学校ではあまり学ばないお金の教育をいつ・どうやってわが子に教えていこうかを考えていきます。投資もやらせたいので、父親自ら投資実践しています。家族みんなの力で資産形成を目指すブログです。家は夫:サラリーマン妻:パート(勤務時間週30時間ほど)幼児2人(保育園通園)地方都市在住、アパート月23万5千円を投資に回している(現在3年目)です。節約するには目標が必要!サラリーマン世帯である我が家では、収入は一気に増えません。一方で支出は工夫次第で抑えられます。節約は苦痛を伴うこともあるため、目標を立てて楽しみながら続けています。目標は子供の大学資金を運用利益で賄うこと:1人あたり400万円を5年間で積み立て戸建ての購入資金を運用利益で賄うこと:2000万円です。これらは20年位先の遠い目標なのですが、日々やれることから節約に励み、投資資金に回しています。本稿では、我が家の節約法についてご紹介します。お役に立てれば幸いです。収入のポリシーに則って節約に励む!我が家では、収入の使途にはポリシーがあります。夫の収入は生活費に充てる。生活費の残りは貯蓄する。貯蓄はそのまま家族の証券口座で資産運用に充てる。妻の収入は生活費に充てずにキャッシュで保持する。支出毎に口座を分ける。支出毎に口座を分けるのはお金の流れをざっくり掴む上で役立ちます。我が家では、妻の収入はたまに見て貯まっていることを確認するのみです。妻の貯蓄は積み立て投資を継続するための精神安定剤として用いています。支出のポリシーに則って節約に励む!我が家には支出のポリシーがあります。妻の考え方と夫である自分の考え方を合わせたものです。日用品でも食品でも、値段に関わらずなるべく夫婦で話し合って買うかどうかを決める。生活に必要な物だけを買う。物はいつか動かなくなり朽ち果てるから、なるべく支出しない。買った物は勿体ぶらずにすぐ使う。食品は新鮮なうちに使う。買った物は大事に使う。使えなくなるまで使う。物はなるべく代用を試みる。知識やスキルは頭の中に蓄えられる資産だから、惜しまず支出する。負債は負わない(ローンは組まない)。食費と医療費は惜しまず支出する。キャッシュレス決済にしてポイントを貯める。支出のポリシーは人の生き様を表していると思っています。我が家ではひたすら「物を大事に使って、残さない」ことを意識しています。「話し合って決める」などはめんどくさそうに思われますが、妻も私も節約をある程度弁えていますので、毎回話し合う訳ではありません。相談してどんな回答が得られるかを楽しんだりしています。ポリシーに則った支出のため、買う物には意図が宿ることになり、無駄遣いになることが少ないです。固定費は毎月必ず掛かる費用なので、必要なものと不必要なものに分けて、必要なものだけを買うことが大事です。我が家の固定費の項目と気をつけていることは以下の通りです。アパート住宅ローンは負債だから、築浅アパートに住み続ける。・なるべく物を買わないで済ませるため、広い家には住まない。・立地は公園の近く、病院の近くなど考慮する。・都市ガスが使える物件を選ぶ。保険:夫の生命保険(貯蓄型)、妻の医療保険(子供を産まなくなったら解約)、自動車保険(ネット契約)、火災保険(ネット契約)、自転車保険(ネット契約)のみ。自動車:地方都市では絶対に必要。排気量1200CCの普通車1台のみ。自動車は固定費を大幅に増やすため、何としてでも1台を死守する。メンテナンス重視で11年以上(車検5回以上)乗ることが目標。夫は自転車通勤、妻は自動車通勤。スマホ:SIMフリーのプランにする。保育費:補助のある企業型保育園に入れることで費用を抑える。習い事:子供本人のやる気を考慮する。他はネットの講座や無料の講座を活用する。ネットのニュースサイトで済ませる。NHK:テレビを置かない。フィットネスジム:外や家の中で自重を生かして運動する。以下のようなページも参考にしてください。食費:産地とグラム単価でコストダウンを図る。野菜はスーパーよりもJAの直売所を活用して新鮮なものを買う。量よりも栄養と食べたいと思う物にコミットする。肉は牛よりもグラム単価の安い豚・鶏にする。特定の部位を選んで買うよりもグラム単価の安い細切れやミンチを買う。味はたいして変わらないと心に決め、シンプルかつグラム単価の安い調味料を使う。ハーブなどはプランターで育てる(買うよりも遥かに安く手に入る)。両親の支援(米、果物など)に感謝する。光熱水道費:電気は地元の電力会社ではなく、新電力を選択する。プロパンガスは割高だから都市ガスを使う。その上でガスはなるべく使わず、IHクッキングヒーターや食器洗い機を使う。日用品:必要な物を必要な分だけ買う。セールはあまり意識せず、比較的安くポイントのつく店でずっと買い続ける。安い店はいつも安い傾向がある。皿などは積み重ねしやすくするため、一度に同じものを複数枚揃えるようにする。理美容代:普段は自分で切る、3,4カ月に1回10分カットを使う。被服費:来シーズン着る物をセールで買う。メルカリやラクマで中古品を買う。使わなくなった服はメルカリやラクマで売る。