近年、「借りない資金調達法」として多くの中小企業から注目を集めているファクタリング。そんなファクタリングとは何か、ファクタリングの4つの種類それぞれのメリット・デメリットファクタリングを利用するケースを詳しく、分かりやすく解説して参ります。まとめ:それぞれ適したファクタリング実行を心がけるファクタリングとは?ファクタリングとは、企業が有している未払いの売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達をするという方法です。売掛債権を売却することで支払い期日前に売掛金を手にすることができます。ファクタリングは融資ではないので、利用に即して銀行融資のような厳しい審査が行われません。したがってファクタリングは銀行融資の審査落ちになってしまった借入はしたくないというお悩みをお持ちの事業者の方に利用されています。申し込みから最短即日で資金調達をすることもでき、信用情報に記録されないというメリットもあります。ファクタリングの種類ファクタリングとは、入金期日前の売掛金を売却し資金調達をする手段です。融資ではないため「借りない資金調達法」として近年、中小企業から注目を集めています。ファクタリングの仕組みにもいろいろなものがあり、買い取る債権の種類や売買の方法によって以下の4つに分かれます。一括(売買)ファクタリング医療ファクタリング国際ファクタリング保証ファクタリングここからさらに、一括ファクタリングは2種類、医療ファクタリングは3種類に細分化されます。それでは、ひとつずつ確認していきましょう。一括(売買)ファクタリングとは?「ファクタリング」と言うと、この一括ファクタリングを指すことが一般的です。調達スピードが速く、取引先にバレないなどという特徴があり、急速に知名度を上げています。一括ファクタリングには2社間取引と、3社間取引という2つの種類がありますので、それぞれの特徴を説明していきましょう。3社間ファクタリングとは「ファクタリング」としてもっともポピュラーなのが、3社間ファクタリングです。上記の3社が合意の上でファクタリング契約を行います。売掛先から債権譲渡の承諾を得て契約を行い、ファクタリング会社への支払いは売掛先が直接支払うのが特徴です。3社間ファクタリングのメリット後述する2社間ファクタリングと比較して、3社間には以下のメリットがあります。手数料が安い審査が非常に通りやすい銀行・大手企業のファクタリングも利用できる3社間ファクタリングは売掛債権が未回収となるリスクが低いため、手数料は安く設定されています。加えて売掛先が債権譲渡承諾を行い、ファクタリング会社へ支払いを行うため貸し倒れのリスクないというのもメリットです。そのため銀行や大手企業も3社間ファクタリングを提供しており、安全にファクタリングを実行することができます。利用企業の信用情報は殆ど審査されず、3社間ファクタリングは審査が非常に通りやすいという利点があります。3社間ファクタリングのデメリット一方で3社間ファクタリングのデメリットは以下の通りです。取引先に資金繰りの悪化を知られてしまう2社間に比べると、資金調達までに時間がかかってしまう3社間ファクタリングでは売掛先から債権譲渡承諾を得なければいけません。ファクタリングは資金繰りが悪化した企業が利用する資金調達法であり、ファクタリングの利用を申し出ると「ファクタリングを利用しないといけないなんて、よほど資金繰りに困っているんじゃないか?」と勘ぐられ、今後の取引に支障をきたすケースが考えられます。3社間ファクタリングは取引先から債権譲渡承諾を得なければならず、ファクタリングまでに時間がかかってしまいます。2社間ファクタリングとは売掛先(取引先)を介さず、申し込み会社とファクタリング会社だけでやりとりするのが2社間ファクタリングです。取引先に債権譲渡通知をする必要がなく、法務局で債権譲渡登記をすることで売掛債権を売却します。ファクタリング会社への支払いは、取引先から売掛金が入金された後に利用企業が支払いをします。【関連記事】ファクタリング必須知識!債権譲渡登記とは?手続き・費用や取引先への影響を解説2社間ファクタリングのメリット2社間ファクタリングのメリットは、以下の3つです。最短即日でファクタリングができる取引先にバレることなくファクタリングが可能2社間ファクタリングでは取引先に債権譲渡通知をする必要がないため、最短即日でファクタリングをすることができます。加えて取引先に資金繰りの悪化を知られることなく、ファクタリングが可能です。非対応...回収リスクが高いため未回収リスクが高くなるため、審査が厳しくなる個人事業主は利用不可の会社が多い...債権譲渡登記ができないからという点が挙げられます。2社間ファクタリングについての詳しい仕組み・メリット・デメリットは別記事をご参照ください。売掛債権を使った一括ファクタリングのことです。病院・クリニックの設備投資の際に使われています。医療報酬債権ファクタリング介護報酬債務ファクタリング調剤報酬債務ファクタリングと3種類に名称が分かれます。一括ファクタリングとの最大の違いは、国保(国民健康保険)または社保(社会保険)を介した3社間取引が原則であることと、買い取る債権が「診療報酬」であることです。ファクタリングに使われる診療報酬債権は、以下の債権が一般的です。)への診療報酬また医療ファクタリングの詳しい解説は別記事をご参照ください。医療ファクタリングのメリット医療ファクタリングのメリットは、大きく分けて以下の3つです。売掛先が国家なので審査が通りやすいノンリコースである売掛先の与信が高いため2ヶ月先の売掛金も買い取ってもらえる3社間ファクタリングが利用しやすい医療ファクタリングの取引先はすべて行政であるため、売掛金が未回収となることはありません。