資産運用2018.4.12積立投信とは?初心者が知るべき積立型投資信託の全体像と始め方Tweet今の稼ぎ以外に投資で資産を増やしていきたいけど、あまり投資にかける時間もないし、まとまったお金もない。それにできればリスクもあまり取りたくない。このようにお思いの方、多いのではないでしょうか?積立投信は、そんな方々にぴったりの投資手法です。積立投信には以下のメリットがあるからです。毎月自動積立だからストレスが少ない(投資に気を配る必要がない)少額で投資をスタートできるので始めやすい投資のプロ(ファンド)が運用してくれるリスクの軽減が期待できる(分散投資・ドルコスト平均法)※メリットの詳しい内容は、「2−1.積立投信のメリット」で説明しますまた、2018年1月より「つみたてNISA」という積立投信の取り組みを支援する非課税制度もできました。この制度を活用することで、投資によって得られた利益に対する税金20.315%を0%にすることができます。そこで、今回は、積立投資のメリットやデメリットを含めた積立投信の全体像をご紹介するとともに、積立投信を行うなら活用すべき「つみたてNISA」の概要と口座の開き方までご紹介します。目次1.積立投信とは2.積立投信のメリット・デメリット2−1.積立投信のメリット2−2.積立投信のデメリット3.積立投信はつみたてNISAで始めよう4.つみたてNISA口座の作り方4−1.金融機関で専用口座を開設する4−2.つみたてNISA口座を開設する5.まとめ1.積立投信とは積立投信とは積立型の投資信託のことを言います。言葉の通り、毎月一定額の投資信託を購入しながら、積み立てていくことを指します。投資信託とはどういうものなのか?投資信託とは、投資家が投資のプロに投資を委託し、運用してもらう投資手法です。具体的には、投資のプロが投資をしたい複数の人から投資資金を集め、ファンドを作ります。そのファンドが国内外の株式市場や債券市場などの金融市場で投資を行うことで得られた運用損益を投資家に還元するという投資手法になります。※分散投資とは投資信託の大きなメリットとして、分散投資があります。分散投資とは、1つの金融商品にだけ投資をするのではなく、国内外の株や債券などの様々な金融商品に分散して投資を行うことを指します。することで、投資リスクを分散することができ、比較的安全に資産運用ができます。投資資金をひとつの金融商品にだけ投資した場合、その商品の運用がうまくいかなかった場合に大きく資産を減らしてしまうからです。通常、複数の金融商品に投資するには、多くの資金が必要になりますが、投資信託を行うことで、少額の投資資金で分散投資を行うことができます。積立投信の大きな特徴として、1,000円〜という金額から積み立てを行えるため、株式投資やFXなどの他の投資手法と比べて、投資初心者の方でも始めやすい投資手法だといえます。積立投信はプロに投資を委託することで、大幅に資産を減らしてしまうリスクを低減させることが期待でき、毎月自動で一定額の積立を行うことで、投資の手間を最小限に資産作りを行えるメリットもあります。次章では、このような積立投信のメリットや知っておくべき積立投信のデメリットを見ることで、さらに積立投信の全体像を把握していきましょう。2.積立投信のメリット・デメリットここでは、積立投信のメリット・デメリットをご紹介します。積立投信の具体的なメリットとデメリットを把握することで、積立投信について理解を深めていきましょう。2-1.積立投信のメリット積立投信のメリットは、下記の4つです。それでは、積立投信のメリットを具体的に見ていきましょう。毎月自動積立だからストレスが少ない(投資に気を配る必要がない)積立投信は、株やFXなどの投資手法と比べて、ストレスを最小限に投資に取り組めます。積立投資では、投資の最初に購入するファンドと毎月の購入金額を決め、その後は、自動で毎月積立がされ、資産作りができるからです。株式投資やFXなどの投資と比べると、投資商品の購入のタイミングや毎日の価格変動などを気にすることなく投資ができるので、ストレスを最小限に資産運用ができるということです。投資を自分で行う場合、自分で銘柄を選定し、毎日の値動きを気にして投資を行うことになるので、心理的なストレスを生む可能性が大きくなります。