生活は?ローンは?どうなるFacebookTwitterHatenaLINE債務整理を検討されている方にとって、債務整理がその後の生活にどのような影響を与えるのか、不安に思われることも多いでしょう。テレビやインターネットなど世の中には間違った情報も数多く流れているため、どの情報が正しいか、ご自身で判断することは難しいかと思います。そこで今回は、債務整理をすると「クレジットカードを作ったり、ローンを組むことができなくなるのでは?」「住宅や車はどうなるのか?」「仕事や家族に影響が出るのではないか?」など、よくある債務整理後の生活についての疑問をご紹介します。あり、どの方法も借金問題を解決し、生活再建を図るための手段です。それでは、それぞれの手続きについて説明していきましょう。[任意整理とは]金融会社と直接、利息の減免や返済回数の交渉を行い、月々の返済の負担を軽減する手続きです。概ね元金のみを36回~60回で分割返済をしていくことになります。※当事務所にご依頼いただくお客様の約8割が任意整理を選ばれます。[個人再生とは]裁判所に申し立てを行い、債務を概ね1/5もしくは100万円まで圧縮し、原則3年で返済していく手続きです。利用することで住宅ローンをそのまま残すことが可能です(条件あり)。[自己破産とは]テレビなどで聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。自己破産とは、裁判所に申し立てを行い、返済の義務をすべて免除してもらう手続きです。住宅や車など一定の財産を処分する必要がありますが、裁判所の規定内の生活に必要な家具・家電などは残すことが可能です。どの方法にも共通しているのが信用情報機関に事故情報が登録され、5年~10年程度はローンを組む、クレジットカードを作るなど、新たな借り入れが難しくなる可能性が高いです。このご質問は多くのお客様から頂きますので、より詳しい内容は後述します。[所有している車や住宅への影響]こちらは債務整理のどの方法をとるかによって変わってきます。任意整理の場合は基本的に財産を処分されることはありません。住宅ローンは任意整理の対象外となりますので影響はありませんが、カーローンが残っている場合は任意整理の対象から外すことで車を残すことが可能です。個人再生の場合は清算価値保証原則を充たす必要があります(詳細は後述)。再生計画における弁済率が破産における場合の配当率以上でなければならないとする原則のことをいいます。判断時点において審査されます。あるものとして、再生計画は不認可となります。自己破産の場合20万円以上の価値のある住宅や車などの財産は処分の対象となります。裁判所の規定内の生活に必要な家具・家電と99万円以下の現金は手元に残すことが可能です。処分されるのは申立人名義の財産のみでご家族の財産には影響しません。[ご家族への影響]ご家族が保証人になっていない限り、直接、債務整理の影響がご家族に及ぶことはありません。財産の処分や新たな借り入れが難しくなるのは、債務整理をしたご本人名義のものだけです。「家族に内緒で解決したい」というご相談を良く頂きます。任意整理であれば、ご家族に内緒で手続きを進めることは可能ですが、個人再生や自己破産の場合は同居のご家族の収入証明や家計状況を申告する必要があるため、同居のご家族に内緒で手続きを進めることは難しいと言えます。[職場や仕事への影響]金融会社や裁判所が職場に債務整理をした旨の連絡をすることは基本的にありません。勤めている会社からの借り入れがある場合は、会社宛に「受任通知」が発送されますので、債務整理を行う事実は知られてしまいます。任意整理であれば、会社からの借り入れを除外して手続きを進めることが可能ですが、個人再生や自己破産の場合はすべての債務が対象になるため、会社に債務整理の事実を知られることになります。自己破産には【資格制限】があり、申し立てから免責確定までの間は、弁護士や税理士などの士業、警備員や生命保険募集人などの仕事に就けなくなります。資格がはく奪されるわけではありませんので、自己破産の手続きが終了した後は復職することが可能です。■債務整理後にローンを組んだり、クレジットカードを作ることができるのか?前述で少し触れましたが、債務整理をご検討中のお客様から「債務整理をするとクレジットカードが持てなくなるのでは?」「今後、ローンが組めなくなるのでは?」というご質問を多く頂きますのでポイントごとに解説します。[借入が難しくなる理由]債務整理をすることで新たな借り入れが難しくなるのは、信用情報機関に事故情報が登録されるためです(俗に言うブラックリスト)。