クレジットカード幾多の種類があるクレジットカードの中には、「銀行系クレジットカード」というジャンルがあります。その名の通り銀行もしくは銀行の子会社のクレジットカード会社が発行しているクレカです。審査の難易度が若干高い傾向にある点、充実の顧客サポートと付帯サービス、銀行との連携サービスなどが特徴となっています銀行系クレジットカードのメリット、デメリット、お得な使い方、おすすめの銀行系カードについて、わかりやすく解説します。銀行系クレジットカードは銀行が発行しているため、信頼性・安心感が高いのが特徴となっています。ブランドプロパー、消費者金融系に分かれています。銀行系クレジットカードは厳格な金融機関が発行しているだけあって、イメージ通り堅く、審査の難易度が最も高い傾向となっています。社会的信用という側面でも高いクレジットカードと一般的に評価されています。銀行系カードの特徴としては、年齢層や性別に応じて多様なニーズに応えて、多種多様なラインナップが揃っている点も挙げられます。銀行という金融機関は老若男女問わず利用するものなので、顧客層が10代から100歳超えの方まで幅広いのが特性の一つです。した情勢下において、女性に嬉しい特典が付帯したカードや、若年層向け・学生向けのカードも豊富なのが銀行系カードの真骨頂となっています。カードランクの側面でも一般カード(クラシックカード)、格安ゴールドカード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードと幅広くなっています。最初は年会費無料で維持できるカードがよくても、ある程度お金に余裕が出てきたらゴールドカード、更にはプラチナカードと、人生のサイクル・自身の成長に応じてステップアップしていけるのも銀行系カードの特徴となっています。銀行系クレジットカードは、まさに人々のライフサイクルに寄り添うクレジットカードとなっている点に真髄があります。メリット銀行系クレジットカードには、多くのメリットが存在しています。以下、詳細についてブレイクダウンします。高いステータス一般論としては流通系・信販系のクレジットカードに比べて、銀行系カードはステータス性が高いと評価されているのが特徴となっています。CLUBカード・JCBカード・三井住友VISAカードの方が、印象が良くステータス性が高いのが一般的です。銀行のパワーを活かした特典・サービス幾多の金融機関の中でもドン的な存在である銀行は、資本主義経済のコアであるお金を潤沢に有しています。資金を貸す立場であり、時として一般企業の存亡を左右する力があることから、幾多の会社に対して優位的な立場にあります。日銀のマイナス金利政策などの影響でかつてよりは優位性が低下していますが、依然として時として生殺与奪を握る強力なパワーが備わっています。豊富な資金力があり、広告宣伝費・スポンサー費などの実弾を投下できるマネー力があります。このような背景から数多くの企業が銀行と提携関係を結んでいます。銀行系クレジットカードでは、豊富なネットワークを利用して、特別なベネフィットを用意しているカードが多くなっています。JCBは東京ディズニーリゾートのオフィシャルカードであり、USJとも強力な提携関係を結んでいます。これを活かしてディズニーラウンジ、USJのJCBラウンジ、ポイントのパークチケット・ワンデーパスへの交換、各種キャンペーンでの貸切イベント招待などを提供しています。三井住友VISAカードはUSJのオフィシャルカードであることから、USJの三井住友カードラウンジ、エクスプレス・パスのプレゼント、貸切イベントの開催など、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの優待を用意しています。銀行がお得になるサービス銀行系クレジットカードを保有していると、当該銀行での優遇特典を享受できるカードがあります。定期預金や住宅ローン等の金利優遇、ATMや振込手数料の無料化など、質実剛健な優待を受けることが可能になっています。無料にする方法キャッシュカード一体型でお財布を軽くまた、銀行系クレジットカードでは、キャッシュカードと一体型でカードが発行されることも多くなっています。お財布に入れるカードの枚数を減らすことができるのがメリット。折りたたみ式財布、コンパクトなカードケース、マネークリップ等を使う方にとっては大きな利点です。キャッシュカード一体型のクレジットカードは、当該カードの銀行口座がクレジットカード利用代金の引き落とし口座となります。給与や年金などの振込口座に設定している場合、定期的に一定金額が入金する状態になります。カード引き落としエラーになり、信用情報機関に登録されるクレジットヒストリー(クレカ利用履歴)が悪化するリスクを抑制できます。銀行系クレジットカードは銀行グループが提供しているコールセンター・サポートデスクを利用できます。クレジットカードやキャッシュカードにトラブルが発生した時などは、相対的にしっかりと対応してくれることを期待できます。年会費無料のクレジットカードの場合、サポートデスクに電話をかけても、いつまで経ってもオペレーターにつながらず、イライラすることが多々あります。挙句の果てには「只今電話が混雑しています。後ほどおかけ直しください。」と数分待たされた挙げ句に強制切断されることもあり、イライラがクレイジーMAXになったことがあります。銀行系カードならばこのような事態は皆無なので、いつでもお手軽に問い合わせることが可能になります。