生活の知恵パソコン将来の不安を払拭する便利で楽しい暮らし方、便利グッズ~資産運用までを一緒に考える。金融庁が匿名化の解除を2019年年3月18日に発表しました。借り手が法人で匿名組合契約の場合に限り、借り手の情報開示がOK。事で、借り手がどこの誰なのか?財務状況の健全性なんかが開示されるというのです。普通に考えらば至極当たり前な投資をする判断材料が出ることになります。この金融庁の文書を読み進めると気になることが出てきます。借り手も投資家も接触しちゃダメというのです。貸金業の無登録営業と判断され、10年以下の懲役、3千万円(法人の場合1億円)以下の罰金。管理人ヒェ────(;゚;д;゚;)────!!法律上の罰則規定は一個人としてはかなり厳しいけど、投資家は借り手側を特定でき、投資判断の是非ができるようになり、不正をやらかす悪党どもがソーシャルレンディング業界に入ってくる事も少なくなるし、良い事づくめ!投資環境が整備されるのはとても良い事だにゃ。私のスタンスクラウドバンクの場合2019年4月17日以降に募集するファンドで、ついに融資先を特定できる情報を開示を始めました。この情報は会員登録した投資家のみ開示される。ブログやSNS等で転載すると、それを見た第三者が融資先に接触し、トラブルが発生してしまう懸念が生じてしまう恐れがあるとの理由から固く禁止されているので詳しく書けません。概要だけでも言うと・・・。方法、さらには、担保物件の住所(グーグルマップを用いた詳しい地図)、までが開示されています。情報の雨あられ管理人まさに、投資判断ができやすくなったね貸し手の企業が公開され、投資判断がしやすくなりましたが、反面、ここまで情報が開示されると、事業者リスクよりだった投資環境が完全に個別案件のリスクになった事を意味します。不動産知識がある方は、周辺不動産の相場を調べたり、物件情報サイトで似た物件を探したり、財務諸表との整合性を調べたりできるのですが、不動産知識が無い方はクラウドバンクがとっている転載禁止の為、他のブロガーの見解や検証、意見が聞けない為、自分で調べる事になります。自分で調べる知識が必要になってくるねこのクラウドバンクが行った匿名化解除は投資家たちの反応はどんなもんでしょうか?ツイッターでの評判はクラウドバンクも情報公開が進みつつあるけど、ここ最近の太陽光発電ファンドとか投資先の売上高をチェックしたらちょっと怖いンですが。売上高や返済能力はともかく、効果の根拠が乏しい商品を扱っていたり、現代でHPも持たず、情報公開しない企業に投資し、支援ことは、社会に進歩をもたらすわけではなく、社会的に価値が低い投資だと考えます。そのため、今回の情報公開で、クラウドバンクには不信感が芽生えています。僕の予想に完全に反してクラウドバンクがガッツリ情報開示してきた。意外や意外でビックリ。案件によっては借り手企業名を非開示にしている。借り手の要望に合わせて開示する情報量に差を付ける。投資するかは投資家の判断に委ねる。賛否両論あると思うが、僕はこの方式を強く支持。2019年4月17日あ、この融資先の情報開示でどんな会社かわかるの良いですねぇ。2019年4月17日クラウドバンクは貸倒れ0件であるという事実この情報開示で分かったことは、上場企業とは違い、中小零細企業で銀行から何かしらの理由で融資を断られている案件であることがわかります。高リスク=高利回りという市場原理からわかる通り、クラウドバンクは概ね平均6.79%の利回りで運用しています。銀行と違いノンバンクであるクラウドバンクは銀行融資とは比べ物にならないくらいの金利で融資をしているので(投資家分配金6.79%+営業者利益2%=貸付金利8.79%)、やはりリスクが高いという事が露呈した格好になったのではないでしょうか?しかし、クラウドバンクのこれまでの実績からすると現在まで貸倒れ0件で推移しています。【クラウドバンク】さすが証券会社!眩しい位にコンプライアンスがピッカピカ!資産運用を任せられるか担当者様に質問してみた。超低金利時代の日本にソーシャルレンディングという新たな投資機会を我々に提供しているクラウドバンクさん。その新しい投資方法ゆえに不安もあるのも事実です。外部弁護士を含むコンプライアンス委員会にて利益相反管理の確認などなど、不正をやらかした事業者とは異なる厳格なる融資判断、コンプライアンス機能が働いているようです。このことを総合的に判断して、クラウドバンクにおける融資の是非は、一概にリスクが高いから危ないのではなく、ノンバンク特有の利回り、銀行に断られそうな案件だけど、事業としての優位性をある程度担保されている貸し手に融資を実行しているものを思われます。