LifeHack(マネーライフハック)はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。18借金というと悪いものととらえてしまう方も多いかもしれません。イメージ悪いですもんね。借金をしているというのを一つの側面で見るとはあまり正しいとは言えないと私は考えています。借金は大きく「良い借金と悪い借金」それと「安心な借金と危険な借金」という二つの軸で考えることがでいます。個人的にはこの借金の質がよければ問題ないし悪い場合は要注意だし改善が必要だと考えています。今回はそんな良い借金、悪い借金、安心な借金、危険な借金についての違いと考え方をまとめていきたいと思います。借金やローンとはうまく付き合っていこう良い借金、悪い借金、安心な借金、危険な借金があるお金を借りるということは決して悪いことではありません。お金を借りると利息分、損をするお金を借りるといずれ生活が破綻するこう考える人が少なくありません。日本人は全体的に借金を嫌う方が多いようですね。上記は当てはまりません。借金をすることで収入を増やすことができるケースもあります。事業や投資などをしている人にとっては借金はマイナス要素ではなく、経営や投資を効率的に行うためのツールとなります。借金をしたとしても、収入の範囲内を超えないのであれば破綻することはありません。良い悪いというのは善悪ではなくて、自分にとってプラスになる借金か、プラスにならない借金かの違いです。言い換えると「投資」か「消費・浪費」あるいは、「前向き」「後ろ向き」ともいえますね。良い借金とは?(能力アップや収入アップのための借金)たとえば、企業や事業主の方が仕事をするために借金をするのは当たり前のことです。借金をしてもその金利以上のリターンを上げることができれば総額ではプラスになるからです。自己投資のための借金についても将来の給料アップや待遇改善などのリターンが見込める借金といえます。資格取得のための学校に通うための資金をお金を借りるというのは代表的ですね。他にも、ビジネスの規模を拡大するためには銀行融資を受けて規模拡大は欠かせません。利回りが利息を上回るような投資(レバレッジ投資)もよい借金といえるでしょう。不動産投資で融資を受けて物件を買うというのも一つですし、株の信用取引やFX取引なども同じですね。14:19レバレッジ投資をする前に読んでおきたいレバレッジの魅力とリスクレバレッジ投資というのは、少ない資金(自己資本)で大きな投資を行うことを意味します。FX(外国為替リンク悪い借金とは?(娯楽や消費のための借金)一方のプラスにならない借金というのは、海外旅行に行くための借金、遊びのための借金、生活費のための借金といったように将来的な収入のアップや利益につながらない借金です。いわゆる浪費のための借金ですね。海外旅行に行って自分探しをして経験値アップみたいなこともあるわけなので、必ずしも“無駄”とは言いませんが......。こちらには遊びではない生活費(食費や光熱費、教育費の支払い)も含まれます。良い借金、悪い借金は良い借金だから無計画にしていいという話でもありませんし、悪い借金は1円たりともしてはいけないというわけではありません。マイカーをローンを組んで買うというのは、この基準に合わせて考えると「悪い借金」といえますが、自分自身の人生を楽しむためにはそうしたことをしてはいけないというわけではありません。続いて、二つ目の軸について説明します。それは安心(安全)な借金かそれとも危険な借金かという軸になります。銀行から借りるのと闇金から借りるとの違いといったレベルではなく、生活におけるキャッシュフロー(お金の流れ)において安心(安全)か危険かという意味にです。家計の余裕度を理解して安心・危険を見分けるこの軸は、家計において「自分でできる収入と支出の家計診断のポイント」でも紹介したフリーキャッシュフローです。一月当たりの現金収支がプラスかどうかが重要になります。フリーキャッシュフローがプラスであれば、その家計は貯蓄ができている状態です。基本的にはその状況であるべきだし、マイナスであれば貯蓄を使って食いつないでいる状態となります。月々のローン返済額を含めて、フリーキャッシュフローがどれほどプラスかどうか?これが安心な借金か危険な借金かの目安となります。フリーキャッシュフローがプラスであれば、借金をしていたとしても、収入によってその返済ができているという状況で徐々に返済が進んでいる状態になります。一方で、ここがマイナスという状況は生活のためにローン(借金)が存在しないと成立しない家計という事になります。借金の返済のために借金をしている状態ともいえます。あなたの借金はどんな状況にあるかを分析しよう2つの軸の借金を並べるとこんな感じになります。投資ゾーンといえそうです。