2020/02/14今回は、主要大手銀行4行のうち、クレジット一体型キャッシュカードを持つ価値がある銀行を検証しました。大手銀行で口座開設する際、「クレジットカード機能もつけませんか」と勧められた経験がある人は多いと思います。クレジット機能付きキャッシュカードは、財布がかさばらず便利です。キャッシュレス決済の波が広がるなかで、検討する人も増えている印象です。大手銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、年会費が有料だったり、ポイント還元率が低いものもあります。優遇狙いならデビットカードもあり比較する条件クレジット機能付きキャッシュカードを比較する際、しっかりチェックしたいポイントは4点あります。大手銀行が発行するクレジット機能一体型キャッシュカードの多くは、年会費有料です。一定の条件を満たすと、年会費無料になるカードもあります。銀行によっては、年会費無料のハードルが高めです。Mastercard/セゾンVisa/セゾンJCBゆうちょ銀行なし(一般カードは、公共料金引き落としや年間30万円以上の買い物で年会費無料)三菱UFJ銀行とみずほ銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、ゴールドカード以外すべて年会費無料です。三菱UFJ銀行の「スーパーICカード」というクレジット機能付きキャッシュカードは、口座開設時には発行できません。普通預金口座を持っている人のみ、発行できます。現在、三菱UFJ銀行の口座開設時には、クレジット機能付きキャッシュカードは発行できません。キャッシュカードとクレジットカードを2枚同時に申し込むことは可能です。対して、三井住友銀行とゆうちょ銀行は、年会費が完全無料になるクレジット機能付きキャッシュカードがありません。三井住友銀行のクラシックカードは、初年度のみ年会費無料です。2年め以降は、年1回でもクレジット決済を行えば、年会費1,375円(税込)が無料になります。少額のクレジット決済でも大丈夫です。カード」も、初年度は年会費無料ですが、2年めから年1,375円(税込)がかかります。翌年以降の年会費を無料にする条件はありますが、三井住友銀行より厳しめです。以下の条件のうちいずれか1つを満たすと、2年め以降も年会費が無料になります。給与振込口座がゆうちょ銀行なら、それだけで年会費無料です。給与振込口座を変更できないなら、口座引き落としや利用金額で条件を満たす必要があります。クレジットカード利用額の条件「年間30万円」を満たすには、月2万5,000円ペースで使う必要があります。カードの使用頻度が少ないと、達成しづらい条件かもしれません。クレジット一体型キャッシュカードが無条件で年会費無料なのは、三菱UFJ銀行とみずほ銀行。ポイント還元率クレジットカードには、利用金額に応じたポイント還元があります。上記で紹介した年会費無料カードのポイント還元率を比較しました。大手銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、ポイント還元率がやや低めです。POINT」は、みずほ銀行で発行できるオリコカードです。クレジットカード決済100円ごとに1ポイント貯まる、還元率1.0%のカードです。高還元カードとして有名な、楽天カードと同じ還元率です。オリコモールでネットショッピングすると、還元率は1.5%に引き上がります。POINTほかの大手銀行のクレジット機能付きキャッシュカードは、還元率0.3~0.5%です。クレジットカードの還元率としては、やや低めです。還元率が高いクレジットカードを持っていたり、還元率重視でクレジットカードを選びたい人は、キャッシュカードにクレジット機能はつけなくてよいと思います。ポイント還元が「1,000円ごと」という点もデメリットです。数百円の買い物ではポイント還元を受けられず、ポイントを貯めにくいです。国際ブランドクレジットカードを使えるお店は、国際ブランドによって異なります。銀行キャッシュカードに付帯できるクレジット機能は、VISA・MasterCard・JCBが大半です。みずほ銀行は、年会費無料でアメリカン・エキスプレス・カードも選べます。世界中のクレジットカードシェアNo.1のVISAは、どの大手銀行でも発行可能です。クレジットカードを発行するなら、VISAをおすすめします。私も日常的にクレジットカードを使います。今のところ、クレジットカード対応店舗でVISAが使えなかった経験はありません。JCBは、まれに使えないときがあります。国際ブランドに迷ったら、VISA>MasterCard>JCBの順で検討するのがおすすめです。VISA以外の国際ブランドは、銀行によって対応状況が異なります。MasterCardやJCB、アメリカン・エキスプレス・カードのクレジットカードを持ちたい人は、事前に確認しておくと安心です。三菱UFJ銀行VISAのみ(※)三井住友銀行VISA・JCBみずほ銀行VISA・MasterCard・JCB・アメリカン・エキスプレス・カードゆうちょ銀行VISA・MasterCard・JCB※キャッシュカード機能なしなら、MasterCardやJCB、アメリカン・エキスプレス・カードもあり。銀行の優遇サービス銀行によっては、クレジット機能付きキャッシュカードを発行すると優遇を受けられます。みずほ銀行は、ATM手数料の優遇があります。コンビニATM手数料が月数回無料になるのは便利です。ゆうちょ銀行は、クレジット機能付きキャッシュカードを発行しても、銀行取引におけるメリットはありません。