公にされていない秘密の資料が存在して厳格な融資審査の元、借り手の選別が行われている。限定情報をチェックしてみるのも一興だよね。無料なのだから・・・。サムライ(SAMURAI)証券の場合サムライ証券も先陣を切って早々と匿名化解除されたファンドを出してきました。基本的に実名開示(債務者の内容等)を行える案件のみの募集を行う。個人情報保護等で開示が難しいもの等は除く。貸付先を特定するターゲットファンドではなく、貸金業者である営業者に運用(貸付)を一任する形態のファンドは除きます。開示致します)とした上で、クラウドバンクと違い、開示された情報が誰でも見られる状態になっています。罰則規定も追加で掲載されていて、投資家へのけん制も含まれています。(注)貸金業の無登録営業と判断された場合、10年以下の懲役、3千万円(法人の場合1億円)以下の罰金を課せられる可能性がります。株式会社エコ革http://ecokaku.jp産業用太陽光発電(ソーラーパネル)のプロフェッショナル。取っている住所を掲載しています。担保額が不明瞭であり、担保評価方法も記載されていないので、クラウドバンクと見比べてしまうと見劣りしてしまいすね。エコ革の決算が順調である事。160億円~200億円(グループ会社含む。実名企業での公表で、検証作業ができるというのは、本当に素晴らしい!投資家冥利に尽きるってもんじゃない?っていうか、これが普通なんだけどにゃ物知りねこさんSAMURAI(サムライ)証券安心して投資ができる環境が構築できているか担当者様に質問してみた。あるSAMURAI(サムライ)証券。...続きを見るSAMURAI(サムライ)証券に口座開設する。&...https://www.quick.co.jp/6/article/20013金融とテクノロジーの融合であるフィンテックは、発展途上ながら、社会課題を解決する大きな可能性を秘めている。インターネット上で個人から事業資金を集めるクラウドファンディングもその一つで、この市場の大半を占めるのが、ソーシャルレンディングと呼ば...上記サイトでクラウドクレジットの社長である杉山さんが匿名化解除に対しての見解を述べています。「匿名」原則の解除どうみる「当局が匿名化の方針を転換することは、当然必要な措置だと考えており歓迎しています。まっとうなソーシャルレンディング事業者はどの会社も、匿名化に反対してきました。「当社は匿名化解除が実行された時点でほぼ全案件の融資先企業の社名を開示します」クラウドクレジットも匿名化解除の流れに乗ってきましたただ、クラウドクレジットの融資先は海外の新興国の企業や個人を対象にした貸付、またマイクロファイナンス向けの貸付なので、その開示された情報を使って我々が分析できるのか?という疑問が湧いてきます。海外の企業や個人、マイクロファイナンス機関のリスク分析を、どの指標や資料を用いてリスク評価をしたらいいのか定かではありませんし未知数です。どんな形で開示されるのか留意だにゃ。物知りねこさん杉山社長のツイッターを除くと・・・。2019年4月9日との事で、杉山社長の意欲がヒシヒシと感じられます。実際、クラウドクレジットでは今現在(2019年4月23日)、融資先企業名の情報開示をおこなっていません。(回答書)では借り手と投資者とが貸付けに関する接触をしない旨や当該接触をさせないことを担保するための措置が明記、規定されていること。しているので、クラウドクレジットでは、まだその準備ができていないのでしょう。管理人どのような情報を提供するのか、今からワクワクするよね高利回り海外案件特化【クラウドクレジット】安全性について担当者様に伺ってみた。クラウドクレジットさんは発展途上国を主に、本当にお金が必要である海外の人や会社にお金を貸し出す金融事業をています。高利回り海外案件特化【クラウドクレジット】安全性について担当者様に伺ってみた。クラウドクレジットさんは発展途上国を主に、本当にお金が必要である海外の人や会社にお金を貸し出す金融事業をています。...続きを見るポイント顧客の資金を正しく分別管理。厳しいルール元、貸付先を選定している。自己資金でテスト運営している。当初からクラウドクレジットでは投資家保護を前面にだした運営(監査体制の構築、出資企業からの監視等)をしています。ソーシャルレンディングがクリアで透明性の高い投資環境を是非とも敷いて運営してほしいと切に願います。管理人というか、貸出先の企業開示も大事だけど、為替リスクをどのように向き合っていくのかの方が海外投資の中では重要だよ。2019年5月19日に公式見解として匿名化解除のコメントを発表しました。