自分の将来のためにお金を使っている状況ですね。給料アップや収入アップ、あるいは良い転職、副収入などにつなげることができるといいですね。株の信用取引や不動産投資といったようなレバレッジを活用した投資もこちらに分類されます。こちらの範囲に入る借金であれば、やって問題ないですし、場合によっては積極的にやったほうがいいケースがありますね。娯楽や趣味のための借金をしている状況です。収入から見ても問題の無いレベルなら直ちに悪い影響は出ないでしょう。一方で、将来のライフプランを考えて、借金をできるだけ減らすようには努力すべきかと思います。03:36高収入・高所得者でもカードローンを利用する人が3割もいる理由ジャパンネット銀行が2013年にアンケート調査(カードローン利用に関する実態・意識調査)が行われました。3000名以上の人に調査を行ったところ、カードローンの利用率は年収によって大リンク上記の記事でも紹介していますが、世帯年収が1000万円を超える世帯でも約30%がカードローンを利用している状態で、その目的の53.6%は娯楽や交際費のために借りていると回答したそうです。フリーキャッシュフロー上で問題なければ、ダメではありませんが、今後の資産形成とかを考えるならなるべく減らしていったほうがいいですね。ちなみに、同じ記事でカードローンを利用しながら「投資」をしている人も一定以上いるようですが、これはやめたほうがいいです。理由は、こうしたカードローンの金利(利率)よりも高い収益率を上げるのが多くの場合で困難だかrです。超効率的でノーリスクな資産運用と同じ」もご一読ください。投機やギャンブルに近い状態です。前向きなことをするために借金をしているのですが、家計収支が悪化しているため、貯金を食いつぶしている(あるいは、借金をしている)状況になっています。短期的にそのような状況になっているのであれば構いませんが、このような状況が続いているのであれば早期の改善が必要になります。早急に改善が必要となる借金です。無駄遣いしすぎていて家計が破綻しかけている状態、あるいは生活費に対して収入が少ないことでカツカツになっている状態です。無駄遣いが多いのであれば、浪費癖をなおすのが先決ですね。買いすぎてしまうというのであば、いっそのことクレジットカード等を使わない現金主義に切り替えてみるのも手です。ない袖は振れなくなりますから。11:47浪費癖を治すのための現金主義・現金払いのススメ浪費癖があり中々治すことができないという方も多いようです。「浪費」の対義語は「節約」ですが、節約というのは「賢いお金の使い方」ともいわれています。浪費癖というのは正しいお金のリンク遊んでいるわけではなく、単純に生活費が足りないという話であれば、収入を増やすか、支出を減らしていくという方法をとって家計を改善していく必要があります。「家計の見直しや節約に効果的なのは「固定費」の削減!」などでも紹介した固定費削減などを駆使して、フリーキャッシュフローのマイナスを解消するべく努力するべきです。生活費がどうしても足りない、そんな時にカードローンやキャッシングを使ってしのいでいるという方もいらっしゃるかと思います。実際、金融庁が委託して調査されった「貸金業利用者に関リンク借金やローンとはうまく付き合っていこう借金やローンは一概に悪者ではありません。うまく使えば武器になりますが、間違った使い方をしていると自分自身を傷つけてしまいます。その性質を理解したうえで、自分の状況や目的に合わせて借金・ローンを利用していきましょう。以上、今回は借金の質とそれぞれの特徴についてまとめてみました。参考になれば幸いです。【良い借金と悪い借金、安心な借金と危険な借金の違い】に興味があるのであれば、以下の記事もおすすめですホテルや旅館予約のキャンセル料の仕組み。支払い義務や払わないとどうなる?...財布を落とした時・紛失時にやるべき対応と見つかる確率を高める方法...大量の小銭・硬貨をお札・紙幣に両替する方法...お札が破れた。破損した時の使える基準や交換の方法...お金を送りたいときの方法と費用。方法...お金を渡すときのマナー。当ブログのおすすめ記事を紹介します。iDeCo(イデコ)のメリット、デメリット人気のiDeCo(イデコ)の節税効果や特徴の他、注意点もまとめています。本日の人気記事じゃらん限定ポイントの使い道と活用方法。人気の比較記事MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。Feedly関連記事この記事をご覧の方は以下の記事も読まれています。エクセルを使って資産運用やローンの金利を計算。儲けるの語源とは?お金を稼ぐ、お金を儲けるの違い日本円の紙幣肖像画が変更へ。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。