2019.02.12スポンサーリンク資産運用というと、積立投資だったり、高配当株だったりと、最終的に大きなリターンが見込めるものに目が行きますね。これらは十分な歴史的な根拠は持つものの、安全確実に100%利益を得られるわけではありません。「資産運用はしたいけど、リスクのあるものばかり出てくる。誰もが知っている銀行の定期預金じゃだめなのか?」と思う方も多いことでしょう。本記事では、定期預金のメリット・デメリットと、定期預金の仕組みを紹介します。定期預金のメリットとデメリット定期預金とは?定期預金のメリット定期預金のデメリット好きなタイミングで引き出せない大抵の場合、楽天銀行の通常預金と金利に大差がない圧倒的な機会損失インフレ化で実質元本割れ定期預金は何故売れているのか?銀行側のメリットなぜ売れる?まとめ定期預金のメリットとデメリット定期預金とは?定期預金とは、銀行に一定期間お金を預けることで、通常預金と比べ若干高めの金利を受け取れるサービスです。期間は短ければ数週間、長ければ10年ものがあります。一定期間の間は、原則としてお金を引き出すことができません。引き出す場合はなんらかの解約ペナルティを課せられます。金利は0.01%~0.3%程度の範囲が多いですね。金利は銀行にもよりますが、期間が長い程高くなるとうわけでもありません。この時点で定期預金をどう思われましたか?当ブログの他記事をお読みいただいた方なら結論がお分かりかと思いますが、定期預金のメリットとデメリットを考えていきましょう。定期預金のメリット単刀直入に申し上げますと、定期預金にメリットはありません。メリットを見出すとすれば、タンス預金と比較するようなレベルになってしまいます。タンス預金と比較するなら、以下の2点がメリットとして挙げられます。元本割れのリスクが無い安心のセキュリティ前者は、あくまで「円預金」の一つの形ですので、原則預けた円はそのまま戻ってきます。預けたお金より少なくなることはありません。銀行が破綻した場合を除きます。確率は低いですが、仮に銀行が破綻すれば1000万円までしか保証されません。後者は、タンス預金だと泥棒に入られたらアウトですが、銀行ならその心配はありません。いうだけですね・・・。スポンサーリンク定期預金のデメリット定期預金のデメリットはたくさんあります。好きなタイミングで引き出せない大抵の場合、楽天銀行の通常預金と大差がない圧倒的な機会損失インフレ化で実質元本割れ1つ1つみていきましょう。好きなタイミングで引き出せない定期預金は、先に述べたとおり、原則満期までお金を引き出すことができません。期間内に引き出そうとすると、ただで雀の涙ほどの金利(後述)をさらに減らされます。大したメリットもないのに、こんな制約があるのです。場合、楽天銀行の通常預金と金利に大差がないまずは金利です。それはもう、少ないです。定期預金で最高金利は2019年2月4日現在では、オリックス銀行の5年ものの0.3%です。最高金利でこれですからね。定期預金では、0.2%あれば御の字といったところでしょうか。下手すると0.1%を切り、みずほ銀行や三菱UFJ銀行等のメガバンクでは0.01%だったりします。何ということでしょう。楽天証券との自動スウィープ連携適用後リスクゼロの預金で資金運用する場合でも、楽天銀行で通常預金しておけば良いですね。金利最大のネットバンク等にすれば多少金利は上がりますが、引き出せないデメリットを負ってまでやる価値はあるのでしょうか?圧倒的な機会損失それなりの資産を持ちながら、全て「安全・安心」な定期預金に投入すると、大きな機会損失となります。続ければ続けるほどこの損失は膨れ上がります。具体的な例をお見せするため、以下の条件で資産推移を比較しました。定期預金の金利は0.3%(最大)と0.01%(メガバンク)株式の金利は3%(高配当株)と9.32%(S&P500の円建て平均)金利計算は全て複利とするさて、どうなるでしょう?一目瞭然ですね。当ブログでおすすめするS&P500インデックスに投資した場合は資産が2430万円(+1440万円)に。一方で、定期預金の最大利益の場合は1030万円(+30万円)になりました。10年間で1400万円もの差がつきます。メガバンクの場合は10年間で1万円しか増えていないので論外ですね・・・。機会損失の意味をお分かりいただけたでしょうか?仮想通貨トレードのような、リスキーでかつセンスが必要なもので儲けようという訳ではありません。同じように、お金を預けて(投資して)その運用益を得るだけです。投資は元本割れの可能性がありますが、高い確率で大きなリターンを得られることが歴史的に証明されています。