仕事用靴はかかとを修繕して穴が開くまで使う。靴下や下着は穴が開いても使う。交際費:職場の飲み会は、なるべく行かない。そのように済むように普段からコミュニケーションに努める。常に「行かない人」あるいは家庭の事情のせいにして、「行けない人」になると気が楽。趣味代:なるべくお金を使わない趣味を楽しむ。(図書館で借りるか中古本を買う)。妻は携帯ゲーム(安いソフトでしか遊ばない)、インテリアコーディネート、漫画(試し読みしか読まない)。お小遣い:夫婦ともに設定しない。購入は相談して決める。有名FP・横山光昭さんの記事が良くまとまっています。我が家の実際の生活費は以前記事にしましたので、ご覧になってみて下さい。cden.hatenablog.com我が家は月23万円を投資に回しており、年間通して凄い速さで銀行口座から貯金が消えていき、一方で証券口座の運用額が増え続けています。お金は精神安定用の定期預金と1年分の生活費以外はすべて家族それぞれの証券口座にあります。米国のS&P500指数が1%増減すると我が家の資産も1%弱増減するような感じで、ほとんど米経済に依存するような状況になっています。いうことで、我が家では日々少なからず世界経済や資産運用が食事時の話題に上がります。他人からするとかなりストイックな生活をしているように見えると思われますが、当の我が家は夫婦ともいたってストレスなく生活しています。Index投資:NISA・iDeCo・インデックス種銭が少ないながらも人的資本が豊かな人は、レバレッジ型投資信託を活用してお金を大きく増やす機会に恵まれています。何十年間もの間で、暴落と暴騰は繰り返すからです。レバレッジ型ETF・投資信託の大枠の投資方針としては以下のことが考えられます。米国のNASDAQ指数です。これらの指数は、日々の値動きはやや激しく、1年に数回は10%以上の調整が起こりますが、年単位で見ると右肩上がりです。アメリカは現状世界で最も成熟した資本主義経済をもち、最も強固な金融システムをもち、さらに人口も増え続けている国であることから、S&P500やNASDAQ指数に投資するというのは合理的であると考えています。NASDAQ市場はアメリカ以外の国の企業も上場しており、最先端のテック企業が集まっています。NASDAQ指数に関しては、過去ドットコム・バブルの崩壊で大暴落したことがあり、最高値更新に何年も要しています。以下のリンクはナスダック総合指数の超長期チャートです。NASDAQ100があります。S&P500指数のレバレッジ商品は、米国のレバレッジ型ETFでS&P500の3倍の値動きをする有名なETFであるSPXLがあります。米国株投資家の間では超有名で、流動性もあり、経費率も約1%とレバレッジ型としては手ごろで、SPXLに集中投資している個人投資家もたくさんいます。NASDAQ100があります。S&P500は、リーマンショックで大暴落しましたが、2年ほどで回復しました。以下のリンクにチャートを示しています。cden.hatenablog.comS&P500とNASDAQ100どちらを選ぶべきか投資家個人の考え方に依りますが、より高い分散性で選ぶならS&P500アメリカの成長性を信じるならS&P500SPXLがほしいのであればS&P500グロース株の成長性を信じるならNASDAQ100アメリカ企業に限らずテック企業が好きならばNASDAQ100より高いリターンを目指すのであればNASDAQ100といった具合に決めれば良いのではないかと思います。買うタイミング:直感を排除するレバレッジ型の場合、買うタイミングを自分の主観のみで決めることはお勧めできません。人間というのは欲深いもので、値上がりが続くともっと儲けたいという意識が働き、株価が十分値上がりした後で、上値余地があまりないタイミングで買ってしまうことが多いからです。いい加減な思いで買うと、後で痛い目に遭うということです。そこで、客観的な指標を使います。Indexは米国市場の投資家心理を数値化したものです(CNN提供)。Fearは恐怖、Greedは貪欲と訳され、市場化心理のリスクオフ・リスクオンの状況をざっくりと知ることができます。money.cnn.com今の状況が数値で表されています。54というのは、FearでもGreedでもない、中庸(Neutral)という状況です。0~40がFear、40~60がNeutral、60~100がGreedです。この指数の計算は市場の勢い:S&P500の125日移動平均からの乖離率。プラスならば貪欲に資金が供給されていることを表します。青線が125日移動平均線。ニューヨーク市場(NYSE)の株価の強さ:過去52週に渡って高値更新する株と安値更新する株の差の割合。高値更新する株価の数が多ければそれだけ貪欲に資金が供給されていることを表します。ジャンク債の需要:投資家のジャンク債の利回りと投資適格の社債などの利回りの差(イールドスプレッド)が大きいことは、投資家のより高いリスク戦略を重視していることを表します。