さっきも話したけど、これから銀行で融資を受ける予定はあるよ。本当の解決にはなってません。ビジネスローンは、結局はお金を借入するものだから、会計上は「負債」になるのよ。皆川社長は、この先銀行から融資を受ける予定があるわけでしょ。その「負債」がなにか問題なの?皆川、心配すんなよ。負債がどうのって言っても、ビジネスローンで資金が用意できるだろ。はい、問題解け...つ......。間宮社長、ちょっと黙っててくださいッッッ!!!!!!(.........ハッッッ......!!!!!!)皆川社長、これは本当に重要な話しなの。この選択を誤ったら、この先、皆川社長が一生後悔するかもしれないんです。ヒロコちゃん......。それで一生後悔するっていうのはどういうこと?ちょっと大げさだったかもしれません。ビジネスローンの借入金は「負債」になるから、今後、融資を行う銀行がこの借入をどう判断するかってことなんです。銀行がどう判断するか?そうです。現状で皆川社長は、銀行の担当者から融資は来期と言われているなかで、その間に新たにビジネスローンでの借入金が増えてしまえばどうかしら?理由はどうであれ、銀行よりも金利の高いビジネスローンの負債のために、借入元本と利息を返済する、担当者や審査をする人たちは皆川社長の会社をどう見るかしら?たしかに。ビジネスローンで借入してしまえば貸借対照表(BS)では負債になるから、来期の銀行の融資審査にはあまり良い影響にはならないなぁ......。それと、ビジネスローンを利用することで、法人の信用情報機関や民間の調査会社に借入の記録が登録されるんです。結果的に銀行の融資審査ですべてが丸裸になりますから、皆川社長の会社が悪い印象を持たれる可能性がとても高くな......。......なるから、銀行融資が否決される可能性もより上がるわけだ。皆川、そういうことだ。間宮社長......。簡単に資金繰りを考えていたみたいだった。ヒロコちゃん、そうするとビジネスローン以外に、なにかほかに良い方法はあるかな?今考えられるベストな資金調達方法となると......。皆川社長の会社の決算期と、半年先の売上、来期の銀行融資。ヒロコ、皆川社長が今必要としてるのは、つなぎ資金じゃ。貸借対照表(BS)で負債にならない資金調達方法じゃぞ。ファクタリングです!!ほかにも融資での資金調達方法を考えたんですけど、メインバンクで今現在も返済を続けている状態だから、すごく悩んでいたんです。ファクタリングは「負債」ではなく「売上」だから貸借対照表に載らないんです。皆川、お前はビジネスローンとファクタリングの違いって知ってるか?俺もさっきな、ヒロコちゃんにファクタリングの相談をしてたんだが、実は過去にビジネスローンを安易に使ったばっかりに、銀行融資を断られたっていう苦い経験があるんだ。ビジネスローンとファクタリングの違い。いえば二つの違いを気にしたことなかったな......。銀行融資を控えているならファクタリングが◎まずは分かりやすいように、ビジネスローンとファクタリングのメリット・デメリットについて比較していきます。皆川社長、下の表を見てください。掲載ありぱっと見ただけでも分かるけど、まったく違うもんだね。資金調達ができるって点では、ビジネスローンもファクタリングも甲乙つけ難いところがあるけど、比較表を見た感じではビジネスローンのほうが俺には向いてるような気がするけど。ファクタリングの手数料と比べて、ビジネスローンの金利のほうが明らかに低いしな。俺も当時はそう思ってたよ。間宮社長の言うとおり、私も皆川社長の状況によってはビジネスローンを利用するのもありかなって思ったの。皆川社長が今後、メインバンクから新たに融資を受けるっていうことを考えると、この選択は得策じゃないとはっきり分かったんです。!後々の融資に支障が出る資金調達は避けるべきということだね。業者へ支払う金利や手数料を考えると、ビジネスローンのほうが圧倒的に有利なんですけど、融資による負債として計上されることが仇となってしまう可能性が高いんです。両者のリスクを総合的に判断すると、今回のケースはファクタリングのほうが優位性が高いんです。見事じゃ、ヒロコ!顧客の現状と将来を見据えたアドバイスがしっかりできとったぞ。ビジネスローンもファクタリングも、急を要する資金繰りにはどちらも魅力的じゃが、その利用目的と先々の計画次第で、正しい選択をしなければならん。皆川、俺はその正しい選択ってやつを誤って、一度は会社が倒産しかけたんだ。銀行から融資を受けるためにコツコツ信用を築いていったんだが、資金繰りに困って後先考えずにビジネスローンを使い、結局融資はパアだ。