ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?※この記事は約3分で読めます。人気記事→FPが"学資保険はソニー生命一択"と言い切る理由を教えますジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?お子さんが生まれたら、大事な支出として教育資金の積み立てを始めておきましょう。最近注目されているのがジュニアNISAを使った方法です。ジュニアNISAが一体何か、説明できますか?知らないと誤った選択をしてしまいますよ!実際、ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤りなのか、検証してみます。﻿PR人気記事→FPが”学資保険はソニー生命一択”と言い切る理由を教えます目次:この記事は4分で読めます。ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?1.NISAとは?2.ジュニアNISAとは?3.ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?1.NISAとは?まず、NISAの内容について説明しましょう。)の基本わかりやすく言えば、株式や投資信託を売却する際に発生する税金が、特定の口座を通じて取引を行った場合には、一定の金額まで0になる制度です。これがどれだけお得か、数字を用いて説明しましょう。例)株式を9,000円で買い、10,000円で売った。小額の投資利益なら税金がフリーになるのがNISAです2割違うのは大きいですね。税金の優遇が受けられるNISA口座ですが、いくつか条件があるので押さえておきましょう。1)1人1口座のみ開設できる。2)口座開設年の1月1日時点において20歳以上である。3)非課税投資期間は5年間である。4)途中の換金は自由である。5)毎年120万円、5年間で600万円まで非課税で投資できる。1-3.なぜ、この制度ができたか?もともと、NISAは国内経済を活性化させるために、若年層や投資未経験者に株式投資を始めてもらうことを目的として創設された制度です。制度がスタートしてみると、実際に口座を開設したのは中高年層が多く、もともとの趣旨からそれる結果となってしまいました。そこで、補完するための手段として次に紹介するジュニアNISAが出現したのです。人気記事→FPが”学資保険はソニー生命一択”と言い切る理由を教えます子供の教育費用の不安を解消する保険のプロのFP。無料保険相談サービス最大手、保険のビュッフェのアンケートキャンペーンの案内ページはこちら知ってるようで知らない学資保険の事、アンケートに回答すると見えてくるかも?2.ジュニアNISAとは?NISAとジュニアNISAは何が違う??ここでは、ジュニアNISAについて説明しましょう。先述の通り、NISAは20歳以上を対象とした制度でした。若年層が株主投資を始めるきっけづくり、という意味ではあまり機能しなかったのも事実です。そこで、未成年を対象にした制度としてジュニアNISAがスタートしました。ジュニアNISA口座を開設する条件についても押さえましょう。1)1人1口座のみ開設可能。3)非課税投資期間は5年間である。4)年間80万円まで、5年間で400万円まで非課税で投資できる。5)18歳になるまで、途中での換金はできない。ジュニアNISAを利用すれば、長いスパンで多額の資金を積み立てることも可能です。この性質を利用して、教育資金準備のための手段にする人も出てきました。3.ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?ここで、タイトルになっている「ジュニアNISAを学資保険として考えるのは誤り?」という疑問にお答えします。「学資保険と同じように考えると痛い目を見るので誤り」が正解です。誤らないためにはどうすればいいのでしょうか?ポイントは「併用」です。4点から、ジュニアNISAと学資保険を比較してみましょう。元本を下回る可能性がある。高いリターンが望める。高いリターンは望めない。運用はいつでもやめられるが、18歳までは出金できない。※途中で出金する場合は、過去にさかのぼって課税される。)、満期金は一時所得として特別控除(50万円)の対象。違いをしっかり押さえてください。3-2.どう併用すればいい?学資保険にも、ジュニアNISAにもそれぞれ長所と短所があります。学資保険はローリスクローリターン、ジュニアNISAはハイリスクハイリターンといえばわかりやすいでしょう。それを踏まえ、オススメの使い方をご提案します。「学資保険:ジュニアNISA=7:3」の割合で投資しましょう。1か月に20,000円を教育資金で積み立てるとしたら、14,000円を学資保険に、6,000円をジュニアNISAに振り分けると考えてください。ある程度の教育資金が準備できているなら、ジュニアNISAの割合をもう少し増やしてみてもいいでしょう。3-3.望ましいジュニアNISAの運用スタンスは?ジュニアNISAは金融商品を運用して成果を上げることが前提となっている仕組みです。そこで、運用スタンスを考えるのがとても重要になります。ここでもリスクとリターンの考え方が重要です。金融商品の運用経験がないなら、投資信託などを利用したリスクの低い長期分散投資をおすすめします。金融商品の運用経験があるなら、リターンが大きい株式を活用した投資にチャレンジしてみるのもいいでしょう。ジュニアNISAで教育資金を積み立てる際、「誤り」にならないために知っておきたい知識をまとめました。ジュニアNISAを利用する場合は、情報収集をし、運用方針の見直しをこまめに行うのが成功のカギです。計画を立て、成果を出せる組み合わせを考えましょう。人気記事→FPが"学資保険はソニー生命一択"と言い切る理由を教えます一番簡単な学資保険解説マンガ!やさしいえらびかた学資保険どれが一番お得?プロに相談してみませんか?このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。ハンドルネームを入力してください。メールアドレスを入力してください。質問などを入力して下さい。(ショッピングモールや駅近くに店舗を構えているところが多いです。条件を入力して検索ボタンを押して下さい。views第一生命保険の評判をFPが分析!ブライトWay、メディカルエール、しあわせ物語、どれが人気?第一生命の保険商品に詳しく、第一生命と他者を緻密に比較するなら保険マンモスがオススメ。1902年に日本初めての相互保険会社として創立した第一生命。国内大手の第一生命が手掛ける終身保険について。今回は太陽生命の商品について紹介していきます。第一生命フロンティアは第一生命の子会社です。views人気記事アフラック学資保険をFPがシミュレーション!兄弟割引も人気?アフラック学資保険のシミュレーション例。viewsソニー生命学資保険のメリットデメリット。viewsフコク生命の学資保険みらいのつばさは評判良いです。シュミレーション例フコク生命の学資保険みらいのつばさは評判良いです。2017/1/7学資保険における生命保険料控除はいくらぐらい?上限とメリットを解説。学資保険における生命保険料控除はいくらぐらい?上限とメリットを解説。(ショッピングモールや駅近くに店舗を構えているところが多いです。条件を入力して検索ボタンを押して下さい。当サイトから保険相談を受けています。1.相談方法を選択してください。お住まいのエリアを選択してください。相談する保険タイプを選択してください。