オカネノカネコオカネノカネコファイナンシャルプランナー金子賢司のブログです保険・運用・フィットネス。個人事業主か、専業主婦か、公務員かなどで掛金の上限が異なります老後の年金、おすすめの作り方|イデコを活用しましょう老後の年金問題が騒がれていますが、国民年金を払っている自営業の方やお勤めのサラリーマンの方は何はともあれイデコを活用するのがお勧めです。※ただしイデコは20歳から60歳までの方限定の方法です。このブログをみることで、老後の資産づくりの方法で金融庁が紹介していた積立NISAとイデコのうち、イデコの仕組みがおおよそわかるようになります。イデコは加入しようと思い立って申込を金融機関に提出してから2カ月~3カ月かかります。早めに決断をしないとどんどんイデコのメリットが少なくなっていきます。実は結構昔からあった制度です。2017年1月から公務員と専業主婦も対象となり、急激に注目を集めるようになった制度です。イデコは老後の年金の仲間ですイデコの位置づけを知る前にまずはこちらを我慢して理解してください(^_^;)ちなみにイデコは以下の4に該当します。略称ですが、企業でも確定拠出年金を導入している企業がありその場合は3です。年金はざっくり3つないし4つに分けられます。1まず日本国民全員が加入する「国民年金保険」2会社員が加入する「厚生年金保険」3企業が独自で用意する「企業年金」4個人が用意する「個人年金」1国民年金保険をもらうためには国民年金保険料を払う必要があります。2厚生年金保険をもらうためには厚生年金保険料を払う必要があります。(実質企業に勤めれば該当者は強制加入)3企業年金をもらうためには企業年金保険料を払う必要があります。個人は会社で強制加入の場合もありますし、入りたい人だけ加入するケースもあります。4個人年金をもらうためには個人が、最寄りの保険会社で個人年金に加入をして毎月保険料を支払う必要があります。1から4をもらうためには全ての保険料を払う必要があります。逆に1さえ払っていない人は、2~4に加入する余裕はおそらくないはずなので、老後の年金はゼロです。4個人年金全てもらえます。国民年金と厚生年金は国が用意している制度で、みなさんが払った保険料は今の高齢者を支える資金になります。従って公的年金と言います。強制でも自分の給料から天引きです。個人年金は入りたい人だけが入ればいいものです。したがって自分で払ったものは老後自分の資産になります。自分のものなので私的年金と言います。イデコも私的年金の一部ですイデコは私的年金の一部なので、年金といっても払ったお金が今の高齢者を支えるものではありません。そりゃそうです、今の高齢者を支えるために公的年金に加えてさらに保険料を払うのはただのボランティアですからね・・。イデコはあやしい商品なのか?イデコは国が用意した資産運用の制度です。金融庁が少しでもお金を日本国民の預金口座から資産運用をさせようとしているのでイデコに加入するなんて国の策略にはまることだ!国が国民の資産を運用なんてリスクにさらすなんて!と偏った視点でとらえている人がいます。今回の老後2000万円不足問題も、貯蓄から投資にお金を回させるための策略だろ。資産運用をしていないことがもったいない。もったいないという意味がわからないのは資産運用を「理解できない」のではなく「理解しようとしていない」からです。合法的に、誰でもお金を増やす方法が資産運用です。公然と副業ができるのが、資産運用です。今の仕事をしながら、投資信託や株式でお金を時間をかけて増やすことができる。やり方によっては売り買いを続けて稼ぐことができる。後者は絶えず相場を見続けていなければならないのでお勤めの方にはお勧めできません。会社の仕事中でなければ特に誰からも文句を言われることがありません。公然とお金を仕事以外から増やすことができる副業が資産運用です。投資をするお金がないのなら、もう生活環境を変えるしかありません。職場を変えたり、副業をしたり、配偶者に働いてもらったり、鬼節約をしたり投資をするお金を何とか作り出しましょう。それぐらいやったいるとやっていないのでは差が出てきます。繰り返しになってしまいますが、20歳~60歳までならまちがいなくイデコからスタートしましょう。イデコには3つのメリットがあるからです。