2019年08月29日J.Score(J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行とソフトバンクが共同出資を行い2017年に新たに登場した金融機関です。サービス自体は、カードローンのカードレスで利用するものと同じではあるのですが全く新しい試みとして人工知能によるAIと会話調の質問に答えることでAIスコアが算出され、結果に沿った金利条件と融資金額が決まるといったものです。提示されている条件での契約となるので、納得のいく条件であればいつでも融資を希望出来るのが嬉しいところ。非常に低金利なのが人気の秘密で、どんなにAIスコアが低くても金利は最高で年12.0%!結果的に最も高い金利くなってしまっても銀行カードローンが平均的に14.5%くらいで決まることが多いので、この金利はマジでお得とした言い様がありません(笑)。AIスコアの算出だけでもしておいて損はありません。完全にWEBから申込を完結できるので、来店をしたり郵送をしたりする手間がなくスムーズな申込が可能です。JAPANとの情報連携を行った場合に限り適応されます。※国内に居住する人のみJ.Scoreで開業2周年記念キャンペーン実施中!J.Scoreは現在期間限定で最大30日間の金利を実質0円にするキャンペーンを実施中です。無金利で借りることができるなんてメリットしかないので、このタイミングを逃すわけにはいきません!キャンペーン期間は2019年10月1日〜2020年3月31日です。J.Scoreは細かい質問や属性情報の分析によって審査が行われるため、ある意味人が行う審査よりも期待値は高く、他の大手カードローン以外で検討していた方はおすすめです。スマホからでも簡単に申し込みをすることができるので、J.Scoreが気になっていた方はぜひ!J.Scoreのキャンペーン申し込みはこちら※過去にJ.ScoreでAIスコア・レンディングのご契約をされていたお客さまは対象外となります。※今後予告なくキャンペーン内容を変更または中止することがあります。※キャンペーン適用には条件があります。詳しくは公式サイトをご確認ください。※キャッシュバック対象は契約日の翌日から最大30日分のお借入利息相当額J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングとは?「J.Score(ジェイスコア)」が金融機関名でサービス名が「AIスコア・レンディング」となります。※2019年8月8日の情報よりみずほ銀行が出資しているということもあり、「J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング=銀行カードローン」といったように考えている人もいるかもしれません。J.Score(ジェイスコア)は日本貸金業協会の会員の貸金業者で、プロミスやアコムなどの大手消費者金融と同じようイメージを持つと分かりやすいと思います。無担保、保証人なしで個人がお金を借りることができるということに違いはありませんが、J.Score(ジェイスコア)は「貸金業法」に則って融資を行っているということです。次に、どんな人がJ.Score(ジェイスコア)の利用が出来るのか見ていきましょう。申込資格のある人はどんな人?AIスコア自体は誰でも算出は出来ますが、融資自体は以下の条件に該当する人でなければ受ける事は出来ません。言っても条件は厳しいものでなく、基本以下の2つを満たしていれば誰でも利用できます。契約時の年齢が満20歳以上70歳以下で国内に居住していること安定かつ継続した収入が見込まれること要は、契約の時に20歳以上の人で仕事をしているのであれば誰でも利用できるっていうことです。年金受給者といった条件の人でも申込可能と、AIスコア次第では誰でもウエルカムといった姿勢です。年収や勤続年数による申込の制限も特別設けられていないので、J.Score(ジェイスコア)の属性・職業による申込の制限は金利条件の割にはかなり広いっていう感じですね。誰でもどんな条件でも貸すのか?と言われるとそうではありません。J.Score(ジェイスコア)は、日本貸金業協会に加盟している貸金業者であるため、プロミスやアコム、アイフルなどの他消費者金融と同様に以下のようなルールは設けています。総量規制の対象となるため年収の1/3以上は融資を受けることが出来ない安定した収入(返済能力)がない人は融資を受けることが出来ないこのように貸金業法や、日本貸金業協会の自主規制項目等があります。よって現在仕事をしておらず収入のない無職の人や専業主婦の人などは申込の対象外となり融資を受けることはできないので注意。AIスコア・レンディングの融資の仕組みについてとりあえず、ここまで読むと、J.Score(ジェイスコア)って個人へ向けてお金を貸してくれる業者であるという事は分かりました。今度は冒頭で簡単に触れたAIと融資の仕組みについて実際どんな感じで利用できるのかに触れていきましょう。J.Score(ジェイスコア)の仕組みは公式サイトやニュースサイトを見てみるとこんな感じで説明されている事が多いです。J.Score(AIスコア・レンディング)では、みずほ銀行が保有しているビッグデータや審査のノウハウ、ソフトバンクのビッグデータとAIによるデータ分析能力を使うことで、申込者の信用情報をAIスコアという形で算出しそのAIスコアを元に融資を行っています。これには米国の有力FinTech(フィンテック)企業など海外の最先端事例・ノウハウも取り入れられています。なんじゃこれは?びっぐでーた?ふぃんてっく?横文字だらけでなんか格好良く聞こえますが、ここまで頭に入ってこない文面もそうないですよね(笑)。いう事で、これをゼニエモンが一言でまとめました。何度も、考えましたがこれ以上、簡単にまとめるのは難しかったのでこれで察してもらえると助かります(笑)。実際にAIスコアを算出した際の画像を使いAIスコア・レンディングの融資の仕組みと特徴についてを説明していきます。メンバーシップに登録してAIスコアを算出するまず、サービスを利用するに当たって、J.Score(ジェイスコア)のホームページからメンバーシップの登録をしていきます。