2019年5月2日カードローンを利用する中で、最も重視されているのが「金利」です。金利は低ければ低いに越したことはないので考えてみると当たり前の事ではありますよね。ここで声を大にして言いたいことがあります。カードローンの金利は具体的にどのくらいで契約出来たら「低金利」に入るのか知ってますか?カードローン業者の公式ホームページを見れば金利は書いているので簡単に分かるんですが、ただ、記載が曖昧で、例えば3.0%〜18.0%というように幅広く設定されている事が多いですよね。ホントに3.0%の金利で借りれるならここでゼニエモンは何も言いません。ないからこのページは是非読んでいただきたいと思ってます。「融資希望額が100万円以内」であるという人は理想と現実が最もかけ離れた契約になることも多いので是非読んでいただきたいです。それに加えて、長年カードローンを比較し続けたゼニエモンが選ぶ最も低金利で契約出来る、とっておきの業者も紹介しますので是非じっくり読んで頂けますと幸いです。普通の人はどれくらいの金利で契約しているのかゼニエモンがここは○○%で超低金利だぜ!と意気揚々に語ったところでその意味を理解できないかと思います。そこでみんなはどれくらいの金利で契約しているのかという事を最初に知っておいて頂きたいと思います。2.0%上下0.3%以内は端数切捨てでカウント例:14.6%の場合は15.0%へ含めました。これを見るとわかりますが、概ね利用者の9割以上が、14.5%〜18.0%の金利で契約しているのが分かりますよね。この18.0%というのは、貸金業法で定められている最も高い金利です。※10万円未満の契約の場合は最大が20.0%そして14.5%というのは銀行カードローンで平均的に適応されている金利で、大体どの銀行カードローンでもこの前後の金利になることが多いです。いやいや、適当な事を言ってんじゃねーよ!と中には言いたい人もいるでしょう。実際にアコムの金利を公式ホームページで確認してみると3.0%〜18.0%と記載されています。これを見ると、この範囲での金利が適応されるんだな!なら俺はこの間くらいの金利に収まるんじゃね?的な淡い期待感が生まれるわけです。消費者金融の場合は、初回契約時は上限金利がほぼ確実に適応される!っていうことを知っておかなくてはなりません。すると俺だけには7.0%くらいの金利になるんじゃ・・・そんな事は断じてありません!!上限金利が適応されます。何年か利用していき、徐々に1.0%の金利が下がったりなどはありますが、最初から低金利で利用できる虫のいい話はないということです。これはアコムだけに限った話ではなく、プロミス、モビット、アイフルも同様です。※利息制限法では100万円を超える限度額で契約の場合は上限が15.0%の金利になるのですが、消費者金融へ初回から100万円以上の融資を希望する人はほとんどいません。次に今度は銀行カードローンを見ていきましょう。金利が0.99%!これゼニエモンの仲いい友人が3,000万円で組んでいる住宅ローンよりも安い金利です。他の銀行を見ても、大体下限の金利は1.7%〜3.0%の範囲に設定されている銀行が多いです。すると実際にこの金利で契約している人がいるかもしれませんが、銀行の場合は、契約した限度額に応じて金利幅が決まっている事が多いです。ちなみに、この0.99%の金利を適応するには最低でも年収が2,400万円以上の人で1,200万円の限度額の契約が必要なので、ハッキリ言って別世界の住人が適応される金利です(笑)。基本、10万円〜100万円以下の契約の人がほとんどでこの場合適応される金利は14.8%のが適応されます。どの銀行も、基本的に100万円以下の契約の場合は最も高い金利が適応されるっていうことを頭に入れておいて下さい。カードローンだけに限定した話ではありませんが、下限金利の引き下げ争いで実施に実行される上限金利自体は変わっておらず、見せかけで客寄せ用の金利の引き下げを争っているんです。見せかけの金利だけ下げて結局俺らには上限金利をガッツリとるんかい!とここは怒ってもいいところだと思います(笑)。いうことは裏を返すと上限金利でMAX値が低いカードローンを選べばいいってことですよね。14.5%以下で融資を受けれるなら低金利に入る!まず、ここまでを簡単にまとめます。重要なポイントは大半の人は14.5%〜18.0%の金利で契約している限度額が100万円以下の場合はほぼ上限金利が適応されるという事ですね。金利は、14.5%以下で契約する事が低金利の基準となるわけです。説明が長くなりましたが、この条件にピッタリな条件で利用できるカードローンを紹介していきます。100万円以下の融資を受けたい人へおすすめのカードローン数百種類のカードローンを比較してきたゼニエモンが厳選した低金利なカードローンをランキング形式で紹介していきます!J.Score(ジェイスコア)ジェイスコアは、知らないという人もいるかもしれませんが、2017年からスタートしたみずほ銀行とソフトバンクの共同出資で出来た新しい個人向けの融資で、カードローンと同じように利用することが出来ます。面白いのが、会話形式で質問に答えていくことでAIが融資金額と金利を決めてくれるという新しい試みなんですが、例え上限金利で決まったところで年12.0%です。そもそも低金利が約束されているという、超ハイスペックな業者です。申込も出来ますし、AIでスコア付して自分の貸付条件を見ることも出来ます。それもこんな感じで表示されます。そもそも低金利ですが、大体上限金利よりも低めに診断される事も多いので、思った以上に低金利で融資を受けれる可能性もありますし、仮審査でもここまで詳しく融資条件を提示してくれるところもありません。スコア表示も、申込しなくても表示されるので、わざわざ他の高い金利の業者へ申込しなくても超低金利で融資を受けれる可能性も高いのでまずはこちらでご自身の融資条件を見てみるのもいいと思います。