記事URL物価上昇が現実味を帯びてきました。その一つ一つは小さくても、まとまるとやっかいなもの。家計簿をつけている人は前年比や上昇ペースが実感しやすいと思いますが自分にとっての必需品が高くなるのはキツイですよね。節約をづっとし続けなくてはならない...というのではストレスになってしまいます。節約だけでなくもう少し対策を考えたいもの。「価格が上がった!」...ではなく、「あ、来たな」くらいの余裕を持って受け止められるくらいの準備が出来ているといいですね。その為にも充てに出来るお金を作る、確保する方法を考えましょう。資産の中に"生活防衛枠"を作って確保する。物価上昇に備えるお金を"持とう"というのと"作ろう"というのでは意味が違います。"持とう"という観点でみると、すでに投資をしている方はアベノミクス効果でここ1~2年資産が増えたという方も多いと思います。日銀の政策がその効果をもたらしたと考えると、物価上昇はその政策の成果の裏返しでおきたもの。良かった部分を投資家として取れたのだから、消費者としてその一部分を持ってきて物価上昇に備える。それで相殺するという考え方です。どの程度の割合を利益確定をするのか、どのタイミングで利益確定するのかは慎重に考えなくてはなりませんね。シニア世代の方々の場合はどうでしょうか。年金受給で生活をする物価上昇に一番影響を受けやすい世代です。資産の大部分は預貯金などの安全資産。"持とう"の向ける先は物価上昇について行ける商品におかなくてななりません。物価連動国債や個人向け国債変動10年などの元本割れの心配がほぼない商品です。日銀が物価上昇も目標としている2%の上昇に備えられるよう連れて行ってくれる商品です。預貯金のまま資産をもっていても金利は0.02%と物価上昇目標の100分の1。おいて行かれてしまうのだと意識しないといけません。来週も引き続き、物価上昇への備え方を考えて行きます。野尻さんの詳しい解説はオンデマンド放送でお聴き下さい。記事URLここ一週間、値上げのニュースが多かったですね。郵便料金も20年ぶりの値上げ。消費税増税に合わせて増税分だけ、80円切手は82円。はがきは51円に引き上げられるそうです。野尻さんが特に気になったのは「ほんだし」の値上げだそうです。23年ぶり、来年の出荷分から値上げされるそうですがこの「ほんだし」が値上げに踏み切った意味はとても大きいと野尻さんはおっしゃいます。原料となるカツオの価格が上昇したことが背景です。海外での日本食ブームや、新興国の生活水準が上がってマグロやカツオを食べるようになって世界中で需要が拡大しているのです。為替などが原因で価格上昇した場合は一時的なもの...と考えられますが、いままでカツオを食べてこなかった国の人たちがカツオの美味しさを知ってしまったわけですから、これからも消費の拡大、価格の上昇の流れが続いていくと考えられます。この値上げされた価格がこれからの通常価格になっていくということではないでしょうか?カツオだけではありません。政府の売り渡し価格は年に2回改定されますが、この10月改定では平均価格で4.1%上昇。その前の今年4月は9.7%、去年10月は3%と3期連続で値上げされています。小麦は実は5年前にも30%の値上げと高騰したことがあり、その時ほどではないにしても、じわじわと影響が出てきています。パン屋さんでは、ポイントカードを廃止。いうところからコスト削減に企業努力している訳ですが、それでも対応できないと値上げになってしまいます。日本では円高が価格の高騰をマイルドに見せていましたが、実は裏事情はかなり厳しい状況になってきているようです。放送では時間が無くて触れませんでしたが、某ドーナツ店でも今年4月に、42年ぶりに使用する原材料を見直してメニューを刷新しましたがもしかしたらこの背景にも油や小麦といった原材料の価格の高騰があるのかもしれません。私たちがこのような物価上昇だけをターゲットにして備えるなら、先週勉強した物価連動国債を購入するのも手ですが日本の場合は、投資信託の形でしか購入できないのでコストがかかってきますし今のような、賃金の上昇を伴わない物価の上昇は長く続かないかもしれないということも頭に置いておかなくてはなりません。