ギャンブル程ではない多少のリスクを背負って10年後、20年後に大きな資産を築くか、安全に貯めたお金をそのまま保管し続けるかはあなた次第です。今回は比較のためS&P500にいきなり1000万円投入していますが、実際にはドルコスト平均法による積立投資を推奨します。進むことにより若者世代への経済的な負担は増え続け、将来は年金がもらえるかどうかもわからない先行き不透明な時代では、将来への漠然とした経済的な不安は拭えません。それが、小さな子を持つ子育て世帯ならばなおさらです。できる...www.spin-orbit.com2019.01.27インフレ化で実質元本割れさて、もう1つデメリットがあります。それはインフレ環境下では実質元本割れが起こるということです。先程メリットに「基本的に元本割れはない」旨を述べましたが、あくまで預けた円の数値が割れることはないという意味です。インフレが起こると、円の価値が下がります。なると、本来1000円で買えていたものも買えなくなったりしますから、元本割れと同義ですね。これについても、海外株投資等によりリスクを分散させることができます。インフレについては以下記事にて詳しく説明しています。【アベノミクスの真実】日銀の過剰な国内株式ETFの買い支えが招くディストピア失われた20年と言われる時代を過ごした多くの我々日本人は、インフレではなくデフレが進む時代を生きてきたため預貯金を重視しております。デフレ社会では円の価値は保存されるため、銀行貯金は絶対安心と思い込んでいるからです。...www.spin-orbit.com2019.02.11スポンサーリンク定期預金は何故売れているのか?ここまでで、定期預金がおすすめできないことがお分かりいただけたかと思います。今まで銀行の一大サービスとして成り立ってきたのでしょうか?それは、銀行にとってメリットが大きいため、一生懸命営業をしているからです。銀行側のメリット銀行は定期預金により莫大な資金を格安金利で集め、それを年利数%のオーダーで自ら運用することで大きな利益を得るわけです。悪く言えば、人のお金で投資して儲けるということです。上手くやっていますね。売れる?これは、残念ながら日本人に金融リテラシーが低い人が多いためです。銀行の営業から、「通常預金でお金を寝かせているのかい?それなら超高金利の定期預金がおすすめだよ!」と言われるがままに、定期預金を始めてしまうわけですね。こればっかりは、日本の教育がそうなっているから仕方ありませんが・・・。まとめ以上、定期預金のメリット・デメリットでした。お金の貯まらないサービスかご理解いただけたかと思います。最近定期預金に〇〇円入れてしまった!という人でも、早々に解約して他の資産運用方法を検討することをおすすめいたします。おすすめはS&P500インデックス投資です。G」に見るS&P500インデックス投資を行うべき理由ピケティが『21世紀の資本』にて示した「R(資本収益率)>G(経済成長率)」からわかることは何でしょうか?かなり深遠な問いとなりますが、私なりの結論としては「米国株式市場へ投資せよということ」だと理解しました。業界最安基準で積立NISAの商品も豊富。取引ツールの使いやすさも秀逸です。楽天経済圏の住人なら特におすすめ。気軽に1株から定期積立可能です。海外株式の取扱い数が圧倒的!国内唯一の配当金再投資サービスが魅力です。特定口座対応(2020年予定)後は間違いなく国内No.1の証券口座になるでしょう。現状は補助口座としておすすめです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。理系の錬金術師:ニューロンズ理系院卒の研究者。自由億を目指しています。S&P500インデックス推しです。業界最安基準で積立NISAの商品も豊富。取引ツールの使いやすさも秀逸です。楽天経済圏の住人なら特におすすめ。気軽に1株から定期積立可能です。海外株式の取扱い数が圧倒的!国内唯一の配当金再投資サービスが魅力です。特定口座対応(2020年予定)後は間違いなく国内No.1の証券口座になるでしょう。現状は補助口座としておすすめです。理系の錬金術師:ニューロンズ理系院卒の研究者。自由億を目指しています。S&P500インデックス推しです。業界最安基準で積立NISAの商品も豊富。取引ツールの使いやすさも秀逸です。楽天経済圏の住人なら特におすすめ。気軽に1株から定期積立可能です。海外株式の取扱い数が圧倒的!国内唯一の配当金再投資サービスが魅力です。特定口座対応(2020年予定)後は間違いなく国内No.1の証券口座になるでしょう。現状は補助口座としておすすめです。サクソバンク証券の魅力と口座開設方法はコチラ。