イエコウ編集部0今回は「家計の負担増を穴埋めする方法」についてお話しします。3大支出は「住宅ローン」と「教育資金」と「老後資金」です。住宅ローン「土地を買って家を建てる」ということは、住宅ローンの借入をすることで金利が発生し、長期間にわたり返済しなければなりません。サラリーマンの場合、自分が勤める会社の業績には波があっていつ経営不振に陥るかという不安があります。実質賃金の上昇率のグラフから見てもおわかりのように賃金は下がり続けています。多額の住宅ローンを抱えるのは大きな不安材料です。教育資金そして子どもの教育費だけはケチりたくはありませんが、これも大きな出費を覚悟しなければなりません。子どもが幼稚園から大学まですべて私立の場合は、2394万円。すべて国公立の場合でも1053万円の教育費がかかるといわれています。それに加え塾代も必要となります。長い老後を安泰に過ごすためには定年後に必要な老後の資金は年金以外に3000万円程度かかるといわれています。人生の3大支出だけでなく年金問題も大変です。開始年齢の引き上げや、年金の支給率のダウン、そして年金の受取額が掛け金よりも少なくなるという矛盾を抱えているからです。暮らしの負担増2014年からの値上げラッシュが家計を直撃。ガソリン代も値上がりしました。国民の暮らしの負担増が予測されるなか、家計のやりくりが今より厳しくなることは目に見えています。2011年から2016年の6年間で増えると予測される暮らしの負担増は『年収500万円、4人家族の世帯で年間34万円』という試算が出ています。いうことは、1ヶ月分の給与がなくなるのと同じことです。その穴埋めをするには節約して出費を減らすことと、収入を増やしたり、今あるお金を運用して増やすしかありません。収入を増やすことは波大抵のことではできません。家計のムダをカットして節約するしか道はないと思います。価格比較サイトを運営する民間の調査会社の調査では増税に伴い家計の支出を減らすと答えた人が7割強になっています。家計のやりくりに不安を感じている人が多いようですよね。すればいいのでしょうか。家を建てる時に大切なことは将来にわたってライフイベントに合わせたお金の出し入れ、つまりキャッシュフローを把握しておくことが大切です。キャッシュフローとは会社の経営を例にとるとお金の出し入れと余剰利益の留保を示す重要な財務諸表のことです。このグラフはライフイベントを想定しそれに付随するお金の出し入れと貯蓄残高を計算したキャッシュフローと金融資産残高の推移表です。青色の金融資産残高を見ればその時点での家計の余力が一目瞭然です。このキャッシュフローの改善前では住宅の購入や教育費などで何かと出費の多い40代から50代は金融資産がマイナスになり生活が苦しくなります。退職金などで一旦プラスにはなりますがあとは年金生活となり貯蓄は目減りしていきます。キャッシュフローを把握して改善すると...改善後1のグラフでは家計のムダを省いて教育費負担が大きくなる時に奥様がパートに出て収入を得ますので年度別収支の赤字も解消され貯蓄残高は大幅に改善されています。老後には不安が残ります。改善後2では奥様のパート収入もプラスαされてキャッシュフローが大幅に改善され黒字化が見事に実現されています。返済しなければなりません。多額の借金をすることはとても不安です。キャッシュフローを改善し貯蓄残高を増やしていけば老後の不安は解消されます。家づくりで大切なことはお金のことをきちんと考えて計画を立てることだと思います。家づくりの学校をYouTubeでも!家づくりの学校はYouTubeでも配信中!この記事に掲載されている動画はYouTubeでも配信中です。ご自身のブログでの共有や、チャンネル登録をしていただけるとより便利に活用いただけます。家づくりの学校編集部です。