営業は、売り上げてナンボの世界ですから、こういった会社からの評価があることはあたりまえです。昨今、さまざまな保険商品が発売されている中、3000万・5000万・といった型にはまった定期付終身の販売。契約者には、パッと見わからないような特約をつけての販売。モノでつったり、同情をひくような営業をする販売姿勢。私は、この手法はもう古いと思いますし、もう少しプロとしての自覚がある営業さんを多く育成していくべきでは?と思うのです。5000円といった内容で薦めてきました。プラス傷害特約500万これのどこが私の家族構成にあっているのか?プロとしての意見を聞きたいものですね。65歳で払込が終了します。性質が違うので、どちらが良いと言うわけではありませんが...遺族年金のこと、子供の教育費用のこと、老後の資金のこと。ひっくるめて説明していたので、非常に納得のいくものでした。日本生命の営業さんは、生前給付は必要です。死亡保障は、そんなに多くなくても良いのでは?更新時には減額して同額保険料で更新しましょう。最後には、契約するならこっちで...と成人病特約を減らし、傷害特約をつけて提案してきました。このようなことから、一契約者として悲しく思ったのです。このままでは、日本生命も危ういのかなぁと。2006/08/29-15:58..No.[1186]>更新時には減額して同額保険料で更新しましょう。このようなセールストークをする担当者、保険会社は信用してはならない。契約者にとってメリットはない。10年、15年などの定期保険は更新を前提としない、その期間で終了することを大前提として加入すべし。更新を前提として定期保険に加入させるのは、保険会社の都合。目先の保険料に惑わされてはいけない。同じ10年あるいは15年の定期保険であれば、保険料が安いところが他社でいくらでもある。年齢によっては、ニッセイで10年定期とあまりかわらね保険料で、20年定期に加入できるところもある。(同じ保障額で)生命保険は構造上、更新型は更新すれば必ず割高になるようになっている。2006/08/29-20:20..No.[1187]「死期」は誰にもわからないものですが、極端な話、更新型の安い保険料で2.3年後亡くなってしまうのと、全期型の保険料で2.3年後亡くなってしまうのは、どちらがお得?(損得ではないと思うが・・・)まず10年生きていたら次の10年を考えましょう。勧められた記憶があります。保険料的に10年更新でしか掛けられなかったのですが。私的には年金を受け取るくらいは生きてたいです。2006/08/30-01:27..No.[1190]>更新時には減額して同額保険料で更新しましょう。私も更新型のプランを説明する時には「減額して更新時の保険料負担を軽くする方法もあります」とお話しています。実際に減額したプランを見せてもらって、更新時に19歳・17歳になっているお子様を大学卒業まで面倒みれる保障内容なのか検討してみる必要があります。>遺族年金のこと、子供の教育費用のこと、老後の資金のこと。>ひっくるめて説明していたので、非常に納得のいくものでした。日本生命でも上記の知識については教育していますが、実践で使うかどうかは営業員しだいなのが現実です。>生命保険は構造上、更新型は更新すれば必ず割高になるようになっている。お給料手取り18万円の1万円と、手取り40万円の1万円・・・同じ負担額に感じるかはお客様によりけりです。割高だとわかっていてもクレジットで分割払いのお買い物をする方が世の中にはいらっしゃいます。割高だと知っていて更新型を選ぶ方がいらっしゃるのが現実です。2006/09/02-17:16..No.[1202]入院給付金の指定代理人請求の話題が出てましたが、もちろん他の会社にもあります。指定代理人制度が無い会社もあります。指定できない医療保険がデメリットなのかと言うと早計です。請求できない特段の事情がある場合は配偶者または生計を一にする同居の親族が本人に代わって請求可能となっています。この場合保険証券に指定する項目自体ありませんし、一人に限定するわけでもありません。)