があるんじゃないのけ。いい家・自転車」か「私立・ボロ家・軽自動車」が800~1000の妥当なライン住宅に拘ったら、ほぼ終了する。ID:EAY72uYs>>14>「公立・いい家・自転車」>か>「私立・ボロ家・軽自動車」が800~1000の妥当なラインこれほんとだ。額面1100万だけど、こんな程度じゃアッパーでも何でもない。中古の家を現金で買って、10万円の中古タントに乗ってる。子供たちは私立だけど、ローンないから貯金は増えてる。ID:wNF5AAnF>>14>800くらいになると勘違いし出すんだよなー>「私立・いい家・そこそこ車」>こんなの全部払ってたら800じゃ到底無理。>「公立・いい家・自転車」か>「私立・ボロ家・軽自動車」が800~1000の妥当なライン>住宅に拘ったら、ほぼ終了する。東京だったら本当にそんな感じ。田舎で共働きだったら余裕だったりすんだよなあ。周り見てるとそんな感じだな。子供の私立を考えなければ(田舎は公立がデフォなのでそこまで荒廃していない。特別に親からの資産贈与がなくて、さらに年収2000万くらいなら車は中古。市街地まで車で30分程度の郊外住宅地に一戸建て中古。あと自転車で最寄り駅まで10-15分でいけること。ID:k/dPO1w1>>674問題は地方で年収600万の仕事が見つかるかというあたりだがな。ID:wNF5AAnF>>674>問題は地方で年収600万の仕事が見つかるかというあたりだがな。民間セクターが超絶弱。都会育ちの俺には結構ショックだったわ。これじゃあ、お上(公的セクター)至上になる。いえ、公務員と医療セクターなら600は十分狙えるよん。共働きも視野に入れたらハードルはもっと低くなるから無理ゲーではない。専業主婦願望だったら、普通に田舎の生活になってしまうがな。狙い目は政令都市から車で1時間以内圏。この距離だと毎週末でも都会の娯楽を味わえる。生活コストの大幅削減が可能。ID:WErjKN/t>湧き上がる欲にまかせて買い物を繰り返す経済学的には推奨される行為だなwしかし、生活水準を落としまくれば経済は縮小しまくるんだが、またデフレ。ID:8+qvxG/r>>15分相応と言う言葉がある。本当は金持ちが消費すれば良いんだが、彼等の財布の紐は固いから。金持ちになれると言えるのだけれども。ID:1w47+kmO爪先立ちでプルプル背伸びなんかしてたら、ちょっとでも足元をすくわれたらすぐに転ぶのは当たり前だ。ID:8+qvxG/r>>18年収800~1500万なんてすごく多いぞ。昔と比べると減ってはいるが。これより少ないと小金持ちとは言えないし、これより多い人はそれほど多くない。ID:uklYWYdz>>23そうだな。その結果、ここ最近わかってきたのが、「生活レベルは落とせない」ってこと。若者は、生活レベルを上げない。部長も課長もファミレスの時代だろ。車も時計もいわゆるステータス消費をする人間は極端に減った。ID:IMCsQris年収1500万は厳しいけど、共働きだと可能。地方の市役所とか公務員同士で結婚して世帯年収1500万とか普通。ID:A5919jBM知り合いの資産家は車を持ってないからな。東京大阪に何件かのアパート経営して、鎌倉に住んでるにも拘らず。ID:H4SL3kW3>たとえば男性の場合、マイカーを手放すことを嫌がる。ID:+BrgMZPuフリーランスのIT土方で月50万って感じ。恵まれてる方なんだろうな、俺は。ID:gGH4ZNX9見栄っ張りな奴ってこだわりがあるようで無い。物事の表面的な部分しか見ることしかできないんだな。自分が夢中になれるような趣味をいくつか見つけてそれに没頭できるような人生が一番幸せだと思うけど世間体第一主義で生きてる奴はそれすらままならないんだろうな。