事業者の方が利用しやすいビジネスローン。借りる際に躊躇してしまうポイントのひとつに「ビジネスローンを借りてしまうと、後で銀行融資をしてもらえなくなるのでは?」という懸念があるようです。「他社での借り入れ状況が審査に響く」というのはある意味正解なのですが、すべての金融機関が他社からの借り入れを審査の要素としているわけではありません。場合によっては他社と重複して借り入れをすることも可能です。信用情報を重視しない銀行のプロパー融資の場合も信用情報は重視しないビジネスローンの場合は信用情報がチェックされる融資を受ける順番を考えて、相談に行きましょうまとめまずは融資の違いを認識しましょう事業者が融資を受けるにあたって、どのような選択肢があるのでしょうか。金融機関といっても様々な種類があります。ここでは、大きく3つに分けてその特徴を紹介していきます。融資を受ける方法があります。政府系金融機関とは、政府が出資する公的な団体。いずれも中小企業に対する融資に力を入れており、民間の銀行と比べて借り入れしやすいのが特徴です。ひとつ、中小企業が借り入れをしやすいローンとしては、信用協会保証付のローンがあります。こちらは他記事で詳しく紹介していますが、融資を受けるにあたって中小企業に足りない「信用」を協会に補ってもらい、銀行の審査を通りやすくして借り入れるローンです。続いて紹介するのは、銀行のプロパー融資です。これが、一般的にイメージされている銀行融資の形態。簡単に言うと、上記で紹介したような信用保証協会の保証を付けない、銀行独自の融資です。貸し倒れに対するリスクを各銀行がそのまま負うことになるため、自然と審査は厳しいものとなり、時間もかかります。一方で、審査に通りすれば多額の融資を比較的低金利で受けられることがメリットです。銀行のビジネスローン最後に紹介するのは、銀行のビジネスローン。プロパー融資に比べて金額は小口になってしまうものの、審査に通りやすいというのがメリットです。ひとつ、ビジネスローンの長所として、スピーディな借り入れができるという点があります。これは、多くのビジネスローンが審査にコンピュータを利用しているからで、人を使わず機械的に信用を調査することで即日融資も可能にしています。銀行が信用情報をチェックしているかが鍵ここまで、中小企業や個人事業主が融資を受ける方法を3つ、書いてきました。本題である「他社と重複して融資を受けることが可能か」について解説していきます。融資希望者が「他社で借り入れをしているかどうか」を金融機関がチェックする方法は、信用情報を第三者機関に問い合わせるしかありません。信用情報機関を利用するのが、他社での借り入れを確認する唯一の方法です。ポイントは借入先が「信用情報をチェックしているかどうか」ということになります。信用情報を重視しない政府系金融機関や信用保証協会については、「信用情報機関を利用していない=信用情報をチェックしていない」と言われています。これについてはオフィシャルなコメントはないので断定的なことは書けませんが、そうした話がでるくらい、他社からの借り入れがあっても融資が受けられたケースが多いということは間違いありません。政府系金融機関や信用保証協会の保証付き融資は、他社からの借り入れがあっても審査に通りやすいローンと言えます。銀行のプロパー融資の場合も信用情報は重視しない銀行のプロパー融資の場合も、他社からの借り入れなど信用情報のチェックはそれほど念入りに行われません。それよりも、取引先での評判や企業の財務状況、成長性などを重視して審査をする傾向にあります。そもそも審査基準自体が厳しいので、「信用情報を重視しない=借り入れやすい」ということにはなりませんが、いずれにしろ銀行融資を申し込みにあたって、他社の借り入れはあまり気にしなくても良いということになります。ビジネスローンの場合は信用情報がチェックされる一方、ビジネスローンの場合は前述した通り、コンピュータを利用して機械的に審査を行いますので、信用情報はしっかりチェックされます。他社からの借り入れがあると、その分審査は不利になりますので注意してください。融資を受ける順番を考えて、相談に行きましょう以上のことを踏まえて考えると、複数の金融機関から融資を受けるためには順番が大切だと言えます。先に政府系金融機関などで借り入れを受けた状態でビジネスローンを申し込むと、審査上不利になってしまいます。何はともあれ、まずビジネスローンの融資を受ける。その後で、信用情報(他社からの借り入れ状況)を重視しない政府系金融機関や信用保証協会の保証付き融資、銀行のプロパー融資を受けるという順番が、借り入れ審査に通るのにベストなルートです。まとめ他社からの借り入れ情報を重視しない金融機関もあるが、ビジネスローンに関してはしっかりとチェックされてしまいます。資金調達の方法この記事が気に入ったらいいね!しよう最新情報をお届けします。木村インターネットメディア運営を主事業とする会社を4年以上経営する経営者。自身も経験した資金繰りに関する悩みを解決するために「資金調達大全」を運営・執筆している。資金調達大全.ファクタリングビジネスローン不動産担保ローン即日融資希望タイトルとURLをコピーしました。