13:03現在、先進国のインデックスファンド(信託報酬1%)を250万円所有しており、そのうち含み益の部分が95万円です。来年になると、投信解約時の税率が20%になることを考えると、今年中に信託報酬が安い(0.525%)のもへの乗り換えを検討すべきかどうか悩んでいます。今後、20年ぐらいは運用を続けようと思いますが、この場合、税金を9万5000円を吐き出しても乗り換えた方が得なのかどうか良く分かりません。詳細リンク(5.0)taichi0216様、はじめまして。ファイナンシャルプランナーの森本直人です。復興特別所得税は、平成49年まで続く予定です。上記を踏まえて、乗り換えた方がよいかについては、まず、販売手数料を考慮します。ノーロード(販売手数料なし)であれば、普通に考えると、税率が上がる前にいったん利益確定して買い直した方が、必ず有利になるように思えます。税金分の約9.6万円は、売却時点で差し引かれてしまいます。そこをどう考えるかです。考慮すると、ややこしくなるので、仮に投資元本を100万円、含み益を100万円、税率10%→20%として、単純化して計算すると、下記の通りです。※ファンド乗換えによるパフォーマンスの差は、不確定要素のため上記では考慮せず2倍時点で、ほぼトントンになりました。3倍になれば、後者が上回ります。投資信託は、決してそんなに単純に、複利で増えていくものではありません。実際には、途中でリバランス等が必要になるのかと思います。)も始まりますので、その点も含めて、総合的に判断してみてください。14:35お礼が遅くなりすみません。非常に良く分かりました。ありがとうございました。同一商品を再度購入した(税金10%分を引いた額なので同額ではありません)のですが、このような取引は、仮装売買になるのではないのかと指摘する人がいました。18:25taichi0216様、評価・コメントありがとうございます。結果的に、保有している投資信託を一度売却し、税金10%分を差し引かれた後、同一商品を再度購入されたのですね。ちなみに、仮装売買とは、第三者に誤解を生じさせる目的をもって、行われるものですから、一般的な投資信託の場合は、関係ありません。代表この専門家に相談する050-3786-4308※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝いお金はあくまでライフプランを実現する手段。お金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。初めまして、オフィスマイエフビーの吉野充巨です。ご質問にお答えします。売却・購入を検討されている商品はいずれも、インデックスファンドですので、同じ期間で信託報酬の資産をすればお分かりになられると思います。この先インデックスが動かないとして、試算すると下記のようになります。現在250万円の投資信託で、信託報酬が1%を20年所有されるとコストは250万円×1%×20年=50万円;税です。この場合には20%の税になります。現在売却し、税を1割り払い改めて購入した際には、コストは約34万円になります。税と期間による信託報酬差が出ます。このように長期であればあるほど高コストの商品は運用成績はダウンします。投資信託デビューしました。選択してくださいご注意ください[1]この内容はサイト上に公開されます。ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。[2]質問には回答がつかないことがあります。質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。写真から気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキングボーナスが支給された方の資産運用相談(提案書付)ご相談者のリスク許容度を確認しながら、ご相談者にとって最適な金融商品を提案します。びの方法(提案書付)ご相談者のリスク許容度を確認しながら、ご相談者にとって最適な金融商品を提案します。あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。