見栄っ張りな奴は「隣の奴より高級な車に乗ってる俺のほうがえらいんだ」とか「親戚の息子よりうちの息子のほうが偏差値の高い学校へ入った」とかゆがんだ優越感にすがりつつ生きていくしかできないんだな。ID:cD6abZvu>>46日本だって、米国だって見栄が働くことの原動力になってるからなw見栄っ張りがそこまで悪いとは思わないよ。昔は、男は車に全財産投入してるやつとか、女はブランドバッグに全財産投入とかよく見かけたけど、最近は昔ほど見なくなった。ID:kS5qOVxf>>1最近プレジデントはこのネタ多いな。消費を牽引している有難い方々なんだから余計なこと言うな!バカ!と言いたい。ID:jSR09/Tp>>51>最近プレジデントはこのネタ多いな。垢抜けたグラフとか「アッパーミドル」とか横文字使ってるけど不安を煽ってるだけ。ID:uklYWYdz>>110多分、この本↓が元ネタ。毎月の手取りはせいぜい50くらいだよ。独身のうちはともかく、子供がいたらそこまで余裕はないと思う。ID:AeDiEfzfちなみに1965年は・・http://bpcj.or.jp/search/show_detail.php?program=121294文化的最低限度の生活とはどんな生活であろうか。母親そして子供9人の11人家族、住まいは4畳半1間である。寝るときどうなってんだか気になる。ID:GB6KPCUIアッパー・ミドルの没落というのはずっと言われてきたことだしなあ。外見、プライドをいかに守るかのレベルの話だったら、それはご自由にどうぞとしか言えないわ。いわゆる上の下、もしくは中の上の没落が進んだとしても、下の中や下の上を中の下ぐらいに格上げできればそれはそれでOKという考え方があるし、これからの日本は間違いなくそういう方向に進む。ID:FBxFJDb1フラット35のゆとり返済期間は利子支払ってるだけだからなぁ。あの手の金融商品は認可すべきじゃない。亭主は分かってるけど、嫁がうるさいんだろうな、マンション、マンションて。ID:5Q5YYJJo>>62それは上の部類だよ。全員就職できれば、上位5%にはいると思う。ID:eqjUxpVC売っても借金しか残らないし、返済に加えて家賃支払いで返って出費が嵩む新築が乱立している中、そんなちゃちい物件買ってくれる奴がいるかどうかの問題。ID:AeDiEfzf大学は私立でもしゃーねーな。都会だと公立はぱっぱらぱーそうなのが・・(昨日田園調布線乗ったら、私立のガキは頭も育ちもよさそうだったのに、公立は「眉がなかった」)何とかそこを染まらないようにしてもらって、知恵と工夫で公立ルートで行かせて子供を3人確保するのが一番いいと思うな。ID:QGIFOq47>>89経済誌も迷いがいろいろるんじゃないの?プレジデントは、前はロイターと組んでたけど、今はサンケイにコンテンツ提供でしょ。婚活ネタとかで異彩を放ってたんだけど。それがビジネスに結びつかないんだろう。マンション情報でも不動産屋の社員のblogのほうが雑誌よりも面白いから。なると雑誌で儲けるのは大変だと思う。ID:dN2kOLXE金がない金が無い今の若者には金がないんだ、と言う奴が必ず出てくるが、いつの時代の若者も金は持ってない。昔の若者は金持ちだったとでも言うのか?25年くらい前はバイトの時給400円台の中、ミネラルウォーターは450円もするし、チャチなラジカセも数万円もするし、百円ショップもアウトレットモールもディスカウントショップも無い。ありとあらゆる物が高い。インフレ時代はとにかく物が高い。誰でも高い教育(誰でも私立高校大学に入れる)を受けられ、働かなくても「不景気だから」と同情される。若者の正規雇用率は進学率と同様に高くなってる。九九が出来なかったり、自分の名前を漢字で書き間違う大学生ですら非正規とはいえ雇ってもらっている。