原材料の価格が上がったための価格上昇は"コストプッシュ型のインフレ"と言って、賃金の上昇を伴わないので生活し辛くなる良くないインフレです。このような時は物価連動国債一本で備えるのは怖いです。物価連動国債を購入する時は、賃金上昇もあっての物価上昇になるのかや、需給の関係も注意しなくてはなりません。これまでも投資をしてきた人は、生活防衛という意味で、投資で備えることも考えなくてはならないのではないでしょうか。記事URL物価連動国債が久しぶりに発行再開されました。物価連動国債とは、物価に合わせて元本が変わる国債をいいます。その商品性というよりも、再発行になったことの意味を知ることが大切です!と野尻さん。この物価連動国債の歴史から。実は、日本では2004年3月に発売が開始された比較的歴史の浅い商品です。2008年8月に発行が休止されて以来、5年2か月ぶりの発行になったのです。2008年はご存じのリーマンショックがあり、この物価連動国債も売りが膨らみ、需要が少なくなったために発行が休止されたのです。以来、デフレが続いていたので、物価が下がると不利になるこの商品は時代にその商品性がなじまず休止されたままでしたが、ちょうど一週間前の10月8日初回の入札が行われました。財務省が復活させたのか?それは、これからは売れる!ニーズがある!と判断したから。一般的な固定金利の国債は、満期まで元本は変わりません。安心感はあるけれど、物価が上がる局面では弱いという欠点が。上昇局面で債券は無理?...とはならないように開発された商品が、物価連動国債です。日本では現状、個人がこの物価連動国債を直接購入することは出来ません。(物価連動国債ファンドを通して間接的に購入することは出来ます)機関投資家=投資のプロが購入する訳ですが10月8日の入札では、発行予定額3000億円のところ、なんと1兆1231億円!!倍率にして3.7倍の人気となりました。市場規模がまだ小さく、実績も浅い商品ですが、初回入札は大好評だったわけです。ここから何が読み取れるか。プロしか買えない商品。人気でも私たちには関係ない...ではありません。物価が上がると有利になる商品をプロが買った...ということは今後ほぼほぼ物価が上がることは間違いないだろうとプロが読んでいるということが推測できます。消費増税が消費を抑えるのではないかという懸念はありますが、消費が続けば増税もまだ物価の押し上げにつながるわけで物価上昇がかなり現実味を増してきました。人気を集めたもう一つの背景は、満期時まで持ち続ければ元本は保証されるというルール改正。これにより物価下落時のフォローが出来たことが挙げられます。いずれにしても、物価が上がることが見えている今、心構えと対策を考えることが必要です。私たち個人の投資家はファンドを使えばこの物価連動国債を持つことが出来るので、節約だけでなくファンドを購入することで物価上昇に備えることが出来ますが...。来週、その物価上昇への対策を具体的に教えて頂きましょう。記事URL世界の懸念材料となっているアメリカの財政問題。債務上限の引き上げの問題は深刻で、17日までに引き上げが決まらないとデフォルトの恐れがあるとも。私たちはこうなってしまったら出口が早まることを祈るしかなく、世界中が厚い雲の中で取引をしているようなもの。中長期で見れば、もうしばらくすると決算シーズン。最終的に強い力がどちらに働くかを注視しながらマーケットと向き合うという所ではないでしょうか。長期で考えて凄く強気な方は買いのタイミングとも。個別の値動きが活発になっているので、いつかは買おうと思っていた銘柄があるならいいタイミングで買うのもアリといったところか...と野尻さん。そんな気分屋なマーケットの中で、特殊で厄介なルールがあるNISAと渡り合っていかなければならない現実。そこで今日は、主に既存の投資家向けにNISAをどう使いこなすかという"NISAの心得"を、先週に引き続き教えて頂きました。心得の先週の続きまずは「NISAは基本5年以内に決着を!」NISAには厄介な特殊ルールがあります。中でも厄介2トップと言えるのが、損益通算できないこと。