2019/10/30身近なネット銀行として口座数を着々と伸ばすイオン銀行と、顧客満足度の高さに定評があるソニー銀行。どちらもメガバンクより高金利、手数料が安いなどのメリットがあるネット銀行で、どちらの口座を開設するか迷う人も少なくありません。今回はイオン銀行とソニー銀行を、下記7点のポイントでそれぞれ比較してみました。実際に調べてみると、イオン銀行とソニー銀行が向いている人は思ったより違うことがわかりました。記事の最後に、それぞれどんな人にイオン銀行とソニー銀行がおすすめかをまとめています。預金金利はイオン銀行の方が高いまず、預金金利はイオン銀行の方が高金利でおすすめです。イオン銀行は普通預金が優遇金利でネット銀行トップクラスの高金利という点が大きな強みです。定期預金は、1年前後の定期預金ならソニー銀行の方が高いものの、イオン銀行の「普通預金」の優遇金利と同じくらいの金利水準です。普通預金は定期預金と違っていつでも預け入れ・引き出しができるので、定期預金並みの高金利で普通預金が利用できるイオン銀行のメリットは大きいです。ーイオン銀行の優遇金利は、ランク制の「イオン銀行Myステージ」という無料サービスでランクを上げることで、段階的にアップします。■イオン銀行Myステージとはイオン銀行Myステージとは、イオン銀行での取引内容に応じた優遇を受けられるランク制のサービスです。まで金利を上げるためには、ある程度大きな取引が必要になります。ゴールドステージの0.100%までなら、取引が少ない人でも到達できます。金利0.100%の普通預金とは、メガバンクなどより高金利と言われるネット銀行業界の中でもトップクラスの高金利です。いう意味では、普通預金の金利優遇がないソニー銀行と比べても、イオン銀行は圧倒的に高金利です。詳しくは後述しますが、イオン銀行をよりお得に利用するにはイオンカードセレクトを1枚持つのが望ましいので、普通預金の金利アップのためにも持つことをおすすめします。→その他、イオンカードセレクトで普通預金金利を引き上げる方法はこちら定期預金に関しては、イオン銀行は1ヶ月~5年定期、ソニー銀行は1ヶ月~10年ものの定期預金を扱っています。1年前後の中期的なら、定期預金金利はソニー銀行のほうが高いことも多いです。ためしに、100万~300万円未満を定期預金に預ける場合の金利で比較してみます。0.020%ソニー銀行もメガバンクや地方銀行と比べると圧倒的に高金利ではありますが、よりお得に定期預金をしたいならイオン銀行の方がおすすめです。イオン銀行は定期預金並みの優遇金利で「普通預金」を利用できるので、預入期間や満期に関係なく高金利での運用ができます。ATMがお得に使えるのは、ソニー銀行です。イオン銀行キャッシュカードが完全無料で使えるATMはイオン銀行ATMのみですが、ソニー銀行はイオン銀行・セブン銀行のATMが無料で使えます。イオン銀行・ソニー銀行ともに月に数回、ATM手数料が無料になる回数を付与されるサービスがあります。イオン銀行はイオン銀行Myステージでランクを上げるとATM手数料が月に1~5回まで無料になるのに対し、ソニー銀行は無条件で月4回まで無料になる点も便利です。S」でランクを上げると無料回数はさらに増え、最高ランクのプラチナステージになると何度でもATM手数料が無料になります。クラブエスのランクを上げるにはやや大口の取引が必要ですが、ステージダウンするのは3月と9月のみなので、一度高いステージに上がればある程度続けて優遇を受けられます。Sで最高ランクになると無制限でATM手数料が無料になるまた、利用できる提携ATMにも多少の違いがあります。イオン銀行はライバル小売企業のセブン銀行とは提携をしていないので、セブン銀行ATMは使えません。自分の生活圏にあるATMが使えるかどうかも、念のため確認しておくことをおすすめします。振込手数料はソニー銀行の方が無料回数が多い振込手数料はイオン銀行・ソニー銀行どちらも、同じ銀行の口座に振り込む場合は何度でも無料です。他行あて振込手数料はどちらも200円+税なので一見差がないに見えますが、振込手数料の無料回数はソニー銀行の方が多いです。