認定取得CLOSE日本政策金融公庫からの創業融資実績1,600件以上。経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。事業資金の融資を受ける際、できれば低金利で安全な金融機関を選びたいというのがビジネスオーナーの本音ではないでしょうか?日本の政策金融機関(=公的金融機関)として知られる商工中金は、そんな考えを持つビジネスオーナーの融資を長い間行ってきました。いう正式名称の略語です。以前は100%日本政府出資で運営していましたが、小泉内閣の時に株式会社化され、現在は民間と日本政府の共同出資で運営されています。沖縄から北海道、果てはニューヨーク(!)や上海といった海外4支店を持つネットワークを繰り広げています。いう同時の法律により規定されています。言いますと、普通の銀行です。個人でも法人でも利用でき、預入もキャッシュカード・通帳の発行もしてくれます。政府系ですので危機対応融資といった財政難の企業救済措置である貸付なども実施しています。商工中金と聞いてすぐに思い浮かべるのは、商工会議所ではないでしょうか?お察しの通り、商工中金と商工会議所は「地域社会の発展のために活動する」と言う点でとても似ており、情報交換などの連携もしています。商工中金はある意味、信用組合との一部似ている部分があります。商工中金の事業融資の対象者は株主または構成員のみという制限があります。信用組合の融資についても組合員のみに限定されています。商工中金から融資を受けるには、2つの方法があります。1つ目は組合貸(くみあいかし)という方法、もう一つは構成員貸(こうせいいんかし)という方法です。1つ目はあなたの事業所が商工中金の株主でなら事業融資を受けられる、2つ目はあなたが所属する事業所が商工中金の株主であれば融資を受けられますよ、という内容になっています。「じゃあ、株主になるか!」と気軽になれるものでもないのが商工中金の難易度の高いところです。当然ですが、株主になるには出資金を払わなくてはいけません。以下のような団体に所属していないと、株主にはなれません。市街地再開発組合2金利は?金利は長期プライムレートと短期プライムレートの2種があり、長期で現在年利1.00%、短期で年利1.45%と破格に低い設定となっています。長期プライム(長プラ)は金融機関が1つの企業に対し1年以上の融資を行う場合の最低金利です。それとは反対に、短期プライム(短プラ)は1年未満の短期貸し出しの場合の最低優遇金利です。いずれの場合も、超優良大手企業でないと適用されない金利となっています。3融資の難易度は?商工中金の金利が長プラ、短プラとなっていることから分かるように、本来、商工中金の融資対象は地域の優良企業が対象となっています。優良企業でないと商工中金から融資は受けられないのでしょうか?現実的なところで言うと、あなたの事業所が協業組合や商店街振興組合などに所属されている場合、融資を受けられる可能性もあります。いえ、後程ご説明しますが、商工中金は赤字を出す企業にも破格の低金利で融資をしすぎました。そのツケが昨年ニュースで報道された、商工中金の不正ニュース事件なわけです。ちなみに、一般的に考えると、商工中金の融資の難易度は金融機関の規模やコストから考えて、上記の図のように都市銀行/地方銀行と同等レベルになります。2.日本政策金融公庫とどこが違う?商工中金は政府系金融機関ということで、よく日本政策金融公庫と比較されます。実態は以下のように異なります。1教育ローンはない日本政策金融公庫では個人向けの教育ローンの取り扱いもありますが、商工中金では扱っていません。2商工中金は創業融資には向いてない商工中金は実績のない創業者は融資の利用はできません。事業が拡大化し、実績を積んだのちに商工中金の融資を狙った方が良いでしょう。100%政府出資の株式会社であるのに対し、商工中金の資金源は自己調達はほとんどです。そのためノルマが厳しく、実態は都市銀/地方銀とあまり変わりがありません。3.商工中金の不祥事とは?商工中金のほぼ全支店が関与し、職員813人が処分される不正融資事件が2017年10月にニュースで報道されました。その内容とは、実際には融資の対象とはならない赤字企業や事業者にも対象に破格の低金利での融資を持ち掛け、不正融資を重ねていたものです。このようなことが起こったのでしょうか。商工中金は民間銀行との差別化として、本来であれば円高などを背景に経営危機に直面している企業対象の貸付を、形式的な条件をクリアするだけで安易に融資を通していました。この背景には、厳しい金融機関の生き残りのため内部役員から職員への圧迫業務があったとされています。4.【結論】商工中金から融資を受けるにはどうすればいい?本来であれば、地域社会のための金融機関として大きなネットワークを持つ商工中金は、日本一格付けの高い金融機関でした。その低金利の魅力もあり、多くの事業者にとって魅力的な事業融資の一つとして検討されてきました。ネット内では、一部の間で「審査激アマ」というウワサもたっていたほどです。現時点(2018年)は不祥事の直後ということもあり、融資の審査は厳しくなっています。日本経済新聞などでの記事では識者が「完全民間に移行すべきだ!」と主張しています。商工中金の融資は株主や構成員になるという条件も必要になってきますので、現実的なところでは、同じ政府系金融機関である日本政策金融公庫での融資を検討された方がよさそうです。あなたの事業所が関連する組合に加盟しているのであれば、まずは必要書類を揃えて商工中金での融資に備えましょう。まとめ商工中金の特徴や融資について、そして不祥事の件についてお話しました。不祥事発覚後の現在は、融資では日本政策金融公庫を狙った方が無難です。絶対確認すべき!融資の専門家を選ぶための7つのポイントNEWSTVに取材して頂きました!https://www.youtube.com/watch?v=NdZ_YN18QzQサポートさせて頂いたお客様をご紹介しております融資額を増やすための方法を解説https://www.youtube.com/watch?v=zMKYFK-lHs4公庫以外の金融機関ガイドRECOMMENDこちらの記事も人気です。公庫以外の金融機関ガイド2017.12.31フィンテックって何?創業融資がフィンテックで変わる?公庫以外の金融機関ガイド2017.5.26信用金庫から融資を受ける流れとは?公庫以外の金融機関ガイド2018.4.5創業融資で使える銀行はどこなのか?この記事が気に入ったらいいねしよう!最新記事をお届けします。「SoLabo(ソラボ)」が融資の専門家としてあなたをサポートします!独立をするための資金が必要だ低金利で融資を受けたい多額の資金の借り入れをしたいまずは、無料相談ダイヤルへSoLaboは、着手金ゼロ完全成功報酬(最低12万円)!提出書類作成や公庫面談をサポートします。お気軽にお電話ください。