新型コロナウイルスが騒ぎになっていますが、ソニー生命の変額保険は影響なしです。今のところは、ですが。つみたてNISAもWealthNaviも、武漢肺炎の影響が出始めています。これは後日、別途報告させていただきます。このままリセッションが来るんじゃないかとドキドキ(わくわく)もしますが、今のところは長く大きな下げにはならなそうな気もします。素人には読めるものではないですから、買い続けるしかないんですけども。[確定拠出年金(DC)]確定拠出年金の運用ブログです。ボクの会社はすみしん(三井住友トラストなんとか)さんのシステムでDCをやっています。ボクの会社の企業年金制度が完全に確定拠出年金に移行して1か月経ちます。制度移管金が1,000万円近く入りまして、その運用が始まっています。株価や為替がちょっと動くと、資産評価額が数万円も上下します。ここ最近は新型肺炎の影響で、株価が下がっています。為替はもちろん、円高方向に動いています。ボクの会社の上海にある関連会社も、昨日から出社禁止状態になっているそう。少なくとも2/9までは稼働しないそうで。そんなことが世界の工場とも呼ばれる中国中で行われれば、当然経済への影響は小さくないですよね。中国からのツアー客も減り、各国のインバウンド収益も減りますし。なるとアレですね、アセットアロケーションをいじりたくなりますよね。外国株式(ボクの場合は「インデックスコレクション(外国株式)」です)が欲しくなりますね。いうか、お買い得になったときに国内債券から外国株式にスイッチング(運用商品預替)するつもりでしたから、下がったと思うならば実行しなければなりません。慌てる乞食は貰いが少ないと聞きます。ここはもうちょっと我慢です。SARSのときは世界の株価はどう動いたのか?それぐらいは確認しないといけません。ボクはまだ調べていません。様子見がいいでしょう。ピークはまだ先だとかなんとか(3月とか4月?)。言う3つの日付があるじゃないですか。国内商品は申込日の同日の15時に約定し、受渡が数日後ってことが多いと思います。外国商品は申込の翌営業日に約定、受渡はやっぱり数日後。8:受渡(約定から受渡までそれぞれ3営業日を想定)ご存知の通り、約定日に価格が決まる(約定日の基準価で取引が実行される)ので、約定日が重要です。上のスケジュールが当たっていると仮定すると、国債の売却申込・約定と外国株の購入約定まで4日も離れています。うーん、タイムラグがけっこうありますね。「底」に近いところで買いたいですけど、4営業日も先だとタイミングを読むのが難しいです。明日のこともわからないので、気にしないってのがいちばんなのかもですが。そもそも、スイッチングを申し込んだその日に即売却約定ってあります?そんなクイックに動いてもらえるんでしょうか?やったらわかる?いやいや。調べてから動きましょう。(てか、それぐらい調べとけよって感じスよね。5.3%とにかく制度移管金の1千万弱がデカすぎて、よくわかりません。評価益が出ていますよ、それは20万円ぐらいですよってことぐらいしかわかりません。それで充分とも言えますが。関係ないですけど、すみしんさんのDCサイト、テキストのコピペができないですよ。JavaScriptでやってんのかCSSでやってんのか知りませんが、金額を手打ちするの、めんどすぎます。テキストのコピーを制限する必要ってあります??DC残高推移2019年12月末時点での評価残高の推移です。折れ線グラフのいちばん右がグーンと上がっていますね。1千万円弱がいっときに入りましたからね。それ以前の上がったり下がったりはまったくわからなくなりました。役に立たなくなりました。文字通りの桁違いですから仕方がありませんが、あのときの一喜一憂も楽しかったので、ちょっと寂しいです。毎月の掛け金も55,000円(マッチング拠出含む)とまあまあな金額になってはいるものの、ここからの上がったり下がったりもほとんどわからないレベルになるんじゃないでしょうかね。そんなこんなで、金額はだいぶ変わってしまいましたが、変わらず楽しんでいます。ここ数か月は新型コロナウイルスに要注意です。経済への影響も気になりますが、それよりも何よりも、罹患しないように気を付けましょう!健康はお金で買えませんから。[WealthNavi(ウェルスナビ)]確定拠出年金の運用ブログとして始めましたが、WealthNavi(ウェルスナビ)の運用実績なども公開しております。今日は、2019年12月の引き落としで自動購入した商品と、直近の分配金・手数料の報告をしたいと思います。「WealthNaviの20,000円問題」について、です。WealthNaviでは、「現金部分が2万円以上にならないと買付が行われない」と言われています。!しかしながら、ボクの「取引履歴」の中に「2万円以下の購入」が現れたんです!確かに、2020年1月8日に5,087円の買付が行われています。この謎の買付までの時系列はこうです。通常の積立による購入は1月6日に行われています。その後、1月7日に分配金3,688円(VEA、VWO)、1月8日に分配金1,382円(VTI)が入金されました。その直後に、この約5千円の謎の購入があったのです。これはいったいどういうことなんでしょう?WealthNaviの仕様が変わった?ボクのWealthNavi資産額が100万円を超えたから?まあ、半端な額ではありますが、現金部分を余計に余らせておく意味はないと思うので、良しとしますか。そのうち、気が向いたら調べてみつことにしましょう。先月の積立金20,000円での買付内容はこんな感じです。今回は、新興国株(VWO)を買いませんでした。あと、金(GLD)も買っていませんね。ゴールドは今、すごく高騰しているらしいですからね。先月末から今月までの分配金・手数料はこんな感じです。米国債券(AGG)は毎月もらえますが、株式(VTI、VEA、VWO)と不動産(IYR)は3か月に1回のお楽しみです。(金(GLD)は分配金はありません。手数料画像いっぱい分配金をもらいました。手数料もいっぱい取られましたね。資産評価額100万円だと、年間手数料1万円ですからね。ひと月あたり1,000円近く持ってかれます。手数料が高いと言っている人も多いですが、そういう人はWealthNaviは使わないほうがいいです。手抜きして資産を増やしたい、ボクのような投資初心者には向いていると思います。WealthNaviを投資人生のきっかけにするのは悪くないのではないでしょうか。気に食わなくなったらやめればいいわけですから。こんな感じで2020年最初の数週間は、昨年後半からの流れそのままに、非常に順調でございます。気長にリセッションを待ちましょう。[変額保険]ソニー生命の変額保険(世界株100%)の実績報告のブログをまた忘れていました。いうか、先月(2019年12月)の分をすっかりすっとばしてしまいました。ソニー生命の「変額保険(終身型)60歳払済A」という保険の話です。運用益が出ている時期に死んだ場合、その分いくらかもらえるっていうヤツ。相変わらず調子良いです。ボクは「死亡保障300万円」の契約なんですけど、今死んだら308万円もらえます。高騰です!さすが、モルガン・スタンレーから助言を受けているだけのことはありますね。世界株以外のアセットクラスがどうなっているかも見てみましょう。水色の線がボクが契約している世界株。青が国内株、赤が国内債券、橙が世界債券です。見づらいですが、4年間の騰落の推移がわかりますね。世界株がすごくいいのはわかっていましたが、国内株(+23.8%)もかなりいいですね。国内債券も+6.2%と、想像よりずっといいです。債券って、騰がっても0.1%とか、小数点の話かと思っていましたけど、違うんですね。それとも、ソニー生命の変額保険が特別すごい?モルガンスタンレー?世界債券は何とかプラス圏ですけど、マイナスに沈んでいた時期がえらく長いですね。持ってなくて良かったです。