本来与信審査OKの人をNGにすることも問題、同様に与信審査NGの人をOKにしてしまうことも問題と考えています。理由は、転売され値崩れをおこしてしまうリスクや本来の購入者ではなない人からの問い合わせ対応のロスが背景にあります。Paidyの与信NG率の最大の理由は未払いです。それ以外の理由で与信NGが出たとしても、実は理由は一概には言えません。一概に言えない理由は、与信ロジックの詳細が細かすぎるからです。具体例を挙げてお答えします。私がA店でお昼の12時に5,000円の商品を買ったとします。この与信審査はOKでした。翌日AM3時に、同じA店で5,000円の商品を買いました。この与信審査はNGでした。その日のお昼の12時にA店でまた5,000円の商品を買い物をしたら与信審査はOKでした。いうことが起こりえます。この例でも4つの基準があります。私、A店、金額、時間帯です。実際は数百以上の基準で与信していますが、いままでの購入履歴から深夜の買い物はおかしいと判断が入り、NGになります。これは私の所感も含んでしまいますが、Paidyは、逆の現象の方が多いと思っています。クレジットカード決済でいわゆるブラックになってしまっている人でもPaidyをご利用いただけることの方が多いということです。いうのも、現代の若年層は、クレジットカード情報でブラックな人って多いと思っています。携帯代金を悪気なくたまたま滞納してしまってブラック登録されて、クレジットカード作れない人ってたくさんいると思います。濱本:我々世代でのクレジットカード情報のブラックとはもう意味合いが全然違うということですね。橋本:全くその通りです。いう方は支払い能力に全く問題ない訳なんですよ。いう方にも使って頂けることを目指しています。濱本:それにしても数百以上の基準というのはすごいですね。橋本:すごいですよね(笑)。私は今でも決済って、「買う」と「支払う」が別々に機能しているんじゃないかと思っているんですよ。Paidyは独自の与信ロジックや技術により、クレジットカード決済が持てない人でも利用できる世界を実現できるようにしています。濱本:まさに「誰でも買える」の実現ですね。橋本:そうですね(笑)。濱本:導入企業のシステム開発も請求書型の後払いと比べると容易だと認識しています。橋本:はい、恐らく簡単です。Paidyは、後払い型決済としては後発ですので、いいとこどりをしています。どれほどの工数をかけて頂けるかによりますが、だいたい1ヶ月で開発はおわる加盟店さまが多いです。濱本:請求書型の後払い決済は、経験上2カ月~3ヶ月の工数がかかるのが一般的です。半分の開発期間ですむということは、開発費用の削減にもつながりますね。請求書型の後払い決済は、商品出荷通知と修正/キャンセルの仕様が重いんですよ。Paidyは、翌月10日払いなのでそのAPIルールがシンプルなんだと思います。橋本:そうだと思います。濱本:全返品や一部返品に関しての仕様はどうでしょうか?橋本:そちらに関しての対応もスムーズに行えます。購入者が支払う前(つまり翌月10日)は、返品すれば金額が変更されますし、仮に翌月10日の後に返金処理が発生しても購入者のアカウントにマイナス処理を行うだけです。5,000円支払い後に返品があった場合は、購入者に5,000円のポイントが付与されます。次回使う予定がないというご連絡を頂ければ返金処理を行いますし、仮に3ヶ月後までマイナスポイントのままの場合、Paidyからお客さまに連絡し返金処理を行います。今春から夏にかけて、リリースされる予定なのですが、今は1注文ごとにしか返品対応できないのですが、1商品毎に返品対応できるよう開発を進めています。濱本:橋本さん、後払い決済あるあるなのですが、購入者から「翌月10日よりもっと早く払いたい」という要望ないですか?橋本:あります!濱本:そうなんですよね。これ、盲点だと思っていて、後で払いたいから後払いを選択しているにも関わらず、後払い決済を使うユーザーの中には、早く払ってしまい人も一定数いるんですよね。弊社のクライアントからも問い合わせもらいます。「濱本さん、お客様から請求書まだかって質問が来てるんだけど、いつ届くの?なんて答えればいいの?」って。橋本:いいお客さまですよね(笑)。我々にも同じ要望届きます(笑)。いった購入者さまに対応できるようにこちらも開発を進めていて、払いたいときに払えることを目指しています。橋本:私からも質問があります、濱本さんは、請求書が紙で郵送されてくるって「重い」と感じることないですか?濱本:あります。橋本さんがおっしゃりたいのは、「紙」と「コスト」についてですよね。後で払うという意味では一緒なのにクレジットカード決済と後払い決済、どちらがEコマースの主軸決済になっているかというとクレジットカード決済ですよね。用紙(請求書)をコンビニで払うためにバックに入れておくってなんか面倒だと思っています。濱本:コスト面でも、請求書の郵送コストとコンビニ収納代行費用が重くのしかかり、購入者にかかる決済手数料を安くすることができません。橋本さんのおっしゃる通り、「コンビニで払えるなんて便利」という時代から「コンビニで払うの面倒くさい」にかわっていくと思っています。橋本:弊社の創業者ラッセルは請求書をもってコンビニエンスに行くのなんてナンセンスだと初めから思っていたみたいですよ(笑)請求書型の後払い決済とPaidyは共存可能?