VIX指数:CBOEボラティリティ・インデックス(VIX)は市場リスクの高さを表します。低ければ低いほど市場心理は安定しているといえます。マーケット・ブレス:市場の日々の売買高の拡大・縮小を指数化。値が大きいほど市場は活発に取引されていることを表しています。資金の逃避先:過去20日間での、株式と債券双方から得られる利回りの差を表しています。投資家心理が冷えると、リスクの高い株からより安全な債券が買われる動きが高まり、債券のパフォーマンスが上がります。プットオプション・コールオプション:過去5日間のプットオプション(売りの権利)とコールオプション(買いの権利)の割合。値が大きいほど、恐怖を感じて売っている投資家が多いことを表します。Indexの過去3年間のチャートが掲載されています。株価はS&P500のETFであるVOOです。Fearが20を割ると株価の乱高下が始まり、ちょっと上げてまた下がるというような感じで推移したことが分かります。このインデックスを見ると、2018年のVIXショックと2019年11月からの米中貿易戦争による調整の双方でFearの下限値は10程度、Greedの上限値は90程度であることが分かります。一度10まで下がると、その後急回復ということはなく、第二波第三波の下落があって長引くことが分かります。Greedが80以上程度まで上がるとその後まもなく調整が入ることも分かります。ファンダメンタルが順調なこの数年間であっても、です。買いというような使い方で、機械的に安値で買えます。投資金額の上限を決める全世界的な金融緩和が継続中である昨今では短期で株価が上がることも多いでしょうが、リーマンショックなどの信用収縮する状況では下落が長引くこともあり、個人投資家はプロスペクト理論でいうところの損失回避の心理に陥りやすいため、含み損に耐えきれなくて売るとか、含み損を早く解消させようと買い足しすぎて株価が底になる前に資金が尽きるとかいうことが起こりやすいです。したがって、下落が長引くことも想定して、10~20うろうろしている間は毎日少額を買い続けるような使い方も良いかと思います。買い足し続ける資金は、完全な余裕資金であるだけでなく、全体のポートフォリオの内の5~10%位を目途にするのが良いかと思います。多すぎると含み損に耐えられません。耐えることができれば、調整が終わると一気に資金が戻ってくるのが相場の常ですから、安く買っておいた株は大幅に含み益となる可能性が高くなります。したがって、資産の一部を使ってレバレッジ型を買うような戦略をとる場合、全体的なポートフォリオについては、債券が多め(オールウェザー)のポートフォリオでリスクヘッジすると良いでしょう。私はレバレッジバランスファンド(楽天・米国レバレッジバランス・ファンドやグローバル3倍3分法ファンド)でリスクヘッジしています。「投資元本を増やすには貯蓄しなければならない」ということです。家庭を持つと貯蓄しにくくなりますので、どれだけの金額を長期間貯蓄に回せるかが長期投資のキーポイントであろうと思います。自分はサラリーマン、妻はパート(厚生年金に加入)2人の子供は保育園というごく普通の家庭です。私は結構節約派を自覚していて、妻もほとんど物欲がないタイプです。いうかなんというか、我が家では家計簿をつけていません。つみたてNISA以外の全額を貯金こずかいはないが、本やおやつは買って良い。趣味の物は「誕生日プレゼント」として夫婦で相談の上買うかどうかを決める固定費は夫がざっくり把握、変動費は妻がざっくり把握という感じでやっています。今回、ざっくり月当たりの生活費を出してみました。支出の理想割合は以下のファイナンシャルプランナーさんのブログを拝借しています。地方だからか、住居費が安い。通信費は夫婦ともにMVNOの格安SIM使用。妻は全額楽天ポイント支払い。ネットも子供が小さいためまだ不要。テレビはないのでNHKは掛かっていない。生命保険料は夫婦とも貯蓄性の高い商品を選んでいる。10年払いしている)のみ、妻は妊娠や病弱のため医療重視の終身保険(夫の稼ぎで生きていけるため生保は不要という考え)。食費は妻の父母と夫の父母が色々と援助してくれるため少なく済んでいる。被服費は次のシーズンの物をバーゲン中に買うことで節約。気に入ったものを長く使うよう心掛ける。見えない部分の服は安い物を選ぶ。靴や靴下はは修繕しながら長く使う。交通費は乗用車1台のみ。夫が年1回の飲み会、妻が4回程度の会食のみ。仕事で毎日会う人と夜会う必要は基本的にないという考え。夫婦ともに飲酒・喫煙しないため嗜好品もお金が掛からない。外食はお祝い、来客のとき、テーブルマナーを学ばせるときなど特別のときにするものという、自分たちにとっては「贅沢」という位置づけ。こずかいは前述の通り設定なし。給料は金額チェックする位で、給料日だからといって無駄遣いしない。ボーナスも同様に全額貯蓄する。いうことで、節度ある節約を心掛けています。貯蓄は全支出の52%という結果でした。