基本、必要なものはこの時点では何もないですし、費用も掛からないのでスマホ1台あれば誰でも会員登録からスコア診断まで行えます。メールアドレスとパスワードを設定して「メンバーシップ」への登録を行ったのちに、以下のように会話調で自身の情報を入力してAIスコアを算出します。これでまず基本のAIスコア値が算出されます。基本スコアに関しては融資の基準となる600点を超えないということは珍しくないので焦らなくても大丈夫です。質問に答えることでAIスコアをどんどん高くすることが可能です。基本AIスコア値から大きく動く事はありませんが、ゼニエモンの場合は微妙にスコアアップしました。持っているゲーム機とか性格とかの入力などは個人的に結構面白かったですね。メンバーシップのホーム画面にAIスコア診断の結果が表示されるこのAIスコアの確認作業を「AIスコア診断」といい、ここでこんな感じでAIスコアが表示されます。ここから重要な事を話します。AIスコアが600点を超えないと融資を受けれないんです600点を超えた人は、お申し込みという表示が出てきて、600点未満の人は申込ボタンすら表示されません。ちなみに俺はAIスコアとやらの算出が面倒でいきなり申込したいんだけど!っていう人はレンディング申込と同時に出来ます。結局スコアで600点に達しない限り無料の会員登録までしか出来ません。AIスコアが600点以下で融資を受けれないと悲観的に考える必用はありません。AIスコアは流動的で変化します。ゼニエモンの場合、2017年の9月の時点から2018年の12月の時点で何もしていないのにAIスコアが20ほどアップしていました。何人かで検証を行いましたが、放置で下がった人はおらず、基本スコアは上昇していたので上がる可能性の方が高いと考えています。AIスコアの算出だけでも時間に余裕のある段階からされておいた方がいいのではないでしょうか。融資して欲しいからすぐにスコアアップしたいっていう人もいると思いますので簡単に出来るスコアアップのコツもあるので以下を見てください。現在はスコア未設定でも申し込み可能に!?現在J.Scoreは質問に全く答えることなく申し込みをすることが可能になっています。ん?どういうこと?って思うかもしれませんが、そのままの意味でAIスコア未判定の状態でも申し込みすることができるのです。質問に一つでも回答をしたら、スコアが計算されるので600点を超えない限り融資を受けることはできません。スコア未計算だけど申し込み可能ということになります。AIスコア未判定の状態でも、結局属性が600点以上相当の方でないと審査には落ちてしまうので、結局はしっかりとJ.ScoreのAIスコアの回答に答えて、少しもスコアを上げてから申し込みをした方が審査に通りやすいでしょう。スコア未判定の場合は細かい質問でスコアを上げるということができないので、他社の一般的なカードローン審査と同様となってしまいますね。J.Score(ジェイスコア)の平均スコアはどのくらいなの?ここで気になるのはJ.Score(ジェイスコア)って平均スコアがどのくらいなのかということですよね。当然のことながら年収が高い人は細かい生活や趣味の回答に答えることもせず基本スコアの時点で600〜700点を超えることはありますが、基本スコアが400点台だったという方も多くいます。基本スコアが400点あれば質問に色々と答えることで600点も十分届く範囲なので、基本スコアだけで諦めることはありません。誰でも出来るスコアアップのテクニック融資可能なAIスコアに満たない人や、もうちょっといい条件で融資を受けたいな〜、、と思っている人は簡単に出来るスコアアップのテクニックを紹介します。スコアアップの傾向としてはすぐに反映されるという事はなく、基本スコア以外はジワリジワリと変化するものなので即効性はないので注意です。可能な限り情報を入力する基本スコアだけ出ている人は他にも入力出来る項目があるので一旦は全て入力するのがおすすめ!これだけで大体20前後はAIスコアが上がる事もあります。情報連携を利用する持っているアカウントの連携を行う事でスコアアップを狙えます。ヤフーショッピングやオークションなどで使っているアカウントや、ソフトバンクの携帯端末の情報。みずほ銀行の口座情報との連携を行うと、スコアアップが狙えます。実際融資を受ける際に金利の引き下げも行ってくれるので正直得しかありません。情報を連携させた直後はAIスコアは特に動きませんが、ゼニエモンの場合は1ヶ月前後で大体30程度は上がったので連携させておくのはおすすめです!アプリのハビットチェンジを使う2018年7月12日からJ.Score(ジェイスコア)公式アプリのiOS/Android版の提供が開始されました。このアプリの機能のハビットチェンジを使うとスコアアップを行えます。こちらも瞬時にAIスコアが増える事はありませんが、家計簿や運動サポート、お金に関する情報が見れるなどの便利な機能もある上、利用も無料なので使って損はありません。いう事でスコアアップに関しては簡単に説明しましたが、これだけでかなりのボリュームになるので別ページで詳しくまとめたのでスコアアップに興味のある方は以下のページを読んでみてください。嘘の情報を入力すればAIスコアは高いが・・このAIスコアの時に回答って後からいくらでも編集出来るし、最初から嘘をつけちゃいます。メールアドレスを何個も持っている人は何個でもアカウント情報を作れるんで架空の人物を作ることはいとも簡単にできてしまいます!その中で、嘘の情報を記入して結果的にかなり高いスコアが出たとします。よっしゃ!貸してくれるって判定が出た!借りれるんだ!って流れになることはなく、申込をした後に必ずそのAIスコアの根拠となる身分証明や収入の証明をしなくてはならないのでハッキリ言って嘘の情報でAIスコアを出しても全く無意味です。結局、いい条件が提示されたとして審査に落ちてしまっては本末転倒なので、趣味などは嘘ついて崇高な趣味にするのも(笑)もいいかと思いますが、基本スコアに影響する年収などの情報は正確に記述しましょう!あと、何度も登録している情報って変更出来たりするんですが、すぐにスコアアップせずに時間が掛かります。