シータ積立NISA(つみたてNISA)で元本割れする可能性は?【長期保有で確率を下げられます】ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、インデックス投資で1000万円を運用中のシータ(@reuse_theta)です。「いざ起きたらどうすればいいかわからないから知りたいな」こんな初心者の方に向けて、つみたてNISAの元本割れの可能性を過去データから徹底検証したのでご紹介します。つみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。つみたてNISAサイトマップつみたてNISAサイトマップまた、その他の「始める前に知っておくべき基本」について知りたい方は「積立NISA(つみたてNISA)の基礎知識|始める前に知っておきたい仕組み・基本まとめ」もあわせてご覧ください。まとめ:つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めようつみたてNISAで元本割れする可能性はどのぐらい?確率を徹底調査シータつみたてNISAで元本割れする可能性を徹底調査したよ!つみたてNISAで元本割れする可能性を知るために、一定期間投資したときに元本割れになった回数はどのぐらいあったかを、過去データから調査しました。ACWI」のトータルリターンです。ACWIのトータルリターンで、1987年12月31日から2019年5月31日までの期間ではこんな推移をしてました。大きなトレンドとして右肩上がりの成長をしていますが、ところどころ鋭い下落もあります。シータ2001年ごろの下落はITバブル、2008年ごろの下落はリーマンショックだよ!使っているのは、次のような月次データです。元本割れ確率の計算方法は次のとおりです。上記の元本割れ確率を、3ヶ月後、・・・20年後の分まで同様に計算しています。シータこのシミュレーションでは、1987年12月以降のあらゆる月で投資を始めたケースを含めて計算しているよシータつまり、ITバブルやリーマンショックみたいな不況時に投資をしていたケースも加味した元本割れの確率がどのぐらいになるかがわかるよ!SPONSORED1ヶ月後の元本割れ確率は38.44%(143/377)シータ投資開始から1ヶ月後の元本割れ確率は38.44%だったよ!投資を始めてから1ヶ月の元本割れ確率は38.44%です。377回の投資に対して、143回が元本割れでした。1ヶ月後は全期間の中で最も元本割れ確率が高いです。シータ短期的な投資ほど元本割れしやすいってことだね!投資開始から1ヶ月後のリターンの分布はこちらです。シータ1ヶ月後のリターンの平均は0.72%だよ!大半がリターン0%〜10%のプラス収まってます。次に-10%〜0%のマイナスです。飛び抜けたプラスやマイナスはほとんどありません。シータ1ヶ月ぐらいだと大負けも大勝ちも起きないってことだね!3ヶ月後の元本割れ確率は33.06%(123/375)シータ投資開始から3ヶ月後の元本割れ確率は33.06%だったよ!投資を始めてから3ヶ月の元本割れ確率は33.06%です。375回の投資に対して、123回が元本割れでした。3ヶ月後は、1ヶ月後の38.44%より元本割れ確率が下がってます。シータ少しでも長く投資したほうが元本割れの確率が下がるってことだね!投資開始から3ヶ月後のリターンの分布はこちらです。シータ3ヶ月後のリターンの平均は2.16%だよ!1ヶ月後の分布と比べると、リターンの上限下限が広がってきてます。(-10%以下や10%以上のリターンが増えている)シータ3ヶ月連続で上昇したり、下落することがあるから幅が広がってくるんだねSPONSORED6ヶ月後の元本割れ確率は29.30%(109/372)シータ投資開始から6ヶ月後の元本割れ確率は29.30%だったよ!投資を始めてから3ヶ月の元本割れ確率は29.30%です。372回の投資に対して、109回が元本割れでした。6ヶ月後は、3ヶ月後の33.06%よりさらに元本割れ確率が下がってます。シータ長く投資すればするほど、元本割れの確率が下がっていくね!投資開始から6ヶ月後のリターンの分布はこちらです。シータ6ヶ月後のリターンの平均は4.32%だよ!3ヶ月後の分布と比べると、リターンの上限下限がさらに広がってきてます。シータ6ヶ月連続で上昇したり、下落することがあるから幅が広がってくるんだね1年後の元本割れ確率は24.59%(90/366)シータ投資開始から1年後の元本割れ確率は24.59%だったよ!