これは妻の稼ぎの内、使わない金額が入っていないので実際はもう少し貯蓄割合が高いです。生命保険も貯金と見なすと65%が貯蓄という、いびつな支出割合となっています。我が家ではアセットロケーションを設定している我が家ではお金を置く場所(アセットロケーション)を厳格に設定・管理して、家計簿をつけなくてもざっくりと支出を管理できるようにしています。支出毎にクレジットカードや銀行口座を設定しています。夫証券口座:つみたてNISA、iDeCo口座、特定口座(楽天証券と楽天銀行でマネーブリッジ)妻のメイン銀行口座:貯蓄用のため基本的に引き出さない。妻の定期預金口座:万が一のときのための口座。精神安定に役立てている。妻証券口座:つみたてNISA、iDeCo口座(住信SBIネット銀行とSBI証券でハイブリッド預金)子供:ジュニアNISA口座、特定口座(子供それぞれに証券口座を開設)とし、毎月225,000円を各口座で積み立てています。することで、キャッシュフローの可視性を高めています。各アセットロケーションへの積み立て期間を設定しているNISAや生命保険には期限を設けています。夫生命保険:10年払い切りジュニアNISA:5年間としています。ジュニアNISAが終了する2023年までがカツカツの予定ですが、家族みんなで頑張る感じです。天引き貯金では本多静六氏の「月給4分の1天引き貯金」が著名ですね。今や貯蓄の基本は天引き貯金ですが、100年以上前に実践して巨万の富を作った人が本多静六氏です。日本のバフェット・本多静六の資産形成術。楽天証券の投資情報メディア本多静六氏の著書「私の財産告白」について紹介しているブログは多いです。大衆に向けたドン引きするほど辛辣な言葉、その真意。氏曰く、お金を増やすことは「雪だるま」であり、貯蓄して「雪だるまの芯」を作り、芯を作ったら後は転がしていくだけ。投資のタイミングは「値上がりしているときではなく、不景気のときにするべき」など、バリュー投資家の鑑のような人です。私は彼の貯蓄法は当たり前に思います。4分の1という数値も、多くの書評では「私には真似できませんが...」などと述べられていますが、本多静六にとっては妥協の数値だったのではないかとすら思っています。彼にも家庭がありましたから。彼は東大の教授であったので、平均よりはだいぶもらっていたはずで、後年は1/4よりも多く投資に回せていたはずです。収入が少ない人は4分の1の貯金も難しいかも知れませんね。自分にとって少し多めの天引き貯金をして、それを投資に回し、絶対に投資元本を取り崩すことがないようにしていくことが重要だと思います。現代では、iDeCoやNISAなど、老後の資産形成のためのアセットロケーションが複数用意されていますので、これらを効果的に使っていくことが大切だと考えます。投資:NISA・iDeCo・インデックスレバレッジ・バランス・ファンドとは行動心理学の「プロスペクト理論」によると、お金は増えるよりも減る方が痛みを感じるといいます。アメリカの投資会社・ブリッジウォーター社代表のレイ・ダリオ氏は“株式は債券と比較して3倍リスクが高い”として、オールウェザー・ポートフォリオを提唱しています。この場合のリスクは標準偏差のことで、「株式の値動きの幅は債券の3倍である」ということです。したがって株式の値動きは、元本割れが恐いと感じる人にとっては暴力となりえます。レバレッジ・バランス・ファンドはこのような株式のリスクに対抗して長期保有するために生み出された投資信託と言えます。レバレッジ・バランス・ファンドの特徴レバレッジ・バランス・ファンドの特徴は下記のようなことです。株に対して逆相関する傾向にある債券にレバレッジを掛けることで株のリスクを大幅に相殺している複数の資産を組み合わせるバランスファンドであり、リバランス不要である。現代ポートフォリオ理論における効率的フロンティア曲線上の資産配分にレバレッジを掛けることで単一の資産クラスを凌駕する高いシャープレシオを実現しうる投資信託としてはレバレッジしているが、買っている個人投資家が証拠金を差し入れる必要はなく、資金の効率性が高い。私もグローバル3倍3分法ファンドと楽天・米国レバレッジ・バランス・ファンド(USA360)という2つのレバレッジ・バランス・ファンドを保有していますが、「あまり下落せず、騰がりもゆっくり」なので、保有前よりも心理的負担はかなり減りました。レバレッジ・バランス・ファンドの弱点レバレッジ・バランス・ファンドの弱点は以下のようなものが考えられます。株式と債券の逆相関性が弱いとき債券は一般に株式暴落時の資産逃避先として用いられますが、今後の経済状況では当てはまらなくなる可能性があります。利上げ、つまり、政策金利の引き上げ(利上げ)によって金融引き締めが起こった場合はどうしても下落します。株式市場から資金が引き上げられる。債券の利回りが高くなる。極東証券したがって、利上げタイミングではレバレッジ・バランス・ファンドの基準価額が大きく下落する可能性があります。