イオン銀行は、イオン銀行Myステージでランクを上げないと振込手数料の無料回数が付与されませんが、ソニー銀行は誰でも月1回は振込手数料無料です。イオン銀行とソニー銀行の振込手数料の優遇については、下記の通りです。S」は、イオン銀行Myステージよりステージアップのハードルがやや高めです。WALLET」というデビットカードを持つだけで、毎月2回までは無料で他行あて振込ができます。WALLETとは、ソニー銀行の口座開設と同時に発行できるVisaデビット付きのキャッシュカードです。Visaブランドのデビットカードなので世界中で使うことができ、キャッシュバック率最大2%というクレジットカードにも勝る還元率です。詳しくは後述しますが、外貨預金に預けているお金をそのまま海外で使える珍しいデビットカードなので、海外によく行く人にもおすすめです。住宅ローンは普段使いする方の銀行がおすすめイオン銀行とソニー銀行は、どちらも自社の住宅ローンも扱っています。無料なので、評判がいいです。個人的には、申込み時点で金利に大きな差がない場合は、自分が普段使いする方の銀行で住宅ローンを組むことをおすすめします。住宅ローンに契約することで、それぞれの優遇プログラムのランクアップが格段にしやすくなるからです。住宅ローンを契約するメリットイオン銀行は、住宅ローンに契約しているだけでイオン銀行Myステージの「シルバーステージ」に到達できます。イオンカードセレクトを支払いに使っていたり、電子マネーWAONを使っていたりすると、ゴールド・プラチナステージに上がる月も出てきます。無料回数も増えていくのでお得です。住宅ローン契約から5年間はイオンでのお買い物が毎日5%オフになるので、イオンやトップバリュなどをよく使う家庭は大きな節約にもなります。Sの「シルバーステージ」にランクアップしたところからスタートします。WALLETを持っていると、デビット還元率は1.0%、他行あて振込手数料は月4回まで無料など、優遇が大幅に増えます。外貨預金の為替手数料が割安になったり、外貨定期預金の金利がアップするなど、外貨を運用する人にとっての優遇もシルバーステージからプラスされます。イオン銀行とソニー銀行は、変動金利か固定金利のどちらで住宅ローンを組みたいかによってプランを選ぶこともできます。イオン銀行とソニー銀行の、それぞれの金利プランに向いている住宅ローンは下記のとおりです。運営する「フラット35」を取り扱っています。ソニー銀行は自社住宅ローンのみですが、変動金利と固定金利にそれぞれ強いプランを用意しています。その他、手数料や特約についての特徴も比較してみました。ありより詳しい情報は、下記をご参照ください。金利やメリット・デメリットはこちらカードローンのスペックは似ているイオン銀行とソニー銀行はともにカードローンも扱っていますが、金利などの商品スペックは似ています。ソニー銀行の方が高額を借りるほど最高金利が下がっていくので、60万円以上の申込みをする場合はソニー銀行カードローンがお得です。イオン銀行は月々の最低返済額が1,000円からと少額なので、月々の返済負担を減らしたい人におすすめです。イオン銀行Myステージに「カードローン残高あり」というスコア加算条件があるので、イオン銀行Myステージのステージアップに繋がるのもメリットです。外貨預金をするつもりなら、断然ソニー銀行がおすすめです。ソニー銀行は外貨預金に力を入れており、商品数が多いだけでなく高金利、かつ手数料が低いです。S」でランクが上がれば、為替手数料や金利の優遇もあるので、よりお得に外貨預金ができます。WALLETで外貨預金から直接支払いができるというメリットも大きいです。海外手数料や両替手数料の節約になるので、よく海外に行く人にとっては大きな節約になります。通常、海外でデビット決済をする際は、日本円の普通預金から支払うことになり手数料が発生します。ソニー銀行はVisaデビットでの外貨支払時に手数料は発生しないので、外貨を預け入れる時の為替手数料のみで外貨を利用できます。これらはイオン銀行だけでなく、他の銀行にもないソニー銀行ならではのメリットです。