5年終了時に値洗いすること。5年終了時に移管はできますが、通常の特定口座か一般の口座です。ロールオーバーして、新たな別のNISA口座に動かすことも出来ます。新口座に動かすときの取得価格は、=購入価格...ではありません。移した時の時価に修正されるのです。これをおさえておかなくてはなりません。NISAの時間軸で東京オリンピックを見てみると2014年スタートのNISAを便宜的にNISA1号と呼ぶことにします。NISA1号は2019年に終わります。NISA2号以降は終了時はオリンピック後なんです。これまでの例をみても、オリンピック後の開催地は低迷しています。5年持ち続けても上がっているとは限りません。3年目でピークが来たらそこで売る柔軟な投資判断をしなくてはなりません。NISA口座で外国株の取引をするかどうか。NISAで外国株を扱っている金融機関、実は数えるほどしかありません。今は日本株は勢いがありますが、長期で見て、将来的に組み入れたかったら外国株を扱ってる金融機関で口座を開かなくてはなりません。NISAで積立はありでしょうか?年間100万円までの投資枠のあるNISA、一か月なら8万円までの積み立てが可能です。複雑なNISAの仕組みと積立の相性は、右肩上がりの頃ならばよいでしょうが手放しで喜べない組み合わせです。こんなところに注意してNAISAと向き合って下さいね!NISAについてはひとまず今回で終了ですが、またトピックスがあるときにはお伝えします。記事URL10月1日。これまで勉強してきたNISA口座の口座開設の申し込みが正式のスタートしました。それ以外にも家計やマーケットに影響のある出来事がたくさんありましたね。安倍首相が来年4月から消費税8%への引き上げを表明。アメリカの予算不成立による政府機関の一部閉鎖。平成15年までに3段階に分けて減額して行きますが、この10月分からまずは1%の減額支給になります。物価や賃金水準がかわらないと仮定すると、3段階減額のトータルで、厚生年金の標準世帯の場合では、9月分までに比べると月額5900円の減額になる見込みだそうで、大きいですよね。来年4月になると更に1%の減額。そこへ消費税の増税です。家計のの上でも投資による運用を考えたいところ。NISAの非課税メリットは見逃す手はありませんよね。今日は既存投資家のNISAに向けての心得をまとめてみました。非課税よりも売却益!売却益は大きいです。来年1月にスタートするNISAですが、極端なことを言えばスタートしたその日に納得する利益を出してNISA終了したっていいんです。NISAルールを意識して、NISAで分散投資!自分のポートフォリオの中で、NISAに合った商品をNISA口座へ振り向ける。自分の中での損益通算があってもいい!NISA口座と通常口座の損益通算はできませんが、自分の中だけでの損益通算があってもいいのです。NISAを上手く使って得が出来ればいいんです。NISAの心得、あるんです。記事URLNISAについて、先週に引き続き"既存の投資家"の対処法を勉強しましょう。難しいのは今の通常口座で含み益がある場合です。NISAも始まるけれども、税制も変わるのです。それに、既存と言ってもベテランばかりじゃありません。アベノミクスに乗って今年から投資を始め含み益が出たという人もいるでしょう。初の利益確定というケースも!株はコレクションするものではないので、いいタイミングで売らなくてはなりません。そこに税制の変更が絡んでくるので余計難しい...。それぞれ色んな状況があるのでこれがベストということは言えないけれど、今年も残り3か月ちょっと。個々に対処することが頭の中で整理できるようにしましょう。難しいのはキャピタルゲインねらいで購入した銘柄が含み益を生んでいて、この先も上昇が期待できるという場合。王道としては、今使っている通常口座でそのままホールドするという方法。メリットは、手間がかからない。含み益が累積して見えるので励みになる。上がった場合の機会損失もないデメリットは、今年作った含み益も20%の課税がされるということ。