保険を投資と考える保険を投資と考える投資2014.10.26スポンサーリンク私は職業柄かもともとの性格からか、お金の話が好きです。最近、友人と保険(積立型)の話になったので共有したいと思います。(決して保険を勧めているわけではないのであしからず)私の専門は、会計と税務ですから、税務上のメリットを中心に扱いたいと思います。した説明をしておりますのでご了承ください。保険料の支払は所得控除の対象となります。サラリーマンの方々はそろそろ年末調整の時期になりますね。確定申告書類を提出する際に、保険料の支払に関する資料を提出されていると思いますが、あれが所得控除の書類となります。どのくらい税金が控除されているかご存じでしょうか?税金計算はざっくりと以下のように行われます。(1年間の所得ー所得控除)×税率1年間の所得には、サラリーマンの方であれば給与所得、事業者の方であれば事業所得、また株式の売買による譲渡所得などもろもろの収入が含まれます。所得控除には、保険や配偶者控除など14種類もあります。以下AとBの2人のモデルを使って考えてみます。AとBの年間の所得は同額500万で、Aは所得控除として年間で10万の保険があり、Bは極端ですが、何もないとします。AとBの税率は20%とします。A:(500-10)×20%=98B:(500-0)×20%=100となり、Aのほうが2万円少ない税金となります。これは保険の影響ですね。(10万×20%=2万)保険は個人年金として注目される一方で、利回りが2~3%ということから株式なんかに比べ、魅力が少ない商品だと言われます。(現に友人と話をしているときにも同じ話がありました。)また、従来日本人は保険にやたら入りたがる傾向があるのか、家計の見直しの話がでると、大概は保険料のカットという話がでます。この議論には税金のメリットを考慮してないんですね。上の設例でみると、10万の投資で2万税金が安くなっているんですね。個人年金として積立を行っている場合には、その保険会社がつぶれない限りは、20~30年後に、少し利回りがついて返ってくるだけではなく、その積立期間にずっと税金のメリットが効きます。それを考えると、投資信託なんかに負けないパフォーマンスを出すのではないかと個人的には思います。ファンドより保険会社のほうが倒産リスクははるかに低いと思いますし。デメリットは積立が長期にわたるという点ではないでしょうか。積立額には限度額があります。生命保険料4万、介護保険料4万、個人年金4万のそれぞれの限度額があり、計12万の年間支出までとなります。1つの投資先として保険を活用するというのは手ではないかと思います。投資ねんきん便いきなり、年金の話になりますが、先週ねんきん便の連絡がきました。見ると、過去学生時代に猶予になっていた部分の追納が可能だと。(追納の存在は知っていましたが、あまり目には止まらなかった。ローンの金利減額(失敗しました)前回、不動産投資ローンの金利減額をするために業者を使うことを検討していました。投資資金を米国ETFと国内ETFに半分ずつ充てています。ETFとは、上場投資信託というもので、投資信託を市場で売買するようなものです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。久しぶりにカフェで勉強しました。久しぶりにカフェで勉強しました。コ...公認会計士ランキングにほんブログ村スポンサーリンクスポンサーリンク。