保険証券を見て指定代理人の欄がない、だからこれは駄目だ、とか言うと当然デタラメですし、他社の誹謗中傷に当たるので気をつけましょう。こさん>割高だとわかっていてもクレジットで分割払いのお買い物をする方が世の中にはいらっしゃいます。割高だと知っていて更新型を選ぶ方がいらっしゃるのが現実です。分割払いは自分も例えに使う事があるのですが、明らかに自分とは違います。ノーマル終身を60歳払込にするのか、65歳払込にするのかと言う比較だと理屈としてクレジットの分割払いと同様です。途中で値段(支払額)が変わる物の例え話には適さない、と思ってしまいます。一時期八つの支部に出入りしていた時期がありまして、何人と同行したか覚えてません(100人以上いる支部もあったので結構な数)が、少なくとも横でプレゼンを聞いていて更新型と全期型の説明をする人など皆無だったですよ。契約者や見込み客には割高と伝えなければ知る由もありません。手取り40万の人でしたら月々の支払額が1万より高くなっても全期型選ぶ人の方が多いです。(んー、でも手取り18万の人にも更新型は勧めませんが。)営職さんもまとまって一つの代理店を作り独立すると言うケースも増えてますから、ニッセイ内部資料による他社商品研究ではなく直接複数社取扱ってみると知らない事に気づく事が多いと思います。(ちなみにこの内部資料偏ってマス)頑張ってください。2006/09/02-20:50..No.[1204]Pigeonさんのご意見で、「ノーマル終身を60歳払込にするのか、65歳払込にするのかと言う比較だと理屈としてクレジットの分割払いと同様です。途中で値段(支払額)が変わる物の例え話には適さない。全てが悪いとは思いません。場合によっては、適してるケースだってあると思います。日本生命に限らず、定期付終身をメインで販売している会社ではどうも「保険料にこだわりすぎてる」感があります。営業さんも保険料にこだわった営業をしているのだろうと思います。その結果、つい社内情報まで漏らしてしまったのだと...。2006/09/02-23:44..No.[1205]>途中で値段(支払額)が変わる物の例え話には適さないトータルの安さよりも目先の安さを選ぶという意味で例えたのですが、適さないですか・・・。今後この話法は現場で例えとして使わないよう気をつけますね(*^^*)実際の現場では金額もみせて具体的に更新型と全期型の違いを説明するので例え話は使ったことがないですが、全期型を選んだお客様はたった一人です。Pigeonさんのように経験積むと全期型を選ぶお客様が増えてくるのでしょうか。>更新型と全期型の説明をする人など皆無だったですよ知識としての教育は受けましたが、確かに上司にはそんな指導は受けませんでした(上司自身、顧客に対して説明なし)。周りの新人営業員で全期型の話をしている人がいるのか疑問です。しているのは私だけかも(ーー;)説明不足といえば、転換の際に下取りした金額をどの部分に入れたか、どう違うのかなんて説明する営業員っているんでしょうか。>他社商品〜(ちなみにこの内部資料偏ってマス)偏っているどころか情報が足りないんです。いつも直接他社のコールセンターに電話して根掘り葉掘り聞いています。>手取り18万の人にも更新型は勧めませんが親にすすめられて全期型生命保険(月額約1万3千円)に入った若い子が、72万円10年確定年金(月額約1万2千円)に入りたいのに保険料負担が多すぎて入れない(年金減額しても負担が無理)。同期の子は更新型約6500円の保険に加入し、同時に80万円年金も加入できた。15年後の更新時には保険料のアップ額よりも給与のアップ額の方が大幅に上回っています。給料が上がっていき退職金もでますが、退職金は現在2〜3千万円。若い子は半分になることが決定しています。上記ケースでは私は更新型をおすすめします。更新型をすすめるかすすめないかは一概には言えないのではないでしょうか?最終的には同じ収入、同じ職場でも生活状況やお客様の好みで違うので個々におすすめは変わってきますが・・・。→ニッセイが主力として位置づけている商品は、yoppyさんも提案を受けた「生きるチカラ」です。各種定期保険を特約としてテンコ盛りにした保険です。