年収や役職などの情報も更新出来ますがちょくちょく高スコアを出したいからといって変えまくっていたら一時的にスコアダウンになることもあるのでここも注意です。ちなみにゼニエモンは、すべて嘘に嘘を重ねた情報を入力して最高830のスコアを出した事があります(笑)。いう事で、以下からはスコアが600点以上出ている状態で融資を受けるまでの流れなどを説明していきます。融資を受ける契約時に必要書類についてスコアで出た金利条件と、融資限度額をそのまんますぐに借入可能という虫のいい話はありません。スコアデータとリアルな情報を合致させなければならないので、当然契約時には書類の提出が必要になります。提出のタイミングは仮審査通過後となるので、メンバーシップへの登録、AIスコアの算出、申込時には手元にこれらの書類が用意できていなくとも問題ありません。急いで借入をしたいと考えている人は手続きをスムーズに進めるためにも、前もって必要書類を手元に揃えておくことをオススメします。本人確認書類として認められるもの顔写真の記載がある公的な書類のみ、本人確認書類として認められ、J.Score(ジェイスコア)を利用するには次うち1点が必ず必要となります。3項目が記載されているものに限られます。収入証明書として認められるもの以下2つの条件のうちいずれかに該当する場合には、収入証明書の提出が必須となります。これはJ.Score(ジェイスコア)だけの特別なルールではなく、プロミスやアコムなど貸金業者から融資を受ける場合は必ず必要になります。市町村役場で発行されたものこれらの書類の用意がどうしても難しいという場合に限り、給与明細の提出でもOKですが、その場合には直近の2ヶ月分、ボーナスがある場合には直近の賞与明細(過去1年以内のもの)を用意する必要があります。審査の結果によっては契約する借入限度額に関わらず、収入証明書の提出を求められる場合もあります。融資希望額が50万円以下の人は基本的には本人確認書類の提出のみで融資を受けることができる可能性が高いと考えておいて大丈夫そうです。学生の場合は「学生証」を併せて提出する必要があります。これらの用意があれば契約が出来ます。次に申込から融資を受けるまでの流れを見てきましょう。申込から契約完了までの流れ申込から融資を受けるまでの流れはこんな感じです。メンバーシップに融資条件が表示される申込を行う仮審査結果がメールで届く書類等の提出を行う契約の手続きを行う銀行振込から融資を受けるこういった流れで融資を受けます。全体で5時間から6時間程度掛かると想定しておくといいでしょう。ここから個別に融資を受けるまでに重要な流れを項目ごとに解説していきます。申込J.Score(ジェイスコア)への申込はインターネットのみです。きが完了すると、申込完了メールが届き、仮審査結果を待ちます。ゼニエモンの場合は、午前中の10時頃に申込をして審査結果のメールが来たのが15時前後でした。大体どこれくらいを目安にしたらいいのか分からなかったので電話して聞いてみたんですが、仮審査結果の連絡の目安は、1時間〜3時間程度との事でした。通過後、必要書類を提出という項目をタップして本人確認書類と必要だったら収入証明書の提出をします。どちらの書類もスマホやデジカメで撮影した画像データを送るだけで済むので簡単です。郵送やコピーをFAXで送信とかの業者が多い中、スマホのカメラで撮影したものでOKという点はホント楽ですよね。鮮明に写っていることを確認してから送るようするとその後の流れがスムーズです。書類の提出が済んだら、次は在籍確認が行われます。なにそれ?って人もいるかもしれませんが、要は今、仕事をしているのが本当なのか確認してもらう事です。きに入ればもうやることはありません。契約完了の記載があるメールを待てばOKで、メールが来た後は振込で融資を受けることが出来ます。かけてから30分以内に振込まれる感じです。受付時間の拡大によって平日22時55分・土曜日21時40分・日曜日16時40分までに借り入れの申し込みをした場合は、原則申し込み当日に振り込み可能となりました。ちなみにJ.Score(ジェイスコア)は即日融資にも対応しているとのことですが、こういった銀行の営業時間もあるので申し込みの当日中に融資を受ける事はかなり難しいのでやはり時間に余裕を持って入金依頼をすることを忘れずに!J.Score(ジェイスコア)の基本スタンスは、未来の自分への投資なので、あまり切羽詰まった人の利用は考えてないと思うのですが、それでも早く利用したい人もいると思います。できる限り早く融資を受けたいという人はとにかく早く融資をしてもらう事に特化したページを作成したので、こちらも興味のある人は合わせてお読みください。J.Sore(J.Score(ジェイスコア))は即日融資出来る?最短で融資をうける方法を詳しく解説!J.Score(ジェイスコア)の申込から入金までの流れはこんな感じです。ここからはJ.Score(ジェイスコア)のローンとしてのスペックって他社の消費者金融と比較してどうなのっていう部分などスペックについての解説や他社比較を行っていきます。J.Score(ジェイスコア)の金利と借入限度額について既にこのページをお読みになっている人はそれが目的かと思いますが、他社の同商品と比較して金利がかなり低いところが最大の魅力です。金利の幅は年0.8%〜12.0%で契約が出来ます。これがどれだけすごいことなのか分からないという人もいそうなので他社と金利を比較してみます。2019年8月8日これすごくないですか?下限も上限金利もJ.Score(ジェイスコア)が最も低金利です。なんでこんなに低金利なのかっていう部分はJ.Score(ジェイスコア)の公式サイトの5つの強みとしてこのように掲載されています。優れた商品サービス(競争力のある商品性、スピーディーなお手続き等)快適な操作性にこだわったUI/UX(すべてがネットで完結)店舗を持たないローコストなオペレーション引用元:J.Score(ジェイスコア)-事業内容ページより抜粋AIを使い人的なコストを削減と一切の店舗を持たず、インターネットだけで無店舗営業によってこの金利が提供されており、Wikipediaでも同様の言及をしていました。