無料一括査定ビジネスローンとファクタリングの違いとは?「ビジネスローン(事業者ローン)とファクタリングは何が違うの?」「ファクタリングはビジネスローンの一種じゃないの?」と、よくご質問を頂きますが、それぞれ全く異なるサービス、特徴を持ちます。ビジネスローンもファクタリングも両者はどちらも資金調達の方法となりますが、単に現金を借りるのか、または売掛金を売って現金にするのかで、違いは歴然としてあります。資金調達の利用目的によっては両社ともにメリット、デメリットがありますので、今回はビジネスローンとファクタリングの違いについて、チョウタツ王が分かりやすく説明してまいります。中小企業経営者を支援する資金調達界の救世主。ファクタリングを世に広めるため日々活動中。ヒロコチョウタツ王のもとで助手として働く。建設会社を営む2代目社長。仕事にかける情熱と社員を大切に想う心は人一倍だが...。ハイ!!そこをなんとかお願いできないでしょうか。こちらも検討させて頂きますので......お願いします、社長。分かりました......、それではいったん失礼いたします。したんじゃ、皆川社長。深刻そうな電話だったようじゃが。チョウタツ王参ったよ......。長い付き合いの社長からの電話だったんだけどさ、その社長が取引先から仕事の量を削られたみたいで、ウチの仕事の単価を下げてくれって話し。単価下げれないなら、ちょっとの間は取引を止めたいって言うんだよね。耳にする話しじゃが、そりゃ切実な問題じゃのう。中小企業は特に景気の煽りを受けやすいもんじゃからなぁ。その取引先の社長もキツイんだろうけど、ウチもこないだ従業員を増やしたのと、それに合わせて設備投資をしたばかりだからキツイんだよなー。言っても、取引先の社長さんも厳しいんじゃから、そんなに無理は言えんじゃろ。皆川社長が今から駆け回って営業してくればいいじゃろうが。新規の取引先を探しに営業周りはするけど、当てにしてた仕事が無くなった影響で、これから2~3ヵ月は資金繰りが厳しくなるんだよ。営業が大切なのは分かってるんだけど......。お土産のシュークリームもありがとうございます。わたし、シュークリーム大好物なんです♪」(あれ、ヒロコちゃん。お客さんかな?)はッ?!?!?!いやー、ヒロコちゃんに相談できて本当に助かった。ヒロコちゃんが前にシュークリームが大好物って言ってたから、喜んでもらえて僕もすごくうれしいよ!今度はさ、イタリアンレス...トラ......。間宮先輩じゃないすか!どうしたんですか、ヒロコちゃんに相談って。おぉぉ......、皆川か!(チッ、こいつ。ヒロコちゃんをデートに誘うと思ってたのに邪魔しやがって。)ちょっとな、会社の資金繰りのことでいろいろアドバイスもらってたんだよ。先輩もチョウタツ王のところに相談に来るんですね、知らなかったです。なんでチョウタツ王じゃなく、ヒロコちゃんなんですか?(絶対に怪しい、このおっさん)皆川社長、今日はヒロコに勉強がてら間宮社長の資金繰り相談を頼んだんじゃよ。間宮社長も快く了承してくれてな。間宮社長、ヒロコのアドバイスは?完璧ですよ、チョウタツ王!ヒロコちゃんにいろいろ問題を相談したら、パーフェクトですよ!こんなに容姿端麗で才色兼備な子がウチの社員だったらどれだけ...たす......。ところで先輩、資金繰りの相談ってなにか問題でもあったんですか?(また邪魔しやがって。)あー、そうね、問題ね。先輩、俺もさっき取引先の社長から電話があって、「仕事の単価を下げるか」、「取引をいったん止める」って、言われたばっかりなんすよ。これから資金繰りが厳しくなるからどうしようかと思って。ヒロコちゃん♪なんだ、お前も俺と似たような資金繰りの問題みたいだから、ヒロコちゃんじゃなくて俺が相談に乗ってやるよ。まともに人の話しを聞かないヤツが相手だと、ヒロコちゃんも大変だしな。ヒロコちゃん!......えーと......。ヒロコ、せっかくじゃから、皆川社長の問題について相談に乗ってやったらどうじゃ。間宮社長は皆川社長の問題を客観的に聞いて、先輩としてのアドバイスをじゃな。!チョウタツ王がおっしゃるように、それが良いです!!お二人とも仲良くお願いしますね。借入金は会計上で「負債」に...さてと...、それじゃあ皆川社長にいくつか質問しますよ。「取引先との今後の仕事がもとで資金繰りが厳しくなる」って、さきほど話してましたよね。資金繰りの解決策として何か考えられることってありますか?解決策っていってもなぁ...。急だったからこれといってまだ考えてはなかったけど、2~3ヵ月間のキャッシュがなんとかできればって感じなんだけど、どうやって資金繰りすればいいんだろうなぁ...。ちなみに2~3ヵ月が経った以降は、その間の資金を補填できる売上だったり、取引があるんですか?まあ、比較的大きな取引があるっちゃあるんだけどさ。補填できるっていってもまだ半年も先になるから、その前に資金繰りをなんとかしないと会社がヤバい状況になっちゃうんだよ。お前のとこはいつもヤバいから、いつ風が吹いて倒れてもおかしくないだろ(笑)なんなら俺がお前の会社、従業員ごと買取ってやろうか?お前抜きだけどな(笑)!!!!!先輩、まったく笑えない冗談ですよ(怒)俺が金持ちになったら、真っ先に先輩の会社を......!二人ともいい加減に止めてください!間宮社長も皆川社長も会社の責任ある立場なんですから、ちゃんと人の話しを真剣に聞いてください。(ふんッ!)とりあえず半年先には、ある程度の売上が見込める仕事が入ってくるわけですね。なりますけど銀行に融資を申し込む予定はありますか?そうだね、今期の決算が終わったら融資を申し込む計画だよ。人材も増えたことだし、まとまった融資を受けないと仕事を増やすのも厳しいからね。融資の予定ありか...、だいたい分かりました。ここまで質問してきたうえで皆川社長としては、今回の資金繰りをどのような資金調達方法で乗り越えるのがベストだと思いますか?真っ先に頭に浮かんだのは銀行での融資なんだけど、つい2ヵ月前に銀行の担当者に融資の相談をしたとき、今期は厳しいから来期って言われたとこなんだよね。さっきから言ってるけどお前んとこは年中ヤバいから、いつ行っても無駄だろ(笑)はいはい......。考えると、銀行融資よりもノンバンク系のビジネスローンが良いかなって思うけど。ビジネスローンですかぁ......、それも選択肢のひとつですね。たしかに銀行よりは審査基準が低いですし、早ければ当日中に借入ができますからね。※イメージ画像そうでしょ。はい、ヒロコちゃんの相談タイム終了!良かったなぁ、皆川。さ、答えが出たんだから、お前はさっさとビジネスローンの審査にでも行って来いよ。ビジネスローンも良い選択ですけど、借入金は会計上の「負債」になりますからね。