おまとめローンおすすめはどこ?審査は厳しいの?おまとめローンとは?審査は厳しいの?おまとめローンとは、複数の借入を新たな借入先、又は、既存の借入先の増額により融資を受けて完済し、借入件数をまとめる(おまとめする)ローンのことです。高額で借入が可能であれば、すべての借入を一本化することもでき、おまとめローンで一本化することによって、多くのメリットが出てきます。ここ最近は低金利な銀行カードローンを筆頭に、おまとめローンを積極PRしているローン会社も多く、おまとめローンをするには非常に良い状況と言えます。おまとめローンのメリットおまとめローンのメリットは、低金利で一本化にすることで、毎月の利息を減らし、支払が楽になることです。複数のキャッシングカードローンから借りていた場合、各社それぞれ金利が違うため、毎月の発生する利息もバラバラで、100万円未満であれば、多くが18%違い金利設定となっていることから、金利の低いローンでまとめることで発生利息はかなり下がる場合があります。上記3社の30日間の利息合計¥21,697円150万円でおまとめローン一本化にした場合の30日間の利息D社より150万円金利10%でおまとめした場合30日間の利息は、1,500,000×0.10÷365×30=12,328円おまとめ後D社の30日間の利息¥12,328円おまとめ前より−9,369円減少!年間で考えれば利息の違いはさらに大きい!上の計算は、毎月(30日間)の利息を計算したものですが、30日間だけの利息でも、その差は9,369円で、約1万円の開きがあります。これを年間で考えてみると、9,369円×12か月で、¥112,428円の利息の違いが出てくるのです。計算はおまとめ前残高が満額だった場合の計算です。毎月の返済で元金が減れば、次回の利息も減少しますので、残高が減っていれば年間の利息金額も上記計算より低くなります。おまとめローンのデメリットおまとめローンのデメリットはそこまで多くありませんが、消費者金融等の貸金業者のおまとめローンをした場合、限度額内での借入ができず、返済専用のローンとなることがデメッリととして挙げられます(あくまでおまとめローンの商品で借りた場合です。通常のフリーローンで借りれば原則追加利用できます)。おまとめ前に数社から借りていて、それぞれ限度額内で繰り返し返済の借入をしていた人も多いと思いますが、おまとめローン後は基本的に返済しかできないと思っていた方が無難です。これはあくまで消費者金融のおまとめローンのことで、銀行カードローンでおまとめした場合は、最初から追加利用できる契約なら、おまとめ後も追加借入ができる場合が多いです。有担保ローンってなに?おまとめローンとして利用できるの?消費者金融のカードローンは原則的に無担保・無保証人になっています。消費者金融は利用者個人の信用力に対して与信枠を与え、その与信枠を利用限度額に設定しています。改正貸金業法における総量規制はこの個人向けのカードローンを対象としているため、利用者は年収の3分の1を超える借入ができません。銀行カードローンは総量規制の適用を受けないため、年収制限がありません。そこで、年収制限を受けずに借入を利用する場合は、自分の信用力とは違った与信を得る必要があり、それが「担保」です。通常、担保として提供されるものには、家や土地などの不動産、株や手形などの有価証券などがあります。有担保ローンもカードローン同様、借入金の用途は自由になっており、利用条件は満20歳以上というのが一般的です。消費者金融における有担保ローンの取扱いが増加傾向にありますが、その理由は、総量規制によってメーン商品のカードローンの貸出額が大幅に減ったため、有担保ローンやビジネスローンなどを増やすことによって、売上の増加を図っているからです。有担保ローンのメリットは総量規制の除外扱いとなっていることですが、除外となる理由は仮に、契約者が借入金を返済できなくなったとしても、担保を放棄することで債務が消滅するため、債務の負担による生活の破綻が生じないからです。有担保ローンは消費者金融にとっても、貸付金が焦げ付いた時には担保を競売にかけることで資金の回収が図れることから、貸し倒れリスクが大幅に削減されるため、カードローンよりも金利をかなり低くしており、返済期限も長く設定しています。ところで、有担保ローンで非常に多くなっているのが不動産担保ローンですが、ローンが残っていて、不動産に抵当権が設定されている場合でも融資を受けられることがあります。不動産は担保の評価が高くなるため、貸出額が高額になるのが一般的です。不動産担保ローンでは契約者が審査対象にならないため、カードローンの審査に落ちた人でも利用することができます。不動産担保ローンは融資額が高額で返済も長期間になるケースが一般的なため、返済方法もカードローンにおける一般的な元利均等払いや元金均等払いなどの他に、特別な返済方法が採り入れられています。毎月の返済は利息だけにし、元金は最終の期限日にまとめて完済させるという方法があります。ちなみに、有担保ローンは金利が低いため、おまとめローンの代わりに利用する人もいますが、不動産を担保にしている場合、おまとめローンの契約違反で一括請求を受けたとき、返す資力がなければ、担保権の実行をされる場合も考えられます。