住宅ローン借換え必ず35年払いを提案される住宅ローンの現場あなたは今、いくつですか?もし30歳以上であればこの先をお読みください。35歳で住宅購入を決めたとします。ハウスメーカーに行くと決まって35年払いを最初に提案されます。このまま35年払いにした場合支払はいくつで終わるのでしょうか。65歳で退職した場合、あと5年は年金で住宅ローンを支払いことになります。40歳だったとすれば75歳まで住宅ローンの支払いが続きます。65歳からの10年間は年金で住宅ローンを支払いことになります。35年払いを選択した場合必ずセットで65歳以降の支払いについてプランを持っていなければならないのです。多くの方はこんなプランも持たずに住宅を購入しています。あなたはどうでしょうか。回数が多ければ利息の支払いも多い当たり前の話ですがなぜ住宅メーカーがそれでも35年払いを提案するかというとやはり月々の金額が安くなるので購買意欲が増すからでしょう。35年でなく30年や25年にしたほうがいいのでしょうか。0.95%で試算してみます。上記の結果35年から30年にすると月11816円多く支払うことが可能であれば約78万円支払いが少なくなります。25年にして10年短縮すると月28396円多くなりますが約155万円支払いが少なくなります。35歳の方であれば30年払いにして65歳まで終わらせてもいいのではという選択枠だって可能です。それに対して40歳以上の方であれば月に約28000円の違いは大きすぎます。それであれば例えば25年の月112384円払っているつもりで35年との差額約3万円を毎月貯蓄して退職時に一部繰上げ返済をするものいいのではないでしょうか。教育資金を考慮に入れると35歳、40歳という年齢を考えると同時に考慮に入れなければいけないのはやはり教育資金です。お子様が進学が私立か公立かでその家計は大きな違いがあります。いたずらに回数を短くするよりも35年にしておいてできる限り貯蓄をしておいてお子様の進路が決まってから一部繰上げ返済をするプランだっていいのではないでしょうか。お子様が私立になって場合に『住宅ローンの支払いが・・・』なんていうのはおかしいですよね。資金計画がしっかりしていればそんなことはないはずです。住宅ローンを選ぶ上記に書いたように退職までに終われせる方法として回数を短くするのと35年にして月々を安くして貯蓄しお子様の教育資金(私立か公立か)が決まってから一部繰上げ返済していく方法を紹介しました。住宅ローンの支払いの式は以下になっています。支払い回数35年にして後で一部繰上げ返済にすることを考えた場合にもう1つの要素、『金利』は重要なファクターになります。今や歴史的低金利の時代で変動金利は0.5%から0.625%の時代です。10年固定でも0.45%です。(H28・10月現在)ネット銀行でも店舗がある銀行でもこの金利です。住宅メーカーの提案通りに0.95%で借りる必要はあるのでしょうか。1つシミュレーションしてみます。35年ローンを0.6%で借りた場合にどうかを考えてみます。2,007,506円もしあなたがハウスメーカーの方から肥後銀行の35年の変動金利0.95%もしくは10年固定を提案されて疑問に思っているのならこちらをお読みください。答えがあることでしょう。肥後銀行の0.95%のお得感は結論いかがでしょうか。退職までに、年金の支給までにローンを終わらせたいと考えるのであればまずは金利の低い銀行で住宅ローンを契約し、そのあとで回数を短くするのか、それとも35年であとで一部繰上げ返済するのかをかんあげたほうがいいという結論になります。言うのであれば住宅メーカーの提案をそのまま鵜呑みにするのではなく日本全国たくさんの住宅ローンがあるので自分にあった銀行を見つけたほうがいいということになります。住宅メーカーの方は自社の提携ローンを積極的に勧めてきます。それはお客様のためではなく自社の都合です。賢い住宅ローン選びは自分でしっかりとした住宅購入プランを作ることから始まります。退職前にローンを終わらせたいと考えている方は上記のポイントを参考にして住宅購入計画を立ててください。考えた住宅購入プランの作成をした欲しい方はご相談ください。住宅ローンについて質問してきました。:マイホーム購入時の『保障』と『補償』と『保証』の見直しライフプランを使った保険見直しや住宅ローンに関してお気軽にお問い合せください。マイホーム購入失敗の方程式2020もし建築途中でハウスメーカーが倒産したらどうなる?マイホームセミナー開催!!『FPによるお金から見たマイホーム購入方法』ご相談はどのタイミングですればいいのでしょうか。