2019/12/18楽天銀行(金融機関コード:0036)は、ネット通販大手の「楽天」グループのネット銀行です。ジャパンネット銀行とともに日本のネットバンク業界では先行して営業を開始しており、口座数はすでに600万口座を超えています。(ネット銀行の口座数としては日本最大)ハッピープログラムによって、ATM手数料は最大で毎月7回、他行あて振込手数料は最大で毎月3回まで無料となります。楽天銀行の最大のメリットと言われているのが、マネーブリッジによる楽天証券との連携です。マネーブリッジは普通預金金利の優遇サービスであり、これを活用することで業界トップクラスの高金利での運用が可能となります。入会審査不要のキャッシュカード一体型「JCBデビットカード」を使うことにより、銀行口座のお金を使って、直接カード支払いができます。楽天銀行JCBデビットでの支払いについては、100円につき1ポイント(還元率1%)の楽天スーパーポイントがたまります。ネット銀行の中でもポイント還元、金利優遇といった顧客目線のサービスが充実しているのが、楽天銀行の特徴です。楽天銀行では、普通預金や定期預金をはじめ、数多くの預金商品がラインアップされています。その中でも最も注目すべきなのは、楽天証券との連携で実現する「マネーブリッジ」です。定番の外貨預金の他にも、1週間定期預金・2週間定期預金といった少し変わった預金商品もあります。マネーブリッジで業界トップクラスの高金利を提供マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券の連携による、普通預金の特別優遇金利です。楽天証券の口座開設(無料)が条件となりますが、それ以外のデメリットは特にありません。株式や投資信託に興味のない方は、特に楽天証券で取引をしなくても、口座だけ作っておけばマネーブリッジは利用できます。以前は、住信SBIネット銀行が「SBIハイブリッド預金」という類似のサービスを提供していたのですが、マイナス金利の影響でSBIハイブリッド預金は完全に魅力がなくなってしまいました。関係なく、一定した高金利を提供し続けています。マネーブリッジには劣りますが、楽天銀行の口座から楽天カードの引落しがある場合も、普通預金金利が優遇されます。0.04%マネーブリッジは普通預金扱いなので、ペイオフ(預金保険制度)の対象です。一般的な普通預金と同様に、最大1,000万円までは元本保証となっているので安心して利用することができます。楽天銀行の定期預金よりも金利が高くなっており、また普通預金なのでいつでも自由に引き出せます。楽天銀行の普通預金は、昨今のマイナス金利の影響もあり、ほとんど利息が期待できません。定期預金もメガバンクなどと比較すればマシですが、それでも目立って高金利というわけではありません。お得で利便性が高いという点では、1週間・2週間定期預金はおすすめです。定期預金の利率でありながら、普通預金と同じ感覚で使えるのが最大のメリットです。定期預金には中途解約をするとペナルティがありますが、1週間・2週間定期預金であれば、最大でも2週間待てば満期解約ができるため、ペナルティを受ける心配がありません。楽天銀行の定期預金の金利は下記のとおりです。0.03%※普通預金の利払日は毎年3月31日と9月30日の、年2回です。利息計算は日割りで行われ、年2回にまとめて利息が口座に支払われます。ネット銀行の定期預金は、最長の満期が5年のところが多いですが、楽天銀行であれば10年という長期の円定期預金を組むことができます。楽天銀行でおすすめしたい定期預金の1つに「新規入金定期」があります。これは、他銀行からの乗り換えキャンペーンのようなものです。自分名義の他行口座から楽天銀行に振込を行った場合に、その金額分を「新規入金定期」として特別優遇金利で運用できる定期預金です。期間は1ヶ月ものと短期間ですが、マネーブリッジを超える金利で運用することが可能です。独自のATMを展開していません。ネット銀行なので店舗も構えていません。よって、入金・出金はコンビニATMをはじめとした「提携ATM」で行います。提携ATMの数は増え続けており、すでに全国に9万台以上あるので、24時間いつでも近所のATMで入金・出金をすることが可能です。ハッピープログラムでランクアップすると、ATM手数料や他行あて振込手数料が0円となるため、手数料の節約にも大きく貢献してくれる銀行です。楽天銀行の強みの一つに「利便性の高さ」があげられます。提携ATMは9種類、全国どこに住んでいても徒歩圏内に楽天銀行の提携ATMを見つけられます。▶楽天銀行の提携ATMセブン銀行ATMイオン銀行ATMEnet(ファミマ、ミニストップ)ローソンATMみずほ銀行ATMゆうちょ銀行ATM三菱UFJ銀行ATMPatSatステーションビューアルッテ楽天銀行は、入金時・出金時ともにATM手数料がかかる可能性があります。