円と外貨の「セット定期」もあり※イオン銀行の為替手数料は売却時しかかからず、その際のコストが50銭なので「片道の為替手数料は実質25銭」という表記をしていますイオン銀行の外貨預金も、メガバンクに比べると何倍も高金利で、手数料も安いです。外貨預金に重きを置くならソニー銀行がおすすめですが、いつかやってみたいなという人にとってはイオン銀行もありだと思います。扱っている通貨は少ないものの、米ドル・豪ドル・NZドルとメジャーな通貨なので始めやすいです。あわせて読みたい:為替手数料は業界最安水準!ソニー銀行外貨預金のメリット・デメリットクレカ派はイオン銀行、デビット派はソニー銀行イオン銀行とソニー銀行は、どちらもキャッシュカードにクレジット機能もしくはデビット機能を付帯できます。Sの優遇が受けられるカードなので、おすすめです。クレジットカード払いをしたい人はイオン銀行、デビット払いをしたい人はソニー銀行がおすすめです。WALLET」が、それぞれの銀行のメリットを最大限に引き出せるからです。それぞれ、クレジットカードとデビットカードのスペックを比較してみました。ソニーストアはいつでも3%割引イオンカードセレクトはポイント還元率がソニー銀行より高いので、節約効果が高いです。年会費無料なので、クレジット決済を使わない場合はキャッシュカードとして利用してもOKです。▼イオンカードセレクトまた、イオンカードセレクトを持っているだけでもイオン銀行Myステージのスコア加算になり、優遇特典を受けやすくなります。イオン銀行をよりお得に使う上では持っておくに越したことはないキャッシュカードです。WALLETの方がメリットが多いです。Sのステージが上がると最大2%のポイント還元が受けられます。WALLET特に、外貨預金を利用する人はステージが上がりやすい上に、海外で外貨支払いができるのでおすすめです。WALLETの発行は審査不要という点も便利です。WALLETを発行できます。以上、イオン銀行とソニー銀行を比較した上で、それぞれのネット銀行がおすすめの人をまとめました。高金利で円預金をしたいイオングループでよく買い物をするクレジットカード付きキャッシュカードが使いたいイオン銀行は円普通預金の金利が業界トップクラスの高さ、という点が非常に大きなメリットです。堅実に円預金メインで貯蓄していきたい人は、貯蓄用口座としてイオン銀行を使うのがおすすめです。クレジット機能付きキャッシュカード「イオンカードセレクト」は、イオングループでの買い物やWAON支払いの優待が多くあります。普段からイオンやマックスバリュなど、イオングループで買い物を利用する人にとっては、さらに節約できます。イオン銀行でさまざまな支払いや取引をすると、優遇サービス「イオン銀行Myステージ」でATM手数料や振込手数料の無料回数も増え、よりお得になります。S」というサービスがあります。ソニー銀行は、優遇プログラムでランクを上げなくても、ATM手数料や振込手数料の無料回数が最初から全員に与えられています。メインバンクは別にあるけどソニー銀行も利用したい、という人も使いやすいです。ソニー銀行の真価を発揮するのは、外貨預金や海外でのデビット決済です。WALLET」を海外で使うと外貨預金から直接支払いができます。他社カードで海外決済をすると発生する手数料や、両替手数料を大幅に節約できます。執筆者の詳細プロフィール2級ファイナンシャル・プランニング技能士。元は貯蓄下手だったが、現在は貯金や資産運用を自動化し、着々と資産形成中。メガバンクとネット銀行の使い分け方にはこだわりあり。メンテナンスを担当いたしました。更新)ありがとうございます。先進的なテクノロジー、高いセキュリティを誇る、次世代ネット銀行。マネーブリッジで金利6倍に。抜群の利便性で管理人も愛用中。デビットカードや外貨預金が評判。セブン銀行デビット付きキャッシュカードでnanacoポイントが貯まる。セブンイレブンATMが利用可能。高い定期預金金利を提供する、オリックスグループのネット銀行。auじぶん銀行スマホ銀行と言えばauじぶん銀行。ステージに応じてATM・振込手数料が無料。ヤフー子会社となり今後の展開に期待。全国のローソンが銀行に。新しいネット銀行がついに誕生。住信SBIネット銀行ATM手数料が毎月最大15回まで無料。