一時的な価格変動に振り回されない。Investors誰でも積立投資ができる時代へ。資産形成を目指します。価格変動に振り回されない。3000円投資生活twitter1facebook0hatenabookmark00line横山光昭さんの「はじめての人のための3000円投資生活」がベストセラーになっています。多くの人がこの本をきっかけに積立投資をはじめようというところだと思います。そこで、「『3,000円投資生活』の実践」と題して、本を読んでこれから積立投資をはじめる方に役に立ちそうな話を書くことにしました。本の内容を補足する「読みもの」として楽しんでもらえればと思います。第1回のテーマは、「一時的な価格変動に振り回されない」です。やさしい積立投資の本が登場。—『はじめての人のための3000円投資生活』(横山光昭著)『—お金の悩みを解決したいが、投資は怖くて難しいものである—』世の中の多くの人がそう思っているところです。そんな人の悩みを解決してくれる本が発売されました。仲間がいれば乗り越えられる一時的な価格変動に振り回されない横山さんの本には、「価格の上がり下がりに一喜一憂してはいけない」(137頁)、「一時的な価格の変動に振り回されない」(138頁)ことが投資を成功させるポイントだと書かれています。したら、これが積立投資で最も重要な点かもしれません。積立投資をしていてもあまり値上がりしないので、「もっと効率のいい投資方法があるのでは」と目移りしてしまって積立投資をやめてしまう人がいます。逆に、急に値下がりしたので「価格が戻らないのでは」と狼狽して売ってしまったりする人もいます。価格変動に振り回された瞬間に、積立投資は残念ながら失敗してしまいます。価格変動に振り回されないための4つのコツ本には「一時的な価格変動に振り回されない」とさらっと書いてありますが、じつはそれほどかんたんなことではありません。いうのも、振り回されてしまうのは「自分の感情」だからです。「損をするかも」と思ったとき、人はかなり狼狽します。「言うは易く行うは難し」です。価格変動に振り回されないためにはどうしたらいいでしょうか。狼狽してしまわないためには、個人的には次の4つが大事だと思っています。積立投資の基本を理解する1つめは、積立投資の基本を理解することです。積立投資は、「時間を味方につけて成果を上げる」投資法です。短期ではそもそも成果がでにくいのです。短期で成果がでなくても、たとえリーマンショック級の暴落がきたとしても、「自分のゴールはもっと先だ」と思えるかどうかで、一時的な価格変動に振り回されずにすむかどうかが違ってきます。本にも、「恐慌が起きても、回復までの期間を長めにとらえて運用する」(83頁)ことが大切だと書かれています。積立投資の基本を理解して、長期的な目線でゴールを設定することが大切です。生活防衛資金を用意する2つめは、生活防衛資金を用意することです。生活防衛資金があれば、仮に暴落に直面したとしても、投資資金は「しばらく使う予定のないお金」だと思えます。心の安定を得るためには、暴落時に「投資にまわしていないお金を自分はちゃんと用意しているし、別に相場が回復するまで待っていればいいや」と思えれば、どんな相場でも落ち着いていられます。自分の場合は2年分の生活費の生活防衛資金を用意しています。使わないお金で投資する3つめは、しばらく使わないお金で投資することです。毎月3,000円の金額なら、「しばらく使わないお金で投資する」という感覚を持てると思います。値動きになれるまで、3,000円投資を続けるのがいいでしょう。金額を増やす場合でも「しばらく使わないお金で投資する」ことです。使う予定のあるお金で投資すると、知らず知らずのうちに、相場が気になってしまいます。使わないお金であれば、ほったらかしておいても気になりません。暴落をシミュレーションしておく4つめは、あらかじめ暴落をシミュレーションしておくことです。10年や20年の積立投資をしていれば、リーマンショック級の暴落がおきることは想定外のことではありません。バランス型投信でも、リーマンショック級の暴落があれば1年で3、4割は評価が目減りすると考えておくべきでしょう。そんな事態に直面したときどう思うでしょうか。「投資にまわしていないお金があるし、相場はいずれ回復するだろうから、しばらくほったらかしで積立を続けていればいいや」と思えるでしょうか。それとも「3割も減ってしまった...。