世の中には様々な種類のローン商品がありますが、その全てに審査がつきまといます。個人向け融資で人気のカードローンの審査とはどんなところを見ているのか、何に気をつけるべきかなど解説していきます。【2020年最新版】カードローンの審査基準を徹底解剖!審査不安の方は少しでも通りやすくしてから申し込むべし!【2020年最新版】カードローンの審査基準を徹底解剖!審査不安の方は少しでも通りやすくしてから申し込むべし!キャッシング大全では消費者金融や銀行、クレジット会社など様々な種類のカードローンを紹介していますが、そのすべてのカードローンに必ずついて回るのが審査です。カードローンの審査とは「お金を貸してもきちんと返済が見込める信用できる方を選ぶこと」です。審査がないカードローンというものは違法業者でしか存在しません。「他に借り入れがあるけど審査大丈夫かな?」こんな心配が湧いてくる人がいると思います。金融機関は個人向け融資のカードローンでどのような審査をして、どのような方がどれくらい審査に通っているのか?例えば消費者金融大手のプロミスが、審査の通過率を公表しています。それによると、審査に通る確率は45.5%%前後です。楽天銀行カードローンでは楽天会員というだけで審査を優遇してくれたりします。楽天サービスをかなり利用している、楽天カードをよく使っているなどの状況があれば銀行カードローンだって幾分審査に通りやすくなるのです。このように、公式サイトでは決して知ることのできない、カードローン審査の必須の知識や裏側を紹介しています。審査スピードなら大手消費者金融で決まりプロミス金利:4.5%〜17.8%CMでもおなじみ消費者金融の最大手!サービスの良さで他を圧倒しています。アコム金利:3.0%〜18.0%アコムは利用者数NO1!迷ったときはアコムがおすすめ!アイフル金利:3.0%〜18.0%今一番勢いのある消費者金融がアイフルです。「総量規制」カードローンの審査の全貌を理解するには、信用情報機関と総量規制の2つを理解する必要があります。難しいと感じる人もいるかもしれません。この2つを知らずに審査申し込みするのは、あなたの審査通過率を下げてしまう可能性がありますので、しっかりと勉強して把握しておきましょう。信用情報機関とは?信用情報機関とは金融機関同士が協力して作っている個人の金融取引状況の共通データベースです。利用者がどの金融機関でいくらお金を借りているか、といった情報が全て記録されます。1度でもカードローンやクレジットカードを利用した人は、信用情報機関に以下のような情報が登録されます。「過去に借金を踏み倒しているから審査は落とそう」といった具合に金融機関はカードローンの審査の際に必ず確認するのです。即日融資がウリのアコムでも信用情報の照会は全申込者分きちんと目視で信用情報を確認しています。アコムはCICとJICCの2社で照会を行うそうです。総量規制とは?2010年より、総量規制というルールが設けられました。年収の3分の1を超える借入はできないというルールです。年収が300万円の人は、その3分の1である100万円を超える借入はできません。本格的な審査をするまでもなく、自動的にカードローンの審査には落ちしてしまいます。これまで総量規制の対象となるのは、消費者金融やクレジットカード会社のみでしたが、2017年より状況が劇的に変わっています。銀行カードローンの安易な融資が自己破産を増加させているという批判から、金融庁が銀行の過剰融資を問題視するようになりました。金融庁からの指導を受けて銀行も自主的に総量規制を導入し、多くの銀行で年収の3分の1を超える借入ができなくなっています。現在は銀行、消費者金融を問わず、年収の3分の1を超える借入は厳しくなっていると考えておいてください。低金利なら銀行カードローン!その審査とは?銀行カードローンの審査基準|消費者金融よりも審査が厳しい理由とは?カードローンの審査で最も重要視される3つの情報カードローンの審査はほとんどが自動化されています。申し込み時に申告した情報と信用情報機関のクレジット歴を元に、自動的にスコアリングされて「審査の可否」「限度額」が決まります。金融事故歴それぞれ詳しく見ていきましょう。審査において最も重要視される情報の1つです。年収が高ければ高いほど評価が高くなるのは言うまでもありません。基本的には自己申告制ですが、50万円以上など限度額が多い場合は「所得証明書」の提出を求められる事があります。年収と並んで重要なのは他社借入額です。アコムで30万円、プロミスで20万円借りている人がいるとしましょう。この場合の他社借入額は、30万円+20万円=50万円となります。他社借入額が高すぎる人は審査で不利になります。年収は2倍もの開きがあるAさんとBさん。年収だけ見れば当然Bさんの方が審査に通りやすいように見えます。Bさんは他社借入額が年収の70%にまで達しています。明らかに危険水域を超えていて、返済できなくなるリスクが高いです。金融機関はBさんよりもAさんの方を優良顧客と判断します。審査に通りやすくなるのはAさんの方なのです。借りたお金を正常に返済しなかった記録のことです。)これらの金融事故は、全て信用情報機関に登録されています。他社で起こした長期延滞や自己破産などでも、他の金融機関から把握することができるのです。金融事故歴の中でも、任意整理や自己破産はいわゆる「ブラックリスト」と呼ばれます。