その分、カードローンのようにカードを持つことが出来ない、来店出来ないので当日中に融資を受けることが難しいなど、ちょっとした不便さを感じる事もありますがそれをすべて帳消しにしても有り余る好条件で融資を受けることが出来るのが最大の魅力です。そこから更に情報連携させれば最大で年0.3%ほど金利が下がります。以下に該当する人は最高でも年11.7%という金利で融資を受けることが出来るので迷わず連携させましょう。金利の引き下げに該当するものみずほ銀行の銀行口座ソフトバンクの電話契約ヤフージャパンのサービスの利用者ワイモバイルの契約者すごい細かいことなんですけどワイモバイル携帯をウィルコム沖縄と契約している場合の人はどうなんだと思って、J.Score(ジェイスコア)へ問い合わせました。ウィルコム沖縄からJ.Score(ジェイスコア)への携帯電話の利用状況の情報提供に同意すれば、ウィルコム沖縄の契約者の人も金利の引き下げ条件に該当するとのことでした情報連携1社ごとに契約する金利が年0.1%引き下げられるので、すべての情報連携を行えた場合には最大で年0.3%程金利が引き下げられるので「得」しかないので是非使いましょう。(※)貸付利率は、情報連携による金利引下げを適用した場合を含みます。JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。ヤフージャパンとの情報連携で金利引き下げとなるのは、以下の条件のうちいずれかひとつを満たす場合のみとされています。情報連携に同意した日の前月末から過去1年以内に「ヤフーショッピング」の購買履歴がある情報連携に同意した日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある情報連携同意時点で「ヤフープレミアム会員」であるゼニエモンの場合は、ヤフオクをヘビーに使うタイプだったので速攻で連携させました(笑)。カードローンの利用経験のある人はご存知だと思うんですが、下限金利と上限金利と幅があって如何にも真ん中くらいの金利で決まるんじゃないんかなって期待した結果、MAXの金利が適応されてしまったというパターンもあります。J.Score(ジェイスコア)も最低は年0.8%と住宅ローンレベルで低い金利が提供されていますが、結局上限になるんじゃね?と考えている人もいると思います。J.Score(ジェイスコア)の何がすごいかって、上限金利自体がそもそもありえないくらい低いんです。悲観的に考えて金利がMAXの年12.0%で契約になってしまったと仮定してみますね。銀行も場合は、100万円未満の契約は上限金利が適応されてしまうので、業者の提示しているMAXの金利で契約ということが大半です。金利が低い水準となる「みずほ銀行カードローン」の限度額の金利表は以下です。年14.0%※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。ごらんのように、借入限度額が大きくなればなるほど、適用金利は低くなっていきます。どの業者でも基本、こういった限度額によって金利は変わるのですがみずほ銀行カードローンは年12.0%の金利が適用されるのは、借入限度額が100万円以上になることが条件です。いや、俺は30万円までの枠がとりあえずあればいいよ!っていう人は上限金利の年14.0%が適応となります。J.Score(ジェイスコア)の上限金利は年12.0%なので、最も低い借入限度額、10万円での契約時でもこの金利が適用されるんです。この年12.0%は複数の借金をひとまとめにする「おまとめローン」というものがあるんですが、これの適応される可能性の高い金利が年10.0%〜12.0%程度です。少額の融資であっても最初から年12.0%以下の金利が約束されているJ.Score(ジェイスコア)は大げさでなくホントに業界を一変させるほどの金利を提供しているんです。いう事で、金利が安く契約出来るっていうのがホントにメリットですよね。ちなみにこの最も悲観的な年12.0%でお金を借りた時の毎月の利息はこんな感じです。分かりやすいように消費者金融の18.0%の金利と比較してみました。捨てで計算しているので若干の差ありカードローンやキャッシングでお金を借りた時に一番煩わしいのが利息ですよね。50万円借りたら月に15,000円返済しても半分は金利で取られるので元金がホントに減らないんです。J.Score(ジェイスコア)の場合は、最も高い金利でも他社の消費者金融よりも金利が2/3になるのでそれだけでも随分違いますね。J.Score(ジェイスコア)の金利についてもっと詳しく理解しておきたいと感じた人は以下ページを読んでみてください。他社カードローンの金利、発生利息の徹底比較だけでなく、金利決定の仕組みや最も低金利で契約する方法などについても詳しく解説しています。J.Score(ジェイスコア)の金利はどれくらい?最高でも12.0%の低金利を他社と徹底比較!審査の仕組みについて金利に関してのインパクトがすごいのは分かりましたが、じゃあ誰でも利用できるのかって言われるとそうではありません。低い金利で借りれる分、他社よりも審査は厳しめです。「J.Score(ジェイスコア)の審査はAIが行っている」「審査は甘い」「過去に債務整理をしていても審査に通る」というような口コミや評判がインターネット上で見受けられますがこれは大きな間違いです。審査に関しての最終ジャッジは審査担当者が行っており、審査の仕組みそのものは従来の消費者金融や銀行カードローンのものと変わりありません。このAIによるスコアで高得点が出たからといって必ずしもその条件で借りれるわけではないんです。ここについてを詳しく紹介していきます。結論!AIスコアの算出は「お試し審査」の強化版と考えておくこのAIスコアの本質は、プロミスやアコムなどの大手消費者金融や銀行カードローンなどに申込み前の事前審査シミュレーションというものがありますよね。お借入診断など呼び方自体は違いますが、まず審査に通るのか通らないのか簡単に判定出来るツールを用意しています。