この保険の「特約」部分は「更新型」となっています。して販売していたものは、100万円以上の終身保険(死亡保障)に、医療保障も含めた各種定期保険特約を付加したものです。この保険の特約部分は、「更新型」だけではなく、保険契約期間中は支払い保険料が変わらない「全期型」も選択できるようです。保険外交員の中には、自分は「全期型」の保険に入っているのに、顧客には「更新型」を勧めている方もいるようですよ。>どうも「保険料にこだわりすぎてる」感があります。自分が受け取る「販売手数料」(営業評価)にこだわりすぎてる気がします。こちら)してもらうのが最も「営業評価」が高いのではないでしょうか。)←そうですよね、「死期チカ」さん、「ぽんこ」さん。保険契約期間中に支払う総額支払い保険料で比べたら、特約部分を「更新型」にするよりも「全期型」にする方が安いのですから、「全期型」を勧めるのでは。保障内容自体も相当違うと思いますよ。2006/09/04-16:01..No.[1212]ぽんこさんこんにちは。>Pigeonさんのように経験積むと全期型を選ぶお客様が増えてくるのでしょうか。10年そこそこのキャリアですので経験が多数あるのかは微妙ですが、単に更新型は勧めてこなかった、勧める理由も無かったと言う事になろうかと思います。更新型でも減額更新の要領を解説する事もあろうかと思いますが、収入保障保険などは自動的に減額更新していくような保険ですので全期型であってもコスト高にはなってこないと言うものです。更新型を選ばなくても良いと言うのはこの辺りも理由になってきますが、ニッセイで持っていない以上減額更新で同様の効果を目指すのは無論問題とは思いません。(ただ、減額更新を提案した人がちゃんと更新時にいないとフォローは誰も出来ないのではとも思います。)>確かに上司にはそんな指導は受けませんでした(上司自身、顧客に対して説明なし)。残念ながら虚偽の説明でも成績が全てと考える営業部長も多数です。営業部長が変わると方針が変わる事もありますが、顧客のため、ご自分のため、を考えると営業部長に振り回されないようにしたいものです。>説明不足といえば、転換の際に下取りした金額をどの部分に入れたか、どう違うのかなんて説明する営業員っているんでしょうか。何とも言いずらいですが・・・想像通りかと思います。>上記ケースでは私は更新型をおすすめします。更新型をすすめるかすすめないかは一概には言えないのではないでしょうか?確かに一概には言えませんが、若い子と言うキーワードから大多数は大きな死亡保障がいりません。この場合、生チカ自体がニーズに合わないような・・・。こちらにあるようなノーマル終身と終身医療保険で十分、と言う場合も少なく無いかと思います。(ですので更新は途中ありません。)リンク先は保険料比較にもなってますので一見高いように見えますが、この中で3利源配当はニッセイだけですし、ノーマル終身の中では中途解約のデメリットが一番低いのでその辺りを説明できれば選択肢に入ると思っています。(ようは低解返のリスクと今後の金利情勢による無配当のリスク、変額は予定利率以上に運用できないと増える事はない、などでメリットを出せれば良いかと。2006/09/04-18:35..No.[1213]Pigeonさんこんにちは。いつもご発言を拝見させていただいています。丁寧な意見には、ほとんど「なるほど」と納得しています。今回の意見No.[1212]ももっともだと思いました。一部シロウトには解かりづらい面もありますが・・。(^◇^)(HPも拝見しました)ところで、Pigeonさんはどうして取り扱いのラインナップに「日本生命」を入れたのですか?どんな人や状況に「日本生命」のどんな保険を勧めているのでしょうか?私なりに読み取れるPigeonさんのポリシーと日本生命とのギャップがあまりに大きいものですから。私がまったく気づかない日本生命のいいところ(?)を教えてください。スレに関係ない話で申し訳ございません。2006/09/04-20:13..No.[1214]>若い子と言うキーワードから大多数は大きな死亡保障がいりません。