過去に自己破産を起こした人に対して、お金を貸そうと考える金融機関はほとんど無いでしょう。ブラックリスト状態の人の審査は、非常に厳しいと言わざるをえません。金融事故は発生から5年〜10年経過すると信用情報機関から記録が抹消されます。審査に通りやすくするために、何かできる対策はあるでしょうか?年収が上がれば審査には通りやすくなるでしょうが、自分の意思だけでは難しいですよね。ここでは、比較的簡単にできる2つの対策を紹介しましょう。年収と他社借入額のバランスを改善する金融機関は審査時に年収と他社借入額のバランスを重視します。年収が高くても、他社借入額も高すぎる人にはお金を貸してくれません。逆に言えば年収がさほど高くない人でも、他社借入額が全く無い人は審査に通りやすくなります。複数の金融機関に同時に借入を申し込まないカードローンやクレジットカードの申し込みは、即座に信用情報機関に登録されます。審査の可否とは関係なく「申し込んだ」という情報が記録されているのです。審査に落ちてしまった時の保険として、複数の金融機関に同時に申し込んでしまう人がいます。多重同時申し込みは、審査に悪影響を及ぼしますので注意してください。多重申し込みの履歴は、6ヶ月間は信用情報機関に登録されます。6ヶ月は間隔を置いて申し込むようにしましょう。他社借入額の合計が年収の3分の1を超えた場合、総量規制に引っかかります。法律で決められたルール上、消費者金融では絶対に審査に落ちてしまうのです。2017年以降は銀行でも自主的に総量規制を導入していますので、年収の3分の1を超える借入審査はほぼ通らないでしょう。経験がある人は審査落ちを覚悟しておきましょう。自己破産と任意整理歴がある人は、審査にはまず通りません。金融事故は5年間(銀行系は自己破産歴10年間)で記録が抹消されます。いわゆるブラックリスト入りしてしまった人でも5年間経てば通常の状態に戻ります。それまでお金を借りるのは諦めた方がよさそうです。「本当は100万円借りているけれど、40万円と書いておこう...」といったごまかしは通用しません。金融機関は信用情報機関に問い合わせ、借入額を把握できるからです。他社借入額をごまかして嘘の申告をしても必ずバレてしまいます。審査に通りやすくしたいなら消費者金融カードローンカードローンの審査について徹底解説してみました。これまでなかなか審査に通らなかった人は、自分のどこに原因があったのか理解できたのではないでしょうか?カードローンの審査は、きちんと対策を立てておかないと通りません。他社借入が全く無い人ならともかく、すでに何十万円も借りている人は対策が必須です。この記事を何度も読みなおして、少しでも審査に通りやすくなる対策を立ててみてください。最後に、少しでも審査に通る可能性を上げたい人にオススメの方法を紹介しましょう。それが「消費者金融カードローンを選ぶ」ということです。銀行カードローンは、過剰融資が金融庁から問題視されています。安易な貸付や審査基準の見直しを迫られた結果、2017年より自主的な総量規制を導入して、年収の3分の1を超える借入は事実上不可能になりました。2018年1月より、暴力団関係者への貸出を防ぐための仕組みを導入した結果、即日審査ができなくなっています。以前と比べると非常に使い勝手が悪くなっているのです。銀行カードローンは今非常に借りにくい!?即日融資も取り止め!?銀行カードローンはどう変わった?2017年金融庁の実態調査から現在までの流れ銀行カードローンの審査基準についてはこちら!銀行カードローンの審査基準|消費者金融よりも審査が厳しい理由とは?少しでも審査に通る可能性を上げたいなら、消費者金融カードローンが圧倒的にオススメです。審査の通りやすさなら右に出るものはありません。使い勝手がいいカードローンと言えるでしょう!おすすめの消費者金融は大手3社!プロミス金利:4.5%〜17.8%CMでもおなじみ消費者金融の最大手!サービスの良さで他を圧倒しています。アコム金利:3.0%〜18.0%アコムは利用者数NO1!迷ったときはアコムがおすすめ!アイフル金利:3.0%〜18.0%今一番勢いのある消費者金融がアイフルです。カードが利用停止に!原因は途上与信?その内容と頻度、対策について徹底解説!「突然普段使っているカードが使えなくなった」「気付いたら利用限度額が減ってる」「解約されているんだけど、どうしたらいいのか分からない」こうした状況になると、とても慌ててしまいますよね。原因はいくつか考えられますが、途上与信で問題があった可能性があります。続きを読むカードローンの審査でよく聞く「信用情報」ってそもそも何?審査にどんな影響があるの...「前提として、クレジットカード・カードローンはなぜ成り立っているのか・・・」個人の人間同士がものを貸し借りするうえで、非常に大切なのが「信用」です。続きを読むカードローン審査で重視される属性とは?どんな属性が通りやすい?「属性とは、何のことを指しているの?」カードローン審査を申し込む上で重視されるのは信用情報ですが、実は次に大事なのが属性と言われるものです。そもそも、属性って何のこと?と思う方もいると思います。続きを読む【ブラックリストかも?】カードローンの審査に通らないあなたは信用情報を確認しよう...消費者金融などのカードローン審査に落ち続けてしまった人は、その「原因」について考えたことがあるでしょうか?