経済2019年10月に米国の大手コンサルティング会社マーサーより、世界(グローバル)年金指数ランキングが発表されました。ネットニュースを見て私はこのランキングを知りました。37ヵ国中、日本が31位で順位が非常に悪かったという端的な内容が記載されていました。ニュースでは、順位は悪いことはわかるけど、評価基準とかランキングの詳細等他国と比べて日本の年金のどんなところが評価されていないのか、があまり説明されていませんでした。信託銀行で6年近く年金を専門にしてきた私としては調べないわけにはいかないですね。いうことで、今回は世界(グローバル)年金指数ランキング」の詳細調査及び分析を行ってみました。健全性は比較的高いが持続性が極端に低い2-3.日本の年金が持続性を向上させるには3.日本の年金への評価、実は上がっていた!?4.まとめ1.世界(グローバル)年金指数ランキングとはマーサーのホームページにて確認したところ、正式名称は、マーサー・メルボルン・グローバル年金指数(以下、「本指数」とする)と言い、米大手コンサルティング会社のマーサーとオーストラリアのメルボルンにあるナッシュ大学ビジネススクールの研究センターが、政府の支援を受け、共同で行っている研究プロジェクトのようです。本指数は、各国年金制度を、「十分性(Adequancy)」、「持続性(Sustainability)」、「健全性(Integrity)」の3つ指標で得点付けし、その平均点でA~Eの5段階のランク分け及び順位付けを行うものとなっています。・「健全性(Integrity)」:年金制度を上手く運用するための見直し機能や透明性はあるか、私的年金のスキームは整っているか、等、政府と国民のコミュニケーション、ガバナンス体制の健全性を評価となっており、これらを総合的に評価します。公的年金だけではなく、私的年金の状況や国民の貯蓄状況も評価対象となっているんですね。私的年金とは、確定拠出年金のように企業や個人で積み立てをする制度です。本年2019年からは、フィリピン、タイ、トルコの3か国が追加され、37ヵ国の退職制度を比較しています。37ヵ国という数字は少なく感じるかもしれませんが、世界人口でいうとおおよそ3分の2となっており、カバー範囲は十分といえるのではないでしょうか。ランキングは毎年発表されており、2019年で11年目となっています。2.日本の順位が低い理由(31/37位)※ランキング表の確認2019年の日本のスコアは以下の通りであり順位は31/37位となっています。比較のために、ランキグ上位と下位の2ヵ国ずつと、順位が日本と前後(30位と32位)の国のスコアも含めて作成してみました。全てのスコアが低い表を確認すると、日本は、十分性:54.6p(平均マイナス6p)、持続性:32.2p(平均マイナス18.2p)、健全性:60.8p(平均マイナス8.9p)と全ての項目でスコアが平均値を下回っており、制度全体が整っていないと評価されていることがわかります。健全性は比較的高いが持続性が極端に低い項目別にみると日本の年金制度がどのように評価されているのか、特徴が見えてきます。・健全性は比較的高い平均値よりは低い日本の健全性スコアですが、日本より下位の国だけではなく、順位が1つ上で30位の中国よりも高いスコアと、ランキング下位グループの中では比較的高い評価がされていることがわかります。30位中国:46.5p)健全性は、政府のガバナンス体制の健全性、が評価されているんでしたよね。難しいですけど、ガバナンス評価とは、プロセス評価と思ってもらって良いと思います。拡充と情報発信は増えてきていると思われます。いった点が評価されたのではないでしょうか。・持続性が極端に低い日本の持続性スコアは、32.2pです。これは日本より1つ順位の低い32位インドの44.9pよりも、12.7pも低いスコアです。それだけではなく、36位アルゼンチン31.9pとも若干高いもののほぼ同スコア、37位タイ(最下位)38.8pよりも6.6p低いスコアとなっています。アルゼンチンは、国の財政状況がめちゃくちゃ悪くて、国が借金を返せなくなって通貨の価値が無になる、デフォルトという状況に陥る可能性まである国です。日本の年金の持続性の評価がこのような国と同程度となっていることは、非常に驚きました。持続性スコアが極端に低い理由は大きく2つあると推測されます。日本の年金は賦課方式といって、我々が月々支払う国民年金等は、そのまま現在年金を貰っている高齢者のために使われます。この制度は、世界でも類をみない少子高齢化社会へ突入しようとしている日本には、最も向きません。年金を貰う人は増えるのに、年金を払う人は、減っていってしまうんですから、当然ですよね。この点が評価の低い最大の要因でしょう。ちなみに日本の平均寿命は最高を更新(男:81.25歳。女87.32歳※2018年時点)し続け、出生率は低下傾向(1.42※2018年時点)です。出生率1.42では、夫婦(2人1組)から1.42人の子供しか生まれていないということなので、日本の人口は減り続けます。このままいけば100年もたたず、日本の人口は半分以下になってしまうと言われていますから、少し怖くなりますね。