確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。貯金がない家庭の割合は多い?お金がない家庭や貯金増えない人って?TweetPocket「どうしよう。世の中の多くの家庭は、お金がなくて悩んでいます。確かに、税金や社会保険料は年々上がっていく一方なのに、給料は全く上がらず、浪費なんて一切していないのに、手取りがどんどん減っていく、、というのは本当に切ないですよね...。日々の生活費のやりくりで精一杯、にもかかわらず、鬼のように毎月訪れるマイホームやマイカーのローン返済。子供がいると、食費も高くなる上に、学費や塾、習い事にもお金がかかってきて、貯金なんてできるわけない。そんな厳しい家計状況でも、確実にお金を貯めていく方法はあります。今回は、そんな世の中の貯金がない家庭事情と、貯金がない状況から脱却するためのヒントについてお話ししていきます。まとめ貯金がない家庭の割合は多い?貯金がない家庭の割合は、多いのでしょうか、少ないのでしょうか。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、貯金がない金融資産非保有の世帯は以下の通りです。31.2%どの年代でも約30%程度の世帯が「貯金がない」ことがわかります。逆に考えれば、「約70%の家庭は、しっかり貯金ができている」ということ。貯金がない家庭の割合は、想像よりは「多い」ですが、全体で考えれば「少ない」部類ということは正しく理解しておく必要があります。年代別の貯蓄状況ちなみに、金融資産を保有している70%の世帯に絞ってみると、各年代の平均貯蓄額(中央値)は以下の通りで、「貯蓄できている人たちは、しっかり貯蓄できている」ということになります。(平成28年度)によると、日本全体の平均年収は422万円で、各年代の平均年収は以下のようになっています。先程の貯蓄額と、この平均年収を見比べると、決して年収が多いから貯蓄額も多い、ということでもないということがわかりますね。貯金がない家庭が一番頭を悩ませるのが、以下の「人生の3大出費」。貯金がなくても、なんとかしてこれらの費用を貯めていかなければならない、というまさに人生の3大難関と言えるでしょう。子供の進路や受ける教育内容によっても必要なお金は変わってきますが、一般的に子供1人を大学まで行かせるのに、最低1,000万円はかかります。それなりの老後生活を送るには3,000万円必要。子供の教育費や住宅ローンを返済しつつ、将来のための老後資金の貯蓄をしていかなければいけないのです。貯金がない家庭は、なぜ貯金ができなのでしょうか。いくつか実例をみてみましょう。住宅ローン、子供の塾代、1番大きいのは、主人の給料削減です。おまけに、私の仕事が短期で働いていたため、次が決まらず、この春やっとパートの職につきました。千円単位の端数は残ってますけど。いいものに入ってるので、何かあっても大丈夫かと思ってます。老後は家を売って老人ホームかな。引用元:発言小町ゼロですよ。毎月毎月ヒヤヒヤしながら生活してます。私、旦那、子どもの3人暮らしで子どもがもうすぐ七五三なんですけど、どうやって祈祷料や写真撮影代を捻出しようか頭を抱えてます。パートもう一つ掛け持ちしようかな。宝くじ当たったらな~と思いつつも、その宝くじを買うお金がありませーん。貯金がない家庭は、なぜ貯金できないのかを調べてみると、だいたい以下の理由があてはまります。給料が少ない浪費癖がある子だくさん食費が高い子供にかける費用が高い住宅にお金をかけすぎている細かいものを習慣的に買ってしまう高級志向そもそもの収入が少ないという中には、冒頭でお話ししたように、手取りがどんどん減っていくということもあるでしょう。ほとんどの多くの場合は、「○○にお金をかけ過ぎている」ということに問題があるのです。貯金できない家庭の特徴8つ!貯金が全くない家庭の割合はどのくらい?貯金がない家庭がお金を貯める3つのステップ貯金がない家庭から脱却するには、お金を貯めなければいけません。やり方さえ間違わなければ、どんな家庭であろうとも確実にお金は貯まります。<お金を貯める3つのステップ>毎月の支出を把握する貯蓄に回すお金を確保し「先取り貯蓄」する資産運用でお金を増やす各ステップを順に見ていきましょう。貯金がない家庭がお金を貯める方法1:毎月の支出を把握する貯金がない家庭がお金を貯める、最初のステップは「毎月の支出の把握」です。家計簿をつけて支出を「見える化」する貯金がない家庭の典型的な習慣は、家計簿をつけていないこと。確かに家計簿をつけていくのは面倒くさい作業ですが、家計の支出を「見える化」して、何が無駄な出費なのかを洗い出すため一番有効なのは、間違いなく家計簿をつけることです。