いった3〜4項目程度の質問に答えることで診断結果が出る簡単なものです。これと違い、J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングの場合、約150項目の質問に答えることになるので、その精度は大きく異なりますが、氏名や住所といった個人を特定できる情報は不要、本申込前に融資の可否が判断できるという点には違いはありません。AIスコアの算出にはメールアドレスの登録、アカウントの作成が必要となりますが、お試し審査、AIスコア・レンディング、どちらも誰でも何度でも診断を受けることが可能です。お試し審査で申込可能と判断された場合でも、本申込の結果が審査落ちとなることがあるように、AIスコアが600点を超え、高評価でも審査落ちとなってしまう可能性ももちろんありうる話です。ここに関しては注意して利用しましょう。J.Score(ジェイスコア)でも「貸金業法」に基づいた審査が行われているAIを利用しているということで、独自の審査を行っていそうなイメージがありますが、J.Score(ジェイスコア)は日本貸金業協会へ登録されている貸金業者で、プロミスやアコムといった消費者金融と同様に、「貸金業法」に基づいた審査が行われます。加入の義務付け指定信用情報機関には、現在、(株)日本信用情報機構および(株)シー・アイ・シーの2社が指定を受けました。保有する信用情報を使用しなければなりません。間で残高情報等の個人信用情報が交流されることになりました。CIC」に加盟しています。AIスコアが600点以上となり、本申込を行う際には、CICへの個人の情報の登録、開示への同意を必ず求められることになり、これにより自身の今現在のローン利用状況、過去の金融事故の有無といった情報は全て明らかにされることとなります。AIスコア算出時に、他社からの融資は受けていないということにしていた場合、このタイミングでその嘘はバレることになります。他社からの借入があるから絶対に審査落ちになるということではありませんが、返済の滞納や遅れがありローンの利用状況が著しく悪い場合や5年以内に債務整理や任意整理を行っているという場合、AIスコアが高評価だったとしても審査落ちとなる可能性はかなり高いので要注意!総量規制の対象となり年収の1/3を超える借入はできない貸金業法に則って融資を行うことになるので、もちろん消費者金融と同様にJ.Score(ジェイスコア)も総量規制の対象となり、年収の1/3を超える借入をすることはできません。AIスコア算出時には正確な年収、正確な他社からの借入残高は自己申告なのでなんぼでも嘘を付けます。他社借入額の確認が行われることになるので、総量規制にひっかる場合には審査落ち、もしくは契約する借入限度額の減額といった判断がされることになります。消費者金融や銀行カードローンと同様の仕組みで審査は行われていて、現状、かなり審査が厳しい業者であることは間違いないと考えています。J.Score(ジェイスコア)の審査が厳しいと判断されるその根拠は2つあります。金利がメチャクチャ低い一般的に低金利で契約できる銀行カードローンでも上限金利の平均は約14%前後とされているのに対し、J.Score(ジェイスコア)では最も高い上限金利での契約となった場合でも年12.0%と超低金利な設定となっています。必然的に金利が下がれば下がるほど、当然、審査は厳しくなります。他社と比較すると上限金利がメチャクチャ低いJ.Score(ジェイスコア)の審査が厳しいというのは言うまでもありませんね。AIスコアがなかなか融資条件に該当しないAIスコアが600点以上となった場合にのみ、融資条件(金利と借入限度額)の目安が表示されます。お試し審査では「申込可能」といった診断結果が出ていますし実際に複数社で本申込を行い、審査通過から契約までできていますが、J.Score(ジェイスコア)のAIスコアは484点となり600点には届きませんでした。自営業者の人や、個人事業主の人は厳しいんじゃないでしょうか?反面、大手企業に勤めている人はかなり高いスコアが算出されやすい傾向にあるようです。そもそも申込み資格すら得ることが出来ないという人もかなり多いです。逆にスコア自体は高いけど審査に落ちてしまったという人もいます。いくつか当サイトへ口コミを頂いたんですが、中にはスコアが600点以上あって意気揚々と申込みを行って審査落ちした人もいました。他社のケースも含め、以下に該当する人は例え高スコアでも融資を受けれない可能性があります。他社から3社以上融資を受けている(住宅、自動車、クレジットカードリボ払い等のローンを除く)2年以内にローンの遅延や滞納を3度以上行っている5年以内に自己破産や債務整理等を行っている現在、滞納中のローンがある携帯電話分割払い含め、6社以上のローンの支払いが現在ある社会的なステータスはスコアに大きく影響しますが、審査通過には今現在、過去のローン利用状況が大いに関係してきます。審査を通すためのポイントはもう、基本スコアを正直に出してその上でスコアを600点以上出すことです。嘘をついて基本スコアを上げても結局、審査の時にバレて落ちてしまっては本末転倒です。後は融資希望額を少なめで出来れば10万円程度で収め、後々増額審査を受けていく形が最も通りやすい形だと思います。スコアがいいけど審査で落ちてしまったという人は、信用情報でマイナス要素が大きいため落ちた可能性が高いです。信用情報は必ず回復するので今後、ローンの滞納がない状態にして、他社ローンへ申込をせず、他社の残債を減らすなどを1年掛けて行うように心がけてください。J.Score(ジェイスコア)の審査についても語ればかなり長くなるので審査について詳しく知りたい人は以下のページを読んでみてください。J.Score(ジェイスコア)の審査はどういったものなのか?実際に行ってみた体験から審査基準を考察しました!AIスコアの算出結果は信用情報機関に登録されない審査落ちの情報が信用情報機関に登録された場合、他社への申込、審査の際に悪影響を与えることになりますが、AIスコアの算出を行っただけでは、CICにその情報が登録されることはありません。