日本(国)の借金は、2019年3月末時点で1,100兆円程度であり、GDP比では世界最大の借金額といわれています。アルゼンチン同様、この借金額も少なからず持続性への評価が悪くなった一因となっているでしょう。日本はアルゼンチンとは違い対外債務(外国への借金)が非常に少なく、国内の企業・国民からの借金がほとんどです。国内でやっているので、アルゼンチンのようにデフォルト陥る可能性は、ほとんどありません。いった点で、先ほどご説明した少子高齢化社会であることの方が、より持続性スコアの減点に影響していると推測します。2-3.日本の年金が持続性を向上させるにはでは、世界年金指数ランキングで、日本が健全性を向上させ、今後の日本の順位をあげていくには、どのような対策が考えられるでしょうか。持続性指数の測定基準について、マーサーは以下のように説明しています。持続性指数に寄与する測定基準においては、制度自体の変更が困難なものもあるが、制度の長期的有効性の向上に貢献出来得る変更が可能なものもある。暫時引き上げ、国民の勤続延長の実現または奨励等であり、これらは提言に含まれている。暫時引き上げ・国民の勤続延長が制度長期的有効性の向上に貢献できるとして、評価されることです。これにピンときた方もいると思います。日本が行っている施策に合致します。ための確定拠出年金やNISA制度の拡充といった貯蓄引き上げ策を近年積極的に行っています。雇用を70歳まで延長し、それに伴い年金支給も70歳からにするという議論も進んでいますよね。これらの施策が実現し浸透した時、日本の順位は上がるのかもしれません。日本が足りていないのは、国民の理解を得られるコミュニケーションの取り方ではないでしょうか。ランキング上位である国だからの年金額が多く、老後働かなくてはいいというわけではなく、現実に合った制度を政府が整え、国民が文句を言うだけでなく確りと制度を活用し老後の準備をしていっている国の順位が高いということでしょう。ちなみに私は絶対に70歳まで働きたくなんかありませんが笑3.日本の年金への評価、実は上がっていた!?過去5年間の日本のランキング結果をまとめてみると驚くべきことが見えてきました。(マーサーホームページを参照して作成)評価母数の増加もあり順位は下がっているが、2018年を境に十分性と健全性の評価が大きく向上しているということです。老後の積み立てをできる私的年金の制度拡充が、評価向上につながっています。加入者範囲拡充(専業主婦等今まで入れなかった方も含めほぼ全ての人が加入可能に)や積立NISA制度(従来の5年非課税だけでなく20年非課税の積立NISA制度が新設)の実施等が寄与しているでしょう。国だけに頼らず、国民が一人一人が責任を持って老後の準備を行おうというのがあるのでしょう。私のような老後まで時間のあるものには、ますます老後に向けたお金に対する情報収集力と行動力が必要な世の中になっていくと思われます。★国民の各人の老後準備が必要な世の中に?今回は、マーサーの世界年金指数ランキングを分析してみました。日本の年金の持続性がアルゼンチン並みに低く評価されていることは驚きました。余裕を持った人生を送るためにも、自分で稼ぎ生きる力を手に入れたいと強く思いました。1つのデータに踊らされるのではなく、様々な知識をとり入れることができるようになりたいですね。マーサーは私的年金である日本の各企業の確定給付企業年金(退職金と思っていただいて差し支えないです)のコンサルティングも行っており、各国の年金制度を私的することはマーサーにプラスになります。消費税を上げる理由になりますからね。一度政府批判とは違った視点で年金について考えるのに、「「年金問題」は嘘ばかり、ダマされて損しないための必要知識」という私が銀行員時代に読んだ本が非常に良かったです。年金問題への批判に対して、メスを入れた必見の一冊です。年金に対して、漠然な不安を持つ方に、非常におすすめです。必要な資格を教えます【勉強は大変?】どうも、こんにちは、ADHD元銀行員のもってぃです。銀行員って...2018-09-15もしかしてADHD?〜私が社会人になってはじめてADHDを自覚した3つの理由〜こんにちは、もってぃです。ブログの題名にもしていますが、私...2017-07-15あなたの会社には退職一時金制度はありますか年金記事第2弾です。みなさんは働いてる会社の退職一時金制度...2017-07-14企業年金では年金と一時金どっちがお得なの?多くの人が一時金を選択する3つの理由こんばんはもってぃです。はてなブログPro某信託銀行員。銀行は2019年12月に退職。明るい未来を夢見て、大手信託銀行に入行するも、いつまでも続く営業目標、無駄な事務、会社の飲み会や接待、そしてADHDの診断、を経て睡眠障害に。ADHDなんか関係ない、絶対に会社に縛られず自由に生きる力をつけてやる。このブログはそんな気持ちで始めました。お金/資格やADHDについての役立つ情報などを発信します。【運用報告】つみたてNISAで約1年運用した結果【積立貯金】スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。