奈美-2019年5月22日803FacebookTwitterLINEEmailPrint「この金額なら払っていけそう!」と思って組んだ住宅ローンも、自宅の購入から数年後には、払えない状況になっていることもあります。これは、けっして恥ずかしいことではなく、多くの人達が経験していること。住宅ローンが払えないと悩んでいる人は、とても多いのです。「払えません」の一言ではもちろん何の解決にもなりません。いざ、住宅ローンが払えない状況になってしまった時、どのような行動を取るべきなのか、知っておいてください。「住宅ローンが払えないかも?」と思ったときの相談窓口は3つ■任意売却も本来なら避けるべき住宅ローンが払えない!となる前に動産会社に相談を住宅ローンが払えない時も恥ずかしがらずに正直に住宅ローンが払えないと競売や自己破産の可能性も住宅ローンが「払えないかも」と少しでも思うならすぐ相談35年など長期にわたって返済していく住宅ローン。その間には、病気や転職や子供が増えた、金利が変わったなどの理由でローンの返済が厳しく払えない時もあるでしょう。離婚のタイミングで住宅ローンの支払いが問題になるケースも少なくありません。住宅ローンが払えないことになったら、どうなると思いますか?支払うまで請求される?銀行員が取立てに来る?残念ながら、そんな親切なことはされません。住宅ローンが払えない状態になり一定期間滞ってしまえば、あなたの自宅は差し押さえられて強制的に売却され、所有者は強制的に退去させられます。最終的には債務だけが残り、自己破産に追い込まれる人も少なくありません。今回は「住宅ローンが払えない!」というときに、最悪のケースを避けるための方法を説明していきます。言いましたが、まずはこの部分を詳しく説明しますね。住宅ローンを借り入れている金融機関によって多少の違いはありますが、ローン返済のお金を1ヶ月滞納すると、まずは支払いを請求されます翌月にもその状況が続けば、今度は督促状が送られてきますそしてローンの支払いの延滞が3ヶ月になると、「競売」にかけるという通告がくる。一般的にはこのような流れです。■競売とは?競売とは、裁判所が主導となって不動産を売却する手続きです。住宅ローンを借り入れいている金融機関は、借り入れ時に該当の不動産に「抵当権」を設定します。抵当権とは、債務者のローン返済が滞ったときに、家を強制的に競売にかけ、その落札価格を優先的に債務の返済に充てることができる権利のことをいいます。住宅ローンの返済が3ヶ月滞ってしまうと、この抵当権が行使され、競売手続きが始まるということです。持ち家とはいえ、住宅ローンが払えないと銀行の言いなりです。■競売のデメリット債務者にとって、競売はデメリットしかありません。「強制的に住まいを売却される」ということがまず大きなデメリットですが、さらに次のような点で債務者を苦しめます。落札価格は相場価格の半値ほどになることも残った債務は一括返済しなければならない売却や退去の時期の意向は一切通らない「競売物件」として周囲に知れ渡ってしまう可能性も競売は相場価格より著しく安い金額でしか売れないので、多くの場合で住宅ローンが残ります。家がなくなるにも関わらず、借金は残り借入金は一括返済しなければならないので、競売の結果、債務者が自己破産に追い込まれる事例は数多くあります。競売を避けるには任意売却を住宅ローンの返済が滞ったままの状況を放置すると、競売になることは避けられません。競売の落札前であれば、任意売却という選択も可能です。■任意売却とは?任意売却とは、住宅ローンを借り入れている金融機関の許可を得て、競売ではなく一般的な方法で売却するという方法です。本来、住宅ローンが滞った場合に取られる手続きは競売です。競売手続き以外のケースでは、売却してもなお債務が残る場合には基本的に家の売却はできません。それは前述した「抵当権」があるためです。任意売却なら、「本来なら売却できる状況ではありませんが、売却してもいいですよ」という金融機関の任意のもと一般の消費者に向けて売却することができます。■任意売却のメリット任意売却は競売と比較すると、債務者にとってのメリットがたくさんあります。任意売却は、いつでも選択できる売却方法ではありません。競売による落札者が決まっていたらもう遅いです。ローンの返済が滞っていない段階だと、早すぎるんです。タイミングが難しいというのは任意売却の難点ですから、可能であれば住宅ローンが滞る前の「あれ?住宅ローン払えなくなるかも?」という段階で相談することをおすすめします。「夫が事故で突然亡くなった」という場合、そういう事態に備えて住宅ローンは「団信保険」というものも兼ねています、住宅ローン返済中に重度の障害を負って返済できなくなったり、契約者が亡くなってしまった......このような条件下では住宅ローン返済がチャラになることもあります。慌ててキャッシングなどに走らないようにしてください。それでも世帯収入が減ったことで家の売却も検討されるのであれば、速やかに家の名義変更をして売却に対処できるようにしておきたいです。病気でだんだん収入が減っていき、住宅ローン返済が滞ってしまうと「団信保険」は失効します。