メールアドレスの登録、アカウントの作成は必要となりますが、J.Score(ジェイスコア)を利用した借入に、少しでも魅力を感じた場合には、試しにAIスコア・レンディングによるスコアの算出をしてみるのもオススメできます。AIスコアが600点を超え申込を行った場合には、信用情報機関CICにその申込情報は登録されることになるので、上記審査についての解説をしっかりと読んでもらい、慎重に申込するかどうかの判断を行うようにしてください。デモスコア体験はメンバーシップへの登録は不要、この5つの質問に回答することで上記のようなシミュレーション結果を確認することができます。年齢が若い、勤続年数が短い、年収が低い、正社員として勤務していないなど、審査に対して不安が大きい場合には、メンバーシップへの登録不要な「デモスコア体験」の利用もオススメです。誰にもバレずに借入できる?在籍確認と郵送物についてやはり車や住宅以外の自由用途のお金を借りるっていうことはあまり公にしたくないですよね。何を調査したのかというと主にバレる可能性の高い以下の2つのタイミングです。実際に電話して聞いた内容を順に説明していきます。勤務先にJ.Score(ジェイスコア)の利用がバレる可能性は低いJ.Score(ジェイスコア)では仮審査の通過後に在籍確認が行われます。これは、その人が本当にそこで仕事をしているのかという事を証明するために行われ、在籍確認が全くないローンはなく、どのローン(携帯電話の分割払い除く)でも必ず必要となります。J.Score(ジェイスコア)の在籍確認は基本的に会社への電話にて行われ、次のように電話はかけられます。このように、J.Score(ジェイスコア)と名乗ることなく、審査担当者の個人名で電話が掛かります。これの電話応答は、申込者自身でなく、他者が電話対応しても問題ありません。返答例の一部を紹介すると、このような返答例であれば在籍確認は完了となります。在籍確認を電話連絡なしに出来る?基本的に、J.Score(ジェイスコア)は、審査によって在籍確認の電話が掛かる場合と掛からない場合がありますが、基本的に掛かる可能性の方が高そうです。しても会社への電話連絡に抵抗があるという場合は、書類提出にて在籍確認を行ってもらう為の交渉が必要となります。提出方法など、どの書類が必要なのかは、個々によって違いますが、これで在籍確認とみなしてもらうことも交渉によっては可能です。※審査によってはどうしても電話連絡でないとNGになる場合もあります。タイミングは、仮審査完了のメールが届き、身分証明書の提出の前に電話で「先ほど申し込みをした○○ですが、」という旨を伝え、電話連絡を書類等にしてもらえないかという事を伝えなくてなりません。書類を提出後は、自動的に会社への電話連絡となるため、交渉をするのであれば、必ず身分証明書の提出前に行わなくてはなりません。会社への電話連絡による在籍確認に対してどうしても強い抵抗があるという人は次のページへと進んでください。在籍確認の方法や仕組みをさらに詳しく解説するとともに、J.Score(ジェイスコア)へ直接問い合わせを行い、在籍確認なし、または会社への電話連絡なしで利用することはできないのかということについての詳細の確認も行いましたのでぜひ参考にして頂ければ幸いです。J.Score(ジェイスコア)の在籍確認について!会社への電話連絡があるのか実際に調べてみました!結論!自宅への郵送物で家族にバレる可能性はほぼない通常の消費者金融や銀行カードローンでは、ローン専用カード契約書類この2点が自宅へと郵送され利用開始となる業者がほとんどです。これに対し、J.Score(ジェイスコア)は借入をWEB上での手続き、自身の口座への振込入金という形、カードレスでの利用となるのでローンカードの発行自体がありません。契約手続きをWEB上で完結できるので、紙面での契約書も発行されませんし、利用明細も、WEB上で確認可能です。家族に内緒で利用できる銀行口座さえあれば、J.Score(ジェイスコア)の利用が家族にバレる可能性はほぼないので家族バレの心配は不要です。融資の受け方J.Score(ジェイスコア)の融資の受け方は、従来の消費者金融や銀行カードローンとは大きく異なります。手元に現金が欲しい場合には、専用ページにログイン、自身の口座へ振込手続きを行う、キャッシュカードを利用してATMから出金をするコトとなります。イメージをするとすれば、カードレスで利用できるカードローンというイメージを持つとわかりやすいと思います。次の表のようになります。※利用する金融機関によって実際に入金がされる時間は異なり時間がかかる場合があるJ.Score(ジェイスコア)は借入の方法が振込融資です。基本的に平日は22:55までに申し込みをすれば当日振込の対応になり、土曜日は21:40まで、日曜日は16:40までであれば当日振込対応です。以前は当日振込に対応してもらうための条件がもう少し厳しかったのですが、現在はかなり対応時間が広くなっています。急にお金が必要になったとしてもJ.Scoreならすぐに対応することができ、手続きはスマホやPCで簡単にすることが可能なので、利便性はかなり高いと言えます。全銀システム稼働時間拡大の影響について2018年10月9日より、全銀システム稼働時間拡大に伴い、一部金融機関の振込取り扱い時間が変更されました。これは、銀行振込を24時間365日フルに反映することを目的として作られたのですが、当初J.Score(ジェイスコア)は公式にこれによって振込反映時間の拡大は行わないと言っていましたが現在は対応しています。申し込みから振込までの時間が短くなり、当日融資までのタイムリミットが長くなったので利用者としては非常に嬉しい対応ですね。返済方法について借り方は分かりましたが、次は返し方についてを説明していきます。J.Score(ジェイスコア)の返済方法は次の3種類のみとなります。口座振替の場合は毎月26日が返済日となり手数料は無料です。借入したい金額が大きい人、返済期間が長くなってしまいそうな人は、最初から口座振替の登録をしておくのがオススメではありますが、この登録は会員ページから返済の途中でも行うことができます。