先進国株式インデックス(見てほしいのは、2019/1の前の下落です)12月18日以前から、利上げ観測を織り込んで先進国(米国)の債券と株式共に下落しており、グローバル3倍3分法ファンドは最大10%下落しています。先進国株式は最大12%下落しており、国内外REITも組み込まれているグローバル3倍3分法ファンドの分散性がよく効いています。いずれにせよ、利上げの後、株価も債券価格も上昇しており、グローバル3倍3分法ファンドの基準価額は先進国株式をアウトパフォームしています。レバレッジ・バランス・ファンドにとって利上げは「買い場」と見なせます。大規模な信用収縮が起こって、特にレバレッジが掛かっている債券先物が大幅下落する場合、差し入れる証拠金がファンド資産を大きく損じることが考えられます。そのようなときも基準価額が大きく下がりますが、おそらくそのようなときは株式市場含めて大暴落しているでしょうから、考えても無駄でしょう。低コストレバレッジバランス・ファンドのチャート比較ここでいう低コストは信託報酬1%未満のファンドのことをいいます。2019年11月5日新規設定ウルトラバランス高利回り債券(年2回決算型)2019年11月22日新規設定の比較をします。緑色:楽天・米国レバレッジバランス・ファンド(USA360)黄色:ウルトラバランス高利回り債券(年2回決算型)3カ月弱でしかありませんが、米国経済の強さを背景にしてUSA360が強いです。グローバル3倍は冴えません。これは、グローバル3倍が組み入れている新興国株式が中国・武漢の新型コロナウィルスによる新興国市場の暴落によるものと考えます。ウルトラバランス株式は金を組み入れており、新型コロナウィルスによる市場暴落に対してパフォーマンスを発揮しました。緑色:楽天・米国レバレッジバランス・ファンド(USA360)黄色:ウルトラバランス高利回り債券(年2回決算型)USA360は他のレバレッジ・バランス・ファンドを引き離し、11.1%の上昇です。私はレバレッジ・バランス・ファンドもなるべくシンプルな資産構成が分かりやすくて良いと思っていますので、USA360のパフォーマンスが高いのは何となく嬉しいです。上記4ファンドは下記リンクで比較できますので、この記事が古くなったらご自分で期間をいじってみてください。https://finance.yahoo.co.jp/quote/0231118A/chart?compare=97311198,9I31119B,9731119B関連記事です。USA360に興味を持たれた方は拙ブログの過去記事がありますのでぜひご覧ください。cden.hatenablog.comUSA360は信託期間無期限なので、子供のジュニアNISAでも買付しています。買い付け状況は不定期でまとめていますのでご覧ください。★今回報告ということで、東京オリンピック大会ボランティア(フィールドキャスト)共通研修に行ってきましたので、内容を記録しておきたいと思います。共通研修は場所指定でした。私の場合は広島市で日程も2日間(午前・午後の4回、各3時間)から選ぶというもの。仕事とバッティングせずに済みました。念のため場所変更を問い合わせたところ、場所変更自体はできるけれども、東京以外では広島市と同様に日程はかなり絞られるとのことでした。共通研修の内容は都市ボランティアと基本的に同じ私は都市ボランティアにも採用されていますが、大会ボランティアの共通研修と都市ボランティアの共通研修とは同じということで、大会ボランティアの共通研修とE-larningの受講修了の後に申請した場合に限り、都市ボランティアの共通研修が免除となりました。ステッカー2枚キャンパスノートの中は、ボランティア活動中の振り返りなどを行おう!という教材が印刷されていました。コクヨ社員さん謹製ですかね?今までにキャンパスノートは何十冊も使ってきましたが、こういうのは嬉しいですね。広島会場ではパッと見た限り、20代~30代は少し、40~60代がボリューム層で、女性が多め。わずかに外国人女性がいるという感じでした。会場では外国人がもっと増えると思うと楽しみです。心構えを知ること仲間を作ることオリンピックとパラリンピックの基本情報を知ること以上3点の目標を、180分の講義とクイズと2~3名のグループワークを行いながら達成するというのが共通研修の趣旨でした。最近流行りの授業形態です。3つのルール研修には3つのルールが設定されました。おへそルール:話者におへそを向けるというルール。グループワークの終わりの合図として挙手する:これは皆さんあまりしませんでした。拍手をする:グループ内で、あるいは講師に対して行うというものでした。共通研修の具体的な内容アイスブレイク1隣の椅子に座っている人とグループになり、「オリンピックで印象に残っているシーンを話す」というものでした。講義の合間のクイズこのクイズは「mentimeter」というWebアプリで、リアルタイムに受講者の回答がPC上に表示されるというものでした。あり、おそらくこの授業は大学教育学部の教員が作ったものだと思われます。