確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。貯金がない40代の貯蓄術!貯金なし独身割合や男性女性の貯蓄額も解説!TweetPocket「40代だというのに貯金がない...。このままだと老後資金の貯蓄はおろか、子供の教育費も払うことができない...。こんな自分みたいな貯金なし40代って他にもいるのかな...。独身や既婚世帯、男性や女性、世の中の貯蓄している40代のお金の貯め方が知りたい...。人生の3大支出ともいわれているのが、子供の教育費、住居費、そして老後の生活費。毎日の生活のやりくりをしつつ、この3大支出のために同時進行的に貯蓄をしていかなければならない40代は、一番お金を貯めにくい年代といっても過言ではありません。そんな生活のやりくりが難しい40代でも、確実に貯蓄ができている人もいます。実は、お金を貯めるのにはコツがあって、やり方さえわかってしまえばお金を貯めることはそれほど難しいことではないのです。今回は、貯金がない40代の悩める人たちに向けて、誰にでもできる「40代のお金の貯め方」をお話ししていきます。貯金がない40代と貯蓄している40代にフォーカスして40代のお金事情をみてみると、お金を持っている人は持っているけど、持っていない人は持っていない、というように「勝ち組」と「負け組」が二極化していることがわかります。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、40代で金融資産を保有していない「貯金なし世帯」の割合は以下の通りです。33.7%「40代貯金なし」の割合は想像以上に多く、独身の約2人に1人、既婚の約3世帯に1世帯も存在していることがわかります。逆に言うと、独身の2人に1人、既婚の3世帯に2世帯はしっかり貯蓄ができていて、「貯金なし」というのはあくまでも少数派の「負け組」だということ。何かと出費が多くお金のやりくりが難しい40代でも、必ずお金を貯めることはできるのです。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、40歳の貯蓄事情は以下の通りで、中央値で見た場合、平均約700万円程度の金融資産を持っていることがわかります。貯金なし40代が目指すべき目標貯蓄額は?(男性・女性別)「負け組」である貯金なし40代は、まずは毎月しっかりと貯蓄ができるようにならなくてはいけません。毎月の目標貯蓄額を確認するために、平均貯蓄額700万円の「勝ち組」40代は、毎月いくらを貯蓄に回しているのか男性・女性別にみていきましょう。40代の平均年収です。(平成28年度版)によると、40代の平均年収は男性が598万円、女性が300万円となっており、男性女性含めた40代全体の平均年収は477万円となっています。40歳の平均貯蓄割合はどうでしょうか。一般的に理想的な貯蓄額は、手取り収入の20%と言われていますが、40歳の貯蓄割合は、年間手取り収入の10~15%を貯蓄に回している層が一番多く、二人以上の既婚世帯では25.9%となっています。これらのデータをまとめてみると以下のようになります。実際の貯蓄はボーナス時に集中してする世帯が多いですが、仮にボーナスを無しとして考えると、毎月すべき理想の貯蓄額は、男性で月額約7万円、女性で月額4万円です。毎月この金額を貯蓄目標として、計画を立ててみましょう。理想的な貯蓄をしていくために、貯金がない40代にもできるお金の貯め方をお伝えしていきましょう。お金を貯めていくということは、手元に残るお金を増やしていくこと。実は、この手元に残るお金を増やすには「シンプルな3つの方法」しかなく、この方法を実践していくことで確実にお金を貯めることができます。<お金を増やす3つの方法>支出を減らす(節約する)収入を増やす資産運用する支出を減らす(節約する)ただやみくもに支出を削っていてもギリギリの生活を強いられてしまい疲弊して続くかなくなるのがオチですよね。毎月の支出を減らすには「ムダな支出を洗い出し、何を節約するかを見極める」という、本当にムダな支出にフォーカスをあてて節約するのがコツです。以下の流れに沿って、家計を健全化していきましょう。家計簿をつけて自分の家計支出を把握する理想の家計と比べる節約すべき項目を洗い出す対象項目の支出を節約する「お金を増やす節約術」はこちらの記事:お金を増やす簡単節約術!誰でも確実に貯金できる節約のコツ!収入を増やす収入を増やす方法には主に3つあります。今の会社で出世して給料を上げる別の会社へ転職して給料を上げるアルバイトなどの副業で副収入を得るしかし現実的に考えてみると、今の会社で出世するにしても、条件のいいところに転職するにしても、決して自分の実力だけでできるものではありません。タイミングや運、縁といった、自分ではコントロールできない要素が多いことに加え、出世も転職もすぐには叶わないので「収入を増やす即効性がない」というのがネックになってくるためです。即効性や自分の意志や行動だけでできるという点を考えれば、副業で収入を増やすのが一番現実的で、特にアルバイトであればすぐに収入アップにつなげることができます。本業以外にアルバイトをするのは体力的にも時間的にも簡単なものではないので、やるのであれば無理のない範囲内でやることが大切です。資産運用する節約をしてムダな支出を削り、収入を増やすことができると、確実に手元の残るお金は増えます。このお金を貯蓄に回していくわけですが、ご存知の通り、いまの超低金利時代に銀行に預けていてもお金は増やせません。手元に残ったお金で「資産運用」をして、さらに効率良くお金を増やすのが最終ステップです。資産運用ときくと少々難しく感じるかもしれませんが、実は、誰でも簡単にできて、確実にお金を増やしていける資産運用があります。それが、「毎月一定額の投資信託を積み立てていく」、というたったこれだけの方法です。投資信託の特徴とメリット投資信託は投資家から集めたお金でプロのファンドマネージャーがファンド運営をし、儲かった利益を投資家に再分配して還元していくという仕組みの金融商品です。投資信託には、投資初心者でも手軽にリスクを抑えて賢く資産運用ができるという、3つの大きなメリットがあります。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類がありますが、買うべきファンドは「インデックスファンド」の一択です。