2019/04/29イオン銀行住宅ローンは、低金利でありながら、「イオンでの買い物が割引される」特典が人気で、ネット銀行の中でも評判です。住宅ローンも人気があります。住宅ローン金利をさらに引き下げており、ネット銀行と比較しても競争力のあるプランを提供しています。イオン銀行と三井住友信託銀行の住宅ローンで迷っている方も多いと思いますので、今回は人気の高い2つの住宅ローンを比較してみます。住宅ローンは、住信SBIネット銀行が代理販売している専用商品もあるので、そちらも合わせて比較したいと思います。ローン(住信SBIネット銀行による代理販売)便宜上、住信SBIネット銀行が販売している三井住友信託銀行の住宅ローンは、ここでは「住信SBIネット銀行の住宅ローン」として扱います。金利は毎月変動しますが、3社の比較は概ね以下のようになっています。変動金利は3社の中でもダントツの低金利。イオン銀行よりも低金利。長期の固定金利にも競争力がある。一方で、変動金利はイオン銀行よりも高め。住信SBIネット銀行の方が三井住友信託銀行の直販よりも金利が高い場合、同じ場合、低い場合がある。住宅ローンで変動金利を希望するなら、住信SBIネット銀行経由がお得になる可能性が高い。まとめると、変動金利ならイオン銀行で決まり。固定金利なら三井住友信託銀行か、住信SBIネット銀行の販売する三井住友信託銀行のどちらか低い方を、その時の状況によって選ぶ形になると思います。場合は、融資金額に限らず一律で3万円+税です。ネット銀行は両者ともに融資金額の2%となります。3,000万円の住宅ローンを組んだ場合、手数料は60万円となります。ここまで大きな開きが生まれるのかというと、理由は次に説明する「保証料」の問題があるからです。場合は、別途保証料が発生します。支払う保証料は、住宅ローンを考える上で無視できない費用です。実はこれが結構大きいです。保証料は通常、融資金額と返済年数によって決定します。保証料の金額は銀行によってまちまちです。平均相場は、35年ローンを組んだ場合、1,000万円あたり20万円程度です。保証料の3社比較は以下のとおり。イオン:0円(銀行負担)三井住友信託:1万円~20万円(1,000万円あたり)住信SBI:0円(銀行負担)仮に三井住友信託銀行で3,000万円を35年ローンで組んだ場合、保証料が60万円以上になります。一方で、ネット銀行2社は「銀行負担」として、保証料は一切かかりません。場合は事務手数料が安い分、保証料もしっかり取ります。逆にネット銀行住宅ローンの場合は、保証料が0円になっている分、それが手数料に反映されているのです。よって、手数料と保証料の合算で計算すると、ネット銀行の方が若干有利になるケースが多いです。住宅ローンの保険の中でも、最も強力で有名なのが「8大疾病保障」です。この保険のすごいところは、細かい条件はあるものの、保険が適用されると住宅ローン残高が0円になることです。具体的には、ガンと診断されたり、3大疾病にかかって所定の状態が一定日数続いたら、住宅ローン残高がすべてチャラになります。いずれも就労が困難になる可能性がある重い病気ですが、近年はいずれかの病気にかかる人も多いです。住宅ローンは長い年月をかけて返済するので、8大疾病にかかることなく、将来も元気で働ける保障はどこにもありません。そこで、いざという時の備えとして入っておく保険が、8大疾病保障というわけです。8大疾病保障のポイントは、ガンと診断されらそのた時点で適用となることです。初期のガンなら、完治する可能性も十分あります。その後、ガンが治ったとしても、住宅ローンを支払う必要はなくなります。このような万が一に備えて、8大疾病保障を推奨する銀行は多いです。手厚い保険だけに、加入の費用は決して安くありません。イオン:借入金利に0.3%上乗せ三井住友信託:借入金利に0.3%または0.4%上乗せ住信SBI:0円(銀行負担)8大疾病保障への加入は、金利に保険料相当分を上乗せされるケースが多いです。場合は、100%給付型の8大疾病保障の場合、借入時の年齢によって金利上乗せ額が異なります。借入時の年齢が20歳~46歳未満の方は0.4%の上乗せとなりますが、借入時に46歳~56歳未満であれば8大疾病保障の金利上乗せ額は0.3%となります。46歳未満の若い方であれば、イオン銀行住宅ローンの方が0.1%お得ですが、46歳以上の方であれば三井住友信託銀行の住宅ローンでも同じ手数料で8大疾病保障を設定できます。住信SBIネット銀行の場合は、8大疾病保障を上回る「全疾病保障」が無料で付いてきます。ローンを契約する最大のメリットです。全疾病保障とは?住信SBIネット銀行住宅ローンが無料で提供。詳しい解説についてはこちらの記事をご覧ください。8大疾病保障への加入義務はありません。加入しない場合は住信SBIネット銀行を選ぶメリットは薄れます。加入するのであれば、住信SBIのこの特典は、非常に大きい意味を持つと思います。住宅ローンにおいて固定金利20年(当初引き下げプラン)や変動金利プランを比較してみると、住信SBIネット銀行経由の方が金利が低くなることもよくあります。そこからさらに8大疾病保障の上乗せ分を考慮すると、同じ住宅ローンでも住信SBIネット銀行経由のメリットが非常に大きいことがわかります。この辺りも、(まず借りる事ができるかどうかの問題があるので)最初に仮審査を通してから、じっくりと比較検討することをおすすめします。