そのため、投資に取り組む時間をあまり確保できない方は、積立投信が非常に有効な投資手法となります。21,000円で投資をスタートできるので始めやすい積立投信は1,000円という少額から積立投信をスタートできます。これが、株式投資や債券投資の場合は、ある程度まとまった投資資金が必要になります。株式投資で購入する企業の株価が1株1000円とすると、売買単位は100〜1,000株となるため、株式を購入するには10万円〜100万円の投資資金が必要となります。このように他の投資に比べて少額で投資をスタートできるので、投資をしたいが、あまり資金がないという方には、投資を始めやすいのが特徴です。3投資のプロ(ファンド)が運用してくれる積立投資では、投資のプロが、市場や企業の動向などを調査・分析し、ファンドの投資先選定や運用を行います。自分で投資をする場合、一から株や債券などの投資に関する勉強をする必要があります。そのためには、多くの時間を必要とします。積立投信なら投資のプロに運用を委託できるため、早く投資に取り組むことができます。このように、投資に関わる全てを投資のプロに委託することができます。4リスクの軽減が期待できる積立投信では、下記2つの投資手法が活用されるため、投資リスクの軽減が期待できます。1つの金融商品にだけ投資をするのではなく、国内外の株や債券などの様々な金融商品に分散して投資を行うことを指します。この分散投資を行うことで、比較的安全に資産運用ができると言われています。投資資金をひとつの金融商品にだけ投資した場合、その商品の運用がうまくいかなかった場合に大きく資産を減らしてしまいます。分散投資のように複数の金融商品に投資を分散させておけば、リスクを軽減することができ、安定的な収益を期待することができます。投資の格言に「卵は一つの籠(カゴ)に盛るな」というものがあります。卵を一つのカゴに盛った場合、そのカゴを落とした時、全部の卵が割れてしまうかもしれません。複数のカゴに分けて卵を盛っておけば、そのうちの一つのカゴを落としたとしても、他のカゴの卵は影響を受けずにすみます。これは、分散投資の大切さを説いた格言です。このような分散投資を少額で行えることは、投資信託ならではの大きなメリットです。(2)ドルコスト平均法ドルコスト平均法では、毎月一定金額ずつ積立投信を購入していくことにより、価格が高い時には少ない口数を購入し、安いときには多い口数を購入していきます。このようにすることで、一度にまとめて購入したり、毎回一定口数を購入する場合より、平均の購入単価を平準化することができるため投資リスクを小さくすることができると言われています。2-2.積立投信のデメリット積立投信のデメリットは、下記の3つです。手数料がかかる元本保証がない売却益や分配金に課税がある投資を行う上で、メリットだけではなく、デメリットに目を向けることも大切です。ここで、積立投信のデメリットを具体的に把握しておきましょう。1手数料がかかる積立投信では、プロに運用を委託するため、様々な手数料が発生します。いずれも手数料の金額は一律ではなく、各ファンド・投資信託によって異なります。具体的には、下記の3つの手数料の支払いが必要です。お申込時に手数料がかかります。定められた運用期間に満たないうちに積立投信を手放すと信託財産留保額がかかる場合があります。※これ以外にも間接的に負担する費用があります。2元本保証がない積立投信は、あくまで投資です。そのため、積立定期預金などの預金の積立とは違い、元本は保証されていません。積立投信で預けたお金が減ってしまう可能性があるということです(元本割れ)。このように元本割れのリスクがあることを認識しておきましょう。そのリスクがあるからこそ資産が増える可能性もあるのです。3売却益や分配金に課税がある積立投信の売却で得た売却益や保有している口数から得られる分配金は課税対象です。2018年現在、積立投信の売却益や分配金に対して20.315%(所得税15%・復興特別所得税0.315%・住民税5%)の税金がかかります。20万円の利益が出た際には、4万630円の税金がかかるということです。いった税金にまで目をむけることも投資を行う上で大切です。