確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。銀行で資産運用をおすすめされたら?初心者をカモにする6つのNG商品!TweetPocket「資産運用に興味があるって銀行で話したら、銀行の人から初心者向けの金融商品をおすすめされました。絶対儲かります!、って言われたんだけど本当...?銀行の人が騙すわけないと思っているけど...。日本人のほとんどは銀行にお金を預けているので「銀行=信頼できるところ」って思っているのは当然ですよね。いうのは大事ですし、金融庁なども厳しく監視をしているので、信頼できるところではあります。「銀行は変な商品を売ってこない」という認識は間違っています。銀行も民間企業の一つなので、商品やサービスを売ってお金を儲けなければいけません。銀行でおすすめされる商品は、「銀行が儲かる商品」であり、決してあなたが儲かる商品ではないのです。今回は、初心者が銀行などの金融機関で手を出してはいけない商品や、気をつけるべきポイントなどについてお話ししていきます。世の中には様々な金融商品の種類があり、中には「危険な地雷」が埋まっている商品もたくさんあります。値動きの激しい商品や、高金利や高利回りをうたう商品には安易に手を出してはいけません。銀行でおすすめされても絶対に手を出してはいけない、資産運用初心者をカモにする6つの商品をみてみましょう。投資信託1つの銘柄で複数の国や企業に手軽に分散投資できる投資信託は、初心者が資産運用をしていく上では、一番ベストな金融商品です。銀行で投資信託を買ってはいけません。銀行で販売している投資信託は、販売手数料や信託報酬といったコストが高いのが一般的。同じグループ会社で運用しているものを投資家にすすめて、グループ内で利益を享受できる仕組みが成り立っています。銀行でおすすめされる投資信託は、投資家が儲かる商品ではなく、銀行が儲かるものになっているのです。仕組み預金と呼ばれる、金融派生商品(先物取引、オプション取引など)を組み入れた商品は、定期預金より金利が高いのが特徴。商品の注意書きをよく確認してみると、銀行の判断で満期日が延長、もしくは短縮されることが明記してあったり、為替変動などによって、条件が途中で変更されることが明記されていることに注意が必要です。仕組み預金は銀行にとってあまりにも都合のいい商品で、預金者はわずかな金利アップのために大きなリスクを背負うことになる「割の合わない商品」なのです。決められた枠の中から選ぶ投資信託と定期預金の両方をセットで申し込むと、定期預金の金利が上がるというのが「セット売り商品」です。内容をよく確認してみると、定期預金の金利優遇は数か月間のみ、投資信託は販売手数料や信託報酬の高いものなどばかり、といったように、銀行側に都合がいい内容で購入者には全くメリットがありません。金利が3ヶ月間1%になるような定期預金をしても、投資信託の販売手数料と信託報酬を支払ったら、定期預金の金利などあっというまに飛んで行ってマイナスリターンになってしまうことを肝に銘じておきましょう。通常の円預金と同じように、ドルやユーロといった外貨建てで預金をするのが外貨預金。外貨は日本円に比べて金利は高いですが、日本円→外貨に両替する際には「手数料」が発生することを忘れてはいけません。大手メガバンクの手数料は1ドルにつき1円で、ドルベースで100万円分を外貨預金すると1万円の手数料がかかり、さらに、ドル→日本円に戻す際にも同様の手数料がかかり、金利や為替差益で増えた分の利益は、この手数料で大部分飛んでしまうことになります。保険料を外貨で払い、満期日になったら外貨で受け取る保険が外貨建て保険です。毎月の保険料は円高になると減り、円安になると増えるので、総支払い額がわかりにくくなります。為替変動により為替リスクを大きく受けるため、保険の満期時までに保険金がいくらもらえるのかもわかりません。両替時それぞれに、高い為替手数料がかかってくることになります。FX(為替証拠金取引)ドルやユーロ、トルコリラや南アフリカランドなど、2つの通貨を組み合わせた為替レートを使い、コンマ2桁の小さな値動きを活用して利益を狙っていくFXで儲けるためには、ネットを駆使して「即買って、即売る」のがポイントになってきます。これはFX全般に言えることですが、そもそも、為替レートの短期間の動きを予測するのはプロでも難しいもので、短期売買は投資というよりもギャンブルに近いものになるため、初心者は安易に手を出さないように気をつけましょう。関連記事:FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つFXのレバレッジのかけ方は?損失で借金をしないための資産運用術!資産運用の初心者が金融商品を選ぶ際に気をつけるべきこと投資についての知識も浅く、資産運用の経験もない初心者を狙った金融商品はたくさんあります。金融商品を選ぶ際には以下にあげたポイントに気をつけるようにしましょう。内容が理解できなければ手を出さない窓口で説明を聞いたりネットの解説を読んだりして、自分で内容が十分に理解できないのであれば、絶対に買うべきではありません。商品の特徴やリスクなど、自分がしっかりと理解できるものだけに投資することを徹底しましょう。キャンペーン商品に飛びつかないキャンペーンは売り手が売りたい商品だからこそ大々的に行っているものです。買い手にとっていい商品とは限らず、むしろ多くの場合、売り手が得する商品であることを理解しておきましょう。金利や利回りが高い商品は必ず疑う世の中、そんな「うまい投資」などありません。