毎年確定申告していれば3年間損益通算できるので、損失の繰り越し分がある人、銘柄を乗りかえる為に意図して損切で損失を作った人も、ここ数年の損失分の活用も頭に入れてホールドという手もあります。損失を作ったのがここ1~2年の場合は、来年や再来年に損益通算してもいいです。20%の課税だとどうなのか、また含み益と損失の状況も重要なので、繰り越し分のある方は損失分の活用も頭に入れて意識してホールドという手もあります。税制のメリットは大きいけれども、それよりも大きいのは売却益です。NISAでも一旦売却すると枠が無くなっちゃう。NISAなんだから...と売らずにいたら下がっちゃったなんてことも。税制が変わろうが、NISAが始まろうが、最終的には売却益の決断が大切です。含み益がとても大きい場合とか、特定口座の源泉徴収ありで口座をもっていて確定申告はしていない、損失は無い...という場合は、今年の内に利益確定しておいて買い戻す...という方法も。このデメリットは、手数料が余計にかかること。買い戻すタイミングが難しく、高い値段で買い戻すことになった、機会損失が出る場合も。この銘柄は利益確定、これはウェイトを下げる...など、現金化することで選択の余地がふえることも事実です。記事URL今話題のNISA(ニーサ)について勉強していますが今週・来週は既存の投資家のNISAとの関わり方を考えて行きます。既存の投資家には、数々の難局を乗り越えてきた既存の投資家ならではの思いや手法があるでしょう。NISAが始まったといえ、これまでの自分の投資スタイルを貫くかNISAに合った投資を取り入れてみるか...既存の投資家の方は自分の投資スタイルを貫くとしたら、結局買うのは投資型の金融商品のどれかです。なると儲かるときも損をするときもあるわけで大きな値動きがありますが、長年培ってきた自分の投資スタイルの方が勝つ自信はあってそれを貫く!あるいはNISAという特別な投資ルールのある新しい舞台と考えて、NISA口座に合った今までの自分とは違う投資に挑戦してみる!どちらでいってもいいですが、その両方を組み合わせてみる...というのが理想的なのではないかと思われます。NISAには損益通算できないというルールがあります。通常口座で今までの自分の投資スタイルでの投資を続け、NISA口座ではNISAの特徴に合ったマイルドな商品...例えば、国内債券ファンド、外国債券ファンドでもヘッジありのもの、J-REITなど...で投資して、自分のポートフォリオをまとめるというスタイル。NISAはルールが特殊なんだというところに神経を使わなくてはならないのです。既存の投資家だからこそ押さえておきたいのは、損切に対する考え方です。投資が上手い人は損切も上手い...なんていわれます。そんな風に、タイミングをみてスパンと躊躇なく損切りし、次の投資へ...と流動性を保つ投資が得意な方、それが持ち味という方には実はNISA口座は使いにくいでしょう。損益通算できないんですもん。NISAはやらない...っていうのは違うのではないでしょうか?野尻さん曰く、野球でWBCの時、日本の公式球と違って苦労したピッチャーが多かった。苦手だからWBCは出場しなくていいや...ってのはないですよね?NISAも同じです。NISAには100万円と限られてはいますが、非課税枠があるのです。来年になると税制が変わって、通常口座では利益に対して20%の税がかかってくるのです。NISAでは損益通算できないという不利な点もありますが、一部でもNISAを生かし、枠を使い切ったら通常の口座に戻っても良いでしょう。既存の投資家は慣れているからNISAにだってなんの心配もない...って思えそうですが、既存の投資家ならではのNISAに向かう心得があります。非課税枠にとらわれ過ぎてはいけない。売却益の方が大きいのですから!それを頭において商品選びをしなくてはなりません。今持っている商品でプラスのでているものを、これから税制が変わる中、どう対処するか。来週はこの辺りに重点をおいてNISAとの向き合い方を考えて行きましょう。記事URL2020年オリンピックの東京開催が決まって、株式市場も9日は全面高になりました。