この場合、生チカ自体がニーズに合わないような・・・。私は若い独身の男性だったら3千万円位の大きな死亡保障があった方がよいと思っています。将来結婚した時に病気や事故(ケガ)にあっていた場合、加入した保険が増額できないからです。保険は自律神経失調症で安定剤をもらっても、糖が出ても、尿酸値が高くても、肝機能が落ちても、首や腰を痛めても条件がついたり、入れなくなります。若い人だと、生きチカは男性は1500万円〜、女性は1000万円〜です。女性は500万円でもいいという気もしますが、生前給付を考えると1000万円のプランになってしまうかな、と思います。スレの主旨からずれてしまい申し訳ありません。2006/09/04-23:01..No.[1216]定期付終身更新型が、必ずしも悪いとは思いません。年齢や家族構成・欲しい保障によってはベストと言う方もいると思います。それに、「生きるチカラ」は、医療終身もできますし、ガン終身の医療80歳までに設定することも可能ですね。他社に比べると割高感がします。用意すべきというのは私も同調する部分はあります。疑問に思うのは...「何故3000万なの?」ということです。私は、全然足りないと思うのです。私は終身保険で用意するのが良いという考えです。何のためにあるものなのか疑問に感じてしまいます。2006/09/05-00:18..No.[1218]なぜ。ご覧頂きましてありがとうございます。一応一般の方には分かりやすいようにとは思っているのですが・・・。>Pigeonさんはどうして取り扱いのラインナップに「日本生命」を入れたのですか?正直にお話しますが、元々メインに据えたのは同和生命という会社でした。親会社の同和火災がニッセイの傘下に収まる際に子会社生保の同和生命をニッセイに包括移転したのが始まりでございます。現在も維持していこうとしていますが、主に法人分野で販売できる商品があるからになります。法人分野では個人とは異なり、利益の繰り延べを目的とした保険(保障)と言うより金融商品としてのニーズがあります。この分野ではニッセイも他社には決して劣っていません。今までも少数の例になりますが、前述の法人ニーズでは保障額が足りないと言う事が起こります。1社辺り5億円までの保障しか加入できないのですが、社長等対象者(被保険者)の年齢が若いと逓増定期保険辺りではあっと言う間に限度に到達してしまいます。リターン(返戻率)だけの問題ではなく、ニーズ(幾ら損金で落として簿外に積むか)を満たすのに複数社組み合わせる必要が出てまいります。個人分野でも一時払終身保険辺りは利用できる商品です。一時払いの保険はある程度まとまった資金をお持ちの方の貯蓄先、と言うことになりますが、ニッセイは配当の原資が運用利回りが良かった場合の利差益だけではなく、利益の根幹とも言える死差益も分配します。(経費削減による費差益はさほどではありません。配当する保険を3利源配当と呼びますが、それを配当として出すのは大手社中心ですので一考の価値があると思っています。(逆に無配当保険で金利上昇が見込まれるこの時期にお金を集めようとする会社は何を考えてるのだろうと思います。2006/09/05-07:50..No.[1221]Pigeonさんこんにちは。変な質問に丁寧にお答えくださり、ありがとうございます。シロウトなりに漠然と理解しました。「追加の逓増定期保険や一時払終身保険は使えますよ。なんか、庶民の「生きるチカラ」などで吸い上げた利益を富裕層加入の保険に持っていかれるイメージが出来てしまいました。なっていましたが「普通の人」です。2006/09/05-09:15..No.[1222]なぜ。さんおはようございます。使えると言いますかニーズに当てはまるものもあります。保険選びネットの掲示板でも多数質問が寄せられていますが、健康状態によっては加入できないので、とにかく加入できる会社を探すのが非常に大変と言う方がいらっしゃいます。過去にニッセイだけ引受可と言う事もありました。(この場合安い、高いと言った問題は二の次になったりします。)>なんか、庶民の「生きるチカラ」などで吸い上げた利益を富裕層加入の保険に持っていかれるイメージが出来てしまいました。