アイスブレイク2グループの人と本気でじゃんけんをして、勝った人は「最高にうれしかった時を思い出して嬉しがる」、負けた人は「勝った人を祝福して一緒に嬉しがる」というものでした。大声を出せて眠気が飛びました。授業中に体を動かすと集中力が戻ります。Inclusion・障害者平等研修(DET)組織委員会メンバーで、視覚障碍者の男性による講義がありました。この方は凄くて、全盲なのに目の前の150人の受講者を相手にスライドを用いて障碍者平等のための授業を行っていました。何度も何度も練習しなければできない芸当で、同じ教育者として貴重なものを見せてもらいました。和訳によって説明するというスタイルでした。障碍を失くすためにできる行動として、「何かお手伝いできることはありますか?」という声掛けから始めてもらえると嬉しいとのことでした。ボランティア活動の一日の例チェックイン、9:00~12:00(間に15分休憩)、昼食、13:00~18:00(間に15分×2休憩)が例として示されました。午前・午後ともに結構フツーに働く感じです。大きな荷物は持ち込めず、提供されるショルダーバックに入るもののみ携行してほしい旨の説明でした。メディア取材メディア取材は「組織委員会職員に申し込みをお願いします」ということでした。SNSについて撮影・投稿はボランティア活動に支障を及ぼさない範囲で行ってくださいということでした。一般の場所で、人は撮影了承済みで、機密情報を含むモノがないことが条件で、この条件に沿ってSNS拡散をお願いしますとのことでした。丁寧に「#TOKYO2020というハッシュタグをつけてね!」という宣伝までありました。研修中には、ロンドンオリンピック大会期間中に1億5千万回ものTweetがあった旨の説明があり、組織委員会は宣伝を強化しているのでしょう。して予防接種の案内がありました。この辺は政府として力を入れていることなのでしょう。通知の際、Acceptボタンを押下するとマッチング成立となるとのことでした。Acceptボタンを押さないかRejectボタンを押すとマッチング不成立で辞退と同じになるという説明でした。・シフト通知シフトのAcceptボタンを押すとシフト承諾されるとのことでした。シフトの日程については数日間程度は活動できない意味の「×印」がつけられるそうです。明快に述べられてはいませんでしたが、シフトはこちらが希望を出せるものではなく、与えられたシフトを承諾するかどうかというようなもののようです。オリンピックになるか、パラリンピックになるかすらもあちら側の匙加減ということですね。IDカードの顔写真についてIDカード(アクレディテーションカード)の顔写真の写りが適正なものであることを確認して下さいという説明でした。不適切だと顔認証で会場に入れないことがあるとのこと。松岡修造からのメッセージ終盤30秒ほどで、松岡修造の動画メッセージがありました。shine」ということで、最後に自分へのメッセージを書こうというものがありました。(iDeCo)を利用すべき理由と、投資信託の基本的なとらえ方や楽天証券での買い方などについて、具体的にどうすれば良いかをなるべく専門用語を避けて丁寧に説明してみます。)は普通のフルタイムの会社で働いています。彼女は老後資金を月々の厚生年金とドル建て終身の生命保険によって貯めています。彼女が老後を明るいものにするためには、さらなる資産形成が必要だと親友として感じています。そこで、お節介を承知でiDeCoによる資産形成を勧めている訳です。(iDeCo)は任意で加入する私的年金です。iDeCoは保険会社で契約する個人年金保険(払込額と給付される金額が決まっている、確定給付)とは異なり、自分で払込額を決める(確定拠出)ことができます。私は「公務員など」なので月12,000円、妻はフルタイムのパートで「会社員」かつ「企業年金がない会社」なので月23,000円です。担当者にきいてみましょう。拠出したお金は60歳になるまで引き出せないiDeCoは働けなくなる老後に使うための年金なので、拠出して運用している資金は原則的に60歳になるまで引き出せません。これは、生活が不安定な人にはデメリットとして働くでしょうが、資産運用的にはメリットとして働きます。人はみな暴落中にあっては資産が減ることに耐えられませんので、売ってしまいます。資金が拘束されていると、それができないから良いのです。iDeCoに拠出した金額は全額所得税と住民税の控除対象になるiDeCoは民間の保険会社から買える個人年金保険と似た性質を持ちますが、個人年金保険の税控除額が所得税で最大4万円、住民税で2万8千円に対して、iDeCoでは拠出金額全額が所得税と住民税の控除対象になります。月23,000円の積立ならば、年276,000円です。iDeCoで拠出した金額は年末調整で申請するiDeCoの支払い済み金額の証明書は、他の生命保険などと同じように、年末調整の季節(11月初旬)に郵送されてきます。課税額については、所得税は累進課税で5%~45%、住民税は一律10%です。