今日は下げた銘柄もありましたが、長期的に考えるとやはりオリンピック開催によって景況感も変わると考えられます。NISA口座の使い方、商品の選び方にもオリンピックの経済効果も考慮に入れなくてはなりませんね。NISA口座の本申込みが始まります。金融機関の勧誘や、CM、街角のポスターなどが目につくようになり「とりあえず、どこかにNISA口座を開いておこうか...」という気持ちになる方もいらっしゃるかもしれませんが...ちょっとお待ちください!とりあえずNISA、なんとなくNISAはダメなんです。目につく金融機関でとりあえず開いてしまうと、来年1月に実際に商品を買う時に買いたい商品が買えない!!ということが起こるかもしれないのです。NISAには様々な独自のルールがありますが、1人1口座しか開設できないというのもその一つ。一度開設すると4年間は他の口座へ変えることは出来ません。金融機関によって扱っている商品が違うのです。自分がやりたい投資がその口座で出来るのか、つまり自分が買いたい商品がその金融機関にあるのかと調べてから口座を開設しないと後悔してしまいます。今だけでなく数年先に自分がやりたいと思っている投資も考えておけると良いでしょう。手数料もできれば安いところがいいですよね。口座を開設するにあたって、こんなに色々と考えなくてはならないのです。ベテラン投資家の方は、やはり値動きの大きい株で投資したい...NISA口座=証券会社でしょう!って当たり前のように思っている方もいらっしゃるかもしれませんが、NISAで出来る投資が年間100万円までと上限が決まっている訳ですから、ご自身だけでなく家族ぐるみで有効な活用を考えてみてもいいですよね。夫婦で手堅いパターン担当、冒険パターン担当と分担して違う金融機関で口座を開設してもいいし、家族のどなたか投資経験のない方がこれから始めるなら、使い方を説明しやすいようにあえて同じ金融機関で口座を開設してもいいでしょう。野尻さんから一つ、皆さんにお願いがあります。投資経験に差がある場合、経験が少ない人をあやつり人形にしないで下さい。NISAはこれから投資を始めようという方には格好の機会です。投資には自主性が大切。操るのではなくアドバイスで投資家デビューをサポートしてあげてくださいね!ぜひご家族でNISAについて考えてください♪ここで番組からお知らせです!来る9月12日(木曜日)に「マーケット・トレンド」のスペシャルイベントを行います。容:ビジネスのスキマ時間を活用して有益な経済情報を得るアプリの紹介。場:入場無料(事前申込みは不要)※満員の場合は入場できない場合があります。どなたでも自由にご来場いただけますので、ぜひご参加ください。記事URL日増しに注目されるNISA(ニーサ)。先週はNISAならではの特殊なルールについてお伝え致しました。評価替えという、購入時の金額ではなく口座に移す時点、5年目の終了時についた価格に変更される点というところはしっかり押さえておかなくてはなりません。5年目マイナスで終了した場合は通常口座に移す時に慎重な判断が必要になります。プラスの場合、買い値より高い価格でスタートになります。普通口座に移してその後上昇すれば課税はされるけれど利益は出るしその後マイナスで売ることになったとしても損失枠を作ることができます。NISAは儲ければ儲けるだけ美味しい反面、大損するとダメなモノなのです。損をしてはいけないNISA、冒険するか、手堅く行くか、自分に合った形で投資することが出来ます。今日は、成功すれば儲けの大きいパターン、冒険パターンを見て行きましょう。投資経験の豊富なかたはおそらくこちらを選ばれるのではないでしょうか。運用効率に着目すると一番望ましいのは高いリターンが期待できるものをNISAに組み込むこと。100万で買った個別株が1000万になったとします。5年経った時に一番高い時かどうかは分かりません...というか、まずないでしょう。NISAでは特に利益確定が大切です!!だって900万円が非課税になるんですよ。(先ほどの例の場合)そんな絵空事を...って思うかもしれませんが、全く非現実ってわけでもないのです。12年、新興市場で一番上昇した銘柄、あのパズドラ大ヒットしたガンホーは何と22.3倍の上昇!!