アクティブファンドの運用には人件費や運用にかかるコストが高く、ファンドの販売手数料や信託報酬というコストがインデックスファンドよりも高くなるためです。インデックスを超える運用を目指しているアクティブファンドも、実は長期的なリターンでみるとインデックスを超えるリターンを出しているファンドはほとんどありません。リターンもコストも、インデックスファンドの方がアクティブファンドよりも優れているということなのです。買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!複利効果で「雪だるま式」にお金を増やすインデックスファンドの平均的な年利回りは3~7%程度ですが、長期運用することで複利効果が働いて、まるで倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金を増やしていくことができます。毎月5万円を年利7%で30年間積み立てた場合、30年後の元本は5,847万円にも膨れ上がり、銀行預金をしたケースと比較すると、約4,000万円もの差になってきます。実は、この複利効果を活用した長期投資こそが、手間なくラクにお金を増やしていける「賢い資産運用」で、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている「資産運用の極意」なのです。【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!貯金がない40代でもできる資産運用初心者におすすめの方法この毎月一定額のインデックスファンドを積み立てて長期で複利運用をしていけば、いま貯金がない40代のあなたでも十分に挽回できて確実に将来のお金を貯めていくことができます。「インデックスファンドの長期積立投資」を手間なく実践できる、資産運用の初心者におすすめの方法をご紹介しましょう。証券会社で積み立て設定するインデックスファンドを積み立てていく上で一番オーソドックスなのが、証券会社で積み立て設定をする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーに全部お任せするとにかくラクして資産運用したい人におすすめなのが、AI(人工知能)を使ったロボアドバイザーに全部お任せしてしまう方法です。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ独身の45.9%、既婚世帯の33.7%という貯金なしの40代は、男性、女性を問わず、自分たちは少数派の「負け組」であるという危機感を持たなければいけません。「貯金がない40代」であっても、お金を貯めるシンプルな3つの方法を実践することで、「貯蓄のある40代」になることができるのです。お金を貯めていく上で一番のポイントとなるのが、貯蓄に回すお金を銀行に預けるのではなく、そのお金で毎月インデックスファンドを買って「資産運用」し、お金を効率的に増やしていくということ。これができている人とできていない人では、10年後、20年後、30年後に、数千万円の大きな差になってくるのです。今回ご紹介したインデックスファンドを活用した資産運用は非常にシンプルで誰でもできてしまう簡単なものです。リターンがプラスになるときもあれば、マイナスになるときもあるというのが投資の世界。今後リーマンショック級の世界的な大暴落がきたとしても、慌てず淡々とリスクコントロールして資産を増やしていけるような、「お金の教養」は最低限身につけておく必要があります。将来のために確実にお金を貯めて、人生をより豊かなものにしていきましょう。必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?合わせて読みたい「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。人気ブログランキングサイトトップページ:確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。お金を増やす方法!投資で1万円を増やす安全で確実な方法は?「手元にある1万円で投資デビューしようと思っているんだけど、確実に1万円を増やせるような地道にお金を増やす方法が知りたい。資産運用お...記事を読む資産運用はいくらから始める?初心者は貯金いくらあればいいかを解説!「将来の老後生活も不安だし、そろそろ真剣に資産運用を始めて、将来の準備をしていかないといけないな...。実は貯金もほとんどないんだけど、...記事を読むお金を増やす初心者でも賢くお金を増やす方法!銀行預金より投資!「銀行にお金を預けていても増えないし、お金を増やすならやっぱり投資って思ってはいるけど、投資で借金する話とかたまに聞くと怖くなる...。投資信託でお金を増やしたい資産運用の初心者にとっては、まず基本的な投資用語を覚えることも大切です。ニュースや新聞...記事を読む貯金を増やしたい!貯まる貯金の仕方や賢いお金の増やし方を解説!「貯金を増やしたい!でも毎日ストイックに節約してるのに、なかなかお金が貯まらない...。確実にお金が貯まる貯金の仕方や、効率的にお金を増...記事を読むサラリーマン投資のおすすめは?初心者でも確実にお金を増やす資産運用術!「今は安定したサラリーマン生活を送っているけど、この先、いつリストラになるかわからず将来が不安...。国や会社に頼らなくてもいいように、...記事を読むファンドラップとは?を簡単に解説!ラップ型投信の仕組みや評判は?「最近、ラップ口座ってよく聞くけど、ラップ口座と投資信託の違いがわからない...。そもそもファンドラップとはどういうもの?誰かサルでもわ...記事を読む定年後貯金なしでは生活できないのか?65歳からの年金生活を考える「住宅ローンを60歳までに完済できても、このままいくと定年後に貯金なしという悲惨な状態...。定年後の65歳からの年金生活が不安...。老後...記事を読む貯金できない主婦でも貯金100万円!確実にお金を貯める3ステップ「生活費や子供の学費や習い事にお金がかかって、全然貯金できない...。資産運用で安全に確実にお金を増やすには「続けること」が重要です。2008年のリーマンショック以降、僕のまわりでは投資をやめて...記事を読む資産運用初心者が100万円確実に増やす方法!元本保証や投資信託はおすすめ?おすすめの資産運用を解説!初心者が少額10万円からできる投資は?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。