投資を始めてから1年後の元本割れ確率は24.59%です。366回の投資に対して、90回が元本割れでした。1年後は、6ヶ月後の29.30%よりさらに元本割れ確率が下がってます。シータ1年後になると、元本割れ確率は1/4ぐらいまで下がるんだね!投資開始から1年後のリターンの分布はこちらです。シータ1年後のリターンの平均は8.90%だよ!着々と平均リターンは伸びてきてるね!6ヶ月後の分布と比べると、リターンの上限下限がさらに広がってきてます。シータ幅が広がるってことは、同じトレンドが継続してるってことだよ。シータ1年ぐらい上昇し続けたり、下落し続けることがあるってことだねSPONSORED3年後の元本割れ確率は18.42%シータ投資開始から3年後の元本割れ確率は18.42%だったよ!投資を始めてから1年後の元本割れ確率は18.42%です。342回の投資に対して、63回が元本割れでした。3年後は、1年後の24.59%よりさらに元本割れ確率が下がってます。シータ3年後になると、元本割れ確率は1/6ぐらいまで下がってるね!投資開始から3年後のリターンの分布はこちらです。シータ3年後のリターンの平均は27.63%だよ!ぐんぐん平均リターンが伸びてるね!3年後になると、赤字領域はだいぶ減り、黒字の分布がずいぶん大きくなってきました。シータ3年間ずっとマイナス成長を続けることは稀だから、プラス領域が大きくなってくるんだね5年後の元本割れ確率は15.09%シータ投資開始から5年後の元本割れ確率は15.09%だったよ!投資を始めてから1年後の元本割れ確率は15.09%です。318回の投資に対して、48回が元本割れでした。5年後は、3年後の18.42%よりさらに元本割れ確率が下がってます。シータこのぐらいの元本割れ確率まで来ると、安心感が出てくるね投資開始から5年後のリターンの分布はこちらです。シータ5年後のリターンの平均は49.1%だよ!だいたい1.5倍に増えてることになるよ!5年後は、黒字の分布がさらにプラス方向へ拡大してます。赤字は減ってきていますが、まだ残っていますね。シータ5年間じっと我慢していれば、ここまでプラスが増えてくるんだね!SPONSORED10年後の元本割れ確率は1.55%シータ投資開始から10年後の元本割れ確率は1.55%だったよ!投資を始めてから10年後の元本割れ確率は1.55%です。258回の投資に対して、4回が元本割れでした。10年後は、5年後の15.09%から圧倒的に元本割れ確率が下がっています。シータちなみに元本割れした4回は、投資終了月がリーマン・ショックに被っている4ヶ月だけだったよシータITバブル期間をまたいだものは全部プラスになってるから、10年耐えたら大抵はだいじょうぶそうだね!投資開始から10年後のリターンの分布はこちらです。シータ10年後のリターンの平均は104.63%だよ!だいたい2倍に増えてるってことだよ!10年後は、黒字の分布がさらにプラス方向へ拡大。赤字はリーマンショック時の4件のみです。シータ10年間じっと我慢していれば、ほぼマイナスにはならないことがわかるね!20年後の元本割れ確率は0%シータ投資開始から20年後の元本割れ確率はなんと0%だったよ!投資を始めてから20年後の元本割れ確率は0%です。138回の投資に対して、元本割れは0回でした。シータ元本割れ0%は圧巻だね!シータ20年間継続できれば、リーマンショックでさえ乗り越えられるってすごいね!投資開始から20年後のリターンの分布はこちらです。シータ20年後のリターンの平均は274.60%だよ!だいたい3.75倍に増えてるってことだよ!20年後は、黒字の分布がさらにプラス方向へ拡大し、青一色のグラフ。赤字は一切なくなりました。シータ亀のように身を固めて20年間じっと我慢していれば、リーマンショック級の不況でさえ乗り越えられるんだね!目次に戻る元本割れする可能性を抑えるには売らないことが大事【長期投資をしよう】ここまで見てきたとおり、1ヶ月程度の短期投資では約4割が元本割れになる一方、20年の長期投資では元本割れのケースは0件でした。シータ1ヶ月や1年程度の短期投資では、一時的に元本割れになることはよくあることだよ。シータ大切なのは元本割れしているときに「売らないこと」だよ!サブレくんでも元本割れしているときは、どこまでマイナスが広がるのか不安でパニックになりそうだぽっぽよシータわかるよ!でもいったん落ち着こう。