)で老後に向けて資産運用をしています。運用利回り:▲5.67%外国株式を中心にしていますし、米国に引きずられて日本株も落ちているので見てのとおりって感じですね。国内株式と外国株式です。2万円のうち国内株式を10%、外国株式を90%にしています。私が商品を選ぶ基準は次の3つです。定期預金と国内国債は選ばない→非課税のメリットを活かしたいから外国株式を中心に→非課税のメリットを活かすためにリスクを取る信託報酬が少ないものを選びたい→必ずかかるコストだからまあ、これが正しいかどうかは60歳になってみないと答え合わせができないので気長にいきましょう。iDeCoは「退職金」がもらえない人に有利な仕組み確定拠出年金は、掛け金を払った時に節税ができて、運用益も非課税になりますが、最終的にはもらうときに税金がかかります。その段階では「退職金」または「年金」と同じ扱いになるので、税金的には得です。将来の税制度が変わってしまう可能性はありますが、国としては「自己責任でがんばってね」というメッセージを送っているので、個人的にはそれほど改悪はできないと考えています。退職金が今後ますますもらえなくなるという改悪が進みそうですね。私は現在フリーランスなので、本来であれば会社勤めの方のように退職金はもらえませんが、iDeCoをすることによって一時金としてもらえる「自分退職金」を作ることができます。退職金に対する税金は、次の3つで優遇されています。勤続年数に応じて退職所得控除が使える!(1年40万円。20年超なら1年70万円)控除後の退職所得の2分の1に半減される!分離課税なので他の所得をもらっていても関係ない!だから本来iDeCoというのは「退職金がもらえない人」に有利な仕組みなのですね。上場企業に勤めていたり公務員で退職金がたくさんもらえる方は、特に1つ目の節税メリットが減ります。退職金がもらえない中小企業にお勤めの方やフリーランスの方の方がより節税メリットを受けることができます。退職金がもらえない「専業主婦」はどうかいうと、最初に掛け金を払うときの節税メリットがないので、個人的には正直なところもったいないところです。毎年の管理コストもあり、はじめてしまうと60歳まで払いっぱなしでお金として受け取れないので、慎重に考えましょう。参考までに過去の運用状況も残しておきます。ブログでご紹介いただけるととても嬉しいです。感想や質問、間違いや誤字脱字があれば、「お問い合わせフォーム」やコメント欄(一部閉じています)からお気軽にご連絡ください。コメント欄は運営者の承認後に表示されます。※税金計算や扶養に入れるかなどの具体的な有利不利の判断についてはこちらから。PMこんばんわ^^やっぱりねろなさんもマイナス側に行ってましたか。合衆国ダウ平均があそこまで落ちてたらこうなりますよね。マイナス状態ってことはたくさん買えるということ。上昇基調になったとき、このマイナスの部分での買い付けが大きな意味を持つことでしょう。何がベストだったかは受け取る時にならないと分からないですね。PM>せんとらるさんこんばんは!メリークリスマスイブ!面白いくらいマイナスですね(笑)だからこそ書かねばと思って書きました。定期預金がベストならまあしゃあないですが、せっかくの優遇口座なので、積極的にリスクを取って25年後くらいに答え合わせをしたいと思います。私はiDeCoでやっています。積立NISAでやってるから敢えてこっちでは選ばないのですかね?やはりREITはやめてしまったのですね^^;最近は調子よかったですが外国株式の方がいいと判断ですかね。PM>せんとらるさんこんばんは!neronaです。REITは不動産市況のことも考えて見送って、外国株式に振り替えました。いい方法があるんじゃないかと思いながらやってます。以前の勤務先で確定拠出年金があったために、その分が移管されているということですよね??利回りが15%というのはなかなかの数字ですよね。私の利回りは10%だったので、敗北です(笑)私の方も同様に収益の半分くらいが国内株式で占められています。株価が急落する可能性もありますよね。そこが心配な点ではあります。債権はパッとしないですね。今パッとしないということは株価等が落ちたときもそこまで落ちないということ意味しますよね。言えこの記事を拝見し、国内債権に配分20%は比率が高すぎたかと思いました。5%に落としました~><外国債券も10%から5%に落としました~><私はREIT、すなわち不動産投資はあまり興味もなく、ほかのブログで否定的なことが書かれていることもあり、手を出さない分野なのですがねろなさんはこの分野がお好きなのですか?逆にねろなさんがやられていないバランス型を入れて、そっちがもうひとつの収益の柱になっています^^とは言え、この時期のプラスは大した意味もなく、下手したらマイナスに作用するかもしれませんよね。積み立てはドルコスト平均法になるので、プラスに行くと購入できる量が減り、評価額が最初と同値に戻ったときに損益はマイナスになってしまいます。マイナスに行くと、購入量が増え評価額が最初と同値に戻ったら損益はプラスになります。それも踏まえ、見守っていきたいですね。AM>せんとらるさんこんにちは!neronaです。_)m>まず、投資累計額が94万というのは、>以前の勤務先で確定拠出年金があったために、その分が移管されているということですよね??まさにそのとおりです。自分の中で少しだけ金融資産としてREITをもちたいという趣味があって、こうなりました。したがって、戦略も何もなく、今後足を引っ張りそうな気もするので、構成を変えようかと思ってます。>逆にねろなさんがやられていないバランス型を入れて、そっちがもうひとつの収益の柱になっています^^なんてこった(;’∀’)>とは言え、この時期のプラスは大した意味もなく、下手したらマイナスに作用するかもしれませんよね。>積み立てはドルコスト平均法になるので、プラスに行くと購入できる量が減り、評価額が最初と同値に>戻ったときに損益はマイナスになってしまいます。>マイナスに行くと、購入量が増え評価額が最初と同値に戻ったら損益はプラスになります。せんとらるさんですね!私も同感で、結局60歳に自分がなったときに答え合わせをする長期分散投資なので、落ちたら落ちたで安く買えて良かったね、くらいの気持ちでないとやっていけないですよね。いう意味もあって、iDeCoは月2万円と目一杯やっていないところはあります。コメントをキャンセル※メールアドレスは公開されません。付いている欄は必須項目です。コメント内容に問題なければ、下記の「コメント送信」ボタンを押してください。*サイト上に表示された文字を入力してください。書庫のある家@税金と節約講座では年末調整や確定申告、クレジットカードやポイントカード・電子マネー(楽天・nanaco)といったお金に関する知識を提供しています。