一瞬考えてしまいましたが、これは確かにあるかもしれません。個々の商品で赤字が出ると穴埋めしてまで販売を継続することはありません。個々の商品はそれぞれで利益を計算しています。(赤字商品はすぐ売り止めになります。)一方、余剰金を分配する「配当」について考えてみますと、余剰金はどうして生まれるのだろう?と思いますとあながちイメージされた事は外れていいないのかもしれない、と思います。利用される側ではなく、うまく利用する、というスタンスで良いのではないでしょうか。2006/09/05-10:05..No.[1223]ぽんこさんおはようございます。>私は若い独身の男性だったら3千万円位の大きな死亡保障があった方がよいと思っています。この話は無論分からなくはありません。実際その様なニーズもありますし。個人の死亡保障はご存知のように残された遺族が居たとしてその遺族が生活に困る、その困る度合いで付けるものですので、現状では不必要なものです。それを分かっていても将来に加入できない「何か」があるといけないので予め保障を確保しておきましょう、と言うことはよく言われるようですね。医療保障については若いうちからベースとなる終身保障を確保してもらうように促したり勧めるのは当然かと思いますので争点になりそうなのは死亡保障でしょうか。死亡保障については割増保険料が付いても入れない程の健康悪化、謝絶体になるのはどれ位あるのだろうか、また謝絶となっても損保の傷害保険には何ら条件無く加入できるので、ほとぼりが覚める5年間で自殺を除き一番死亡率の高い事故や災害での死亡リスクはカバー可能ですから敢えて現在不要の死亡保障は付けなくても良いのではないかと言う事を話したりします。(晩婚傾向が高まっている昨今、20代前半に加入すると結婚までに1回更新を迎えてしまいそうです。)加入できないリスクを説明することはとても重要ですが、判断材料を提供するのも仕事の一つですから予め将来に備えて保障を買う(更新型と言えど十分割高なコスト)以外の事も話して、その人がどう考えるか、と言う事じゃないかと思います。(一部外資ですと買増権の話などする場面ですね。)ちなみに、お話の件はケースバイケースだと思ってますので否定するものではありません。設立間もない会社では借り入れなどもあり余剰資金も無く事業保障が必要でもコスト(保険料)は多額には掛けられません。ノーマル定期10年辺りを選択し、利益が上がってくれば期間延長で長期平準定期への移行を勧めたりしますので同じ様なことは提案しています。2006/09/05-10:58..No.[1224]yoppyさんおはようございます。上記長々と失礼致しましたm(__)m>疑問に思うのは...「何故3000万なの?」ということです。私は、全然足りないと思うのです。(私のような家族構成になったら)基本的にはケースバイケースですが、2000万程度でも十分というケースも少なくありません。住宅ローンを組んでいる方であれば団体信用生命保険に加入するので一般的にはこの時点で既加入の生命保険の保障額は下げていいわけですが、減額されていない方も多数です。その他奥様の収入要素などを加味していくと必ずしも多額の保障はいらない場合もあります。(各家庭の事情や考え方による部分でございます。)もっとも、ご心配されてるのは根拠も無く3000万?と言う事かもしれませんね。(何かあるとは思いますが。2006/09/06-23:37..No.[1226]なぜ、ニッセイ職員が更新型を勧めるのか。(ニッセイに限らず、国内大手生保に共通する理由)保険料の割りに手数料がかなりいい、つまり死差益が出やすい、保険会社にとって粗利が非常に高い商品であるからである。更新型で契約者等がメリットを受けるのは、更新前に死亡した場合のみである。生存して「更新」「転換」をして継続すればするほど契約者は苦しくなる。こさん他社の商品をきちんと研究してしまったら、ニッセイの商品を個人に販売することは、良心があるならばありえない。コールセンターやパンフレットだけで他社の商品を分ったつもりになるのは大きな間違い。