関する正確な基礎知識を習得するためのブログです。裁判員に選ばれた人が読むブログ管理者ページこのブログをリンクに追加する早期セミリタイアは可能か?投資の目的として、早期リタイアを挙げている方は結構おられます。労働環境が悪化の一途を辿っており、過労死の危険さえある職場も少なくありませんので、早期リタイアして、ラットレースから抜け出したいと考える方が多くても不思議ではありません。早期リタイアを目指して投資を始めた方のブログを見ていると、収入が減少している状況下で、短期間に資産を増やそうとして、リスク許容度を超えた運用をしてしまい、その結果、大きな損失を被ってしまったという記事が目に付きます。新興市場など値動きが大きな市場に信用取引で投資したものの、ここ最近の新興市場の低迷を受けてゲームオーバーせざるを得なくなったケースが典型的です。「投資による早期リタイアはあきらめて、定年まで働きます。」というのですが、そもそも、今後、定年とか退職金という制度自体が存続するかどうか不明です。リスク許容度を超えると、必ずどこかで破綻をきたすので、早期リタイアではなく、早期セミリタイアを目指すのが正しいのではないかと考えます。利率5%で運用できるとすれば、1000万円のストックは50万円の年収に相当します。これを逆に考えると、50万円の年収を得ることができれば、リタイアに必要な目標資産を1000万円も下げることができ、従って、リスク許容度を超えない資産運用でも目標に到達できることを意味しています。実際、諸外国のリタイアメントビザでも、労働を認めているケースが多く、早期セミリタイアという考え方は一般的なものといえます。問題は、会社を辞めたあとに投資以外で収入を得る手段があるかどうかですが、この点については、別の記事で検討していきたいと思います。>>コメントコツコツやりましょうブログをめぐっていると、そういう方々、たしかにいらっしゃいますね。相場全体の動きから見ると、たいした変動幅でもないような、ほんのちょっとした下落局面で、大きな損失を被り、市場から退場せざるを得なくなってしまう...。見ていて、心が痛ましいです。]そのとおりだと思います。利益がでるとどうしても欲が出てきます。その欲望があるとき恐怖に変わるという経験を私は3回ほど経験しています。レバレッジを適正に、リスクは分散させてと心がけるようにしています。]信用取引PALCOMさん。!長期保有バイ&ホールドにおける資産運用で信用取引は必要でしょうか?百歩譲ってポートフォリオの一部として行い、許容範囲の中で行う分にはまだ良いとは思います。全力信用取引はナンセンスです。分散投資が出来る資産が貯まるまでがむしゃらに貯金しましょう。>「投資による早期リタイアはあきらめて、定年まで働きます。」しかし投資以外に早期リタイアをする方法はないと思います。自分が何才でリタイアしたしたいかという目標があれば下がったからと言って簡単に「損切り」はしないはずです。物の本には「損切り」ロスカットは重要とまことしやかに書かれていますが、そもそも「損切り」という行為が必要でしょうか?「上がったから買う、下がったから売る」そのような資産運用ではいつまで経っても資産は増えません。1ドルは1ドル、1unitは1unit、上がったものは下がる、下がったものはまた上がるという考えの下に長期投資を心がけてほしいものです。]水瀬さんそもそも、早期リタイアの「早期」というのは、いくつくらいなのでしょうか?個人的には40代でのリタイアをイメージしています。仮に40代のリタイアと考えても、20代半ばから投資を始めれば、20年の投資期間はあるわけです。すると、10%の年利で月7万円積み立てていけば、20年で6,000万円になります。あせる必要はありません。大した波でもないのに海の藻屑と消えてしまう投資家が後を絶ちません。BillionDallarさん含み益が出ると、値下がりするのではないかという恐怖が生じ、売却したくなりますが、一般的にはホールドしたほうがよい結果が得られると思います。スマイリーさん早期リタイアという目標を達成するために、信用取引は不要だと思います。種銭を貯めて、長期ホールドする。それが王道だと思います。早期リタイアの目標を達成するためにリスク許容度を超える運用が必要になるのであれば、セミリタイアの形式を目指した方が無難です。]PALCOMさん、はじめまして。セミリタイアに賛成です!!そして、リスクをとり過ぎる行き過ぎた投資、特に新興市場で信用取引をされている方には「自ら破滅の道を選ばないでー!」と言いたいです。地味だけど、こつこつ貯金→その一部を投資で増やす、ぐらいの余裕が必要かと思います。私は40代に入ってますが、あと数年でリタイアしたいので、節約&貯金がんばってますよ。今は次の仕事を計画中です。本当は、記事にありますように年利5%位で運用できる能力があるなら、今すぐリタイアといきたいところですが。10年株やっててもぜんぜん才能も自信もありません。完全リタイアはまだ夢ですね。]早期リタイア私は「早期」の定義は50歳以下。よって40代でのリタイアです。PALCOMさんの意見に賛成です。欧米諸国では40代でリタイアする人は「事業成功者」として賞賛されるようです。別に他人からどうこう言われるから40代というわけではありませんが、一応の目安にしています。信用取引も不動産投資も「借金」をしてまで投資するというスタンスが理解できません。投資が自転車操業のようなことになってしまったら元も子もありません。現役時もリタイア時も現生が一番。自己資産でレバレッジ1が基本です。]ダイヤさんはじめまして。早期リタイヤにこだわりすぎて、資産を失ってしまい、一生働かなくてはならなくなるというのでは本末転倒です。早期リタイアが無理なら、セミリタイアに予定を変更する。リスク許容度を超えた投資をしないことが重要だと思います。スマイリーさん「早期」の定義は、40代が一般的ではないかと思うのですが、それでも20-25年の運用期間はありますから、地道に運用していけば目標は達成できるはずです。]LDショック、5月末株価調整PALCOMさん。!>大した波でもないのに海の藻屑と消えてしまう投資家が後を絶ちません。LDショック、5月末株価調整などは長期的視野ではまださざ波といえるレベルでしょうか?しかしあの程度で転覆するような船では早期リタイアは難しいでしょうね。毎年一回は株価調整はきますからね。yearsのDowのチャートを見ると、さざ波にしか見えません。このようなケースは、自分のポートフォリオの弱点を見つけるのに役立てるための絶好のチャンスであり、この程度の下げでゲームオーバーになってしまうのでは話にならないと思います。]max試しにmax試してみました。したら5yearsのITバブル崩壊ですらさざ波です。笑こう見てみると戦前の世界大恐慌以外はすべてさざ波ですね。水瀬さんに連絡しなければ。「売りたくなったら見る言葉」ありがとうございました。