中小企業のステージ別の融資を申込む金融機関の選び方ツイートシェアはてブLINEPocket資金調達で最もポピュラーな選択肢は「融資」ですが、中小企業が融資を受けるときはどの金融機関から融資を受ければ良いのでしょうか?今回は中小企業が融資を申込む金融機関の選び方を解説します。日本政府が全額を出資しているため、国が管理している金融機関と言えます。事業を営む方であれば、すべての方が対象になります。:70%超という実績があります。創業サポート、セミナー、経営アドバイスなどもしてもらえるので、起業直後の会社であれば、検討すべき融資の申込み先となります。ドラマや映画の影響で、融資を申込むというと銀行というイメージがありますが、実績がない創業間もない企業に融資してくれる銀行というのはほとんどないのが現状です。信用保証協会の保証をつけて銀行から融資を受ける銀行は創業間もない企業の場合、実績がない為貸し倒れリスクが大きく、融資ができないと言いましたが、1年経過した企業でも、状況はそれほど変わりません。1期目の決算が終わるぐらいの実績があれば、信用保証協会に保証をつけてもらうという選択肢があります。(創業資金でも利用できるケースがあります。)簡単に言えば、信用保証協会」に銀行から融資を受ける際の保証人になってもらうということです。銀行は「信用保証協会」の保証が付いている状態で融資をした場合、企業が倒産したとしても、代位弁済(保証会社が代わりに返済すること)によって、損失を回避できるのです。貸し倒れリスクを「信用保証協会」が取ってくれるので、銀行も安心して融資できるということになります。これは「保証付融資」と呼ばれています。多く、中小企業の3社に1社は「保証付融資」を利用しているのです。2期目の決算が終わっている中小企業の場合ビジネスローンが利用できる銀行やノンバンクが提供している法人向け無担保ローンのことを「ビジネスローン」といいます。ビジネスローンの申込条件は2期分の決算書というところが多いので、2期目の決算が終われば、無担保で資金調達できる選択肢が広がるのです。ビジネスローンは銀行が提供する銀行ビジネスローンノンバンクが提供するビジネスローンなどがあります。「無担保であるため金利が高い」というデメリットがあるので注意が必要です。中小企業で融資を受けて返済をする返済実績が積み重なて、かつ売上も一定レベルを超えてくれば、信用保証協会の保証がない銀行独自の融資「プロパー融資」も可能になってきます。プロパー融資は保証協会がつかないので、銀行の貸し倒れリスクも大きく、融資審査は厳しくなります。一方で、保証協会がつかないため低金利での資金調達が可能になります。プロパー融資を受けるためには、信用と実績が必要になるのです。まとめ融資による資金調達は中小企業のステージによって変わってきます。信用や実績が積み重なれば、低金利での資金調達が可能になりますが、それまでの間は限られた選択肢の中で資金調達をしなければならないのです。何がある?資金調達方法31種類のメリットデメリット資金調達方法の種類を徹底網羅して解説しています。資金調達方法は、思っている以上に多くの種類があり、資金調達方法ごとにメリットデメリットが存在します。中小企業であっても、使える資金調達方法は多くあるので、まずは「どのような資金調達方法があるのか?」把握することをおすすめします。資金調達の基本中の基本です。そのわりに「銀行からどうやって融資を引き出すのか?」「銀行融資の審査は何を審査しているのか?」「銀行の融資担当者と交渉するときはどうすれば良いのか?」正確に理解している中小企業の経営者はほとんどいないのが現状です。銀行を味方につけることで、企業の資金繰りは何倍も楽になり、会社規模を成長させることができるのです。ビジネスローンは、以前は銀行ビジネスローンが主流でしたが、銀行は貸し倒れの増加に伴いビジネスローンの提供に対してかなり消極的になっています。現時点ではビジネスローンは、大手消費者金融が提供するローンサービスであり、銀行融資よりも、「審査が甘い」「即日融資が可能」という点で中小企業の経営者に重宝される資金調達方法となっています。金利が高いなどのデメリットもあるため、短期の資金繰りを乗り切るための選択肢として考えましょう。ファクタリングファクタリングとは?融資審査に通らない方のための資金調達方法ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで早期に資金化する資金調達方法のことを言います。ファクタリングの場合は、審査対象が資金が必要な会社ではなく、売掛先になります。そのため、銀行融資やビジネスローンよりも、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいメリットがあります。その上、ファクタリングは「債権の譲渡」でしかないため「借入」として決算書に掲載されないので、今後の銀行取引にもマイナスの影響がありません。不動産担保ローン不動産担保ローンを活用した資金調達方法のすべて。不動産を担保に資金を調達する資金調達方法のことを言います。長期間の借り入れが可能」「審査が通りやすい」というメリットがあります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。資金調達ですべきことの第一歩は「資金調達の必要額」と「資金調達の目的」の明確化RECOMMENDこちらの記事も人気です。資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。落ちるNG事項10選。銀行の融資の金利の決め方。銀行の融資審査を通す裏技。改善の具体策100選。銀行の融資の金利の決め方。手形とは?手形による取引をどこよりもわかりやすく図解で解説しました。借入返済計画表テンプレートダウンロード。落ちるNG事項10選。資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。@shikin_concierおすすめ関連サイト法人カード比較コンシェル法人カード.jp法人カードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめの法人カードをランキング形式で紹介しています。おすすめの資金調達方法をケース別に解説しています。ビジネスローン比較コンシェルビジネスローン.coビジネスローンを金利や審査で比較。おすすめのビジネスローンをランキング形式で紹介しています。不動産担保ローン比較コンシェル不動産担保ローン.co不動産担保ローンを金利や審査で比較。おすすめの不動産担保ローンをランキング形式で紹介しています。ファクタリング比較コンシェルファクタリング比較.bizファクタリング業者を金利や審査で比較。サイトの情報については万全を期しておりますが正確性、安全性その他を保障するものではございません。当サイトは情報の提供のみを目的としており、特定の会社に勧誘をするものではございせん。当サイトを利用した際のトラブルや損害に対しては一切責任を負いませんので、ご自身の判断でご利用ください。