面倒くさがり屋の人にぜひ使ってもらいたいのが、マネーフォワードやMoneyTreeといった、スマホ対応の「家計簿アプリ」です。銀行やクレジットカード、電子マネーやポイントなどと連係すれば、自分で入力することなく、家計簿をつけてくれる超便利ツール。支出をグラフで「見える化」してくれるので、家計の無駄を視覚的に把握できるというメリットもあります。家計簿アプリは無料で使えるので、有効活用してみましょう。理想的な家計支出の割合と比較してみる貯金がない家庭は、何かしらの項目に、人よりもお金をかけ過ぎている傾向があります。家計簿で家庭の支出状況を把握した後は、理想の家計支出の割合と比較し、無駄な支出を削減しましょう。家族構成や年代によって理想的な家計支出の割合は異なりますが、ここでは、世の中一般的に多いと想定される3つのパターンを例に挙げておきます。理想的な毎月の貯蓄割合は、手取り収入の20%以上と言われていますが、子供がいる家庭は子供の教育費だけでなく、食費や水道光熱費などの一般的な生活費も高くなります。子供がいる家庭は、貯金ができている世の中の多くの家庭が実践しているように、手取り収入の10~15%程度を貯蓄に回していきましょう。貯金がない家庭がお金を貯める方法2:先取り貯蓄を徹底する貯金がない家庭がお金を貯める方法、2つめのステップは「先取り貯蓄」。実は、貯蓄ができない99%の原因は、毎月の余った分を貯蓄に回している習慣にあります。貯金ができない家庭の多くは、余った分を貯蓄に回そうとする悪いクセがあります。一方で、毎月貯蓄がしっかりできている家庭のお金の使い方は違います。一定額を貯蓄(別口座へ移す)毎月の家賃・公共料金などの支払い余った分で生活費を支払うつまり、貯蓄の優先度を上げて、まず最初に貯蓄してしまい、残ったお金で生活をしていくわけです。人間の意志は非常に弱いので、毎月の余った分から貯蓄していてもお金は貯まりません。「先取り貯蓄」で貯蓄の優先度を強制的に上げることで、確実にお金を貯めていく仕組みを作ることができます。使ってしまうことを防いで強制的に貯蓄をするために、以下のポイントで「先取り貯蓄」をしていきましょう。「先取り貯蓄」分は、普段使いしている口座とは別の口座へ財形貯蓄や金融機関の自動引き落としなどで、自動的に給料から天引されるような仕組みを活用する貯金がない家庭がお金を貯める方法3:資産運用で増やす貯金がない家庭が、お金を貯めるための最後のステップは、「お金に働かせる」仕組み作り、すなわち、「資産運用」です。この超低金利な今の時代に、普通に銀行に貯金していてもお金は貯金額以上には増えていきません。賢く確実にお金を貯めていくためには、「資産運用」で「お金がお金を生む」仕組みを作り、効率的にお金を増やしていく必要があります。やり方はいたって簡単。先取り貯蓄したお金で、毎月一定額の投資信託を購入していく、ただこれだけです。毎月3万円で投資信託を積み立て購入し、年間利回り7%で複利運用した場合と、普通に銀行にお金を貯金していった場合、10年後、20年後、30年後に貯まっていくお金を比較してみましょう。長く運用するほど「複利効果」が働いて、倍々ゲームのようにお金が雪だるま式に増えていき、銀行貯金している場合と比べて差がどんどん広がっていくわけです。これが「お金に働かせる」ということ。長期の複利運用は、世の中のお金持ち達が実践している「資産運用の鉄則」で、長期の複利運用であれば、貯金できない家庭でも確実にお金を貯めて増やしていくことができます。「長期投資」をもっとよく知るにはこちらの記事:お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!貯金がない家庭でも確実にお金を増やすことができる資産運用術とは?この「長期の複利効果」を狙った資産運用で、貯金がない家庭や投資経験のない初心者でも簡単にできてしまう、投資信託を活用したおすすめの「確実にお金を増やす方法」をご紹介しましょう。投資すべきはインデックスファンド投資には様々なリスクがつきものですが、投資した銘柄が大暴落して大損してしまうような失敗談や、株価が安いと思って買ったのに購入直後に暴落してしまい大きな含み損を抱えてしまった、というような話はよく聞きますよね。投資信託は、1つの銘柄で複数の投資対象に手軽に分散投資ができるので、投資対象の一つが大きく暴落をしたとしても資産の目減りを低減することができます。投資信託を毎月積み立て購入していけば購入価格を平準化することができるため、「高値掴みリスク」を低減し購入タイミングを気にする必要もなくなります。