それともどちらかでよい?まとめターゲット層によっては請求書型の後払い決済が必要な商材もあればPaidyのみで十分な商材もある。Paidyの利用層は20代前半が多くを占めている。(若年層と親和性が高い)濱本:請求書型後払いとPaidyの共存はどうお考えでしょうか?Paidyさえ導入していれば請求書型後払いは不要とお考えですか?橋本:いえ、そんなことないですよ。両方あっていいと思います。言いますと、検討企業の顧客ターゲット層によるとは思っています。我々の親世代にしてみれば、請求書型の後払い決済はやっぱり強いですよ。その世代の方に「Paidyを使ってみてください」というのはちょっと厳しいですよね。使い方のレクチャーを1回しないと使って頂けないと思います。濱本:たしかに健康食品など年配の方をターゲットにしている企業には、申し訳ないですけどPaidyは向いていないかもしれません。時代待ちですね(笑)ですが、若年層はいかがでしょう。橋本:若年層をターゲットにしている企業の場合で両決済(「Paidy」と「請求書型後払い」)が入っているケースだと、同じくらいとの利用率だと聞いています。中にはPaidyの方が利用率が高いと仰って頂く企業も多くいらっしゃいます。商品ラインナップによってしまうと考えています。濱本:だいたいどれくらいの利用率があると聞いていますか?橋本:加盟店さまによりますが、おおよそそれぞれ10%強づつと聞いています。両決済があっていいと思いますが、若年層をターゲットにしている場合、Paidyだけでも十分機能すると考えています。稗田:Paidyは、20代前半の男女が利用層の多くを占めているんですよ濱本:そうなんですね。20代というならともかく、20代前半の利用が多いというのは若年層にどれほど支持されているかわかりますね。稗田さんが、先ほど仰っていた「コントロールできる現金内で支払いたい」というのは支持層から推察されていらっしゃるということですね。それでも口座振替の方が楽ですからね。コンビニ支払いが多いということは、「今月に使っていいお金はこれだけ」と決めてその金額を認識したうえでPaidyをショッピングに使うという、しっかりお金の管理ができる利用者が多いことの裏返しだと思っています。濱本:たしかにその通りですね。90億円の資金調達の使い方は?まとめブランド認知向上を狙いTVCMや広告に力をいれていく海外展開や新しい領域への進出をしていく実店舗へのサービス提供も始まっている濱本:90億円という莫大な金額の資金調達には驚きました。使い道を教えてください。橋本:まず、ここで断言しておきたいのは、資金繰りが厳しいから資金調達をしたわけではありません。そこはご安心ください。濱本:安心しました(笑)でも一体何に使うおつもりですか?橋本:詳細は申し上げられませんが、売上が上がるように前向きに使っていきたいと思っています。2019年3月時点では、九州地方のみに限定していますが、テレビCMもしていますし、都内でも電車の中吊り広告を実施しています。それと今期(2019年)は、大型の加盟店さまの加入が決まっており、今リリースを待っている段階です。海外展開や別の領域への準備も進めています。濱本:それは、楽しみですね。私も電車の中吊り広告を拝見しました。CMもYoutubeで観ましたよ。この後払い決済業界に10年くらい身を置いていますが、クレジットカード以外の後払い決済サービスが電車広告やTVCMをしたのは初めてのことではないでしょうか。新木優子さんを始め、各業界の著名な方々を起用されていらっしゃって驚きました。稗田:ありがとうございます。いって頂けると嬉しいですね。濱本:資金繰りというキーワードが出てきたのでお聞きしたいのですが、悪質な詐欺注文への対策はどうしていますか?橋本:悪質な詐欺注文をブロックできずに問題になっているということは実は全くないんです。先ほど申し上げた与信審査でブロックできていると認識しています。濱本:全くないというのは、驚きです。最後に実店舗への進出についてどうお考えかお聞かせください。橋本:実は、すでに実店舗への進出をしています。エステ店舗で化粧品などの買い物をPaidyでできたりしています。一部施術のお支払いにも対応しています。その他、大型店舗での導入も進めている段階です。濱本:今後のPaidyの動きから目が離せませんね。橋本さん、稗田さん、本日はありがとうございました。橋本:こちらこそありがとうございました。稗田:ありがとうございました。特別なキャンペーンをご用意いたしました。最大2ヶ月分(導入月+翌月)の決済手数料が無料になります。Paidyは、ご利用条件がお見積りとなりますので、お見積り後に導入可否を決定頂いて構いません。Paidy決済にご興味ございましたら下記メールアドレスまでお問合せください。customer@connect-plus.jp※Paidyは、月額費用や請求書発行費用は掛かりません。※Paidyは、モール店での導入はできません。自社サイトでの導入となります。ついて株式会社Paidyは、より良いファイナンシャル・サービスを実現することを目的に設立されました。メインサービスとしてご提供しています。け払い決済」を導入した方がよい会社・ダメな会社を解説NP後払いの大規模アップデートのスゴい所、後払い決済相談室が説明します。