クレジットカードの発行元である銀行で住宅ローンを組む場合、銀行系カードで築いたクレジットヒストリーが有利に働きます。その結果ローン審査における銀行の評価が上がり、ローン金利の優遇も受けられる場合があります。スポンサーリンクデメリット銀行系クレジットカードのデメリットは、年会費が無条件で無料のカードが少ない、ポイントの基本還元率が低い傾向にある点などが挙げられます。年会費無料には条件が必要なことが多いREXカード、楽天カード、リクルートカードなど、年会費が無条件で無料で、基本還元率が1%以上といった年会費無料クレジットカードも多数あります。他方、銀行系クレジットカードは年会費無料のためには一定金額の利用・リボ払いの設定などの条件があるケースが多いです。基本還元率は0.5%で、年間利用額に応じたボーナスポイント、リボ払いのボーナスポイント等の工夫をしないと還元率が1%以上にならないカードが多く、通常に使うと低還元となることが多いのが欠点。上げ返済を徹底解説JCBが自動リボ払いサービスの「支払い名人」をリニューアルして、2019年6月10日支払い分から「スマリボ」になりました。銀行系クレジットカードには発行銀行のキャッシュカードと一体型になっているカードが多いです。一体型カードの場合、お財布に入れるカードの枚数を減らせるという利点がある反面、カード紛失時は再発行の手続きが面倒という欠点があります。ジキルとハイドのような二面性が存在。給与の振り込みに設定しているメインバンクのキャッシュカード機能一体型の銀行系カードの場合、主要なお金の出し入れと決済手段の双方を喪失します。クレジットカードには補償がありますので、失くしたことに気がついたらすぐに電話で連絡したら利用停止してくれます。銀行系クレジットカードは、流通系・信販系カードと比較すると、入会審査が厳しい傾向にあります。銀行系カードの審査に落ちてしまった場合は、以下のようなクレジットカードがおすすめです。楽天カードオリコカードジャックスカードセゾンカードセブンカード・プラスセディナカードおすすめの銀行系クレジットカードこれまで解説してきた銀行系クレジットカードには多様な種類があります。以下、これまで14年間に渡って59枚のクレジットカードを使ってきた経験にもとづき、自信を持っておすすめできる銀行系カードを厳選してご紹介します。グループの三井住友トラストクラブが発行しています。マスターカードになります。カードというクレジットカードがあります。ダイナースクラブカードの三井住友トラストクラブが発行しています。2019...お得なベネフィットが満載のクレジットカードであり、年会費を上回る価値があります。Premiumを利用可能であり、以下のサービスが受けられます。お得なのは、出発・帰国時の手荷物無料宅配の優待、高級レストランを2名以上で利用すると1名分が無料になるサービスです(コース料理1名分無料サービス一覧)。招待日和」があります。マスターカードが最も低コストです。他社では年会費20,000円(税抜)のプラチナカードにもこのサービスが付帯していないカードもあります。年3,000円(税抜)というコストで利用できるのはお得感があります。年1回でもこれを利用すれば、年会費はあっという間にペイできます。海外旅行先での24時間無料の電話サポート(日本語)などもあり、国内でも問い合わせはほぼフリーダイヤル対応で24時間対応の事項も多いです。CLUBの真骨頂です。なんといっても最大の魅力はコース料理1名分無料サービスです。年1回でもこれを利用すれば、年会費を圧倒的に上回る金額がお得になります。光るエクセレントな魅力が燦然たる輝きを放っており、類まれなるゴージャス感、驚異のスケール感を備えたプラチナMastercardです。ワイファイ)を利用することで世界100カ国・100万ヶ所以上のホットスポットで、インターネットに接続できるようになります。世界各地にあるカフェ、レストラン、ショッピングモール、ホテル、空港、ガソリンスタンド、スポーツジム、オフィス、その他公共施設などで利用可能!東アジアの51%程度のアクセスポイントで使えて、インフライト(飛行機の中)にもアクセスポイントがあり、JALの機内でも利用可能でファンタスティックです!JAL以外では、アメリカン航空、ルフトハンザ航空、チャイナエアライン、ガルーダ・インドネシア航空、マリンド・エア等の一部飛行機で利用できます。Wi-Fiのよくある質問)。日本全国の主要31空港46ヶ所という格安カードでは最大級の空港ラウンジを利用でき、旅行傷害保険・ショッピング保険も充実しています。ポイントの有効期間が無期限なので、有効期限を気にする必要がない点も大きなメリットです。その他、カードの詳細は以下で徹底的に解説しています。プラチナマスターカードというクレジットカードが2019年7月1日に導入されます。マスターカードの年会費は3,000円(税抜)ですが、1日あたりのコストを出すとたったの約9円です。1日9円のコストで豊富な有形無形のサービスを受けられることを考えると、高い年会費は十分にペイできます。充実の保険はお守りのような安心感をもたらしてくれます。マスターカードの年会費は高いわけではないと評価できます。年会費が高いのにコスパが良好というカードは滅多にありません。コース料理1名分無料サービス、空港ラウンジを利用する機会がある方にとって大いなる魅力があるハイ・クオリティー・カードです。LJCBは大手銀行が出資しているクレジットカード会社であり、銀行のバックボーンを強みに日本で唯一の国際ブランドを運営しています。