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを上回る運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。アクティブファンドはインデックスを上回る運用を目指しているものの、10年、20年、30年という長期で運用した場合、皮肉なことにインデックスを上回るリターンを得ているアクティブファンドはほとんど存在しないのが実情です。アクティブファンドの運営には人件費などのファンド運営費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストがインデックスファンドよりも高くなってしまうのが一般的。投資すべきはリターンも高くコストも安い、インデックスファンドの一択になります。確実にお金を増やす資産運用の最大のポイントは、インデックスファンドを「手間なく」「簡単に」買い続けて長期運用していくこと。おすすめの2つの投資方法をご紹介します。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある証券会社を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめ。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが忙しくて資産運用にかける時間がないサラリーマンや初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ貯金がない家庭の割合は多いのか、お金がない家庭や貯金増えない人ってどんな特徴があるのか、そして、貯金がない家庭でもお金を貯める方法はどのようなものかをお話ししてきました。貯金できない家庭でも、お金が貯まる仕組みさえ作ってしまえば、確実にお金を貯めることができます。賢く確実にお金を貯めるために「資産運用」でお金を増やすお金を貯めるも増やすも、あとは「自分の気持ち」と「努力次第」。あなたが本気で「お金のない生活」から脱出したいのであれば、今すぐ行動に移すことが大切なのです。これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。投資ですから小さな損はあっても、大損というのは、普通はあまり「ない」はずな...記事を読むお金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!「普段使いのお金を貯金するのに、せっかくなら少しでも高い金利の銀行で、少しでもお金を増やすことを考えたい。人生において不安やストレスはつきものですが、中でも「人生の2大ストレス」と言われているのが「人間関係のストレス」と「お金がないストレ...記事を読むお金を増やすコツは「貯める」から「増やす」!賢いお金の増やし方とは?お金が欲しい、お金を増やしたい、というのは誰もが思っている素直な気持ちですが、実は、「賢いお金の増やし方」が実践できている人は多くあ...記事を読むファンドラップとは?を簡単に解説!ラップ型投信の仕組みや評判は?「最近、ラップ口座ってよく聞くけど、ラップ口座と投資信託の違いがわからない...。そもそもファンドラップとはどういうもの?誰かサルでもわ...記事を読む1億円を貯めるには?資産運用初心者にもできる資産1億円の作り方!「1億円あったら、家も買えるし、車も買えるし、あれもこれも欲しいものいっぱい...。1億円貯めるには、宝くじにでも当たらない限り絶...記事を読む投資信託で大儲けした人と大損した人5つの特徴を比較!必ず儲かる方法は?「投資信託で大儲けした人や大損した人、色々な話を聞くけど、同じ投資信託なのに明暗が分かれるのはどうして...?投資信託で必ず儲かる運用方...記事を読む定年後貯金なしでは生活できないのか?65歳からの年金生活を考える「住宅ローンを60歳までに完済できても、このままいくと定年後に貯金なしという悲惨な状態...。定年後の65歳からの年金生活が不安...。老後...記事を読む子育て中の世代は本当に貯金できないのか?確実にお金を貯める3ステップ「将来のためにお金を貯めたいけど、子供の習い事や塾代、学費を払うのに精一杯...。買い物や旅行、趣味、あるいは子供の教育費で出費がかさみ、「50歳からお金を貯める!」と意気込んでいたものの、気がつけば「50代貯金ゼ...記事を読む貯金を増やす投資法9選!定期預金や保険は?投資信託は貯金代わり?投資信託を銀行で買うメリットはある?評判やノルマ、おすすめは?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。