諸費用]ちょっと分が悪い事を突っ込まれるとゾウの鼻に見立てた両手を振り回してじゃれてごまかそうとする嫁さんを持つタチバナです。「パオ~ん、パオパオ~~ん」さて“わかりやすい住宅ローンのはなし”前回は「保証料0円」について書きました。保証料と事務手数料を合わせるとどちらの銀行も掛かる諸費用額は大きく変わらないなので保証料0円に惑わされずいろんな視点からご自身に合った銀行を選ぶということが大切でしたね。どっちがいいのか?選択するときのポイントを一つ。住宅ローンを持っている間すっと保証が必要ですので保証料はその間ずっと掛かります。住宅ローンの契約時に一括で払い込む方法と住宅ローンの金利に上乗せして毎月の返済と一緒に分割して払う方法とがあります。契約時に一括で払い込む場合は最終返済日までの保証料をまとめて前納するイメージです。返済期間中に大きな繰り上げ返済をしたり他の銀行へ借り換えたりした場合ローン残高が減ったり返済期間が短くなるので前納した保証料の一部が戻ってきます。他の銀行で借り換えした場合はその後の保証料の支払いはもちろんなくなります。事務手数料は融資先の銀行へ支払う手続き料ですので融資時に支払います。返済期間中に大きな繰り上げ返済をしたり他の銀行へ借り換えたりした場合でももちろん戻ってくることはありません。ここから今回のポイントです。保証料と事務手数料を合わせるとどちらの銀行も掛かる諸費用額は大きく変わらないと書きましたがこれには「返済期間終了まで同じ住宅ローンを利用した場合」といった大前提があるんです。結果として保証料を一括もしくは分割で支払っているほうがお得になることがあります。考えると住宅購入時の資金計画だけでなくその後の返済計画も見据えての銀行選びがとても大切ということです。住宅ローンの返済期間はとても長いですので30歳でローンを契約された方も払い終わるころには定年しています。少なかった年収も上がったりその間に相続があって余剰資金が入ってくるなんてことも起こりえます。住宅を購入するときにはあまり条件の良い銀行を選べなくてもその後条件の良い銀行に借り換えできることもあります。いった長い返済期間もイメージして保証料が0円だけど事務手数料が高い銀行と保証料がかかるが事務手数料が安い銀行どちらを選択するか?検討されるとよいでしょう。ローン診断士協会サイトマップ。