例として年収250万円(税込)ならば、所得税10%、住民税10%の計20%課税されます。したがって、課税額は50万円となります。これが、iDeCoで月23,000円拠出するのであれば、年276,000円なので、節税額は276,000×0.2(20%)=55,200円となります。実に課税額50万円のうち、11%分が節税できます。1年で11%儲かる投資商品というものは殆ど詐欺のようなものですが、iDeCoならば国の制度として11%節税できます。iDeCoへ拠出したお金は、リスク商品ならばさらに増えますので、美味しいとしか言えません。)+月66円(信託銀行)です。1年目は4,881円、2年目以降は2052円です。節税額や運用利益を考えると、ほとんど手数料は気になりません。楽天証券から商品を選びます。元本を1円でも減らしたくないよ派みずほDC定期預金ノーリスク・ノーリターンです。みずほ銀行にお金を預けるのと変わりません。お金の額は減りませんが、日本円自体がインフレすると相対的に価値が下がっていきます。インフレリスクと言います。目下の超低金利にあっては、定期預金ではインフレリスクに対処できません。実は定期預金はお勧めしません。インフレ誘導は財政的政策ということもあり、通常避けられないからです。いうことで私は断然こちらをお勧めします。投資においてリスクとリターンは表裏一体です。リスクを取るからリターンが得られるのです。世界中の企業が資金を調達するために発行するものです。企業価値が上がると株式も上がります。先進国株:アメリカ・日本・英国・ドイツ・フランスなど先進国の企業の株を集めたものです。アメリカのマイクロソフトや日本のトヨタ、スイスのネスレなど日常的に目にする企業も含まれています。新興国株:中国、韓国、インド、ブラジル、ロシアなど経済的・金融的に先進国の次に位置する国の企業の株を集めたものです。REIT(リート)不動産投資信託といい、株の一種です。不動産収入を得る企業に投資して、間接的に不動産収入を得られる投資商品です。基本的に土地は有限の資産なので、世界全体のREITは長期的に見ると値上がりします。国内REIT:国内のREITです。これを買えば、国内に存在する不動産収入を得る企業の株を少しずつですが全部買うことができます。REITの投資信託を買えば、例えば東京の大手町や新宿、渋谷のビルオーナーになるようなものです。先進国REIT:アメリカやオーストラリアなど先進国のREITを集めたものです。国が資金を調達するために発行する国債、企業が資金を調達するために発行する社債などがあります。フランス国債など先進国が発行した国債や先進国の企業が発行した債券で投資格付けが高いものを集めたものです。新興国債券:韓国、インド、ブラジル、ロシア、中国など新興国が発行した国債や新興国の企業が発行した債券で投資格付けが高いものを集めたものです。iDeCoでは単品の取り扱いは通常ありませんが、「世界債券」という商品には混ざっている場合があります。商品そのものも投資できます。金は貴金属の中で最も取引されている商品で、その売買高によって金額が変動します。金は「有事の金」といい、株価や債券が暴落したときに買われる傾向があります。信託報酬0.2%これだけ買ってください。全世界株式15%と全世界債券85%で、極めて安全寄りの商品です。信託報酬が低いため、長期運用でも損が少ないです。1年リターン7.5%です。非常に値動きが緩慢で、安心感が凄いです。iDeCo自体余裕資金でやっているのであれば、債券を含む商品は買う必要はないかも知れません。元本は減っても良いから増やしたいけど面倒なのは嫌だよ派(リスク大)楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))これだけ買ってください。ジェレミー・シーゲル教授によれば、過去200年でのリターンは株式が1番で、債券は株の1/1000でした。したがって、長期投資になればなるほど、株だけの方がリターンが多くなります。いうことで、全世界の株式を買えば良いということになります。1年リターン25%です。債券がない分上下動が激しいですが、この商品は世界経済の成長に賭けるということで、人類が発展し続ける限り上がり続けるはずです。いう意味での安心感が凄いです。REIT、先進国REIT、金を組み合わせて自分の好きな割合で買います。商品の組み合わせの割合を示したものを「ポートフォリオ」と言います。国内株式4:先進国株式6先進国株式8:国内株式1:新興国株式1国内債券2:新興国株式8定期預金3:先進国株式5:日本株式1:新興国株式1など、好きなように割合を決められます。色々な人のポートフォリオについては、以前まとめたものがありますので、参照してみてください。cden.hatenablog.com自分でポートフォリオを組む場合、1年に1度や半年に1度「リバランス」という操作をしてください。現在の投資商品毎の金額の割合を計算する元々決めた割合になるように商品を買い直すこの操作をすることで、現在割安の商品をより多く買うことができます。