この点は楽天銀行のデメリットと言えますが、後述する「ハッピープログラム」によって、毎月の手数料無料回数が付与されるので、多くの人はATM手数料0円で利用できると思います。ATM手数料の一覧は以下の通りです。※その他の提携ATMとは、E-net、ローソン、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のATMです。口座開設後6ヶ月は無条件で毎月5回までATM手数料は無料で使えます。給与振込口座に使うと他行あて振込手数料が無料に楽天銀行口座からの振込方法は、スマホやPCを使います。スマホから安全に取引ができるセキュリティの高さも、楽天銀行のメリットです。楽天銀行あての振込手数料は、無条件で常に無料です。他行あて振込手数料は、1回あたり168円または262円かかります。振込手数料を無料にする方法があるため、毎月1回程度の他行あて振込であれば、手数料は気になりません。他行あて3万円未満168円、3万円以上262円。楽天銀行を給与振込口座に使うと、他行あて振込手数料が毎月3回無料になります。ハッピープログラム対象サービスとして、給料の受取ごとに楽天スーパーポイントが獲得できます。ハッピープログラムでATM・振込手数料が無料に楽天銀行のメリットを最大限に引き上げる「ハッピープログラム」は、必ず利用したいサービスです。楽天銀行の口座開設完了後に、楽天会員IDと連携するだけで事前エントリーが完了し、無料で申し込めるので簡単です。楽天銀行ハッピープログラムには、預金残高や利用サービスに応じて5つの会員ステージがあり、上位ランクになるほど優遇サービスが受けられます。ATM手数料ランクに応じて最大で毎月7回まで無料になります。他行あて振込手数料ランクに応じて最大で毎月3回まで無料になります。楽天スーパーポイント銀行取引に応じて獲得できるポイントがアップします。※楽天銀行あて振込手数料は無条件で無料です。ハッピープログラムのステージを上げる方法は以下のとおりです。「口座残高を増やす」または「毎月の取引回数を増やす」のどちらかが、ハッピープログラムを上位ランクにするためのカギとなります。「毎月の取引回数」とは、例えばATMの入出金・他行への振込・宝くじの購入などが該当します。使っている人は、意外と簡単に上位ランクに昇格できると思います。カードローンや住宅ローンなど、楽天銀行の「ローンサービス」を利用している場合、ハッピープログラムのステージが無条件で1ランクアップします。銀行取引に応じて楽天スーパーポイントを付与ハッピープログラム対象のサービスを利用すると、取引に応じて楽天スーパーポイントを獲得できます。楽天銀行の取引でポイント獲得の対象となる取引は以下の通りです。※ポイントが獲得できるすべての取引はこちらで確認できます。1回あたりのポイント獲得倍率は、ハッピープログラムの「ランク」によって異なります。上位ランクであるVIP・スーパーVIPになると、1回あたりの取引で3ポイントを獲得できます。給与振込ごとに1~3ポイントを獲得でき、さらに他行あて振込手数料が毎月3回無料となります。楽天銀行の口座開設はこちら(無料)キャッシュカードとデビットカード楽天銀行のキャッシュカードには、いくつかの種類があります。その中でも最もお得なのが「楽天銀行デビットカード(JCB)」です。年会費は永年無料で利用できるだけでなく、カードの利用金額に対して1%の楽天スーパーポイントが貯まります。楽天市場での買い物ならポイントが2倍(還元率2%)貯まるのでさらにお得です。デビット付きキャッシュカードは、クレジットカードが持てない方、未成年の方でも安心して使える便利なサービスです。楽天銀行ゴールドデビットカードVisaブランド。楽天銀行デビットカードVisaブランド。デビットカードは16歳以上、クレジットカードは18歳以上の方が申込対象です。現時点で、最も有力候補となるキャッシュカードが、「JCBデビット一体型のキャッシュカード」です。発行手数料や年会費は無料です。デビットカードの利用金額100円ごとに1ポイントが貯まります。(還元率は1%)繰り返しになりますが、楽天市場での利用に限りポイントは2倍(還元率2%)です。コンビニやスーパーはもちろん、海外旅行やネット通販においても「JCB」のマークがあるお店ならカード支払いが可能です。クレジットカードは「後払い」ですが、デビットカードは「即時払い」のカードとなるため、16歳以上の方であれば審査不要で持つことが可能です。銀行口座残高の範囲で利用することができ、カードで支払った金額は即時に楽天銀行の口座から引き落とされます。明細等はいつでもスマホやPCで確認できるので、どの程度お金を使ったのか把握しやすいメリットもあります。不正利用に対する対策や、使いすぎ防止の設定などが行えるので、カード支払いが初めての方でも安心して利用することができます。楽天銀行は以前から、公営競技や宝くじの販売を充実させています。いずれの公営競技・宝くじもすべてネットでの申込・投票ができるので、自宅にいながらでも参加することが可能です。