金融会社は融資の際に信用情報を照会し、返済能力の有無を判断する材料の一つにします。信用情報機関に事故情報が載ると「この人には返済能力がない」と判断され借り入れが難しくなる可能性があります。[事故情報はいつまで登録されるのか]債務整理を行っても、信用情報機関に事故情報が一生残り続けるというわけではありません。事故情報が登録される期間は5年~10年程度です。[クレジットカードが必要な場合]クレジット決済がどうしても必要な場合はデビットカードの利用を検討されてはいかがでしょうか、買い物やインターネット決済など、クレジットカードと同様に使うことができます。お支払い金額が預金口座から即時引き落とされるため、使い過ぎる心配もありません。[ローンを組みたい場合]信用情報機関には、事故情報だけでなく借入状況も載っています。借入件数や借入総額が大きすぎる場合は、債務整理をしてもしなくてもローンを組むことが難しい可能性があります。債務整理を検討しているということは返済が困難になっているはずです。その状態からさらに借り入れを行っても返済することができるのか考えてみましょう。返せない借金を増やすよりも借金問題を早く解決してからローンを組むほうが現実的ではないでしょうか。※信用情報機関に事故情報が載ることを懸念して、債務整理を先延ばしにした結果、状況が悪化してしまったというケースが多くみられます。借金問題は早めのご相談が解決への近道です。■忘れてはいけない、債務整理後の返済について任意整理と個人再生の場合は、手続きを終えた後に減額された金額で再び返済を開始していくことになります。そのため、返済が滞ることのないようにしっかり管理していく必要があります。返済先が多いと振り込み間違いが起こりやすくなります。万が一、返済が遅れてしまうと、債権者からの督促の電話がお客様に直接入るようになります。延滞を繰り返してしまうと、最悪の場合は一括返済を求められたり、遅延損害金が付加されたりと、せっかく債務整理を行い生活再建へと踏み出したにも関わらず、すべてが振出しに戻ってしまいます。そこで、アヴァンス法務事務所では、債務整理後の各金融会社への返済をまとめて管理させていただくことができます。毎月、アヴァンスへ一括でお振込みいただけましたら、各金融会社への振り込みを代行いたします。委任契約が続いている状態になりますので、万が一、返済が滞った場合の債権者とのやり取りもアヴァンスが代わりに対応するので安心です。借金問題で悩むことの無いように、アヴァンスはお客様が完済するまでサポートを続けます。債務整理は内緒でできるのか?債務整理の方法によってはご家族にも気づかれることなく手続きができる場合があります。借金の督促が止まる?!債務整理の受任通知とは?債務整理の手続きを行うと、まずは金融会社からの督促を止めることができます。ここではどのようにして督促が止まるのかを説明いたします。借金の苦しみはもうたくさん!どうやって解決すればいい?借金問題の解決方法として、債務整理が具体的にどのような方法であるかについてご紹介します。借金問題の解決方法として債務整理があります。債務整理にはどんな種類があるのか、それぞれにどんな特長があるのかを解説します。債務整理をすると、どんなデメリットがある?債務整理をすると生活にどのような影響が出るのか?というご相談を良く頂きますので今回は債務整理のデメリットについて解説します。債務整理の相談はどこでする?相談に必要な書類・費用は?債務整理の相談はどこにすれば良いのか。どんな書類が必要で、どのくらいの費用がかかるのか。ひとつづつ解説していきます。債務整理の相談をスムーズに!事前に準備しておくと良いものは?債務整理の相談をする際に事前準備をして頂くとお話がスムーズに進みます。最適な手続き方法をご提案させて頂くための材料にもなりますのでご説明いたします。「借金の返済がラクになる」というイメージがある「おまとめローン」、債務整理とどう違うのか比較していきましょう。債務整理ダメ!絶対!債務整理中に借り入れをするリスク債務整理中は新たな借り入れが難しくなります。仮に、借り入れができたとしてもデメリットが多く危険です。今回は、債務整理中の借り入れがなぜ難しいのか、なぜ危険なのかを解説します。今回は、債務整理をすると、どれぐらい返済額を軽減できるのかを手続きごとにそれぞれ解説していきます。取り組みアヴァンス・ネクストとはお気軽にご相談ください。お電話でもお気軽にご相談ください。9:30~19:00お客様のご相談内容によっては、ご期待に添えない場合がありますので、なにとぞご了承くださいませ。