運用商品の金利は、通常の預金金利とは性質が異なります。高金利や高リターンを享受するためには、それよりも「大きなリスク」が伴うことを忘れてはいけません。金融機関でおすすめを鵜呑みにしてはいけない銀行や証券会社など、金融機関の店頭で売っている商品は一般に手数料が高く、資産形成に適しているものではありません。一方で、実際に銀行や証券会社の人に店頭で説明を受けたり、提案を受けたりすると、なかなかその場で「ダメ出し」をすることができないのも実際のところ。儲からない商品をおすすめされないためには、そういった金融機関の店頭に安易に立ち入らないようにしましょう。資産運用初心者におすすめの確実にお金を増やす方法は?「リスク無きところにリターン無し」というのは投資の大原則ですが、知識も浅く投資経験のもない資産運用の初心者が最初からハイリスクハイリターンな投資に手を出しても大損するだけでおすすめできません。いって銀行の定期預金など、安全性の高いローリスクローリターン商品への投資はリターンがあまりにも低いため、効率良く確実にお金を増やす方法とはいえません。資産運用の初心者には一番ぴったりな商品は、ミドルリスクミドルリターンでリスクを上手にコントロールしながら、長期で確実にお金を増やしていける「投資信託の長期積立投資」がベストです。投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができるだけではなく、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。実践しながら、資産運用の初心者でも手軽に、そして、堅実に資産形成をしていくことができます。毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。4047万円まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。買うべきは低コストなインデックスファンド投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!このインデックスファンドを長期で積み立てていく、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ銀行で販売している金融商品は、投資家が儲かる商品ではなく銀行が儲かる商品なので、銀行で資産運用をおすすめされても、初心者は絶対に銀行で金融商品を買うべきではありません。投資の初心者は、コツコツ地道に投資信託を長期で積み立てていくのが、資産形成をしていく上で一番賢く確実にお金を増やす方法なのです。金融機関はあの手この手を使いながら巧みな話術で自分たちが儲かる商品をセールスしてくるものですが、自分にお金や資産運用の知識がなければ、何が正しくて何が間違っているかという判断をすることができません。これまで日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度も崩壊し、もはや国や会社は自分の老後の面倒までをみてくれません。この自分の身は自分で守っていかなければいけない「自己責任の時代」に、ますます重要になってきているのが「お金の知識」と「お金を増やすスキル」です。正しい「お金の教養」を身につけて、賢く確実に将来の資産を築いていきましょう。資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?合わせて読みたい「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。お金を増やす簡単節約術!誰でも確実に貯金できる節約のコツ!「浪費しているつもりはないけど、お金が全く貯まっていかない...。節約しなくちゃいけないけど、生活をギリギリまで追い込みたくないし...。安全に確実にお金を増やす方法、それは資産運用(投資)をすることですが、恋愛を学ぶことでもっとお金を増やせるようになります。投資信託には分配金がもらえるものと、分配金が出ないものがありますが、「分配金が出るからお得」と思って投資信託を買っているようなら、それは大損...記事を読む【お金を増やす習慣】お金を増やしたいなら自分の価値を知りなさい突然ですが質問です。資産運用で安全に確実にお金を増やしたいのであれば、今一度、自分の生き方を見直してみてください。投資にはその人の人生が投影されています...記事を読むサラリーマンが資産運用で1億円を作る方法!おすすめの投資術とは?「1億円貯めてみたい!!...でも、サラリーマンの給料じゃ資産1億円なんて夢のまた夢だし、宝くじにでも当たらない限り無理だよな...。...記事を読む貯金がない!30代、40代、50代の貯金ゼロからお金を貯める方法ハッキリ言いますが、30代、40代、50代のいい年した大人で「貯金がない」「貯金ゼロ」というのは、ものすごく致命的な状況です。...記事を読む資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?「資産運用はしたいけど損はしたくない。高金利の銀行預金、高利回りの株や保険や投資信託、確実にお金を増やせる元本保証つきの金融商品って...記事を読むお金を増やしたいなら資産運用!初心者におすすめの賢いお金の増やし方とは?お金を増やす方法を解説!初心者が安全で確実にお金を増やす方法は?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。