教育費・子育て【教育費】保険で貯めるのはもう古い!?ママFPお勧めの貯め方ご紹介!FacebooktwitterHatena二児の母である三島にとって、教育費はFPとしても母としても常に最大の関心事です。『どれだけ効率的に学費を形成できるか?』が自分の老後資金にも大きく影響のある高齢出産ママ(三島のような)にとっては、かなり切実な課題です。『保険』に加入するそれはもしかしたら、過去の常識かもしれません。様々な方法をご紹介するとともに、貯蓄方法を選択する時のポイントもお伝えしてきます。教育費と老後資金を本気で貯めたいなら。それぞれのメリット・デメリット保険で貯める(円建て)保険で貯める(外貨建て)つみたてNISAで貯める現金で貯める番外編:ゼロクーポン債+個別株(資産運用上級者にお勧め)高齢出産ママが教育費の貯め方を選ぶ時のポイント絶対に無視できないライフプラン貯める前に知っておきたい!教育費っていくらなの?アラフォーで出産しようが、アラサーで出産しようが誰のお子様にでも大体同じようにかかってくる教育費。外せないのが、『教育費に一体いくらかかるのか?』です。進路によって違いはありますが、ポイントはどこから私立校に入学するか?です。目安を確認してみましょう。2160.0*単位は万円*幼~高校までは学校の授業料のほかに学習塾などの学校外教育費も含む。進学で1530万ほどになります。(文部科学省・家計の教育支出より)より詳しくはこちら⇒教育費でお悩みの方へをご覧ください。必要な教育費とは子供の成長や希望とともに変化し続けるものです。すべて公立だとしても、大学を卒業させてあげたいと思うのであれば、1000万円前後の準備は最低限必要となります。進路のブレ幅を考えると、時間的にも金額的にも余裕をもった準備を心掛けたいところです。貯める方法はいくつかあります。今日本でよく見られる学費の貯め方確認してみましょう。保険で貯める(円建て)日本人には根強い人気方法!アラフォー世代の私の親は、確実に学資保険で私の学費を準備したタイプです。確かに当時は高度成長期。当時の保険商品で貯めていれば、ほっといても元本保証で10年間で資産が倍近くになりました。加入したくなる気持ちもわかります。『保険はお得!』という固定観念から抜け切れていない親御さんから、貯蓄性の保険の加入を勧められるアラフォーママも少なくないかもしれません。今はまさかの『マイナス金利時代』。今まで、資産の多くを国内債券で運用してきた保険会社には『元本保証+銀行の定期よりは高利率』という保険商品の提供も難しくかつてのようなおいしい商品ではないのは事実です。そんな中でも保険で学費を貯蓄するメリットとデメリットは...メリット:保険機能があるため、途中で被保険者が亡くなってしまったときは保険金が受け取れ、教育費に充てられる。解約返戻金の利率が銀行に入れておくよりは若干良い場合も多い。円建てでの元本保証がある。デメリット:利率が低い。固定金利のものも多いため教育費のインフレについていけない可能性もあり。流動性が低く途中解約にはペナルティも。こんな人に向いている:前提として、保険(保障機能)を必要としている方。運用したくない方で、現金で置いておくと使ってしまう方。保険で貯める(外貨建て)最近やっている方が多いのが、外貨建ての保険で学費を準備する方法。確かに、利率は円建てよりも良い商品が多いのは事実です。元本保証もありますよ。『外貨建てでよければ』ですけどね。為替の変動によってあっという間に吹き飛んでしまう可能性もあります。為替の力関係(例えば米ドルと日本円)の影響をモロに受けます。バランスよく分散されているわけではありませんのでもし、勧められて米国ドル建て保険が気に入ったとしても大部分の教育費を米ドル保険系のものに集中させるのは避けるべきです。メリット:保険機能があるため、途中で被保険者が亡くなってしまったときは保険金が受け取れ、教育費に充てられる。デメリット:固定金利のものも多いため、教育費のインフレについていけない可能性もあり。流動性が低く途中解約にはペナルティも。こんな人に向いている:前提として、保険(保障機能)を必要としている方。子供の留学を考えている方(留学先の通貨の保険に加入)詳しくは保険で貯蓄の大部分をするのはやめましょうをご覧ください。つみたてNISAで貯める金融に関して明るい人であれば、既に始めている人も多いつみたてNISA。資産形成の道半ばである30代、40代にも人気の資産形成方法の一つです。実行するすべての人が受けられるメリットとしては、受け取りの時の運用益が非課税になること!がありますが、*つみたてNISAについて詳しくはこちらからアラフォーママが教育費を貯める方法としても大きなメリットがあります。メリット:教育費のインフレについていける可能性が高い。払込金額の変更がペナルティなくいつでもできる。必要な時にいつでも解約できる。運用益が非課税で受け取れる。デメリット:どの金融機関でつみたてNISAをはじめるか?、どのファンドにするか?を自分で決定する必要があり、投資に不慣れな方にはハードルが高い場合が多い。運用しながら資産形成をするため、元本保証が絶対欲しい人には不向き。こんな人に向いている:教育費の積立額や解約時期に自由度が高いほうがいい人。資産運用に理解がある人。10年以上先の教育費の形成をしたい人。消極的な選択肢としてこちらがあり得ます。メリット:流動性があるため、使いたいときに使える。デメリット:口座を分けないと、うっかり使ってしまう場合も。