3つの商品についてこの面倒なリバランスをやってくれていますので、完全放置で大丈夫です。「REIT」のリバランスをしてくれていますので、完全放置で大丈夫です。信託報酬は低ければ低いほど良い信託報酬は、実際に株を売買する投資信託の運用者に支払われるお金です。信託報酬「1%」ならば、投資信託が値上がりしても値下がりしても1年で1%分値段(基準価額)が下落するということです。「0.1%多い位気にしない」などというのは、良くない発想です。0.1%の違いでも30年続いたら3%です。元本100万円で1%が30年間だと、買って持っているだけで30万円の損失です。したがって、信託報酬は少ないことに越したことはありません。家計でいえば、信託報酬は「固定費」みたいなものです。固定費は少なく抑えるのが基本です。iDeCoで積み立てし始めたら心掛けること余裕のある資金で行うこと。30歳で始めたら30年間引き出せないため。給料から天引きで機械的に続けること。iDeCoで積み立てるお金は元々なかったものと思うと気が楽。一時的に投資元本が割れても気にしないこと。基本的に株は値上げ、値下げをうろうろ繰り返しながら値上がりしてきています。他の投資商品も勉強すること。iDeCoは商品の入れ替えができます。自分に合ったポートフォリオの追求などは、マニアックですが面白いです。投資:リスク資産公開アセットロケーション(非課税投資枠)アセットアロケーション(非課税投資枠)iDeCoつみたてNISAジュニアNISA特定口座(夫)非課税口座の全リターンアセットロケーション(非課税投資枠)アセットロケーションはアセットアロケーションとは異なり、お金を置く口座という意味です。詳しくは下記リンクを参照してください。楽天証券の投資情報メディア我が家では、アセットロケーションのメインはiDeCoとNISAです。特定口座はサブという位置づけです。iDeCo(私(夫))月12,000円iDeCo(妻)月23,000円つみたてNISA(私(夫))月33,333円つみたてNISA(妻)月33,333円ジュニアNISA(娘)月66,666円ジュニアNISA(息子)月66,666円iDeCoもNISAも非課税投資枠なので、特定口座よりも引き出しにくく、忍耐強く運用できます。ここで合計234,998円/月を積み立てています。一年間で枠をすべて使い切る方針です。アセットアロケーション(非課税投資枠)我が家のアセットアロケーションについては先進国株100%だったのですが、新たにレバレッジバランスファンドを買い始めました。具体的には、MSCIコクサイ・インデックス、楽天・全米株式インデックス、グローバル3倍3分法ファンド、楽天・米国レバレッジバランス・ファンドでポートフォリオを組んでいます。利益:14.0%(2017年6月開始)妻(23,000円/月)利益:8.1%10月末は0.1%だったので、2カ月で8%回復したことになります。つみたてNISA夫(楽天・全米株式インデックスファンド)利益:15.68%2年間平均リターン7.8%は上出来です。2018年末の暴落があってもですから、やはり一時的な損は気にせず、ガチホが正解なんでしょうね。先進国株式インデックス)利益:14.02%この2年間は全米の方が先進国よりも若干リターンが上回ったようです。ジュニアNISA娘(3)NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。利益:12.3%楽天・米国レバレッジバランス・ファンドは開始2カ月弱で4%弱のリターンですから、なかなか良い走り出しだと思っています。息子(1)NISAは2018年中に開始。66666円/月を積み立て中です。利益:14.0%始めた時期の差と投入金額の差で息子の方が益が大きいので、積み立て完了する4年後までに、息子と同額になるように娘の金額を増額するつもりです。違い、私の特定口座は興味の赴くままに買っています。主力は楽天・米国レバレッジバランス・ファンド(USA360)とグローバル3倍3分法で、この2ファンドで約620万円購入しています。特定口座はガチホせず、元本を割りそうであれば解約してしまいます。私の特定口座は、将来的に非課税口座に移す資金なので、そういう、無駄ですが安全寄りの運用を心掛けています。楽天カード決済(5万円)ではUSA360を買っています。非課税口座の全リターン元本5,400,218円に対して利益772,281円で、利益は12.5%となりました。1年前の運用結果です。昨年末は-13%位だったので、1年で20%騰がったことになります。我が家は先進国やもっと言うと米国の市場平均と同じリターンを得たことになります。完全に米国経済次第ですね。14:252019年12月:4人家族の投資損益まとめ|夫婦:つみたてNISA・iDeCo・特定口座、子供:ジュニアNISATweet広告を非表示にするもっと読むコメントを書く次のページブログ主id:cden地方にある高専の教員です。