単純に10,20年の平準定期の保険料をオリックスなどと比較したことはあるのか、また、非喫煙の保険料率など調べたことがあるのか否か。2006/09/07-21:14..No.[1229]10cc様に同感です。私は10年ニッセイにいて、現在19社を扱う総合代理店にいますが全くその通りです。ニッセイの取り扱いはあるものの、全く勧める商品がありません。(私は法人は扱っていませんので...)10年いた会社です、お勧めできる商品があるなら是非お勧めしたいのですが、商品が無いのですから仕方ありません。昨年までの担当者は同じことを言っていましたよ。今年の担当者は“転換でも”と言ってきますが、ニッセイ時代のお客様を転換する気などさらさらありません。現在の扱いで良い保険に変えることをお勧めしますね。当時は当時なりに良いものをお勧めしてきたつもりですが、今となってはです。2006/09/07-22:30..No.[1230]初めまして。同時に不思議でもあります。更新型のメリットも確かにあるでしょう。経験上更新型の仕組みをよく理解して加入している方はほとんどいないようです。出会ったことがございません。説明すると特に驚くのが、同じ内容で更新すると掛金が上がる・・・ことをほとんどの方が知らなかったということです。説明したのに加入者が忘れたのでしょうか。2006/09/07-23:21..No.[1231]所帯を持つ可能性がある若い男性の最低限必要な保障額3000万円の根拠は以下の通りです。遺族厚生年金など考慮しても必要な保障額は3519万円となります。※平均的な数値に私の独断と偏見を加え、日生の必要保障額シミュレーションで算出しています。・死亡退職金(退職金のない会社も多数あります)等も期待できますので、最低3000万円あれば何とかなるのかなという結論です。(その他が期待できなくても、妻が月2万円の内職をすれば生活ができます。)また、日生に限ってですが、保障額が3000万円以上で「はいるほど割引き」のランクが上がり保険料が安くなるので私は若い男性に3000万円の保障をすすめています。2006/09/08-15:24..No.[1235]質問の本題からはずれ、恐縮ですが・・・>ぽんこさん言いたいことはわからなくもないですが、かなり強引ですよね。「若い男性の最低限必要な保障額3000万円の根拠」とやらは、妻子もちの方の話であって、現在独身の方には関係ないですよね。将来、保険に入れない健康状態になる可能性は、だれも否定できませんが、逆に、多少でも責任感のある男性であれば、自分が保険に入れない「謝絶体」であったなら、結婚そのものを考えてしまいますよ。結婚相手に大きなリスクを背負わせるわけには行かないですから。本当に結婚するとしても、すべてを受け止めてくれる相手じゃなきゃ無理でしょう。結婚することを決めるとしても、それなりのリスクを覚悟した上でのことですよね。結婚が現実になってからでも、保障額を上乗せするのは遅くないと思いますよ。将来において保険に入れない体になるリスクがあることを、お客様にお伝えする必要はあるでしょうけれどね。本当に病気になったら、結婚どころではありません。2006/09/08-18:30..No.[1237]↑No.[1235]の通りすがりさんに同感。いいたい事を全て言って頂きました。信念なのか解りませんが、日本生命の社内でしか通用しないと思います。保険を勉強したら・・。それを認める事は勇気がいりますが、今一度考えてください。多くの気づかずに犠牲者となっている人のために。2006/09/08-21:02..No.[1238]ぼんこさん小さいお子様がいれば、何歳だろうとでは3000万円前後の必要保障額になる。独身男性に、その話しをして保険を販売する矛盾については、通りすがりさん、ピンポンさんがおっしゃている通りであるが、小さいお子様がいたとしても、そのお子様がいつまでの小さいわけではない。10年後には10歳になるし、20年後は20歳になる。強調して保険をセールスするのは根本的に間違っている。2006/09/08-23:45..No.[1239]独身の若い方に、どうして3,000万以上もの高額な死亡保障を営業員の皆さんが同じように提案されているのか前々から不思議に思っていたのですが、少し疑問が晴れました。