売らずに持っておくだけで10年もすれば多くの場合プラスになるから!シータ20年もすればほぼプラスに転じることができるはずだよ!シータたとえ20年後にマイナスだったとしても、30年後にはプラスになる可能性は相当高い。シータ懸命なあなたならきっと耐えられるよ!亀のように身を固めてじっくりと長期投資をしよう!補足1:今回のデータはあくまで過去の実績。将来もこの確率通りになるとは限らないシータ今回の元本割れ確率はあくまで過去40年間の実績だよ。将来もこのとおりになるとは限らないからそこは認識しておいてね!これはつまり、これから20年後の将来に元本割れしている確率が0%であることは保証できないよ、ということです。したら0%になっているかもしれないし、これまで起きたことがない未曾有の大恐慌が起きれば20年後にマイナスになる可能性もあります。いえ、世界経済が成長を続ける限りは「全世界株式の長期保有が元本割れの確率を下げる」効果は変わらず期待できます。シータ「やるべきことは長期保有」っていうスタンスは変わらないから安心してね!補足2:日本のような衰退市場は長期投資しても報われないので注意。全世界か先進国、米国が無難シータ今回のデータは「全世界株式」のものだよ。「日本株式」のように成長が見込めない地域では当てはまらないから要注意だよ!「よし!長期保有がいいんだ、わかったよ!」と気合が入ったところで「日本株式」のファンドを長期保有してしまうと、今回の結果とは全く違うものになる可能性があります。日本経済は過去30年に渡りほぼ成長していないので、そのような市場に投資をすると元本割れ確率も上がり、長期保有してもリターンが増えない可能性もあります。いまのところ、世界人口は2100年までは増加し続けると言われているので、「全世界株式」に投資しておくのが無難です。近年の経済は米国がリードしているため、「先進国株式」や「米国株式」も良いと思います。シータ日本への1点集中だけはリスクが高すぎるのでやめておこう!SPONSORED目次に戻るまとめ:つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めよう1987年12月からの全世界株式データによると、投資を始めて1ヶ月後に元本割れする確率は約4割、20年後に元本割れする確率は0%でした。投資を始めたての頃ほど元本割れになる可能性は高いですが、これは罠です。「焦って売却」だけは避けてください。亀になった気持ちでじっと我慢、値動きを見ずに機械的に積立投資を継続すれば、自然とお金は増えていきます。構えて長期投資をしましょう。つみたてNISAを始めるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元」がある楽天証券が、他社と比べて相対的にお得です。1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。リターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。キャンペーン楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。楽天証券ネット証券シェアNo2の楽天証券は、唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社で、初心者が資産運用するなら口座開設は必須です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、商品選びも安心です。2018年10月27日から楽天カードでの投信積立で楽天ポイント1%還元サービスも始まり、お得度は全証券会社No1になります。圧倒的におすすめです。公式ページSBI証券SBI証券はつみたてNISAだけでなく、iDeCo、日本株から米国株まで、あらゆる分野で平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。万人向けなので、460万人以上が口座開設をしており、ネット証券シェアNo.1。企業としての安心感があり、多くの投資家も利用してます。「口座の使い分けなんて無理!できれば1つの証券会社で全部やりたいよ」という方は、SBI証券で口座開設をしましょう。公式ページマネックス証券(iDeCo)マネックス証券は、iDeCo口座においてネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。