ファクタリング会社では基本的に、初回利用の場合は債権の買い取りが制限されることが多いのですが、医療ファクタリングでは初回でも2ヶ月先の売掛債権をファクタリング会社に買い取って貰えます。そのため、初回から比較的大きめの額を調達することが可能です。医療ファクタリングのデメリット一方、医療ファクタリングにはデメリットもあります。デメリットは以下の通りです。診療報酬債権の譲渡に限度がある手数料が高い初回でも、2ヶ月先までの債権を買い取って貰えると先ほど書きましたが、継続しても基本的には2ヶ月先までです。そのため、一度にかなり大きな額を調達するのは難しくなります。国際ファクタリング国際ファクタリングは日本国内の輸出企業を対象としたファクタリングです。国際ファクタリングは、他のファクタリングと目的が少々異なり、「海外企業からの輸入代金を確実に回収できる」ことを特徴です。Credit(L/C)」と呼ばれる、いわゆる信用状を用いますが、銀行を介する信用状は審査が厳しいほか、書類がないとやりとりできないため、回収不能に陥るリスクを拭いきれないなどのデメリットがあります。国際ファクタリングのメリットこの国際ファクタリングのメリットは、以下の通りです。輸入代金を確実に回収できる信用状(銀行)の審査が必要ない輸入代金を確実に回収可能という点が、国際ファクタリングを使う大きなメリットです。他には比較的審査が緩いため、相手の会社がL/Cを拒んでも、現金取引をしなくて済むというメリットもあります。国際ファクタリングのデメリット一方、国際ファクタリングには以下のようなデメリットもあります。民間ファクタリング会社が存在しない2019年現在、国際ファクタリングを取り扱っているのは「みずほファクター」「三菱UFJファクター」の2社のみです。一括ファクタリングと比べ、会社比較をする余地はないに等しいです。独占状態であり、手数料は高めに設定されています。保証ファクタリング保証ファクタリングは、建設業者を中心に利用されている、「万が一売掛先が倒産しても、債権の入金を保証する」ファクタリングサービスのことです。買い取りではなく、「売掛金が回収不能」になった際にはじめて支払われる、いわば「保険」のようなサービスです。一般企業ではあまりメリットが感じられませんが、着工から竣工(入金)まで長いスパンがある建設業界は、竣工までの間に依頼者である売掛先が倒産するリスクを無視できません。保証ファクタリングのメリット保証ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。ファクタリング手数料が安いリスクヘッジに向いている保証ファクタリングのデメリット一方、デメリットもあります。選択肢が少ない売り掛け先が倒産しなかったら支払われないこのとおり保証ファクタリングは純粋な資金調達目的で行うモノではありません。活用方法としては「保険」のようなものであるとお考え下さい。まとめ:それぞれ適したファクタリング実行を心がけるファクタリングには以下の4種類があり、いずれも取り扱う債権や対象とする企業が異なります。一括ファクタリング医療ファクタリング国際ファクタリング保証ファクタリング一般的に「ファクタリング」として知られるのが一括ファクタリングです。国保/社保から医療報酬保険を買い取るのが「医療ファクタリング」ですが、広義では一括ファクタリングに含まれます。そのため特に注意として記載されていないない限りは、殆どのファクタリング会社で医療ファクタリングは利用することができます。一方で「国際ファクタリング」と「保証ファクタリング」は保険という意味合いが強いファクタリングです。「国際ファクタリング」は、資金調達というよりは、輸出業界において「海外からの債権」という未回収リスクが高い売掛金を、ファクタリングを使うことで確実に回収できるようにするのが目的です。「保証ファクタリング」は、建設業界の「保険」のような存在です。着工から竣工(入金)までの長いスパンの間に、もし依頼先が倒産してしまった時、はじめて効果を発揮するファクタリングとなります。このように、それぞれのファクタリングには、一長一短あり、役割も異なります。2社間か3社間か、どのファクタリング会社に依頼するか、は事前にリサーチして細かく決めておくよう心がけましょう。それぞれの特徴を理解し、業界にあった確実な資金調達手法を知識として知っておくことが大切です。人気のファクタリング会社を徹底比較ファクタリング会社を項目別に徹底比較いたしました!資金調達までのスピードや手数料などをランキング形式でご紹介いたします。それぞれのファクタリング会社の基本情報や特徴も詳細ページより、ご覧になることができます。給料ファクタリングを行う「給与買取センターまるもり」について、詳しく解説して参ります。まるもりの口コミ評判...ファクタリングの活用術リース料が払えないときはファクタリングを活用しよう!リース料が払えないとリース物件を使用することができず、営業の際に大きな支障が出てしまいます。千葉県の企業が利用しているファクタリング会社や資金調達方法を解説して参ります。「キャッシュ代行給与買取サービス」(通称:木の芽)は給与を買取る給料ファクタリングを提供している会社です。24時間365日対応可能が特徴のファクタリング会社です。山口県でファクタリングができるオススメの会社やファクタリング会社の選び方などを解説して参ります。他の資金調達法との比較や利用者の口コミなどを...優良ファクタリング会社ファクタープランのファクタリング手数料・口コミ評判・会社情報を解説ファクタープランは個人、法人を問わず様々な業種に適したファクタリングサービスを提供するファクタリング会社です。それぞれ似通った点のある資金調達手法です。給料ファクタリングを。