富裕層の入口と言われる「1億円」という資産。1億円を超えてくると「1000万円程」の資産運用とは異なる考え方が必要になってきます。詳細に解説していきたいと思います。資産を「守る」ということに重点を置きながらも「確り育てる」ことができる投資先を紹介できればと思います。「1億円」といえば晴れて億万長者の仲間入りを果たし、富裕層としての階段を上り始めた段階にあるといえる資産のレベルです。以前池上彰さんの番組で資産100万ドル(現在1億1000万円)の方の割合は23人に1人で300万人近くいることが特集されていました。小学校のクラスに2人程度はいる計算になります。1億円あれば何が買えるのかという興味深い動画もありました。個人的に島を買うというのは面白そうだなと思いました。一生働かなくても生きていけることが出来るでしょうという場面がありました。日本で生活していくということになると果たして1億円あれば十分安心して今後の人生を暮らしていいけるのでしょうか。多くの人が気になるであろう「老後の必要経費」を元に考えてみたいと思います。センターの生活保障に関する調査を参考にしてみていきます。夫婦二人の老後の最低限の生活に必要な金額は「22万円」で、これに旅行や交際費などの費用を上乗せした、ゆとりある老後の生活に必要な金額は月額34.9万円となっています。丸めて月額35万円とすると年額420万円になります。2000万円〜3000万円程が掛かってきます。2億円程は必要になると考えたほうがよいでしょう。ここから現在の平均的な夫婦二人世帯の平均的な年金の支給額月額20万円(引用:総務省家計調査)から計算される、100歳までの年金受給金額は9600万円となり、先ほどの2億円から差し引くと既に1億400万円が必要になってくる計算になります。老後の保守的に必要な資産を計算している記事を作成しておりますので必要あれば参考にしてみてくださいね。老後の生活に必要な資産は1億円で十分?~マクロ経済スライドで年金が減額される未来~預金封鎖と資産課税から資産を守る必要性あなたは「預金封鎖」という言葉を聞いたことはありますか?実際に戦後の日本では「預金封鎖」から「新円切り替え」、さらに「資産課税」という恐ろしい政策が政府の強権によって行われた歴史があります。政府の信用がなくなり大幅なインフレが発生すると政府はお金の流通を止めて「インフレ」を抑制するために、預金を自由に引き出せなくします。全ての国内資産に課税を行うのです。この資産課税の「危険が高い」・「今後起こる可能性が高い」、ことをご認識頂きたいと思います。戦後の日本の例を挙げると、現在の価値で「5000万円以上」の資産を保有している人が資産課税の対象となったのです。現在資産課税が実施されるとなると「保有資産5000万円以下」対象になると私は考えておりますが「1億円以上の資産を国内に保有していた場合」はまず間違いなく資産課税の対象になるでしょう。以下は過去に実際に日本で行われた預金封鎖の事例を「現在の価値に直して」1億円に課税された場合の金額を算定してました。資産課税後に残された7950万円(1億円-2050万円)が安全かというと話はそう単純ではありません。戦後日本の預金封鎖が実施された当時は「新円切り替え」という措置が行われ、それまで使われていた旧円を一定期間内に新円に切り替えなければいけなかったのです。毎日「引き出し額は制限」されており、その間に「インフレは引き続き進行」し、お金を引き出す頃には大きくその価値が減少していたのです。時すでに遅し、という状態に陥ってしまいました。結果的に1億円を保有しいていたとしても預金封鎖解除後に残る金額は、預金封鎖前の価値に直すと「2000万円」を割り込む水準になることを覚悟しておかなければならないのです。大切な資産を国内だけで保有しておくのは非常に危険であるということが言えるのです。過去の預金封鎖の事例について詳しく纏めておりますので、興味のある方はご覧いただければと思います。資産を守るために重要になってくる「海外資産」「オルタナティブ投資」について正確に理解していきましょう。これらをまず理解しておかないと、投資先を選定する前に口のうまい営業マンに魅力のない商品を進めるがままに投資実行してしまい、その投資が資産逃避とならない可能性もあります。今後の日本の財政難を考えると「海外資産」を保有することの重要性を確認してきました。国の財政懸念による急激な円安が発生したとしても資産価値を保全することにも繋がります。免れないということです。国内資産であることには変わりないので資産課税の対象となってしまうのです。投資と考えると真っ先に考えるのは「株式投資」なのではないでしょうか。確かに、株式投資は歴史上平均年率6%程度の最高のパフォーマンスを残しておりますが、1920年代の世界大恐慌や2008年のリーマンショックのような金融危機発生時には50%程度の大きな下落をする恐れがあります。それ以外の「オイルショック」や「チャイナショック」などの市場の下落局面では10%~20%程度の資産の下落を頻繁に繰り返します。資産が小さいうちは特に気にはなりませんが、1億円の10%ともなれば1000万円、20%ともなれば2000万円となります。このような大きな額の変動はなかなか許容できるものではありませんよね。そこでオルタナティブ投資といわれる伝統的な株・債権に連動しない投資先への注目が高まっております。ハーバード大学やイェール大学といった長期運用成績が年率10%程度を記録している米一流大学が全体のポートフォリオの60%を占めているのです。不動産、ヘッジファンド、PEファンド、などが有名で、株式市場の市場平均より高いパフォーマンスを上げていることが挙げられます。今回私が紹介したい投資先は紛れもなく海外資産でありオルタナティブ投資に分類される海外不動産と海外ヘッジファンドです。