1所得控除のメリット2運用益非課税のメリット3退職所得控除のメリットイデコは専業主婦(夫)はメリットがないといわれていますが、1のメリットがないだけで、2、3のメリットはあります。専業主婦(夫)はメリットがないわけではありません。1がないだけで、2と3のメリットはあるので、イデコはやっぱり有利なんです。専業主婦(夫)だってやることでデメリットはありません。※ただし、イデコは手数料がかかりますので積極的な運用をして増やしていく必要があります。イデコは金融機関によって毎月の手数料が異なるのですが、毎月の手数料200円のイデコに加入したとします。年間2400円の手数料です。いうことは年間2400円以上の利益を出す運用をしないと、元本が減っていってしまうという形になります。毎月10000円イデコで運用するとして、1%の運用をしていては年間1200円しか増えません。それに手数料2400円年間にかかっては、元本が減っていってしまいます。後述しますが、イデコは毎月の手数料がポイントです。手数料が安いところこれにつきます。比較されるのが積立NISAですが、積立NISAはメリットは2だけです。2017年度から改めてクローズアップされることになりました。イデコには3つのメリットがあるのは何度も説明したとおりです。掛金が所得控除...イデコのデメリットただしイデコのデメリットも先にお伝えしておきます。イデコ最大のデメリットはイデコで運用を始めるとそのお金は最短で60歳まで引き出しをすることができません。イデコは年金の仲間だからです。イデコを利用した際のメリットはいくらぐらい?これもよくある質問なのですが、こればかりはその人の年収や家族構成など要件によって異なってきます。したがって、私の場合は大体どれくらい・・という質問は一番困るのです。シュミレーションを活用しましょうそれよりも、各金融機関でほとんど自分がイデコをした場合にいくらイデコに掛金を毎月払ったら、どれくらいメリットがあるかというシュミレーションツールを用意しています。どこの金融機関でも聞かれることはおおよそ同じです。ついての考え方(リスクはあるが、儲かる運用をしたいか?元本割れは絶対したくない)・今は会社員か、個人事業主か?など・毎月いくらイデコで運用するか?(最低5000円から)とくに楽天の回し者ではありませんが、一つの参考として活用してください楽天証券のシュミレーションツールこれを使って、メリットを算出してみます。【効果】10000円を30年間運用するので元本は360万です。【イデコの運用益】4,722,586円360万が472万になったわけではありません。いうことは360万の元本が8,322,586円になり、さらに944,517円の節税効果があったということになります。これすごくないですか?皆さんのそれぞれの状況をシミュレーションして、自分ならどうなるかというのを入力してみるとよいと思います。シミュレーションであり、実際の結果は内容とは異なりますのでご了承ください。前述しましたが、イデコは20~60歳までの方しか加入できません国民年金を払っていること国民年金を払っていない人は、イデコに加入できません。(免除もダメです)厚生年金に加入している人は問題ありません。個人事業主か、専業主婦か、公務員かなどで掛金の上限が異なります個人事業主は毎月68000円まで、公務員は12000円まで、専業主婦は23,000円まで。ない場合は23000円が上限です。イデコは節税効果がありますので、やたらめったら掛金を増やされたら国の税収が無くなってしまうからです。金子賢司(かねこけんじ)CFP資格所有者これまでに1000件以上の家計の相談や住宅ローン、生命保険の相談に携わる。UHBなどテレビのコメンテーターや確定拠出年金、イデコのセミナー等年間50回程度のセミナーを行っています。経てファイナンシャルプランナーとして活動中。FPの最上級資格CFP資格保有者(CFPライセンス番号90260739)・TLC(生命保険協会認定FP(TLC資格とは?))※TLC資格はありますが、会員ではありません。・損害保険トータルプランナー(損害保険トータルプランナーとは?)ライティング案件(web,テキスト)、セミナー講師案件承ります。サイタブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。WordPress.。