このような税金が非課税になる制度として「つみたてNISA」が2018年1月より始まりました。この「つみたてNISA」を活用することは、投資家にとって大きなメリットになります。次章以降で、「つみたてNISAの概要」と「つみたてNISA口座の作り方」をご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。支援するための非課税制度です。つみたてNISAの概要は以下になります。...NISA口座を開設する金融機関は1年単位で変更可能です。NISA口座内で、つみたてNISAと一般NISAを1年単位で変更することも可能です。つみたてNISAですでに投資信託を購入している場合、その年は他の金融機関又は一般NISAに変更することはできません。...未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません。出典:金融庁|つみたてNISAの概要この「つみたてNISA」を活用することで、つみたてNISA口座で投資した積立投信の売却益や分配金にかかる税金が非課税になります。通常ならば、利益に対して20.315%の税金が掛かるところ、「つみたてNISA」制度を活用することで0%の税率で積立投信を行うことができるということです。この制度を活用できることは、積立投信を始める上で大きなメリットになります。そのため、この制度を活用し、積立投信を始めてはいかがでしょうか。次章でつみたてNISA口座の作り方をお伝えします。《「つみたてNISA」の非課税枠のイメージ》つみたてNISAの詳しい内容は、『銀行ではじめるNISA・つみたてNISAガイドブック(全国銀行協会)』をご覧ください。4.つみたてNISA口座の作り方つみたてNISA口座を始めるためには、以下の2つのステップを踏む必要があります。金融機関で専用口座を開設するつみたてNISA口座を開設する※NISA口座をお持ちの方はご覧くださいNISA口座をすでにお持ちの方は、つみたてNISA口座との併用ができないので注意が必要です。1年単位で切り替えができますので、今年度、既にNISAで取引をしている場合は、つみたてNISAでの投資は来年度からになります。提出することで済みますので、金融機関に書類等の確認をするようにしましょう。つみたてNISA口座は、金融機関の専用口座の中に作るイメージだからです。ネット証券会社は総合口座)。専用口座の開設方法は、各金融機関のホームページもしくは窓口で口座開設の手続きがとれるので確認しましょう。4-2.つみたてNISA口座を開設する金融機関の専用口座を作ることができたら、つみたてNISA口座を開設することができます。つみたてNISA口座の開設は下記の流れで開設することができるので順番通り行なっていきましょう。※口座の開設までは必要書類の提出後、1〜2週間ほどかかります。金融機関からつみたてNISA口座開設通知の連絡があります【手順5】つみたてNISA口座での運用を開始します5.まとめ積立投信は、投資家のリスクや手間を極力下げながら、資産形成ができる投資手法です。少額から投資に取り組めるので、投資の初心者にはとっても取り組みやすいのが積立投信の特徴です。つみたてNISA制度ができたことで、デメリットに挙げた税金も制度内の金額・期間であれば非課税になるため、さらに取り組みやすくなりました。取り組みやすい今だからこそ、まずはつみたてNISAの口座を開設して積立投信をはじめてみませんか?つみたてNISAを始めるなら、ちばぎんで!千葉銀行の普通預金口座をお持ちなら、インターネット上のお手続きのみで、すぐにつみたてNISAを始められます。住宅ローンの借り換えで後悔しないベストタイミングとは?住宅ローンの借り換え手数料はいくら?支払方法は?積立投資のデメリットとは?失敗しないために知るべき4つのこと住宅ローンの借り換えの5つのメリットと2つのデメリット最新記事ソーシャルメディアFacebookFeedly本コンテンツにおける各種記事や情報は、一般的な情報提供を目的としたものです。金融商品取引に関する決定は、お客さまの判断で行ってください。掲載にあたっては、慎重を期しておりますが、その正確性を保証するものではございません。reserved.資産運用ローンビジネス。