通常の「株式投資」とこれらの「海外オルタナティブ資産」を組み合わせることにより、資産の安全性が増すとともに高いパフォーマンスを期待することが出来るでしょう。資本主義の黎明期から右肩上がりで6%程度の成長を行っている米株連動型ETFをネット証券で購入することをおすすめします。抱えるリスクとはーおすすめの投資先ここからは、上記の海外資産を正確に保有する重要性、オルタナティブ投資の高いパフォーマンスの話を踏まえ、オススメの投資先を紹介していきたいと思います。一つ、バングラデシュ不動産への投資です。今現在最も値上がりが期待できる投資先であり、巷で流行っているフィリピン不動産は既に時代遅れといえるでしょう。1960年の日本にタイムスリップしたと考えてください。(私も含めて生まれておりませんが、ご年配の方は当時をご存知のはずです)当時の日本は高度経済成長が加速し始めた時期で時価がどんどん上がっていきました。当時の日本のような国があれば不動産価格が急騰していくことは想像に難くないと思います。今後「3年~5年」で「4倍~8倍」が見込める現在最も時流に乗った投資先となっているのです。未発達で今後整備される投資インフラと正に生き写しの国がバングラデシュなのです。人口密度を考えると現在のバングラデシュのほうが上昇余地が高いといえます。詳しいバングラデシュ不動産投資の魅力については以下の記事で纏めておりますので参考にしていただければと思います。次は安定して「10%~20%」の運用が狙える「長期投資」に適した日本人によって運用されているヘッジファンドです。大きな資産を築かれている場合にはおすすめの投資先です。ヘッジファンドはオルタナティブ投資の中で最も有名です。以下のグラフの通り市場平均に対して安定して長期にわたり非常に高い成績を上げ続けています。STAR何よりも重要なのは市場平均が下落するリーマンショックのような危機で資産価格の下落が限定的である点です。ヘッジファンドはどのような相場環境でも収益を獲得することを目指した投資手法を取っているため、市場平均とは異なる動きを行い成績が良いという点が最大の長所です。このパフォーマンスの高さから、欧米の富裕層や機関投資から投資先として選好されているのです。平均10%/年以上の収益を上げ続けています。最低投資金額は海外の著名ファンドでは安くて1億円以上という中、良心的な1000万円となっています。私から紹介も可能ですので、興味のある方は問い合わせていただければと思います。新興国投資ファンド・フロンティアキャピタルフロンティア・キャピタルは上記のすでに高い実績を誇るバリュー株投資を行っているヘッジファンドが新たに2018年4月から立ち上げたヘッジファンドです。そもそも新興国市場は以下のように経済レベルに対して割安に放置されています。回避可能が可能な投資先となります。詳しくは、以下の記事を参考にしてみてください。新興国株投資ファンドを分析するむすび1億円という資産は富裕層の仲間入りを果たす大きな資産ですが、老後資産という観点から考えると心もとない金額である資産運用によって増やす必要があります。国内資産だけに傾けていては、来るべき預金封鎖と資産課税に対応できないため海外資産を保有することが必要です。1億円という大きな資産を運用するからこそ、通常の株式投資だけでなくリーマンショック時のような危機発生時にも耐えうるポートフォリオを組成する必要があります。そのために必要になるのがハーバード大学やイェール大学も活用しているオルタナティブ投資なのです。私がおすすめするのは通常の株式投資に、今後数年で急騰することが見込まれるバングラデシュの不動産と長期目線で年率10%程度の利回りを望める海外ヘッジファンドとなり、これらを組み合わせ資産を保全するとともに安定的に資産を増やしていくことを推奨します。それぞれの投資先を他投資先と比較したランキングを作成しておりますので、参考にしてみてください。➡おすすめ投資先ランキングまた、金額別の資産運用に関する記事も作成しておりますので参考にしてみてください。資金を運用するにあたり、投資先の選定で内容や市場をしっかり分析、情報収集を始めると本当に骨が折れます。投資リターン(収益性・利回り)お手軽さ安定性などの指標を用いておすすめの投資先を徹底紹介しています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。優良な土地には限りがあり、現在応募者が急増中なので機会損失だけは絶対に避けたいところ。最大リターンを求めるのであれば、2018年〜2019年中の投資がラストトレイン。100万円から投資可能。解説ページセミナー詳細BMキャピタルBMキャピタルは日本株のバリュー株投資戦略を行っているヘッジファンド。最大の特徴は下落耐性の強さで市場平均が下落局面でもプラス(TOPIXが20%程下落した2018年も無傷)で乗り切っている。年率10%程度を巡航速度で出し続けている為、長期的に資産を築く上では非常におすすめできる投資先である。ファンドマネージャーは東大卒の非常に優秀な方により運用されており、ファンドの構成員も東大・京大の頭脳派集団で構成。解説ページ公式ページセゾン資産形成の達人ファンド最近は世界経済の連環している傾向が高まっており、世界同時株安となるケースが頻発していることから、世界市場が大きく下落した時は同様に大きく資産価格を落とす傾向にある点は注意が必要であるが、世界の時価総額に手軽に投資できるという利点がある。総合商社為替トレーディング部隊で事業投資に携わる。ページセミナー詳細BMキャピタルBMキャピタルは日本株のバリュー株投資戦略を行っており、年率利回り10%程度を巡航速度で出し続けている国内ヘッジファンド。詳細ページ公式ページセゾン資産形成の達人ファンド世界の時価総額に手軽に投資できるという利点がある。1000万円おすすめ。