37歳貯金390万円。印刷37歳貯金390万円。皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、32歳の時に貯金をゼロにしてしまい、老後資金が用意できなくなることが不安という37歳のシングルの女性会社員。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。(無職/60代)、母(パート/60代)◇相談内容32歳で貯金をゼロにしてしまい、やっとここまで貯めました。父が病気で長くはないので、このペースで貯蓄できるのも来年まで。今後今まで負担してくれていた生活費の一部を支払うことになるため、貯蓄が難しくなる。車の買い換えと家のリフォームを検討しているが、老後資金が足りないのではと考えている。医療保険に加入していないことも不安。父親は、年金額は年間約100万円。死亡保障400万円の生命保険に加入(葬儀費用に消えるとのこと)。母親は、パート収入が年間80万円。年金は年金額90万円。現在は相談者の扶養になっている。保険には加入していない。3年前に介護保険を利用してトイレをリフォーム。固定資産税は年額6万円。本人/養老保険(払込期間5年、保険期間10年、満期金123万円)=毎月の保険料2万円<保険料を母親が支払っている保険>本人/生命保険(養老タイプ、保険期間42歳まで、死亡保障200万円、医療特約/入院3000円)=毎月の保険料9560円(満期金の受け取りは母親。満期金不明)(5)クルマの買い替えについて今年中に予算150万円。(6)リフォームについて5年以内を予定。窓の断熱とお風呂のリフォームを優先してやりたい。今後のリフォームの必要性を考えると、中古物件を買ったほうがいいかとも考えたりする。(7)今後の働き方について定年60歳、再雇用で65歳まで働くことが可能。勤続年数(60歳まで)×6万円。(8)結婚について予定はなく、今後も一人での生活を考えている。◇FP深野康彦の3つのアドバイスアドバイス1:貯蓄が継続できるようストレスをためないことアドバイス2:現状では住宅ローンを組むのはリスク大アドバイス3:親と自分の生活コスト、しっかり線引きを◆アドバイス1:貯蓄が継続できるようストレスをためないこと32歳のとき、貯蓄を使い果たしたわけですから、5年間で390万円貯めたことになります。頑張られたと思います。家計を見る限り、同居されている親御さんの助けもありますが、手取り給与額の半分以上を貯蓄に回しているのは立派です。お父さんがご病気ということで、今後は生活コストが増えることになります。当面は、食費や水道光熱費が増えるはず。これらがどの程度の金額かですが、少なくとも月3万円の貯蓄ペースは保ちたいところ。食費など、慣れてくれば抑えられるようになり、さらに貯蓄ペースは上がってくるでしょう。将来が不安であったり、貯蓄しなければという意識が強いばかりに、頑張りすぎるのはリスクをともないます。それがストレスになって、逆に支出が抑えられなくなったり、精神的に参ってしまうことも考えられるからです。貯蓄は継続しなくては意味がありません。そのためには、ときどき息抜きも必要。ボーナスを利用して海外旅行に行かれているとのこと。それは継続してほしいと思いますし、予算を抑えるなら国内旅行でも構いません。家計を見る限り、普段の生活ではあまり自身の楽しみに支出していないとも思われます。予算を決めれば、多少支出が増えたとしても構いません。すればストレスなく貯蓄を継続できるか、創意工夫してみてください。気にされている老後資金は、年間60万円貯蓄できたとして、定年までの23年間で1380万円。退職金は400万~500万円でしょうか(できれば勤務先に確認してください)。これで足りるかどうかは残念ながらわかりません。老後までに不確定要素が、まだまだたくさんあります。したがって、65歳まで、健康面で可能であればさらに長く働く。長期的に収入を得ることで、老後資金の目減りペースを減らす。それが今考えられる、もっとも効果的な老後対策となります。◆アドバイス2:現状では住宅ローンを組むのはリスク大ご実家のリフォームか、あるいはそれに費用を掛けるなら中古住宅を購入したほうがいいのかというご相談については、資産状況等を考えれば、今現在住宅購入を選択するのはかなりのリスクをともないます。仮に中古一戸建て住宅の物件価格が1000万円、諸費用100万円とします。クルマの買い替えに150万円がかかりますから、頭金は出せて100万円ほど。したがって、借入額は1000万円。返済期間を定年までの23年間、金利1.5%とすると、毎月の返済額は約4万3000円。これに固定資産税、将来のリフォーム費用も考慮すれば、住宅コストは月6万~7万円となります。この時点で、生活費はボーナスを充てても、家計に貯蓄できる余裕はありません。◆アドバイス3:親と自分の生活コスト、しっかり線引きをまた、にゃんさくさん1人で住むのではなく、親御さんと同居するとなれば、実家を売却しなくてはなりません。それがある程度まとまった金額であれば、借入額が下がります(売却資金を充てる)ので、購入に現実味も帯びてきますが、立地によっては売却そのものが難しいというケースもあります。どのタイミングで家を購入したいのか。ご実家を売却した場合の金額はどのくらいか。加えて、今後予定している窓の断熱と浴室のリフォームの費用がどのくらいなのか。その先、どの程度リフォームの必要性があるのか。それらを自分なりに調べ、整理しておくことが必要です。大事なこととして、リフォーム費用を誰が負担するのかということがあります。マネープランを考える際、「親の生活コストは親の資金から捻出する」が基本ですから、この先、お父さんが他界された後はもちろん、お母さんの生活ケアはするとしても、資金的な部分はしっかり線引きすべきです。同居しているからといって、全部ご自身で背負うことはないと考えます。その意味で、何か大きな支出が発生したとき慌てないためにも、ご両親の資産状況がデータに記載されてありますが、お母さんの貯蓄も知っておくほうがいいと思います。それと、お父さん加入の保険の死亡保障額が400万円。これがすべて葬儀費用に消えてしまうのは、もったいないと思います。保険金はお母さんが受け取られると思いますが、遺されたお母さんのためにも平均的な予算(120万円程度)を考えてはと思います。最後に医療保険は、やはり必要最小限の保障は確保したいところ。いで保険料は月2000円程度。共済でもいいでしょう。深野先生の言うように、この年齢で貯蓄をなくしてしまった負い目から「貯めなければ」と自分を追い込んでいたと思います。楽しみを持ってはいけない気すらしていましたが、旅行にいっても大丈夫ということで、少し気持ちが軽くなりました。プロの方に相談するのは大事ですね。アドバイスいただいたことを参考に、また頑張っていきたいと思います。このような機会をいただいたこと本当に感謝しております。ありがとうございました。康彦さんマネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。About」から提供を受けております。著作権は提供各社に帰属します。※本記事は掲載時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。◆39歳独身、貯金は9万円で自転車操業の日々...◆37歳貯金250万。独身に必要な老後資金がわかりません◆39歳、1年半休んで目減りした貯金150万円。投資デビューはポイント運用で。20:3031歳貯金400万円。投資デビューはポイント運用で。20:3031歳貯金400万円。Corporation。