金利カードローンは低金利で借りるのがお得!銀行・消費者金融のおすすめを紹介!2020年1月15日カードローンはお金の使い道が限定されていないので、他のローンより金利が高くなる傾向にあります。誰しもが、なるべく低金利のカードローンを利用して「できるだけ低金利な商品を利用したい」と考えます。カードローンの金利表記は「最低金利4.0%~最高金利14.5%」などの幅があり、どの商品が低金利なのかわかりにくく、間違った選び方をしてしまうと、返済額が多くなってしまうこともあります。そこで、このページでは低金利のカードローンを利用したい!と考えている方におすすめの低金利カードローンランキング銀行と消費者金融の金利の違いについて低金利カードローンを選ぶコツと注意点といった情報をまとめて紹介しています。-全国展開のメガバンク、みずほ銀行が提供しているカードローンです。みずほ銀行の口座を持っている人であれば、今使っているキャッシュカードにローン機能が付くだけなので、簡単&スムーズにWEBで申し込むことができます。最高金利14.0%は他の銀行カードローンと比べても特に低い数字。金利はその他の銀行カードローンとさほど変わりませんが、楽天銀行の口座がなくても利用できたり、楽天スーパーポイントが貯まるなどのメリットがたくさんあります。金利半額キャンペーンが定期的に行われるのも大きなポイント。最短30分プロミスは、消費者金融の中で最も金利の低いカードローンです。利用する方なら30日間金利0円で利用することができるので、「少ない額でいいから借りたい!」「借りてから30日以内に返せる」という方には特におすすめ!また、審査時間が最短30分と早いので、「金利も大事だけど審査スピードも重視したい!」という方にもおすすめのカードローンです。公式サイトはこちらここまでおすすめの低金利カードローンベスト3を紹介しました。「銀行カードローン?消費者金融って?」となってしまった方のために、以降ではその2つの違いを説明していきたいと思います!銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いお金を借りる時、銀行カードローンと消費者金融カードローンのどちらかを選んで申し込むことになります。これらのカードローンにはどのような違いがあるのでしょうか。それぞれの特徴を比べて、あなたにあったカードローン選びをしていきましょう。銀行カードローンとは銀行などの金融機関が発行しているカードローンのことを言います。みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン、イオン銀行カードローン等が挙げられます。一般的に消費者金融に比べ銀行カードローンの方が金利が低く設定されています。10万~1200万カードローンの上限金利は法律上20%までと決められています。上限金利を見比べた時、14%を下回っていたら低金利と考えてよいでしょう。上記の表をみて、一番金利が低いのは住信SBIネット銀行MRカードローンだとわかります。上限金利7.99%は業界水準で最も低い数値です。住信SBIネット銀行MRカードローンは「プレミアムコース」と「スタンダードコース」に分けられていて、年金利はプレミアムコースは0.99%~7.99%、スタンダードコースは8.39%~14.79%となっています。コースは審査によって決まり、ほとんどの場合スタンダードコースが適用されます。相当な優良顧客でない限りプレミアムコースが適用される可能性は低いでしょう。審査に時間がかかる2018年から審査時に警察庁のデータベースの照会が義務付けられた為、銀行カードローンでの即日融資ができなくなりました。銀行だけでなく保証会社も加わって審査を行うほか、銀行の営業日等の理由で消費者金融よりも審査に時間がかかります。多くの銀行カードローン会社が口座をもっていることを利用条件としているため、口座開設を行っていない場合は開設だけで1~2週間かかってしまうことも。消費者金融カードローンはその名の通り、消費者金融が発行しているカードローンのことを言います。アイフルなどはテレビCMでお馴染みですね!消費者金融カードローンの最大の特徴は総量規制があること総量規制とは「貸金業者は貸付を個人の年収の1/3までに制限する」ということです。年収が600万の場合、最大200万まで借入が出来ます。総量規制は経済的理由による自殺、また多重債務者の増加に伴い、2010年に施行されました。この総量規制は消費者金融やクレジット会社等の貸金業者を対象にしているため、銀行カードローンなどの金融機関には適用していません。総量規制の条件をクリアしていれば、アルバイトをしている学生や主婦の方も消費者金融カードローンの審査を受けることができるということです。