審査に通らなかったのは、決して運が悪かったからではありません。落ちたわけではなく、はっきりとした原因があるのです。公務員に分類される職種は様々です。利用者が増える時期は要注意!審査に通るにはカードローン会社の審査基準を満たしていなければ通らないのは当たり前ですが、その他に利用者が殺到している時期に申し込むのは審査に通りにくいと言われているので要注意です。続きを読む保証人不要の消費者金融や銀行のカードローンはある?今は保証人なしが基本カードローンの利用を検討している人の中には、保証人について悩んでいるかもしれません。いうのも、保証人がなければお金を借りることはできない、と思っている人が多いためです。キャッシングの審査に影響する滞納とは?滞納は信用情報に記載される!それによって考えられる影響とは?滞納はあなたの個人の信用に直接影響してきます。滞納を続けるとCICをはじめとした信用情報機関に記載されてしまいます。3回滞納があればCICに「異動」と書かれ、事実上のブラックリストに載ったという事になります。続きを読むしばらく滞納していた借金を完済したのにカードローンの審査に通らない理由とは?滞納していた借金を完済したら、カードローンの審査は通る?過去に収入減などにより借金を滞納したものの、その後にきちんと完済した人が、新たにカードローンの申し込みをした時に、審査が通らないという話をよく見聞きします。続きを読む銀行カードローンの審査でよく聞く「保証会社」とは?消費者金融や信販会社がやってる...銀行カードローンで融資を受ける際、詳細の「ご利用いただける方」の項目に「当行が指定する保証会社の保証を受けることができる方」という一文があるのは、ご存知ですか?この「保証会社」とはいったい何か?という疑問についてお答えします。続きを読む審査なしのカードローンって存在する?落ちるとは限らない!審査に不安がある場合の解...審査なしのカードローンを希望する人は、おそらく何らかの理由で審査に自信がないということでしょう。自分は審査に通らない...と最初から決めつけずに、解決策を探ってみましょう。続きを読む申し込みブラックになってしまった...これって本当に審査に通らないの?「申し込みブラックとはいったい何のこと?」という人のために説明します。申し込みブラックとは、複数の金融会社に対して、短い期間での申し込みを行うことで、一時的に審査に通りにくい状態。その状態になってしまったことを、申し込みブラック状態といいます。続きを読むカードローンの審査は2種類!仮審査と本審査の違いを理解してからカードローンを申込...仮審査と本審査、カードローンを申込む際に、何となく耳にしたことがある方も多いと思います。カードローン審査に通過するためには闇雲に申込むのではなく、いかに仮審査、本審査のポイントを押さえながら適したカードローン選びをできるのかにかかっているのです。続きを読む銀行カードローンの審査基準|消費者金融よりも審査が厳しい理由とは?お金を借りたいときに便利なカードローンですが、多くの方は金利を重視して借入先を選んでいるそうです。そのことは日本貸金業協会の「資金需要者等の借入れに対する意識や行動に関する調査結果報告」(2016)でもデータとして示されており、約65%の人が借入先の選択基準として「金利が低いこと」をあげていました。続きを読む消費者金融の審査では何をする?〜審査基準から在籍確認まで徹底解説!消費者金融は、便利に利用できるところが魅力です。給料日までの一週間、あと1万円あれば...というような、日常生活の「少し足りない」を、消費者金融なら気軽に補えますね。利用しやすいといっても誰もが簡単に借りられるわけではありません。「働いても最低限の生活レベルを維持することができない。」「病気や怪我など働くことができない理由がある。受給できる可能性があります。続きを読むカードローンの審査は退職前が必須?!退職後は利用停止になる可能性あり?最近では一つの会社に定年まで勤めるということも減り、人生の中で数度、転職を経験するという人も少なくありません。定年で退職するにしても、より良い仕事を探して転職するにしても、お金の心配というのはついて回ります。買い物をするときに、ショッピングローンを利用して分割払いをしたいと考えている方も多いと思います。十分な手持ちがないとき、一括払いをする余裕がないときにはとても便利ですが、必ず審査を受けて通過しなくてはいけません。続きを読む残価設定ローンって何だろう?残クレの審査に通らない場合の資金調達手段も紹介!自動車をローンで購入する際、ディーラーから残価設定ローンを勧められた経験はあるでしょうか。ローンの支払額をなるべく抑えたい方にとって、残価設定ローンはとても有効な手段です。残価設定型クレジット(残クレ)とも呼ばれており、各自動車メーカーも推進しています。続きを読む医療ローンの審査は意外と厳しい!?審査に落ちる原因とすぐにできる対処法を解説!高額になることも多い医療脱毛にインプラント、美容整形などの治療を受けられるクリニックでは医療ローンが利用できることも少なくありません。治療費が数十万円になることもあり、なかなか一括払いをするのは難しいと思います。【キャッシング大全】は最新のカードローン情報を中心に、“お金”に特化した総合情報サイトです。Reserved.※当サイトのランキングは、クリック数や申し込み数、申し込み率などを元に決定しております。