住宅ローンのがん保険の比較は「住宅ローンのがん保険は必要?無料で付けられるネット銀行を比較」にて解説しています。どこの銀行も基本的に0円です。私が重視すべきだと思うのは、「最低いくらから繰上返済できるのか?」です。積極的に繰上返済をすることで、驚くほど支払利息を減らせます。1回あたりの繰上返済が最低100万円からの受付になってしまうと、「積極的な繰上返済」は到底できません。イオン:最低1万円から三井住友信託:最低1万円から住信SBI:最低1円から3社とも繰上返済のハードルは高くありません。最低1万円以上を用意できれば、繰上返済が可能です。注目したいのが、住信SBIネット銀行の「1円から何度でも繰上返済可能」というサービスです。ネットから24時間いつでも、1円単位での繰上返済ができるので、「少し浮いたら積極的に返済に回す」ことができます。住信SBIネット銀行には「定額自動入金サービス」があります。自分名義の口座であれば、毎月5日または27日に、設定した金額を他行の口座から手数料無料で住信SBIネット銀行の口座に移動できるサービスです。毎月の住宅ローン返済額を「定額自動入金サービス」に設定しておけば、給与振り込み口座として普段使っている銀行が三井住友銀行だったとしても、住信SBIネット銀行の口座で住宅ローンの返済を行うことができます。住宅ローンを契約したからと言って、住信SBIネット銀行をメインバンクに変える必要や、住宅ローン返済額を毎月手動で入金する必要がありません。ちなみに、イオン銀行にも「定額自動入金サービス」があります。イオン銀行がメインバンクでなかったとしても、住宅ローンの返済額を毎月自動的にイオン銀行に口座に手数料無料で移動させることが可能です。このサービスを活用することで、メインバンクでない銀行の住宅ローンも選択しやすくなっています。契約期間の長い住宅ローンでは、返済の一時的な滞納や契約の変更など、何かとトラブルが起こりがちです。そのようなときに、できることなら「窓口で対面での相談がしたい」と思う人も多いと思います。ネット銀行の住宅ローンは店舗に出向く必要のない「ネット完結」を採用しているところがほとんどです。これまで、トラブルになった話は聞いたことがありませんが、やはりネットのみの対応に不安を感じる人もいます。比較の3社では以下のような対応を行っています。住信SBI:ネットのサポートのみサポートで強みを持つのは、イオン銀行です。全国のイオンモールの店舗内に相談窓口を設置し、住宅ローンの専門スタッフが不明点について相談に乗ってくれます。同様に、全国に店舗がありますので、窓口での相談ができます。窓口では相談できません。この点は、「窓口での相談」をどれくらい重視するかによって、意見が分かれると思います。特典イオン銀行住宅ローンは、生活が便利になる付加特典を多数用意しています。これも人気の理由なのかもしれません。■イオン銀行イオングループでのお買い物が毎日5%OFF。(団体型)(通称:エグゼリーナ)に10年間無料で加入。出産後1年間は年0.1%金利を優遇。女性の契約者限定で、ガン診断給付金特約(通称:アンジェリーナ)を無料で付帯。マイホーム購入は、新生活のスタートです。将来の資産設計を考えるためのスタートラインでもあります。イオン銀行はその点も含めて、生活をトータルでサポートしてくれる特典を、住宅ローン契約者限定で提供しています。どの住宅ローンを選ぶべきか長くなってしまいましたが、3つの住宅ローンを比較しました。いろいろな角度から比較してみて、改めて「どれが一番いいとは言いがたい結果」になってしまいました。どの住宅ローンもメリット・デメリットがあるので、住宅ローン選びでどのポイントを重視するかによっておすすめは変わります。最後に内容をまとめるので、考考になれば幸いです。強い、手数料は安い、保証料は高い、8大疾病保障は金利+0.3%~0.4%、繰上返済は1万円から、店舗での相談OK。固定金利に強い、手数料は高い、保証料は0円、8大疾病保障が無料、繰上返済は1円から、相談はネットのみ、女性限定でガン診断給付金特約が無料。選ぶなら、固定金利をおすすめします。病気の備えなどを重視したいのであれば、住信SBIネット銀行経由で申し込みをすると良いと思います。変動金利の方が良い場合や、「日常的な買物や貯金の特典もあるなら使いたい」ということなら、イオン銀行を選べば間違いありません。イオングループでの買い物をする人や、定期預金で貯金をしていきたい人にとってはメリットが大きいです。執筆者の詳細プロフィールネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。メンテナンスを担当いたしました。更新)ありがとうございます。先進的なテクノロジー、高いセキュリティを誇る、次世代ネット銀行。マネーブリッジで金利6倍に。抜群の利便性で管理人も愛用中。デビットカードや外貨預金が評判。セブン銀行デビット付きキャッシュカードでnanacoポイントが貯まる。セブンイレブンATMが利用可能。高い定期預金金利を提供する、オリックスグループのネット銀行。auじぶん銀行スマホ銀行と言えばauじぶん銀行。ステージに応じてATM・振込手数料が無料。ヤフー子会社となり今後の展開に期待。全国のローソンが銀行に。新しいネット銀行がついに誕生。住信SBIネット銀行ATM手数料が毎月最大15回まで無料。