銀行カードローンの上限金利が14%前後なのに比べ、消費者金融では18%と少し高めに設定されていることがわかります。審査が早い消費者金融の特徴は、審査が早いことです。多くの消費者金融では、24時間ネットで申し込みができ、来店不要で融資を受けることができます。即日融資ができるのも消費者金融だけです。無利息サービスがある銀行カードローンとは違い、消費者金融では無利息サービスを設けているところがあります。無利息サービスとは、一定期間利息が0円になるサービスのことです。適用期間や条件はカードローン会社によってさまざまです。※SMBCモビットは無利息サービスはおこなっていません。金利が違うと支払う利息はどれくらい違うのか銀行カードローンと消費者金融カードローンを比較した時、銀行カードローンの方が低金利だということがわかりました。金利が違うと、どれくらいの利息の差がうまれるのでしょう。銀行カードローン(りそな銀行カードローン)と消費者金融カードローン(プロミス)でそれぞれ50万円借入し、毎月13,000円ずつ返済した時の利息の差を見てみましょう。金利が5%違うと支払う利息は100,000円以上も変わります。たかが数%の差かもしれませんが、この結果をみていかに金利が重要か分かっていただけたかと思います。銀行カードローンと消費者金融カードローンの特徴やそれぞれの違いを理解したところで、次は金利の種類について説明していきます。カードローンの金利の種類カードローンの金利タイプは固定金利と変動金利の二種類があります。返済が完了するまで金利は一律だということです。どんなに好景気になろうと不景気になろうと契約後に金利が変わることはありません。契約時から総返済額が分かっているため計画を立てやすいという安心感はありますが、変動金利に比べ金利が少し高めに設定されています。金利が高い時に契約をしてしまうとその後金利が下がったときに損をしてしまいます。景気情勢によって金利が変わることです。一般的に景気が良いと金利は上がり、景気が悪いと金利は下がると言われています。金利は半年に一回見直されますが、ここ数年大幅な金利の変動は見られません。変動金利は固定金利に比べ金利が低く設定されているという利点がありますが、総返済額が分からないため返済計画が立てられないという欠点もあります。それぞれの違いを理解していただけましたか?次に低金利カードローンを利用する際に気をつけたい点について説明します。金利が低いと支払う利息は少額になります。「低金利だから大丈夫~」と返済期間を延ばしてしまうと、結果的に総返済額が高額になってしまったということが起こります。ここでは低金利カードローンを利用するにおいての注意点について説明していきます。毎月の最低返済額を確認するカードローンには必ず最低返済額が設定されています。この最低返済額とは「毎月必ず支払わなければならない額」のことで最低返済額には利息が含まれています。最低返済額は各会社や借入額によって異なりますので事前に確認しておきましょう。最低返済額が少ないと月々の支払いが楽ですが、その分返済期間が延びてしまうため、結果的に高い利息を払ってしまうことになります。お金に余裕のある月は最低返済額以上の金額を返済するよう心がけましょう。最低金利が適用される可能性は少ないカードローンの金利は「2.0%~14.0%」といったように表記されています。各会社の金利を比較する時、下限金利を見てしまいがちですが、実際に下限金利が適用されることはほとんどありません。カードローンの金利は審査で決まります。総合的に評価した上で金利が決定します。延滞することなく返済実績がきちんとある人は、返済能力があるとみなされ上限金利より低い金利が適用されます。一般的に初めて契約する場合、カードローン会社はその人の返済能力は分からないため上限金利が適用されることがほとんどです。そのためカードローンを選ぶ時は必ず上限金利に着目しましょう。これらのポイントに気をつけて、上手にカードローンを利用してください。低金利のカードローン以外で返済額を安くする方法カードローンを利用する際に一番気になるのは金利だと思います。誰しもできるだけ低金利でお金を借りたいと考えるでしょう。低金利であっても結果的に総返済額が高くなってしまう場合があります。ここでは低金利以外で返済額を抑えられる方法を紹介します。返済期間を短くする返済期間を短くすることで月々の利息を支払わずに済むので結果的に総返済額を抑えられます。上記で述べた通り、最低返済金額のほとんどは利息となるため、毎月最低返済額だけ返済しても元金は減らず完済までの期間が延びる一方です。返済した場合と毎月2万円ずつ返済した時では、総返済額にどれだけの差があるのか見てみましょう。表をみてお分かりの通り、毎月たった7,000円の差ですが、返済回数が増える分、支払う利息も大きく変わります。