取引信用保険とファクタリングは、どちらも売掛債権を対象にしているため混同されがちです。本記事では取引信用保険とファクタリングの違いや、それぞれのメリット・デメリットを詳しく解説して参ります。まとめ取引信用保険とは?取引信用保険とは、取引先企業の法的倒産や不払いなどによる売掛金の貸倒リスクをカバーするための保険サービスです。保険会社に掛け金=保険料を払っておくことで、債権が未回収となった場合に、保険金が支払われます。売掛債権が不良債権化した場合でも、取引信用保険によって会社の経営に与えるダメージを低減することができるのです。保険料・縮小率について保険料については、保険会社が設定する取引先の支払い限度額によって決められます。一般的には年間で3%程度が相場で、取引先数や信用情報によっても変動します。保証される債権額は「縮小率」によって決められます。縮小率とは、支払われる保険金額を算出するためのパーセンテージです。多くの保険会社では、90%~95%程度に設定されています。取引信用保険のメリット次に取引信用保険を利用するメリットについて、見ていきましょう。未回収の売掛金を保険金で賄うことができるため、キャッシュフローの流れを止めることがなく、資金ショートのリスクを抑えることができます。当然ながら、会社の資金繰りにとっても好影響を及ぼします。2取引金融機関からの信用が向上する売掛債権が焦げ付いてしまった場合、取引銀行や取引先が真っ先に不安視するのは本来入ってくるはずだった売掛金が入金されないことによる資金ショートです。取引信用保険を利用し債権保全しておくことによって、取引金融機関からの信用度合いを高めることができます。貸倒引当金を縮小することもできるため、決算数値も良くなります。これも金融機関からの信用を向上させる大きな要因です。3小口取引先の効率的管理ができる取引先が増えるにつれて、貸倒リスクの算出や貸倒引当金の割り当てといった業務が増え、時間と人手を割かれてしまいます。取引信用保険を利用することによって、信用力が測りづらく貸倒のリスクが高そうな小口取引先とでも、取引を進めることができます。保険によって守られているという支えがあるため、新規取引先の開拓に繋がるのです。その他のメリット取引信用保険を利用することには、他にも多くのメリットがあります。債権回収業務を短縮化できる節税になる...保険料を経費にできる売掛債権の証券化が可能キャプティブの条件向上といったメリットが挙げられます。取引信用保険のデメリット取引信用保険を利用することは、メリットだけでなくデメリットも少なからず存在します。詳しく見ていきましょう。1取引先の与信審査がある売掛債権に保険をかける前段階として、保険会社による取引先の与信審査があります。そのため取引先の信用情報や業績などによっては、保険料が高くなったり、保険金の支払い限度額が少なくなってしまうことも考えられます。時には、保険がかからないこともあるので注意が必要です。2特定の取引先を選択することはできない取引している数社のうち、一社だけ支払い能力に不安があるとします。そのような場合でも、その一社だけに保険をかけることはできません。10社」などといった条件があります。取引信用保険では、特定の一社だけに保険をかけることはできません。3売掛債権の早期現金化はできない資金ショートに陥り、黒字倒産寸前という時に、保険をかけている売掛債権を現金化して資金調達することはできません。取引信用保険では、債権が不良化した場合にのみ、支払いが行われます。同様に今保有している債権をすぐに保全することも不可能です。4対象債権には制限がある取引信用保険では、保全の対象になる債権に制限があります。多くの保険会社では、原則として「物販」による債権が保全の対象であり、建設工事やWebサービスなどの「請負債権」は対象外となっています。したがって、取引信用保険は利用できる企業・業種が限られてしまっているのです。ファクタリングと取引信用保険の違いを徹底解説!ファクタリングと取引信用保険、どちらも売掛債権を主な対象サービスとしているため、混同されがちです。そこでファクタリングと取引信用保険の違いについて、徹底解説していきましょう。ファクタリングとは?ファクタリングとは、未回収の売掛債権を売却し、早期現金化することです。取引信用保険よりも資金調達に重点を置いており、「借りない資金調達法」として主に中小企業から注目を集めています。担保・保証人が必要ない信用情報、業績に関わらず利用できる即日調達が可能(2社間取引)といったメリットがあります。取引信用保険とファクタリングの違いファクタリングと取引信用保険の最大の違いは、利用目的です。取引信用保険はあくまでも売掛債権が未回収となった場合に備えるための保険ですが、ファクタリングは前項でも軽く触れたとおり、資金調達を目的としています。そのため利用するタイミングにも違いがあり、ファクタリングでは売掛債権の早期現金化が可能です。取引信用保険では保全する取引先を自由に選択することはできず、原則として複数取引先に一括で保険を掛けていました。一方のファクタリングは、取引先の中から任意に選択することが可能で、一社のみの売掛債権だけを現金化することもできます。とファクタリングには、共通点も複数存在します。ファクタリングで輸出債権を回収する方法ただ手数料に関しては、包括的に複数取引先を保全する取引信用保険の方が安くなるケースが大半です。いえ、3社間ファクタリング利用時では手数料にあまり差異はありません。それでは最後に、取引信用保険とファクタリングの違いを表で見てみましょう。対応可能まとめ取引信用保険とは、取引先企業の法的倒産や不払いなどによる売掛金の貸倒リスクをカバーするための保険サービスです。年間3%程度の低い保険料で、貸倒リスクに備えることができるため、多くの企業に利用されています。一方のファクタリングは、売掛債権を現金化して資金調達をする方法のことです。ファクタリングと取引信用保険は、利用目的や手数料などに違いがあります。貸倒に備えるであれば取引信用保険を、資金調達を希望するのであればファクタリングを利用するようにしてください。人気のファクタリング会社を徹底比較ファクタリング会社を項目別に徹底比較いたしました!資金調達までのスピードや手数料などをランキング形式でご紹介いたします。それぞれのファクタリング会社の基本情報や特徴も詳細ページより、ご覧になることができます。不動産業者向けにファクタリングの利用方法やメリット・デメリットを解説して参ります。不動産業者のファクタリングはマンションの管理費やオフィス...給料ファクタリングを解説サラペイの給料ファクタリングの口コミ評判や会社情報を徹底解説サラぺイは利用実績が乏しく、情報抜きのファクタリング会社という批判があります。偽装ファクタリングに注意!償還請求権付きの契約は違法ファクタリング契約の際には偽装ファクタリングに注意しなければいけません。手形割引の取引件数は、10年前と比較すると著しく減ってきています。「BRIDG...優良ファクタリング会社トップマネジメントのファクタリング評判・口コミと手数料・会社情報を解説トップマネジメントはトップマネジメントは10年以上の運営実績を誇る優良ファクタリング会社です。少額の売掛債権でファクタリングを実行する場合、ファクタリング会社に利用を断られてしまうことも考えられます。給料ファクタリング会社に弁護士や司法書士を入れたという方々の体験談を調査しました。業者別にご紹介しますので、ご参考にして下さい。給料ファクタリングを。