積立投資がどう推移するかを考える。(iDeCo)証券会社CLOSEキーワードで記事を検索CLOSEHOME長期的に資産を構築する積立投資がどう推移するかを考える。積立投資がどう推移するかを考える。推移はプロでも予測できません!ツイートシェアはてブLINEPocket積立投資は、投資信託を毎月購入しながら資産運用をする方法で投信積立とも呼ばれます。一般に、投資信託には「銘柄」と呼ばれる数多くの商品があるのですが、銘柄の現在価値にあたる「基準価額(きじゅんかがく)」は、毎日上下変動するほか、資産運用の方法や投資家の人気などによってすべて異なります。通常、保有している投資信託でお金を得るためには、投資信託から分配される分配金を受け取るか、購入した投資信託を購入した価格よりも高く売却して売却益を得るか、いずれかの方法となりますが、どちらの場合におきましても保有している投資信託の基準価額の推移によって金額に影響が生じることは確かです。様々な基準価額の推移と積立投資の方法における関係性について考えていきたいと思います。~積立投資がどう推移するかを考える。いった3つの投資方法がありますが、それぞれの投資方法の特徴は、以下の通りです。積立投資で利益を上げるためには、上記3つの積立投資方法と購入した投資信託の基準価額の推移に密接な関係性があるのですが、次項からは、基準価額が、どのような値動きをすると資産(お金)が増えるのか?また、赤字を減らすことができるのかについて解説を進めていきます。基準価額が右肩上がりのパターンはじめに、購入した投資信託の基準価額が右肩上がりに推移した場合におけるそれぞれの積立投資方法との関係性について見ていきたいと思います。こちらは重要な注意事項となりますが、シミュレーション例では、毎月基準価額が大きく変動しておりますが、現実のマーケットにおいてこのような激しい値動きをしていることはありませんので、これから積立投資を始めようと検討されている方や投資初心者の方は心配しないようにして下さい。それでは、早速、それぞれの基準価額の動きから、最終的にどれくらいの運用損益が生じることになるのか基準価額の推移と運用損益の関係性について確認していきましょう。上記、投資信託の購入履歴と基準価額の推移を踏まえた上で、それぞれの積立投資の運用損益を計算すると以下のようになります。結果、右肩上がりに基準価額が推移したときには、いずれの積立投資の方法においても運用益が生じ、「一括投資>定量購入>ドルコスト平均法」の順で有利となることが確認できました。基準価額が一度下がって、最終的に上がるパターン次に、購入した投資信託の基準価額が一度下がって、最終的に上がるといった推移をした場合におけるそれぞれの積立投資方法との関係性について見ていきたいと思います。上記、投資信託の購入履歴と基準価額の推移を踏まえた上で、それぞれの積立投資の運用損益を計算すると以下のようになります。結果、投資信託の基準価額が一度下がって、最終的に上がるといった推移をしたときには、一括投資以外の積立投資の方法において運用益が生じ、「ドルコスト平均法>定量購入>一括投資」の順で有利となることが確認できました。基準価額が一度上がって、最終的に下がるパターン今度は、購入した投資信託の基準価額が一度上がって、最終的に下がるといった推移をした場合におけるそれぞれの積立投資方法との関係性について見ていきたいと思います。上記、投資信託の購入履歴と基準価額の推移を踏まえた上で、それぞれの積立投資の運用損益を計算すると以下のようになります。結果、投資信託の基準価額が一度上がって、最終的に下がるといった推移をしたときには、すべての積立投資の方法において運用損が生じ、「一括投資>ドルコスト平均法>定量購入」の順で運用損が少なくなるといったことが確認できました。基準価額が右肩下がりのパターン最後に、購入した投資信託の基準価額がずっと右肩下がりといった推移をした場合におけるそれぞれの積立投資方法との関係性について見ていきたいと思います。上記、投資信託の購入履歴と基準価額の推移を踏まえた上で、それぞれの積立投資の運用損益を計算すると以下のようになります。結果、投資信託の基準価額が、右肩下がりで推移をしたときには、すべての積立投資の方法において運用損が生じ、「定量購入>ドルコスト平均法>一括投資」の順で運用損が少なくなるといったことが確認できました。