こさん、感謝いたします。必要保障額を現状で考えるのではなく、将来こうありたいという仮定での金額であれば、死亡保障が5,000万でも8,000万でも設定次第でいくらでもなるのですから、営業員にとっても保険会社にとっても都合がいい話ですね。仮定の設定で契約される方がどのように納得されて加入されているのか未だに疑問ですが・・・。2006/09/09-09:56..No.[1243]必要保障額を見積もられる上で、若干疑問に感じていることがあります。月々の生活費がこのくらい、子供の大学卒業までの教育費がこのくらいだから、社会保障制度(遺族年金等)こちらを加味しても、合計このくらいの死亡保障が必要ですよ、と言われます。子供の教育費がかかるようになると、その収入だけでは足りないから配偶者もパートに出て生活費の足しにする、ということが良くありますよね。大黒柱が早死すると、配偶者は3食昼寝付きの生活を謳歌できてしまう保障額って、本当に必要でしょうか。個人的には、疑問です。有無、子供の人数で軽くくずれてしまうものです。強引と思われても仕方ありません。独身男性であれば、たいていの方は現実は別として「いずれは結婚したい」とおっしゃいますし「最低一人は子供が欲しい」と思う方は多いと思うので、現実に近い提案だと思っています。若ければ3千万円の保障は生きチカ・がん終身・更新型プランで9千円位で加入できるので許容範囲の保険料ですし。例外として最初から3千万円をすすめなかったお客様もいます。その方は無保険で貯金が月3万円。最低保障の生きチカ+年金(10年確定)を提案し合計保険料が2万円でした。保障額を下げ、その分年金(貯蓄)を増額しました。実際おすすめして3千万円を選ぶ方は半分位ですね。「?」と感じるお客様、「若いのに高額保障は不要」と考じるお客様には、生きチカの場合1500万円(日生の最低保障額)に保障を下げたプランにします(お客様のニーズが生きチカと合わない場合は別の商品)。その場合、生きチカ更新型プランだと保険料は7千円位です。>独身の若い方に、どうして3,000万以上もの高額な死亡保障を営業員の皆さんが同じように提案されているのか前々から不思議に思っていたのですが・・・ベテランの方はよくわかりませんが、私の営業所の新人で3千万円をすすめている人は一人もいませんでした。私が提案するお客様に他社が持ってきているプランも、最低保障額の更新型、場合によってはお祝い金付きというプランを多くみかけます。(保険料は6〜7千円、お祝い金付は1万円程度)安いプランの方がお客様が手っ取り早く飛びついてくれる、と思っているからなのか、営業員自身が若いうちに高額死亡は不要と思っているからなのかはわかりません。>小さいお子様がいたとしても、そのお子様がいつまでの小さいわけではない。保障が不要になったら減額したらいいですよね?>300〜500万程度の終身保険なり、多くても1000万程度の(長期の)定期保険があれば、心配はないと思いますがいかがですかそう考える方も多いですね。若い方の親にそういう考えが多いと実感しています。い込み免除もないとてもシンプルな保険です。保険料は日生の同プランに比べてかなり安いものでしたが、それでも月々の保険料負担はかなり大きいですね。高予定利率ならこれはこれでいいプランだと思いますが、自分の子供だったらすすめません。2006/09/09-19:17..No.[1245]ちなみに現在、日生の死亡終身保険の予定利率は1.65%だそうです。2006/09/10-00:16..No.[1248]ぼんこさん世の中には「利率変動型」という商品があるのをご存知か?また、今予定利率が低くても、高くなるのはいつになるやらわからないし、その時は被保険者の年齢もアップしている。予定利率が低いから終身保険の必要性が低いというのはナンセンス。「利率変動型」であれば基本利率が上がれば、その商品の予定利率が上がり、現在の利率が最低保証される。ニッセイの終身保険でも、運用がよければ配当があるのではないか。