毎月できるだけ多くの額を返済し利息を軽減させましょう。入会キャンペーンを確認するカードローンには無利息サービスの他にも入会時にお得なキャンペーンを実施している場合があります。キャンペーンは期間限定のものから常時提供されているものがあるので事前に確認しておくと良いでしょう。楽天銀行スーパーローン楽天銀行スーパーローンでは、主にポイントプレゼントキャンペーンを行っています。◎入会するだけで1,000ポイントが必ずもらえる◎ご利用残高に応じて最大30,000ポイントプレゼント上記のキャンペーンは常時行っているものです。楽天スーパーポイントは1ポイント1円分として、楽天のさまざまなサービスで利用できます。キャンペーンの対象となるには条件があるので公式サイトで確認しましょう。楽天銀行スーパーローン以外にも1,000円分のギフトカードプレゼント等のキャンペーンがあります。低金利だけでなくこういったキャンペーンも含めた上で、自分にあったカードローンを選びましょう。ATMから振込などが挙げられます。コンビニやスーパーなどで返済でき便利がゆえ、多くの方がATMからの振込を利用しています。よって手数料が異なります。自社ATMであれば手数料が無料のところがほとんどですが、コンビニなどの提携ATMだと手数料がかかる可能性があります。たかが数百円と思うかもしれませんが、何年も利用するとなると負担は大きくなります。無料(時間外手数料がかかる場合あり)ここまでカードローンについて話していきましたが、カードローン以外でもお金を借りられる方法があります。それがクレジットカードのキャッシングです。クレジットカードキャッシングとはクレジットカードのキャッシングとは簡単にいうと、クレジットカードを使ってATMなどでお金を借りることができるということです。クレジットカードには買い物を現金の代わりにカードで支払うショッピング機能とカードを使ってお金を借りるキャッシング機能があります。お持ちのクレジットカードにキャッシング枠がついていれば、設定されたキャッシング枠内で自由にお金を借りることが出来ます。現在キャッシング枠がついていなくても、申請をすれば後から付けることも可能です。このキャッシング枠はショッピング枠に含まれているということを覚えておきましょう。いうことかというと例えばキャッシング枠を20万円、ショッピング枠を50万円に設定しているとします。使うことは出来ません。キャッシングに20万円使ったのであれば、ショッピング枠で使える額は30万円ということです。ショッピング枠を40万円使った場合はキャッシング枠は10万円しか利用できません。クレジットカードのキャッシングはカードローン同様金利が設定されていて、クレジットカードの引き落とし日に口座から引き落とされます。返済方法は一括払いとリボ払いから選択できます。メリット海外旅行で便利クレジットカードキャッシングは海外でも利用できます。海外のATMで現地の通貨を引き出せるので、両替店に行く必要がありません。国内でキャッシング機能を使う予定はないけれど、海外に行った時にキャッシング機能を利用したいという方は、海外キャッシング枠のみを設定することも可能なので、海外旅行によく行かれる方には大変便利な機能です。デメリット金利が高いクレジットカードのキャッシングの金利は18%と設定されているところが多いです。カードローンの金利と比べると少し高いことが分かります。消費者金融カードローンのような無利息キャンペーンもありません。キャッシング増枠が難しいキャッシング枠を増額することは可能ですが、ある程度の利用実績がないと審査に通過できる可能性は低いです。電話やネットから増枠申請ができますが、カード会社から増枠の提案が来ていない限り増枠は難しいでしょう。クレジットカードキャッシングは急に現金が必要になった場合や海外旅行の際に簡単にATMでお金を引き出せるということから非常に便利です。返済には利息がつきますので、なるべく短期間で返済できるようにしましょう。異なると、支払う総返済額も変わってきます。見比べて自分に合ったカードローンを選んでください。おすすめの低金利カードローンランキングに戻るお金を借りる方法をもっと知りたいお金を借りる方法のすべての不安を解消するための情報をご用意しています。実際、お金を借りる方法・カードローンは適当に申し込んでしまうと失敗する可能性もあり、全員にあう方法はありません。「自分にあった方法」を見つける事がとっても大切です。借りたあとに後悔しないためにも、不安な方は借りる方法と合わせておすすめカードローンもご紹介しています。「お金借りる方法」編集部カードローン経験者や金融知識に精通したスタッフがお届けする「初めてでも安心なお金を借りる方法」をご紹介します。様々な金融の豆知識やお金の借り方を紹介しています。