不動産担保ローンでおまとめローンを利用する場合は、まとめた後に他社から借入をしない強い意志と、長期間返済できる安定収入が絶対条件になります。東京スター銀行・スターカードローンの特徴とは?東京スター銀行というとテレビでも良くCMが流れているように、おまとめローンで有名な銀行ですが、通常のカードローンも展開しており、それが「スターカードローン」です。スターカードローンの貸出限度額は500万円、金利は4.5〜14.6%と、メガバンクとほとんど同等になっています。銀行というのは通常、借入金額における標準的な金利を公表していますが、東京スター銀行はホームページに金利の詳細が掲載されていないため、実際に申込んでみないといくらの金利で借りられるのかが分かりません。申込方法はインターネットと電話の2種類があります。インターネットの場合はホームページの専用フォームから申込むだけであり、本人確認書類は画像データをアップロードするようになっているため、手続きを簡単に済ませられます。契約手続きもWEB上で行います。東京スター銀行に口座が無くても申し込めますが、仮審査通過の連絡があった場合は口座を開設しないと本審査に進めません。そのため、即日融資が受けられるのは口座保有者だけであり、且つ、9時30分までにホームページから申し込み、正午までにWEB契約が完了している場合に限られます。借入金は東京スター銀行の口座に入金され、カードは後日送られてきます。電話から申込んだ場合は、仮審査後に契約書類と本人確認書類を郵送し、本審査通過後に契約書控えとカードが送られてきます。申込が可能ですし、専業主婦でも夫に安定収入があれば借入ができます。借り入れ方法は東京スター銀行のATMと提携ATMからの借入だけであり、提携ATMにはゆうちょ銀行の他にMICS加盟機関、それにコンビニのセブンイレブンがあります。返済に関しては東京スター銀行の口座からの引き落としだけになっていますが、任意返済として東京スター銀行のATMとゆうちょ銀行のATMからの入金ができます。ATM手数料は借入が月8回まで無料であり、入金は何回でも手数料が掛かりません。無料と言っても手数料が引かれないわけではなく、翌月に手数料分の金額がキャッシュバックされます。キャッシュバック額には上限があり、手数料の発生した月の平均預金残高の10%までです。返済方式は元利均等残高スライド方式になっており、従って約定返済額は前月末の借入残高によって決まります。残高が30万円以下は5千円、30万円超50万円以下は1万円などとなっています。東京スター銀行・バンクベストの特徴とスターカードローンとの違いとは?銀行の中には複数のカードローンを展開しているところがありますが、東京スター銀行もその一つで、スターカードローンの他にインターネットの取引専用の「バンクベスト」があります。申込手続きにおいては、契約まですべてインターネット上で行うために郵送によるやり取りが無く、取引における履歴もWEBサイトで確認することから、利用明細書の郵送もありません。貸出限度額の500万円と、金利の4.5〜14.6%はスターカードローンと同じです。専業主婦でも夫に安定収入があれば利用できることも変わりません。東京スター銀行というのは、経営破綻した東京相和銀行から営業譲渡を受けたアメリカの投資ファンドが2001年に設立したばかりの第二地方銀行です。店舗数も31店と少ないことから、個人向け投資を積極的に行っている面があります。バンクベストの特徴の一つが東京スター銀行の口座の保有を条件としていないことです。借り入れ方法がインターネットによる利用者の口座への振込キャッシングであり、約定返済も利用者の口座からの引き落としであるため、口座を開設する意味がありません。ちなみに、都市銀行で振込キャッシングに対応しているところは皆無であるため、店舗型銀行では非常に珍しいカードローンと言えます。スターカードローンの場合は東京スター銀行からの口座引き落としになるため、口座を持っていないと利用できません。借入の方法は東京スター銀行のインターネットバンキングである「東京スターダイレクト」から申請します。平日の15時までに手続きが完了すると、当日の内に銀行口座に振り込んでもらえます。手順としては、東京スターダイレクトにログインし、「お借入」ボタンを押します。「借入番号の選択」で商品を選択し、「借入条件の指定」で借入希望金額を入力、最後に「取引内容の確認」で振込先と振込金額に間違いのないことを確認して実行ボタンを押します。返済期日は毎月5日(スターカードローンは4日)で、約定返済は銀行口座からの引き落としの他に、インターネット振込システムである「ペイジー」を利用して返済することもできます。任意返済は東京スターダイレクトからの手続きによる口座引き落としができますし、ペイジーや銀行振込による返済も可能です。返済方式はスターカードローンと同じ元利均等残高スライド方式になっていますが、約定返済額の設定はスターカードローンと異なっており、50万円以下は1万円、50万円超100万円以下は2万円などと、高めになっています。