10日までに当月分の返済を振込やペイジーですでに完了していた場合は、その月の26日の振替での返済はナシ、翌月26日から口座振替での返済は行われます。Pay-easy(ペイジー)での返済ペイジー対応のインターネットバンキングの口座を持っていることが利用の条件となりますが、ペイジーを利用した振込返済は振込手数料無料インターネットから24時間いつでも返済可能このようなメリットがあります。返済日は契約時に指定するコトができるので、給料日の翌日や月末、月初など自身の都合の良い日に返済が可能となりますが、返済期日に関して1点注意が必要です。返済期日は、返済日を含む14日前からとされます。約定返済とは、毎月必ず必要な返済で、各業者、金利によって異なりますが最低返済額が設定されています。返済期日内に約定返済を行なえなかった場合、それは返済遅れとして取り扱われ、自身の信用情報にキズが付くことになってしまいます。口座振替での返済に登録している場合、この期間内に、ペイジーや口座振込での返済を行ったとしても、口座振替での返済は行われるので、残高不足には注意が必要です。振込での返済は、ペイジーでの返済と同様に、返済日を自身で指定することができますが、銀行口座へ直接振込の場合は、振込手数料が掛かります。うっかり返済日を忘れてしまうリスク、毎月の振込を行う手間を考えると毎月の返済は口座振替としておく事がおすすめ!ローンの信用情報を傷つけてしまい、何度も返済日をすぎてしまうと限度額の縮小をされることもあるので非常にもったいないです。口座振替にするのは手数料もかかりませんし、会員ページからカンタンに登録が可能です。J.Score(ジェイスコア)は、口座振替で毎月最低返済額を返済、支払いに余裕がある時にはペイジーを利用して追加での返済、このような返済の仕方が理想ですね。毎月の最低返済額についてJ.Score(ジェイスコア)の返済方式は「残高スライドリボルビング方式」です。いや、そんな言われても分からん!と思います(笑)。要は借入している金額に応じて毎月の最低返済額が変動する方式で、元金+利息を合わせたものが最低返済額となります。契約した借入限度額ごとに最大返済回数が決められていて、この回数以内で完済できるよう最低返済額はあらかじめ設定されています。120回(10年)あくまで最大の回数ですので、適用される金利、借入をする金額によって毎月の最低返済額は決定されます。上限金利年12.0%で借入を行った場合の返済シュミレーションを利用して、J.Score(ジェイスコア)の最低返済額を表にまとめました。約150,000円J.Score(ジェイスコア)は早期完済を目指しやすいJ.Score(ジェイスコア)は貸金業協会に登録のある貸金業者で、大手消費者金融と同様に、自主規制により、100万円以下の借入の場合、3年〜5年以内に完済できるように毎月の返済額が設定されています。利用した時の借入残高によって毎月の最低返済額が決定され、その金額は完済まで一定です。返済の途中で再度借入を行った場合には、その時の借入残高で最低返済額が再設定されますが、その日から3年〜5年以内で完済できる金額での設定となるので、どうあがいても返済がメチャクチャ長期化してしまい、支払う利息が大きくなりすぎてしまうというコトにはならないようになっています。10万円の借入であれば月々の返済額は4,000円、約2年で完済!完済までに支払う利息は約15,000円なのでかなり好条件ですよね。できるだけ支払う利息は小さく抑えたい人、借金はパパッと早いうちに返しきってしまいたい人におすすめ!毎月の返済額を低く抑えたいと考えている人はココをCHECk!J.Score(ジェイスコア)で50万円の借入をした場合、最低返済額は12,000円と銀行カードローンの水準より2,000円程度高めの設定となっています。毎月の負担を少しでも小さく抑えたいと考えている人には決して小さくはない差だと思います。最低返済額が低いカードローンを利用したいと考えている人は次のページを参考にしてみてください。月々の返済額を徹底比較!返済が楽なカードローン特集!J.Score(ジェイスコア)の新サービス「AIスコア・リワード」とは?2018年10月16日からJ.Score(ジェイスコア)が新サービス「AIスコア・リワード」の取り扱いを開始することが発表されました。「AIスコア」をベースにした、リワード専用のスコア及びスコアランクに応じて、アライアンス企業においてさまざまなリワード(特典)が受けられる(※1)サービスです。自己実現や様々なライフスタイルに活用することができる、AIスコアを活用した日本初(※2)のサービスとなります。エントリーはもちろん無料です。スコアランクが上がると、利用できるリワード(特典)の種類やサービスの内容が充実していきます。(※1)今回はサービスを利用するために必要なスコアランクのみを、お客さまの同意のもとにアライアンス企業に提供します。ほか、趣味、ライフスタイルや情報連携に基づく情報等も含め、J.Scoreが取得した個人情報をアライアンス企業に提供することはいたしません。(※2)「AIスコア・リワード」は「AIスコア」(AIを活用して、お客さまから提供されるさまざまな情報等に基づき、お客さまの信用力や可能性をスコア化し、当該お客さまに提示する指標)をベースとしたランクに応じて、複数のアライアンス企業がお客さまにリワード(特典)を提供するプログラムであり、日本初の取組みです。引用元:https://www.jscore.co.jp/reward/about/AIスコア・リワードのエントリーの対象となるのはAIスコアの取得した人となり、AIスコア・レンディングの契約をしていない人でもエントリーが可能です。J.Score以外の提携企業に自身の個人情報が出回ることになるのでは?と不安を感じる人も多いかもしれませんが、低毛企業に提供される情報はスコアランクのみ、その他AIスコアや氏名、住所などといった個人情報が提供されることはありません。エントリーには必ず利用者の同意が必要とされているので、AIスコア・レンディングのみを利用したい場合にはAIスコア・リワードにはエントリーしないという選択肢もあります。