CREDIT(クラウドクレジット)」は海外の成長国に投資できるサービスです。1万円からはじめる新しい資産運用として、様々な国への投資機会を貸付型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)を使って提供します。これらを見ると実名・財務情報を含む基本情報を公開するそうですが、取引約款と匿名組合契約書等の法定書面の条件変更や既存貸付先企業からの情報公開に関する同意の取得などが済んでいないので、実際に匿名解除のファンドが組成、募集されていません。貸付ファンドのFunds(ファンズ)も金融庁の匿名化解除発表で動きがありました。15時21分)貸付投資のFunds、匿名化解除に対応し貸付先の企業名などの公開方針を発表4月以降に公開する全てのファンドにおいてファンド組成企業からの直接的な貸付先を開示し、今回の公表内容を踏まえた情報開示の充実を図ることを発表いたします。社長の藤田さんもツイッターでコメントを寄せいています。本日金融庁より公表された匿名化解除のノーアクションレターを受けFundsでは全てのファンドの貸付先を公開し透明性を高めていく方針を打ち出しました!今後も投資家目線にたったサービス運営を心がけていきます。2019年3月18日ファンズのスキーム自体が他のソーシャルレンディング会社と違い、ファンド組成企業を挟むことによって間接的に貸付先が特定できるようになっています。...続きを見る元々、透明性がかなり高いファンドを提供しているだけあって、今回の開示で、更なる透明化が図られ、クリック合戦が旺盛になってしまうんじゃないだろうかと非常に危惧しています。管理人せっかく口座開設したのに全然、投資できないよとならないように、大型案件やファンドの数を増やしほしいものです。ツイッターでの評判はで、昨日(3/18)に金融庁から正式に匿名化解除に関する見解が発表されました。それを受けて、ソーシャルレンディング業者であるFundsは、4月から匿名化解除するとのことです。2019年3月18日Fundsのフィルまちづくり案件、全然分からん~・なんで銀行から借りないの?・広告目的として知名度上げてメリットあるの?分かってたことなんだけどさ、匿名化解除されても投資家に分析力、理解力がないと無意味なんだよな。童貞くんの前に一糸まとわぬガッキーが横たわっているようなもの。2019年3月21日これから出てくる新たなファンドで情報開示してくるようですので、楽しみにしておきましょう。2019年5月19日現在、借手企業が公開され、ファンドを募集済みです。ファンズは基本的に借り手はファンド組成企業の100%親会社です。ファンド組成企業は公開されていますから、借り手の情報公開したところ、借り手の情報の透明性は透け透けのガラス越しですので、信頼度がさらに上がるとか下がるとかあまり関係がありません。借手がもう特定しているのと同義ですからねただ、言えることは、これからもファンズは透明性と安全性、信頼度は業界随一なのは変わりがない事はいうまでもありません。管理人っていうか人気がありすぎて投資ができない。現在公式見解はだされていませんが、メールによる問い合わせを行いました。様お世話になっております。SBIソーシャルレンディング(株)でございます。平素は、弊社サービスをご利用いただき、誠にありがとうございます。お問い合わせいただきました件につきまして、以下に回答いたします。弊社は、ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)とは、自社の関係会社といった特定の企業のための資金調達手段などではなく、世の中に数多ある「お金を借りたいニーズ」と「お金を運用したいニーズ」を「結びつける」ことであり、借入ニーズについて、借手が自ら資金が必要となる理由等を説明し、これに同意した投資家が資金供給できるプラットフォームを提供したいと考え、2011年3月の事業開始以前より、借手の開示を前提としたビジネスモデルで関係当局と折衝をしておりましたが、貸金業法の解釈の観点から借手の匿名化・複数化は必須であるとの結論が示されたため、この前提に立ち、事業を展開してまいりました。今般、当局が匿名化・複数化の方針を転換したことは、弊社があるべき姿であると考えるソーシャルレンディングの実現に向け、大きな変化であると同時に、借手にとっても大きな変化であり、開示されることの意義やメリットについて借手に改めて理解を求め、借手を開示したファンドの組成を順次進めてまいりたいと考えております。