>保険料は日生の同プランに比べてかなり安いものでしたが、>それでも月々の保険料負担はかなり大きいですね。2006/09/10-01:01..No.[1249]>ちなみに現在、日生の死亡終身保険の予定利率は1.65%だそうです。『1.75%』の積立利率を最低限保障するようですよ。これから予定利率が上がっていけば、それに連動して、この終身保険の積立利率も上がるようです。これ以上積立利率が下がることの無い局面では、こういう保険も選択肢の一つとなるのでは。>私の3千万円の根拠は、・・・独身男性であれば、・・・たいていの方は・・・>「いずれは結婚したい」とおっしゃいますし・・・現実に近い提案だと思>っています。多くの場合、健康な状態で結婚を迎えますよね。それであれば、独身のうちは低めの保障にしておき、結婚を機に新しい保険に加入して、身の丈にあった新たな保障を買うということの方が一般的な気がします。いうものがあるそうです。これを購入しておけば、健康状態に関係なく将来保障の買い増しができるようです。このほうが、何年後になるかわからない結婚のために、独身のうちから割り増しの保障(3000万円)に加入しておくよりも、まだ現実的な対応な気がします。当方の子供であれば、独身のうちから3000万円保障の「生きるチカラ」なんて勧めません。2006/09/10-19:21..No.[1252]ぽんこさん>アリコさんの積立利率変動型の終身保険は無配当型ですか?→アリコの他の商品から推測すると、無配当かもしれませんね。ニッセイ終身保険は有配当。保険契約時の予定利率(1.65%)が生涯固定される。今後の金利上昇気配と、これまでのニッセイ配当金実績とを勘案して、アリコ型(積立利率変動型)を選ぶか、ニッセイ型(利率固定型)を選ぶか。当方なら、現時点で終身保険を新たに契約するとすれば、ニッセイ型を選んで、当てにならない配当金を待つよりも、アリコ型(積立利率変動型)を選びます。3,344,400円*ソニーと比べると、仮に今後30年間ずっと予定利率が1.7%程度としても、毎年ニッセイは17,000円程度の配当金を30年間出し続けないと割高となる。3,117,600円*アリコ(無配当.利率固定)と比べると、毎年ニッセイは年額保険料の2割にもあたる25,000円程度の配当金を30年間出し続けないと割高となる。ニッセイの岡本社長が、「見た目の保険料が安い保険が良いというものではない。(配当があるという)相互会社の良さを示したい」と話した。2006/09/11-06:59..No.[1258]パピーさん。ゆー細かい事を言っても無駄だと思います。値段の差なんてどこの業界・世界でもありますから。なんといっても、日本の生保業界のトップの信用で契約される顧客の方もいるでしょうから。そっちに話が行くと日生の営業員の思うツボです。問題はセールス手法です。コンサルティング方法です。「生きるチカラ」です。「生きるチカラ」は「生きるとトホホ」です。2006/09/12-16:05..No.[1261]しばらく見ないうちにスレが盛り上がっている!私もピンポンさんの言われるように、多少の金額の違いはあるのはあたりまえですし、安ければいいんだ!という方とこの会社でなければ!と思う方さまざまだと思うので、そういう議論はこのスレッドでは無駄なことですね。3000万なのかは、説明がありましたので、いちおうは根拠としてとらえることができました。納得してるかどうかは別の話ですが。私の関わった営業さんがそうだったかどうかは...やはり手数料・成績だといわざるを得ないのです。2006/09/25-23:38..No.[1297]盛り上がってる掲示板ですね。確かに標準保険料ってありますよ。私も入社当時は5000万→3500万という保障額を売らないと、ノルマ達成にならないので、必死でこれくらい必要ですよ〜と売ってました。トレーナーの指示通り。今年になって、なぜか年代別で保険料で査定が変わったので、これはこれで「安い商品は売るな」的な扱いで売りにくい感じはありましたけどね。2.0カウント提案書を打つ日々でした。2006/09/25-23:39..No.[1298]↑右下でしたね。