こんな成長する銘柄を見つければ、思いっきりNISAの非課税のメリットを受けることが出来るのです。これは思いっきりバラ色の極端な例として、現実レベルで考えるとしても国内株式のアセットクラス、トピックスの配当見込みでみた指数ベースのものは、昨年度、23.82%の上昇をしているのです!過去15年で平均すると1.45%になってしまうのですが、これは2007年~2008年が大きく影響してしまっているから。大損が大敵のNISA。一つのアセットクラスにずっと集中するのはリスクが高まります。利益確定をして上手につかいましょう。来週は、手堅いパターンを教えて頂きます♪ここで番組からお知らせです!来る9月12日(木曜日)に「マーケット・トレンド」のスペシャルイベントを行います。容:ビジネスのスキマ時間を活用して有益な経済情報を得るアプリの紹介。場:入場無料(事前申込みは不要)※満員の場合は入場できない場合があります。どなたでも自由にご来場いただけますので、ぜひご参加ください。)口座についての勉強をしています。このところよく目に耳にするようになったNISA。10月1日から口座開設の受付が始まり、来年2014年1月からスタートします。日本に国籍のある20歳以上の人なら誰でも使える制度なのだからそのせっかくの非課税のメリット、上手につかいたいものです。特殊なルールがたくさんあるので、気をつけたいことを教えて頂きしっかり押さえておきましょう。できないので、損をしたまま終了を迎えると...つまり儲けがないと非課税を受けられないので何のメリットもないのです。一般の口座であれば損をしてもプラスが出たものとぶつけて損益通算できるのですが、それが出来ない。NISA口座で損をしてはいけないのです。NISA口座で5年、商品を持ち続けた後、決断の時を迎えますが、その時3つの道を選ばなくてはなりません。1、売却もちろん、5年待たなくともプラスが出れば5年以内でも売ることは出来ますが、マイナスの場合はそのまま損になってしまいます。2、課税口座に移すその投資商品が今後プラスになると期待しているから、口座を移して続けるわけですよね。NISAで50万円で買った商品が、30万円で終了してしまった。その後課税口座に移して何とか無事に50万円に戻った...という場合ですがここでもNISAの特別ルールが!課税口座に反映するのは、購入時ではなく移す時点での価格に変更します...というもの。NISAから移しても課税口座では30万円からスタートということになって、20万円のキャピタルゲインに課税されるのです。気持ちの上ではNISAで50万円で始めたものを、なんとかとんとんに戻した、という感覚で、儲けた気分はしないと思いますが課税口座で設けたことになるので、非課税ではなく課税されちゃうのです。3ロールオーバーロールオーバーする時も、新たなNISA口座に移す時に課税はされませんが、評価は同じです。NISA口座で取引できる対象は、新規購入のみ!今、保有している商品をNISA口座に移すことは出来ないので、すでに投資をしている人は、非課税の恩恵を受ける方はNISAが始まる前までにご自身の投資商品を見直ししてみる必要があります。来年になれば、現在行われている減税措置が終了し、税率が上がります。それまでに利益確定しておいて、NISAで新しく始めた方がいいかどうか。5年の枠を使い切れなくても、繰り越しできないのもNISAで気をつけたいこと。5年終了時点が高値圏であるとは限らないので、枠にとらわれずに利益が出たら確定するっていうのもアリかなと野尻さん。詳しい解説はオンデマンド放送でお聴き下さいね。来週は、自分に合ったNISAの使い方を教えて頂きます♪ここで番組からお知らせです!来る9月12日(木曜日)に「マーケット・トレンド」のスペシャルイベントを行います。容:ビジネスのスキマ時間を活用して有益な経済情報を得るアプリの紹介。場:入場無料(事前申込みは不要)※満員の場合は入場できない場合があります。どなたでも自由にご来場いただけますので、ぜひご参加ください。次の10件JavaScriptを有効にしてください。CORPORATION。