楽天銀行の公営競技や宝くじはハッピープログラムの対象なので、購入ごとに楽天スーパーポイントが獲得できます。楽天銀行で取り扱っている公営競技JRA・地方競馬ボートレース競輪オートレース楽天銀行で購入可能な宝くじBIGtotoロトナンバーズ当せん金はすべて楽天銀行の口座に自動的に振り込まれるので安心です。カードローンの申し込みで1,000ポイント楽天銀行は、カードローンにも力を入れています。楽天銀行スーパーローン(楽天銀行のカードローン)に新規で申し込むと、楽天スーパーポイントが1,000ポイントもらえる特典があります。入会金・年会費は0円なので、すぐにカードローンの利用予定がない人でも、いざという時に備えてローンカードを作っておくだけでポイントがもらえてお得です。楽天銀行カードローンは低金利、かつ審査や借入れもスピーディーで、カードローンとしてのコスパも高いです。楽天銀行カードローンの借入利率は年1.9%~14.5%と、消費者金融より低金利です。10万円を1ヶ月間、最高利率の14.5%で借りても、利息は1,191円だけで済みます。カードローン利用には審査が必要ですが、最短で翌日には審査が完了して融資が受けられます。一般的に、銀行カードローンは審査に数日かかることがほとんどなので、すぐに融資が受けられるメリットは大きいです。楽天銀行スーパーローンはWEB完結なので、窓口に来店せずにスマホいつでも申し込めます。審査通過後の借入・返済はネットからもコンビ二ATMからも24時間行えるので、忙しい人も利用しやすいです。住宅ローンは大きく分けて、フラット35楽天銀行から借りる「金利選択型」の2種類があります。フラット35は、楽天銀行と住宅金融支援機構が共同で扱う住宅ローンで、最長35年間の固定金利が特徴です。このうち、楽天銀行が特に力を入れているのが「楽天銀行フラット35」であり、業界トップクラスのシェアと業界最低水準の金利で高い評価を得ています。一般的な銀行と比較しても競争力の高い楽天銀行のフラット35ですが、住宅ローンの返済口座に楽天銀行を指定すると、さらに金利・手数料が安くなります。住宅ローンの申込から融資実行まではすべて、WEBと郵送でのやりとりで完結します。来店不要なので忙しい方にもおすすめです。住宅ローンのことについてわからないことは無料の「スカイプ相談」を活用することで、専門スタッフにいつでも問い合わせることができます。管理人が楽天銀行を辛口評価する数あるネット銀行の中でも代表的な存在である楽天銀行は、大手銀行に負けないほど商品が充実していることで知られています。住宅ローンやカードローン、ATM・振込手数料に至るまで、あらゆるサービスにおいて競争力があります。楽天銀行との取引を充実させると、ハッピープログラムのランクが上がります。ハッピープログラムで上位ランクになると、取引ごとに貯まる楽天スーパーポイントが最大3倍に増加する他、ATM手数料は毎月最大7回、他行あて振込手数料は毎月最大3回まで無料となります。最近はデビットカードを利用する人が増えました。デビットカードはクレジットカードに比べてポイント還元率が低いのがデメリットです。楽天銀行のキャッシュカード一体型JCBデビットカードは、1%のポイント還元率となっています。抵抗を感じなければ口座開設と合わせて申込んでおくことをおすすめします。私が楽天銀行で最も素晴らしいサービスだと感じているのは、楽天証券との連携による「マネーブリッジ」です。マネーブリッジは普通預金金利を優遇するサービスです。デメリットはないのですが、これを利用するだけで他の銀行の定期預金金利をも上回ってしまうほどの最強の預金商品に進化します。マネーブリッジの預金は「普通預金」扱いなので、いつでも自由に出金できる手軽さがあります。ペイオフの対象なので元本保証です。投資信託についても楽天証券の仲介業務として取り扱いがあります。最近では、楽天スーパーポイントで投資信託が100円から購入できるようになったため、資産運用に興味のある方にとってもメリットの大きいネット銀行になるはずです。執筆者の詳細プロフィールネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。メンテナンスを担当いたしました。更新)ありがとうございます。先進的なテクノロジー、高いセキュリティを誇る、次世代ネット銀行。マネーブリッジで金利6倍に。抜群の利便性で管理人も愛用中。デビットカードや外貨預金が評判。セブン銀行デビット付きキャッシュカードでnanacoポイントが貯まる。セブンイレブンATMが利用可能。高い定期預金金利を提供する、オリックスグループのネット銀行。auじぶん銀行スマホ銀行と言えばauじぶん銀行。ステージに応じてATM・振込手数料が無料。ヤフー子会社となり今後の展開に期待。全国のローソンが銀行に。新しいネット銀行がついに誕生。住信SBIネット銀行ATM手数料が毎月最大15回まで無料。