以下3つの条件を満たすと、翌月20日から翌々月19日まで特典が適用される。プラス)とは、上記優遇を受けられる普通預金口座です。口座を持っている人は、ネットや窓口で無料で切り替えられます。一度、三菱UFJダイレクトとスーパー普通預金に登録すれば、あとはクレジットカード決済するだけで優遇を受けられます。自行のクレジット機能付きキャッシュカードの引き落としがあった翌々月は、SMBCポイントパックの上記特典が受けられる。提携先コンビニATMが月4回無料みずほ銀行宛の振込手数料が無料キャッシュカード再発行手数料が無料みずほ銀行のクレジットカードを利用した翌々月は、みずほマイレージクラブの上記特典が適用となる。クレジットカードを年間100万円以上利用すると、翌年は他行宛振込手数料が月4回無料になる。銀行取引の優遇はなし。年間50万円利用すればボーナスポイントがもらえるが、大きな金額を利用しないとメリットにはならない。カード提示による優待は、娯楽施設が中心。富士急ハイランドのフリーパス割引、カラオケ「ビッグエコー」のルーム料金30%引きなどがある。みずほ銀行の優遇条件にある「クレジットカードの引き落とし」は、金額を問いません。少額の引き落としでもOKです。銀行クレジットカードを使うメリットがもっとも大きいのは、みずほ銀行です。コンビニATM手数料が月4回無料になり、振込手数料の優遇もあります。みずほ銀行宛にATMから振り込む機会が多い人にとっては、ありがたい優遇です。三菱UFJ銀行と三井住友銀行は、ATMからの振込手数料を無料にする方法がありません。同行宛の振り込みを無料にできるのは、ネットバンキングのみです。みずほ銀行は、所定のクレジットカードで決済するだけで、みずほ銀行宛の振り込みが完全無料になります。みずほ銀行ATMだけでなく、イオン銀行ATMからも無料で振り込めるようになります。ネットバンキングが苦手な人や、子どもへの仕送りをATMから行う人などは、みずほ銀行の優遇を受けたいところです。結論:みずほ銀行以外はクレジット機能なしでOK大手銀行4行のクレジット機能付きキャッシュカードを比較し、私が「発行する価値がある」と感じたのはみずほ銀行です。100円につき1ポイントが貯まり、年会費も完全無料のカードです。ほかのクレジット機能付きキャッシュカードは、ポイント還元が「1,000円につき1ポイント」からです。コンビニなど少額の買い物ではポイントが貯められず、日常使いには不向きです。みずほ銀行のATM手数料の優遇も、メガバンクのなかでもっとも充実しています。コンビニでお金を下ろす機会が多い人は、コンビニATM手数料が月4回無料になる利点が大きいです。メガバンクのなかで、コンビニATM手数料が無料になる回数がもっとも多いのは、みずほ銀行です。三菱UFJ銀行も、年会費無料のカードなら作っておいて損はありません。ポイント還元率が低いので、メインで使うのはほかの高還元カードがおすすめです。高還元率のクレジットカードは、姉妹サイト「クレジットカード広場」で紹介しています。三井住友銀行とゆうちょ銀行は、クレジット機能付きキャッシュカードでカード決済しないと、2年めから年会費がかかります。他にメインカードがあるなら、クレジット機能なしのキャッシュカードが無難です。年会費有料でポイント還元率が低いうえに、メガバンク3行と比べると特典のお得感も少なめです。ゆうちょ銀行のキャッシュカードは、クレジット機能なしのものでよいと思います。いえば、ゆうちょ銀行の窓口で口座開設した際、クレジット機能付帯は特におすすめされませんでした。銀行としても、あまりクレジットカード営業に力を入れていないのかもしれません。優遇狙いならデビットカードもありみずほ銀行の優遇は、クレジット機能付きキャッシュカードだけでなく、デビットカードでの決済も対象となります。デビットカードとは、支払うと銀行口座から即時引き落としになるカードです。後払いのクレジットカードと違い、預金残高以上にお金を使いすぎる心配がありません。現金派の人も使いやすいカードです。▼クレジットカードとデビットカードの違いみずほ銀行のキャッシュカードには、JCBデビットを無料で付帯できます。みずほJCBデビットでの決済も、ATM手数料の優遇条件とみなされます。JCBは、VISAに比べると使えるお店がやや少なめです。コンビニなどでは問題なく使えます。「仕事の日のコンビニランチだけ、みずほJCBデビットで払う」など、みずほJCBで日々の少額支払いを続ければ、手数料の優遇を受け続けることができます。ゆうちょ銀行は、デビットカード利用では手数料優遇を受けられません。執筆者の詳細プロフィール2級ファイナンシャル・プランニング技能士。元は貯蓄下手だったが、現在は貯金や資産運用を自動化し、着々と資産形成中。メガバンクとネット銀行の使い分け方にはこだわりあり。メンテナンスを担当いたしました。更新)ありがとうございます。先進的なテクノロジー、高いセキュリティを誇る、次世代ネット銀行。マネーブリッジで金利6倍に。抜群の利便性で管理人も愛用中。デビットカードや外貨預金が評判。セブン銀行デビット付きキャッシュカードでnanacoポイントが貯まる。セブンイレブンATMが利用可能。高い定期預金金利を提供する、オリックスグループのネット銀行。auじぶん銀行スマホ銀行と言えばauじぶん銀行。ステージに応じてATM・振込手数料が無料。ヤフー子会社となり今後の展開に期待。全国のローソンが銀行に。新しいネット銀行がついに誕生。住信SBIネット銀行ATM手数料が毎月最大15回まで無料。