失意のどん底に落とされたときに、チョウタツ王と出会ってな。憎まれ口も聞いたけど、お前には俺みたいな失敗をしてもらいたくなかっただけなんだ。間宮社長は今回、その誤った資金調達を繰り返さないようにってことで、ファクタリングを勉強しにきていたのよ。一時はヒヤヒヤしましたけど、間宮社長って後輩想いのとっても優しい先輩なんですね!うぇっぐ...うぇっ......う、う、う...。先輩......、ヒロコちゃん......。厚意が嬉しくて泣いとるのか?......は、はい...ヒック...ヒック......。先輩にこんなに優しくされたことがないから......。ぜったいに先輩は、ヒロコちゃんの前で良い格好してるだけなんだよ......。皆川社長のためにアドバイスしてくれた間宮社長に、そんな言い方するなんてヒドイ!見損ないました、皆川社長のこと!!良いんだよヒロコちゃん、俺のことは。それよりもさ、今度は美味しいイタリアンでも食べながら、ファクタリングのことゆっくり教えてよ。予定空けて待ってるんで間宮社長の都合教えてください!!そんなぁ......。■ビジネスローンとはビジネスローン(事業者ローン)とは、個人事業主や中小企業だけを対象とした資金調達の方法の一つで、「事業資金のための無担保ローン」のことです。ビジネスローンの特徴は、審査の際に、スコアリングシステムを用いて審査コストを削減し、尚且つ従来の融資では審査を通せなかった個人事業主や中小企業に対し、金利を上げることにより融資を可能にしたことです。※スコアリングシステムとは、個人や企業の信用度を、信用情報機関等の情報を基に点数化し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムです。クレジットスコアリングとも呼ばれています。現在は、スコアリングシステムの精度の信用性が失われつつあり、銀行はビジネスローン(事業者ローン)から撤退傾向にあります。ノンバンクと呼ばれる銀行以外の貸金業者が、ビジネスローンの主な提供者になりつつあります。・保証人や担保設定が不要ビジネスローンもファクタリングも個人事業主や中小企業の経営者にとって、非常に利便性の高いとサービスと言えます。その手軽さゆえに金利や手数料を考えずに、幾度となく利用してしまうと経営にダメージが蓄積されますので、計画的な利用が必要です。両者ともに資金調達までのスピードは最短で当日中となります。融資と比べると、スピード面では両者が早く、急な資金繰りが必要となった場合には強い味方になるでしょう。先ほどもお伝えしたとおり、長期間や複数回の利用は会社の経営を逼迫させてしまう原因に繋がりますので、つなぎ資金や一時的な資金調達に留めておくことが大切です。■ビジネスローン(事業者ローン)とファクタリングの違い審査については、銀行融資とビジネスローン(事業者ローン)とファクタリングの両者を比較した場合、結果としては銀行融資と比べ両者の審査は甘いです。保険料の滞納をしていれば、いくら審査が甘いといえども審査は通りません。保険料の滞納をしていたとしても、審査に通過する可能性は大いにあります。その理由としては、売掛金を現金化するファクタリング会社は利用者というより、売掛先となる取引先を重視し、売掛金の買取査定、審査を行うからです。審査の通りやすさ(甘さ)としては下記を参照ください。銀行融資そして、もう一つの大きな違いとしては、会計上の処理にあります。ビジネスローンは借入、いわゆる融資と同様の扱いとなりますので、貸借対照表(BS)では「借入負債」となります。ファクタリンは売掛金の売り買いとなりますので借入にはならず、通常の売上、計上する際にはファクタリングの手数料が損失にあたりますので、「譲渡損」として行います。金利、手数料面にも両社の違いは歴然としてあります。ビジネスローンは法定金利で利息計算が為されていますので、借入額に対して年率10~15%程度が一般的ですが、ファクタリングの場合は一回の売買取引に対して5%~30%と手数料が非常に高額です。ビジネスローンとファクタリングの違いをしっかりと理解し、有効的な資金調達として活用することをお薦めいたします。>チョウタツ王は中小企業経営者様の資金繰りをサポートする無料支援サービスとなります。よる融資やビジネスローン以外の資金調達方法としてファクタリングをご提案いたしております。事業経営者様が急な資金繰りに迫られ、ファクタリングをご利用される際に1万円でも多くの資金調達ができるよう、業界初のファクタリング一括査定サービスをご提供いたしております。査定お見積りは完全無料となりますので是非ご利用くださいませ。