リフォームなど住まいのことなら何でもまごころ住宅NAVIにご相談ください。夢のマイホームのためにはイメージも大切だけどお金の話はもっと大切だということを覚えた引山さん夫婦。なんとなく分かっているだけだと、想定外のことが起こった時に困ってしまうかもしれないと思い、もっと基本的なことから覚えようと決めたのでした。引山ママ頭金の考え方は分かったけど、住宅ローンってなんとなーくしか分かってないかも。引山パパよーし!ドンとこい!えーっと、住宅ローンといえばやな、まず頭金払うやん?で、残りを分割して払うんやろ?で、利息が付くんやろ?それで、えーと、なんやったっけ?引山ママもう!全然分かってないじゃな〜い。こんな時は、教えて!まごころさん!まごころ住宅はい!まごころ住宅の住田です!住宅ローンはマイホームが完成しお引き渡しをした瞬間から数十年に渡って続くものです。収入や出費に関して今現在の経済状況だけを考えずに、様々なリスクを考慮して無理のないローンを組むようにしましょう。そのためにも住宅ローンがどういうものなのか、しっかり理解してくださいね!住宅ローンとは、住宅や土地を購入する際に、その建物や土地を「担保」にして、銀行などの金融機関から資金を借りるローンです。住宅ローンは金融機関によって金利や返済方法などの条件は変わります。(ろうきん)、JAバンク、ノンバンク系住宅ローン専門会社などがあります。引山パパふむふむ、そういうことね、なるほど〜。引山ママ「分かってるに決まってるやん〜」って言ったの誰かしら?え〜っと、「担保」っていうことは、返済が不可能になった場合は、返せないお金の代わりに家や土地を金融機関が売却するのね。マイホームが〜!まごころ住宅そんなことがないように、住宅ローンの金利についてや考え方のポイントについてお話しします。住宅ローンの金利の種類は、大きく分けて3つの種類があります。反映した金利の見直しが半年ごとに行われる「変動金利型」です。それぞれにメリットやデメリットがあります。変化に伴い、返済期間中に適用される金利が半年毎に見直されるタイプ。メリット借入時に返済額が確定しているので、計画が立てやすい。デメリット返済期間中に市場金利が低下しても返済額は変わらない。低下すると、返済額が減少する。返済額が未確定のため、計画が立てにくい。メリット借入後に市場金利が低下すると、返済額が減少する。デメリット・返済期間中に市場金利が上昇すると返済額が増加する。・返済額が確定しないため、計画がたてにくい。引山パパそれぞれ特徴もあって、こうして比べると分かりやすいな!引山ママ固定金利と変動金利はよく聞くけど、固定期間選択型っていうのは初めて聞いたわ。そんなにメジャーなタイプじゃないのかしら?まごころ住宅そういうわけではないのですが、このタイプはメリットを感じる方が限られていて、多くの方にとっては選択肢から外れてしまうんです。返済期間が短い方や固定期間が終了するまでに大きな繰り上げ返済ができる方に向いていますね。住宅ローンの返済額は、借り入れした「元金」とそれに付く「利息」を合わせた金額です。元金と利息を合わせた返済額が一定になるように割合を変化させていく方法です。返済額が一定になるように元金と利息の割合が変化する方式。比べて総返済額が低くなる。デメリット返済開始当初の返済額がもっとも高く、負担が大きい。メリット返済額が変わらないので、返済計画が立てやすい。比べて総返済額が高くなる。引山ママ急に難しくなってきたわね・・・。利息が減っていく「元金均等返済」の方がいいような気がする。まごころさん、どっちの返済方法を選ぶ人が多いの?まごころ住宅はい、現在一般的に多いのは「元利均等方式」です。引山ママえ〜?だって総返済額は「元金均等返済」の方が少ないんでしょ?こっちの方がお得じゃない!引山パパ分かった。デメリットにある「返済開始当初の返済額が高く...」というのがネックなんちゃうかな?高い状態がしばらく続くんですよね?まごころ住宅はい、ご主人様のおっしゃる通りです。その理由と「元利均等方式」のメリットである「返済計画の立てやすさ」が大きいです。これは安定した生活を考えると先を見通せる返済方法の方がいいですからね。引山パパ住宅ローンについて学ぶと、長期間払い続けていく実感が出てきたんだけど、ホントに大丈夫かなあ。引山ママじゃあ返済期間を短くしたらすぐ終わるじゃない!早くローンを払い終わってスッキリしたいじゃない?まごころ住宅ちょっと待ってください!その考え方、非常に危険ですよ!?引山ママええっ?危険ってどういうこと?まごころ住宅まごころ住宅では基本的に返済期間を可能な限り長く設定することをお勧めしています。最初に返済期間を短く設定してしまうと、当然月々の返済金額は高くなってしまいますよね。高く設定したものはキツいからといって途中で低く変更することはできません。逆にフルローンで月々の返済金額を低く設定しておくと、ゆとりがあるときに貯金が出来れば繰上げ返済をして返済期間を短くできますよね。何よりも長い返済期間中は、お客様の経済状況が変わる可能性があります。いったことを想定して計算に入れておきましょう!引山ママ私が仕事に復帰しても、今度はまことが幼稚園に行くようになるし、こころが幼稚園に行く頃には、まことは小学校でしょ?引山パパそうだよな、なんだったら大学受験とかも考えておかないとダメなんだよな。その頃って俺たちもう幾つなんだよ〜!引山ママやめて〜!年齢の話はしたくないわ〜!引山パパそうなると、無理のない返済ができる住宅ローンって幾らぐらいがいいんだろう?まごころ住宅もちろんお客様の経済状況や自己資金、想定される将来的な支出などを考えて計算していきますが、月々の支払可能額から借り入れ可能額を考えることもできます。今お住いの賃貸住宅の家賃ぐらいなら支払は可能ですよね。彦根で3LDKの家賃相場は6〜7万円なので、7万円を月々の返済額にしてみましょう。金利の安い「変動金利型」で一般的な「元利均等方式」でシミュレーションをしてみます。頭金は300万円にしておきましょう。引山パパほ〜、これだけ借りれるんだね。分かりやすい!引山ママじゃあ、もう少し家に対する予算を下げれば、毎月の返済額も下がるのよね?まごころ住宅はい、そうなります。家の予算を下げて月々の返済額を楽にするよりも、まごころ住宅には「太陽光発電による売電」があるので、それを設置すればこの金額よりも下がりますよ。太陽光10kw相当で彦根の地域であれば15,000円ぐらい関西電力から振り込まれます。73,418円-15,000円=58,418円(あくまで目安です)しかも昼間の電気代はかかりません。引山パパ&ママえええええー!今の家賃より全然安いやんー!まごころ住宅まごころ住宅ではファイナンシャルプランナーが「頭金とローンのシミュレーション」を必ず見せて説明するようにしています。住宅ローンの不安な点やご質問があれば、どんなことでもご相談くださいね。お客様のライフスタイルに合った、無理のないプランをご提案いたします。ご案内プライバシーポリシーサイトマップまごころ住宅は、皆様のハウスコンシェルジュ住宅のあらゆる専門家が、「家づくり」の悩みをぜんぶ解決します!住宅購入は一生に何度もあることではございません。私たちは「新築・建売・リフォーム・賃貸」など幅広い不動産事業から、お客様にごとに最適なご提案をいたします。土地や建物のこと、資金相談、間取り・インテリア等々、当社の専門スタッフがそれぞれのお客様へ丁寧にお答えします。