本件に関しましては、投資家登録をいただいていないお客様にもご覧いただける、弊社公式サイト(ログイン前ページ)上で公開予定でございますが、現時点では、詳細についての決定をいたしておりませんので、お知らせまで、今しばらくお待ちいただけますようお願い申し上げます。その他、ご不明点等ございましたら、ご連絡下さいませ。借手の開示を行うように金融庁などの行政機関との話し合いが以前からされていたようですね。SBIソーシャルレンディンも投資家よりの考えに基づいた運営方針です。それもそのはず、SBIグループが運営している金融界の大御所ですから、当たり前と言えば当たり前。金融界の大御所SBIグループのソーシャルレンディングの担当者様にも恐る恐る話を聞いてみた。SBI証券やSBIネット銀行、SBI損保など、様々な金融商品を扱い金融界の最大手、大御所であるSBIグループのSBIソーシャルレンディングさんの担当者様に質問してみました。...続きを見るこれからホームページ上で融資先の開示の施策が行われ方が発表されるようですので、期待しましょう。2019年5月16日公式サイトで発表さ、翌日に第一号案件が組成募集開始しました。́◦ω◦`):なかなか、借り手企業の開示の方針が発表されていなかったので、以前、メールで確認した際に弊社公式サイト(ログイン前ページ)上で公開予定としていました。...続きを見るしかし、16億円が1時間もしないうちに瞬殺されてしまいました。SBIグループの金融界の大御所の底時からを垣間見てしまった。オーナーズブックの場合フェイスブック上でオーナーズブックが公式見解を発表。ロードスターキャピタルのサイト上でも見解を発表しています。まがいのみんくれ、ラッキーバンク、誠意のないグリフラ、遅延大量発生中なのに投資募集を継続し、投資家保護に希薄なmaneoとそのファミリー(クラリー、キャッシュフロー、ガイア)詐欺案件を掴まされたトラスト・・・。公式アナウンスでの発表が出ていません。ガイアファンディング、グリーンインフラレンディングの訴訟でそれどころじゃないんでしょう。お世話になっております。平素より、当サイトをご利用いただき、誠にありがとうございます。お問い合わせいただきましてありがとうございます。匿名化の解除につきましては、現在、社内で検討中でございます。今後、朝比奈様にお伝えできる事実がございましたら速やかにホームページ上にて公表をさせて頂きますとともに、定期的にメールでのご報告を継続させていただきます。ご理解を賜りますようお願い申し上げます。管理人なんともあっさりした、味気ない回答・・・。あ?これだけ問題大発生中のmaneo、貸付先を公開する資質があるのか疑わしい限りですが、これまでのmaneoの実績を見てみると貸付先を公開する事で危険極まりない相手が公になるのではないのか?という疑問が生じてきます。【不動産担保付き】1,000億円突破記念ローンファンドの事例をみると・・・。今後の出方が気になるねただ、もし公開したら、そのデータを使って分析する知識が我々に課せられます。事業者リスクから案件リスクに完全に切り変り、投資判断を投資家自ら考える。自己判断がますます重要になってきます。貸付先が非公開だからmaneoに騙された、とか、公開されている情報が少なすぎでmaneoが悪い、とか言ってられなくなります。このまま非公開でいる可能性も捨てきれません。maneoに取って借り手の情報公開は経営の肝になるのか更なる深手になるのか?諸刃の剣になりそうです。LENDEX(レンデックス)の場合メールでの取材に対しレンデックスは以前こんな事を言っていました。LENDEX(レンデックス)担当者様に安全性評価に繋がる重要なポイントを質問してみた。民泊関連や不動産業者等に購入資金、リフォーム資金及び運転資金を融資し運用しています。適切な意見書を頂いており、意見書がでない場合はファンド組成ができない。LENDEX独自の査定額と第三者(現在は「東急リバブル」と伏せているが、不動産の専門家)の調査価格とを比較して低い方の80%を上限に融資額を設定LENDEXの自己資金による貸付を行うことがあります。モニタリングに関してちょっと曖昧な表現で終始しているのが気がかりですが・・・。気がかりな点モニタリングは、修繕工事を行う予定の物件については現地に出向き、投資してくださった投資家の皆様向けに報告メールを送っています。ヒアリングを通じて、経営状態、物件の売却について確認を行います。この辺は各ソーシャルレンディングの融資審査やモニタリングの仕方は色々な方法や施策があるブラックボックスなので、公にできない部分が多数ある中で、これはダメとかこれは良いとか判断に繋がることはできません。