シミュレーションから3つの投資方法と基準価額の推移の関係性をまとめてみたこれまでのシミュレーションから3つの投資方法と基準価額の推移の関係性をまとめてみました。運用益は「〇」、運用損は「×」、プラスマイナス0は「-」で表しています。積立投資における3つの投資方法と基準価額の推移の関係性から重要なことは、「基準価額が上がっている銘柄を選ぶ」ということです。実際に積立投資で銘柄を選ぶ時は、個々の銘柄の基準価額の推移を確認することができますので、「右肩上がり」もしくは「一時的に下がったとしても上がっている」といったような銘柄選びをすることで、少なくとも運用益が得られ、かつ、大きな損失を抱えにくくなると考えられます。注意点として、あくまでも、シミュレーションで紹介した基準価額の推移と金額によっては、積立投資方法の有利不利が変わることがあるため、3つの積立投資方法の内、どれが良いとは一概に言い切れないことがあります。投資初心者はドルコスト平均法を選ぶべし!積立投資には、誰でも少額から始められ、まとまったお金が無くてもできるといった大きな特長があります。この特長を最大限に活かすには、「ドルコスト平均法」で積立投資を始めるのが鉄則であり、投資信託の基準価額が上下変動したとしても、月に投資する金額が一定であるため、続けやすいメリットがあります。積立投資は、長期的に資産運用をすることで大きく資産形成をすることが可能といった投資の特徴があることから、将来的に購入した銘柄が、どのような推移をするかは誰も予測することができず、ベストな投資タイミングは判断できません。そのため、長期の資産運用でリスクを平準化し、かつ、投資信託の購入単価を下げられる効果がある投資手法が「ドルコスト平均法」であることから、まずは、この方法で積立投資を始めてみるのが無難な選択肢と言えます。こちらはあくまでも参考事例となりますが、ドルコスト平均法で積立投資を行い、世界経済に大きなショックを与えた「リーマンショック」において、リーマンショック前から現在に至るまで積立投資を継続した投資家の皆さんは、大きな運用益を上げています。これは正にドルコスト平均法の強みであり、投資信託の基準価額が高い時は少なく買い、基準価額安い時は多く買うといったことが自動で行われることになるため、リーマンショック時の価格下落の際に、多く買った投資信託が、現在価値に換算すると大きく化けているといった寸法になります。ピンチをチャンスに変えられ、かつ、投資しやすい方法がドルコスト平均法なのです。~積立投資がどう推移するかを考える。推移は・・・プロでも予測できません!~積立投資で購入した投資信託の基準価額がどのように推移するのかは誰にもわからず、たとえ、プロであったとしても銘柄の推移を100%あてることはできません。このように考えた時、重要なのは、投資信託の推移を予測することではなく、基準価額が年を追うごとに上昇している銘柄を選ぶといった合理的な考え方になります。シミュレーション結果から、基準価額が「右肩上がり」もしくは「一時的に下がったとしても上がっている」といった銘柄で積立投資を行うことによって、「勝ちやすく負けにくい」ことがご理解できたはずです。本記事で解説させていただきました、積立投資の基本をしっかりとご理解していただき、実践していただくことで、数十年後に、自分が思い描いた資産形成をすることができるものと思われます。積立投資をスタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。運用はすべてWealthNaviがやってくれるため、手間もかかりませんし、投資の専門的な知識がなくても資産形成をすることができます!「資産形成はしていきたいけど、何をどうやって始めれば良いかわからない(涙)」という方にはオススメのサービスです!もちろん、登録は無料です!WealthNavi公式サイトへ長期的に資産を構築するツイートシェアはてブLINEPocketfeedly5積立投資は自動積立を選ぼう。(iDeCo)とNISAを徹底比較。どちらを選ぶべきか解説RECOMMENDこちらの記事も人気です。長期的に資産を構築する2017.9.6積立投資における損切りのタイミングとは?価格が下がったときこそチャンス!?長期的に資産を構築する2017.11.20積立投資の出口戦略を考えよう。