・オリコ:ゴールドカードの初年度年会費無料などスコアランクに応じて受け取れる特典は変更されることもあるので、エントリー前には必ずJ.Score(ジェイスコア)公式HPで確認して下さい。自分への投資というコンセプトなだけあって、旅行やゴルフのレッスン、家事代行など様々な魅力的な特典が多々用意されていますね。AIスコアとリワードスコアは異なる場合があり、スコアランクはAIスコア・リワードへのエントリーをしてみないと分かりませんが、エントリーはもちろん無料なので使わないと損なのでガンガン使っていきましょう(笑)。J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングのメリットとデメリットJ.Score(ジェイスコア)の全体像を解説したのでムチャクチャ長くなってすみません、、。最後にJ.Score(ジェイスコア)のメリットやデメリットについてをまとめました!メリット銀行カードローンの平均金利(年14.5%)よりも低金利で融資を受けれる最大の魅力は、なんといっても低金利で融資を受けれるということです。現在、低金利と言われている銀行カードローンの平均的な金利は、年14.5%となっており、AIスコア・レンディングの場合は、最大でも年12.0%の金利であるため、個人向け融資としては、かなりの低金利で融資を受ける事が出来ます。融資可能額と、金利が分かる審査後に最終的な決定となりますが、スコアによってあらかじめどれだけの金額をどれだけの金利で受ける事が出来るのかというのが事前に分かる仕組みとなっており、他社の大手消費者金融でも審査シミュレーションはしていますが、家族構成から、持っているゲーム機や、趣味、性格まで入力して算出するスコアとなっているため、比にならないほど高度なシミュレーションとして考えています。事前に、自分に適応されるであろう融資可能額と金利が分かるというのは、今までにない試みであり、スコアは誰にでも利用出来ますし、審査を受けない限り信用情報に申し込み情報が記載されないので、一旦興味のある人は、自分の現状だとどういった契約条件になりそうなのかをチェックする事が出来ます。平日は22:55までに申し込みをすれば当日融資に対応してくれます。日中の仕事が忙しくて早い時間に申し込みをする余裕がないという方でも、仕事が終わった後の帰宅途中でスマホから申し込みをすることができます。土日でも土曜日なら21:40まで、日曜日なら16:40まで即時振込に対応しています。デメリットそもそも審査を受けられない事も同時にそもそも審査に通らない業者へ申し込みを受けられない時点で、余計な審査落ちの情報が信用情報に記載される事もないので、逆にメリットとも考えられますが、他者のカードローンよりも、金利が低い分、融資を受けれる状態のスコア値自体が、他社の審査基準よりも高く設定されている事の想像が付きます。スコアが申し込み基準に達していない場合は、現状では融資を受けられない状態と判断し、勤続年数は時間と共に増えますし、年収も年によって多くなる年もあるので、スコアを更新しては「待ち」となる時間が必要となるため、すぐに借りたいけど、審査基準に達していないという人には不向きです。J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングは、サービスを開始し2年目に入りました。その間、非常に申込者が多く、当サイトにもたくさんのご質問や口コミを頂きました。事前に融資条件を提示されることや、金利が超がつくほどの低金利で提供しているという部分が突出して人気な部分でした。反面、融資条件にスコアが低く該当しなかったという人もおり、ゼニエモン自身は最初の頃は、スコアが低く該当しなかったというのが結構ショックでした、、笑。平均総合評価:口コミや評判のまとめJ.Score(ジェイスコア)は口コミをまとめると、評判としては利用者のほとんどが満足しているという事が印象的です。口コミでもあるように自営業者の人はスコアはあまり出ないのではないでしょうか?もし自営業者の方で融資条件に該当したという人は当サイトへご連絡頂けますと他の利用検討者の方の参考になるのでありがたいです。学生の方は、スコア自体が高く評価される事もありますが、基本的にアルバイトなど安定した本人への収入がある人のみが利用可能であり、尚且つ契約時の融資枠は10万円になるということも多いようです。たっさん融資条件が思ったよりも良かった自分の場合は融資金額120万円で金利が9.6%と表示された。30万円で枠を作ったけどこれってかなりいい方ですよね?振込依頼からすぐに入金してもらえるからホント便利。これからもちょくちょく利用させてもらいます。名無し自営業ってスコア出ないの?このサイトの管理人の人がスコア条件に該当しなかったと書いてましたけど、私もダメでした。自営業8年目で他に借り入れはなし。スコアが550で融資条件が表示されない。自営業者ってスコア低めになるんでしょうか。年収はそこそこいい方だと思うだと思うんだけど残念。あっち融資までは早かったけどスコアが出たあとにすぐに申込したけど、融資までは早かったです。限度額60万円の10.5%って条件はいい方なんですか?他の人を見る限りもう少し金利が低そうなので出来ればもう少し低い金利で借りたかったです。不満という不満はなくどちらかというと満足しています。マイク金利が低いのがいい!30万円ほど他社のカードローンで18%で借りてたけど返済が結構キツかった。JScoreで10%の金利で融資を受けれたので金利が8%も少なく借り換えれたので元金自体も結構早く減ってくれる感じですごい楽になったように感じる。カードローンの利用を考えている人はやや時間がかかるイメージだがここがホントにいいと思う。当サイトに寄せられた質問集サイト執筆・運営者紹介ゼニエモン2003年からカードローンを利用。MAX200万円の融資を受け返済に苦労した経験あり。自身の経験を糧にして2013年に「ゼニエモン」を運営開始。2014年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。サイトを通じカードローンとの上手な付き合い方について随時執筆中。商標登録第5872198。