この部分に関して問題なかった回答を得ているトラストレンディングが金商法取消の行政処分を受けているのであまりあてにできないという事が露呈していますからね。このメール取材の際に、弊社代表が取材に応じたいという申し入れがあったのですが、仕事が忙しくて辞退した経緯があります。モニタリング等、画像の提供はできないが、目視にて確認する事は可能との返答を得ています。余ほどの自信がないとこういう事が言わないよね。言う事で、今回の融資先開示OKでの公式アナウンスが出ていませんが、現在問合せ中ですが、もし開示OKに繋がるような回答が得られたら、ますます信頼度がアップするんじゃなかろうかと期待度マックスで待っている状況です。ポケットファンディングの場合こちらも公式アナウンスが出ていませんのでメールにて問合せを行いました。男性社員お問合せいただき誠にありがとうございます。投資家が投資判断を行う上でとても重要だと考えております。業界全体の透明性が高まり本来あるべき姿に変わりつつあるとも考えております。常に投資家にとって最適な選択肢となる情報をご提供できるよう努めてまいります。速やかに告知致します。ご不明な点がございましたら、再度ご連絡頂ければと思います。Fundingを宜しくお願い申し上げます。ポケットファンディングも前向きな回答を得ました。創業1995年から不動産事業、ファクタリング事業、再生可能エネルギー事業を行っている沖縄ではかなり有名な()テレビCMでも流される)ほどの有名な財全GROUPが営んでいる一関連会社です。pocket財全GROUP|https://zaizen-group.co.jp株式会社財全グループのオフィシャルサイトです。沖縄県で地域性に密着した企業活動を展開しております。沖縄の最適な社会づくりへの貢献を目指します。そもそも、企業の信頼性から言っても、長けている為、この情報開示の在り方は必然と言ってもいいかもしれません。そのうち、公式でも発表あると思いますので、楽しみに待ちましょう。ネクストシフトの場合ネクストシフトも公式見解を発表しています。Ne...https://www.nextshift.jp/2019/03/29/919?fbclid=IwAR1h7yb2yqNdkJdk-HGhPkF8n_KLpDOen_3Fi52D3YFb5nnqb8nWu2aEfk43月18日、金融庁から融資型クラウドファンディング(貸付型クラウドファンディング、ソーシャルレンディング)の事業者の融資先(借り手)の匿名化を不要とする要件が公表されました。面等で投資家の皆様に対し、ご懸念を抱かせてしまったことと存じます。そのような中で弊社としても可能な範囲で案件の情報開示を切望しておりましたので、今回の金融庁の公表は弊社としても大変喜ばしいことだと考えております。今後は投資家の皆様が正しくリスクを理解し健全な判断の元に投資をして頂けるように、融資先とも協議を重ねた上で積極的な情報開示を進めて参ります。ネクストシフトもかなり積極的な情報開示を行う事を予定しています。してもクラウドクレジットと比較してしまうのは否めない面が多々ありますが、同じ新興国での投資、クラウドクレジットは自社や関連会社が投資先を探したり、マイクロファイナンス機関向けローンを提供していたりしていますが、ネクストシフトはマイクロファイナンス機関向けローン一本に絞ってファンドを組成しています。その為か、クラウドクレジットの投資リスクはネクストシフトより高いような気がします。高利回り=高リスクですので、クラウドクレジットよりネクストシフトの方がリスク、利回りが低めなのも頷けます。健全な財務基盤と強い社会的ミッションを持つ複数のマイクロファイナンス機関への融資を実施との事ですので、どのような借り手情報が公開されるのか期待します。LCレンディングの場合maneoマーケットが私募取り扱いをしているマネオファミリーのLCレンディング。公式発表がありません。LCレンディングは1987年設立、2005年上場(JASDAQ)と歴史の長いLCホールディングスのグループ会社で、上場企業ゆえの信頼は確かにありますが、利益相反取引に関して言えば信頼できるとはいいがたいコメントも確かにあります。【LCレンディング】安全性に対しての取組みと考え方を担当者様に質問してみた。LCレンディングさんはJASDAQ市場に上場しているLCホールディングス株式会社が運営しているソーシャルレンディングです。...続きを見る今回の情報開示でどこまで踏み込んだ情報が公に出てくるか未知数なので、匿名化解除の方針と考え方がわかったら、投資をしてもよいと考えいます。