JAPANとの情報連携を行った場合に限り適応されます。※国内に居住する人のみ三井住友カードゴールドローン三井住友カードが取り扱っているこのローンは、信販系なのでクレジットカードのように感じてしまうかもしれませんが、これはカードローンです。最高でも9.8%の金利で初期の時点でも超低金利なんですが、契約しているだけで年0.3%の引き下げが行われ、最大で1.2%の引き下げになるので契約しているだけで4年目は最高でも8.6%の金利になります。それに加え、カードレスで使えば更に0.6%の金利が引かれるので、条件を満たせば8.0%の金利で利用できるという金利で言うと最強レベルのスペックです。※様々な要因により即日借入できない事もあります!※2安定した収入のある人に限ります![学生は除く]アイフルファーストプレミアムカードローンアイフルは、通常のカードキャッシング以外にも色々な条件が違うローン商品が複数あり、その中の一つが金利面に特化した「ファーストプレミアムカードローン」というものがあります。こちらは、最低の枠が100万円からとなっているため、昨年度の年収が、最低でも300万円以上であることが条件になります。契約時は収入証明書の提出は契約の際には必須になるので他社よりもちょっと手間がかかってしまうことがネックです。メリットとなる部分もありファーストプレミアムカードローンの審査に落ちた場合であっても通常のアイフルのローンの案内もあるのでプレミアムの方は落ちてもアイフルの方で通る可能性もあります。無利息期間がある当サイトおすすめ消費者金融ランキング上記の3社が現状で最も低金利で利用できるカードローンですが、中には既に返済の目処がついているけど、どうしても先にお金を支払っておく必要があるという人も中にはいます。いった場合は、「無利息期間」のサービスを行っているカードローンの方が期間は限定されますが、低金利どころか無金利で融資を受けることが出来ます。元金だけ返済すればいいので有効利用できるのものなら絶対にしておいた方がいいものなので、数ヶ月以内に完済出来るという人は無利息期間を利用するということも検討しておきましょう!こちらのランキングは当サイトからの申込み数も多く、ゼニエモン自身もオススメのカードローンです。ちなみに、この無利息期間を扱っているのは大手消費者金融のカードローンのみです。計算式は複雑なので割り出したものをここでは説明しますが、完済までの期間を3ヶ月以内とすると、上記の超低金利な業者よりも返済総額のトータルは、消費者金融の方が低くなります。実際に3ヶ月で完済した時の返済総額で、ジェイスコアの上限金利年12.0%と消費者金融の18.0%の返済総額を比較してみました。※初月の金利額を引いた計算式であるため、実際は多少の上下があります。3ヶ月で完済出来るローンとして考えると期間は短いですが、この期間内に完済出来る目処があるという人は、こちらの方が返済総額自体は少なくて済みます。プロミスプロミスは、上限金利が、17.8%となっており、大手消費者金融の中では、僅かではありますが、確実に低い金利で利用が行えます。契約自体は最短で1時間ほどでいつでも融資を受けれる状態に出来ますが、無利息期間は、初回融資を受けた日からカウントされるため、実際に必要な日に融資を受ける事で無利息期間のメリットを最大限に享受する事が可能です。※無利息期間の利用はメールアドレスの登録とweb明細の登録の必要があります。アコムアコムはアイフル同様の18.0%の契約となり、契約日から数えて30日間無利息期間となります。ネット上のみで完了アイフルアイフルは、契約日から30日間は無利息期間として利用することが出来ます。上記でアイフルの低金利のプレミアムローンを紹介していますが、こちらは通常のカードキャッシングの方で金利は高いですが、無利息期間が利用できます。無利息期間がなくていいならプレミアムローンの方がおすすめではあるのですが、そもそも借りたい金額が10万円以下とかのレベルなら金利の差っていうのも月に数百円のレベルなので、無利息期間を利用したほうが得です。※一部提携のATM.CDでは10,000円からです借りる金額が5万円以内ならほぼ無金利のカードローン長くなりましたが、最後にもう1社だけ紹介しておきたいカードローンがあります。最近CMでも見る機会が多いと思いますが、レイクALSAというカードローンです。このレイクALSAは5万円以下の融資であれば初回契約から最長で180日無利息です。半年以内に5万円を完済すれば超低金利どころか、無金利です。借りる金額が5万円以下でいいという人はこれ以上ない金利条件なので是非こちらも検討されてみてください。レイクアルサの詳細情報はこちらまとめ長くなりましたが、重要な要点だけまとめました。ほとんどの人は、14.5%〜18.0%の範囲で融資を受けている状況14.5%以下で融資を受けることが低金利の判断基準100万円以内の融資金額ならほぼ上限金利が適応される金利は上限金利が低いところを選ぶ!短期期間の融資なら無利息期間がある業者の方が返済総額が低くなることも!という事です。低金利がいいと望んでいる場合は、この14.5%以下で契約出来るのかどうかというのを判断される基準として考えられるといいと思います。年12.0%の金利であっても100万円借りたら金利だけで月に1万円も掛かります。18.0%だと月に1万5千円です。当サイトに寄せられた質問集サイト執筆・運営者紹介ゼニエモン2003年からカードローンを利用。MAX200万円の融資を受け返済に苦労した経験あり。自身の経験を糧にして2013年に「ゼニエモン」を運営開始。2014年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。サイトを通じカードローンとの上手な付き合い方について随時執筆中。商標登録第5872198。