>つみたてNISA→一般NISA検討したが辞めました7Twitter0B!Bookmark0Pocket8FeedlyNISA制度は、色々(一般・つみたて・ジュニア)あって難しい制度です。一般(2023年まで)・つみたて(20年間)と期間違いますが、一年毎にどちらを使用するか選択できます。全てやったことがありますが、「もう1本にまとめればいいんじゃない?」ってレベルです。※2024年以降一般が新NISAに移行する話が出ています。一般からつみたてNISAに変更して3年程度経過したのですが、再度昨年末一般NISAへの変更を検討してみました。結果、辞めましたが、検討結果と辞めた理由を書いていきます。一般NISAとつみたてNISAの違いまず、一般NISAとつみたてNISAの違いを書いてみたいと思います。分かっている方には、釈迦に説法ですが、NISA色々あって分かりづらい!=やってないという人もいると思いますので、その辺の説明からしていきます。金融庁の表が分かりやすいので、引用してみましょう。引用:金融庁NISA特設ページ要約すると、『2014~2023年の間どこか5年間毎年120万円の非課税投資枠がもらえる制度』です。ロールオーバーやら何やら色々ありますが、これだけ抑えておけばOK引用:金融庁NISA特設ページ対するつみたてNISAは、『2018~2037年の間どこか20年間毎年40万円の非課税投資枠がもらえる制度』です。一般NISAと比べて投資対象がかなり狭まります。一般の方が色々な投資商品に投資できて、投資枠も大きいので、使いやすさから言えば一般の方が使いやすいです。投資期間が一般5年に対しつみたて20年と期間の長さで言えば、つみたてに軍配があがります。どっちがいいの?ってことになりますが、新NISAの動向をウォッチしている限りでは、一般のが使いやすいかもしれません。120万円の非課税投資枠を活用できる層というのは、限られてくるので、どちらでもいいかもしれません。個別株投資を行う方は、一般NISAマストでしょうが、これから投資形成するならどちらでも構わない気がします。先程も少し書きましたが、『一般NISAの120万円非課税投資枠と投資商品の自由度』が恋しくなり、戻そうかと検討しました。3年で360万円(2年ほど使用済みなので、残り360万円)の非課税枠というのは、高配当投資をおこなっている場合、配当分の源泉非課税等非常にメリットがあります。新NISAの動向をチェックしていると、ある程度一般NISAの受益権が引き続き担保されそうな気配でもあり、つみたてNISAを止めて一般NISAで積立を行いながら、高配当個別株も狙うという戦略でもいいかと考えた次第です。つみたてNISA→一般NISA検討して辞めた理由ここまで考えて、2019年12月時点で切り替える検討をしていたのですが、辞めました。辞めた理由は『めんどくさい』です。うわー出たこれ!って思った方もいるかもしれませんが、切り替えって結構めんどうなんです。紙1枚でやれればいいのですが、その前に積立設定を止めたり、翌年どうやって積立をやっていくか、投資金額は同額かといった検討もする必要があります。管理的な面でも煩雑になってくるので、ハッキリ言ってめんどくさい。それなら、2024から開始予定の新NISAに併せて、変更でもいいかなと考えた次第です。その時点で切り替えの手順が発生するのですが、それはその時と割り切りました。2024年に引き伸ばしたけど、課題はそのまま・・・2024年から新NISAを開始予定ですが、課題はそのままとなっています。新NISAは、一階と二階で分かれていて、一階部分はつみたてNISAに移行できるという予想みたいですが、一階部分の投資予定額は20万円。盛り込み済なので実施予定でしょうが、つみたてNISA側から移行する方達を考えてくれなかったのかなと残念な所です。一般とつみたて2つあるのが間違いで、どうせだったら2024年に1つにまとめてくれよ!というのが本音なんですけど、まだまだ道半ばといった所でしょうか。2023年の11月付近にリマインダーセットして、その時に考えたいと思います。コメントをキャンセル※メールアドレスは公開されません。付いている欄は必須項目です。コメント内容に問題なければ、下記の「コメント送信」ボタンを押してください。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。妻+子二人と仲良く暮らしている30代後半のイクメンサラリーマン。投資・子育て・書評を中心に書いています。妻・子2人と仲良く暮らしている30代後半のイクメンサラリーマン。