その為、収入減につながりそうな事態の時は速やかに専門家に相談し事態に対処しなければなりません。専門機関この中でも売却力があるのは、やはり不動産会社です。手続き慣れしているのは、任意売却の専門機関でしょう。任意売却の相談窓口として一番いいのは、任意売却の事案を積極的に取り扱っている大手不動産会社の大型店舗だと私は考えます。大手不動産会社の多くは、弁護士と提携しています。大型店舗に必ず1人は、金融機関とのやり取りに慣れている営業担当者がいるものです。なにより、任意売却だとしても少しでも高く売るために売却力は不可欠。一般の市場で日々邁進している不動産会社は、やはり不動産売却のプロなんです。売却後の生活を考えると、売却金額にも妥協せず、残債を最大限減らすことが任意売却には大切だといえます。■任意売却も本来なら避けるべき競売よりメリットが大きい任意売却ですが、住宅ローンが払えない場合は、家を売却し、ローンを完済することこそが本来取るべき形です。今まで払えていた住宅ローンの返済が厳しくなるということは、収入が減ったり出費が増えたりしたことによるものでしょう。その段階であれば、任意売却ではなく一般的な不動産売却もできるかもしれません。住宅ローンを借換えたり、その他の債務を整理したり、家計を見直したりすれば、家を手放さずにすむ可能性もあります。大事なのは早い段階から住宅ローンの返済が厳しくなるかもしれないという可能性を考え、必要に応じて適切な機関に相談することです。このように感じたら、不安を将来に先延ばしにせず、まずは不動産会社に相談してみましょう。不動産会社には、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーの資格を持つ担当者も在籍しているものです。なにより、不動産会社だと「今家を売ったらいくらになるか」がわかります。これがわかると、ローンが完済できるのか?任意売却しかないのか?その他の道はないのか?がわかるので、方向性を決めることができるんですね。このままでは払えない住宅ローンをリスケできる可能性もあります。いけないのは、住宅ローンが払えない状況を放置していること。早く動き出せば動き出すほど、取れる選択肢はたくさんあるのです。家を買う前の方がこちらをお読みでしたら、マイホーム購入は慎重に進め、将来の収入が減ることまで計算に入れて計画を立ててください。「住みかえ王子」では、家づくりや家探しなどの住みかえの疑問について、アドバイザーに無料でご相談いただけるサービスを提供しております。フリーダイヤルまたはLINEでのご相談も可能です。詳しくは以下をクリックしてください。マンション売却を考えているものの、何から始めて良いのか分からない方へマンションの売却は一生に一回あるかないかの事です。非常に大きな金額になりますので「なるべく高く早く売りたい」という方は多いと思います。そのために一番大切な事は「査定」で売却を依頼する不動産会社を見極める事です。ここからはその査定をする前に必ず読んでおいて頂きたいマンション売却20ヶ条をお話します。フリーライターとして独立。不動産業界に携わって10年余り。全国のマンション・一戸建て・土地などの不動産を無料で一括して査定依頼できる人気サイト。大手不動産会社の提携なので集客力が高く、すでに獲得している購入希望者=買い手候補のリストが豊富にあります。保有する顧客リストの中からも候補者を探してくれるので、早期売却につながります。実際によくある不動産売却トラブル4パターンをご紹介します。これから家を売る予定の方必見です。掲載記事のカテゴリーマンション購入&売却体験談182三重県1桑名市1京都府2京都市2兵庫県4神戸市4北海道1札幌市1千葉県10千葉市3印旛郡1市川市1松戸市2柏市1船橋市1館山市1埼玉県25さいたま市13和光市1富士見市2川口市2所沢市2新座市1春日部市1朝霞市1越谷市1鴻巣市1大分県1大分市1大阪府3大阪市2茨木市1宮城県1仙台市1広島県2広島市2愛知県6一宮市1名古屋市5東京都82三鷹市1世田谷区12中央区2中野区1八王子市1北区2千代田区1台東区1品川区3墨田区1多摩市1大田区3小平市1小金井市1文京区3新宿区1板橋区2武蔵野市1江戸川区1江東区7渋谷区3港区12目黒区3練馬区5荒川区1葛飾区6調布市1足立区5熊本県1神奈川県41大和市1小田原市1川崎市8横浜市25横須賀市2海老名市1相模原市1茅ヶ崎市1藤沢市1静岡県1浜松市1不動産会社の評判と特徴20不動産売却のノウハウ209不動産売買の税金40不動産購入のノウハウ83住宅ローン32ソニーグループ運営の一括査定サービスヤフーとソニーグループ運営の一括査定サービス大手、フランチャイズ、地元密着など様々な特徴を持った不動産会社が無料で査定してくれます住みかえ王子はマンションや一戸建ての売却や購入を考えている方の悩みや疑問に解決するコラムを提供しています。住宅ローンや税金の問題まで、各分野で専門知識があるライターがわかりやすく解説していますので、みなさんが住み替えを考えたときに参考にしてみてください。実際によくある不動産売却トラブル4パターンをご紹介します。これから家を売る予定の方必見です。