“アベノミクス“という言葉が世の中で騒がれだした2012年12月。円安と株高が進行する一方で、メディアや書籍・雑誌では投資関連の記事を大量に送り出しています。東進ハイスクール林先生の「いまでしょ!」が大ブレイクしたことも手伝って、どの投資本を見ても「投資を始めるなら今でしょ!」とデカデカと載っています。「いまでしょ!」の言葉に踊らされて、4月に投資信託を購入した人は、かなりの含み損を抱えていることでしょう。メディアの誘導というのは恐いものです。勉強せずに投資の世界に足を踏み入れると、ほぼ100%の確率で“カモられる”でしょう。(カモられたから勉強して、復活する人も多いですが。)元本保証のない投資と言うのは、ハイリスクであるからこそ、定期預金では味わえない“ハイリターン”のチャンスがあるのです。ローリスク・ハイリターン商品があればどうなのでしょうか?「そんなうまい話はない!」と、誰もが思っていると思いますが、実は「ローリスク・ハイリターン」商品は存在するのです。ある条件を満たした個人年金です。かけるとこれらの税金が安くなるのです。この“税金が安くなる効果”が非常に大きいのです。して最大40000円が所得から控除されます。この結果、税率が10%の方なら、40000円の10%である4000円が効果額となり税金が安くなります。同じように、住民税は最大28000円が所得から控除されるので、2800円の節税効果があります。この節税額を運用利回りに計算すると、8万円の投資に対して6800円の運用益なので、年間8.5%というハイリターンが期待できます。いまどき、これほどの利回りが期待できるのは、ジャンク債以外ではほとんどありません。ギリシャ国債やイタリア国債でも7%程度であったことを考えると、この利率は脅威ではないでしょうか。因みに、2011年に法律が改正される前は、所得税5000円、住民税3500円の節税効果がありました。11.625%(9300円÷80000円)脅威です。一昔前の南アフリカ国債の利回りを超えています。投資には良い事ばかりではないことも書いておきます。被保険者が同じ・保険料の払込期間が10年以上必要これらの条件をすべて満たす必要があるのです。8万円以上積立しても意味がない税金の控除額が決まっているので、それ以上積み立てても意味はありません。8万円であるからこそ、年間8.5%の利回りになるのであって、これが50万円になると利回りが1.36%となってしまいます。(これでも高い方ですが。)この“8万円”という少額の積み立てを、“投資”という表現を使ってもいいものか迷いますが、今日はあえて“投資”と表現しました。数年での解約の場合は元本割れの可能性もあるこれは、商品によって異なりますが、5年以内で解約した場合、元本割れする可能性があります。手を付けない余裕資金で運用する事が必要です。今の時代、定期預金に100万円を預けていても年間で250円しか利息が付きません。開始すれば、8万円で6800円の利回りが期待できます。投資額の割にはハイリターンではないでしょうか。TweetPocketスポンサーリンクお役に立ちましたらシェアをお願いします。TweetPocketコメントこの記事へのコメントはありません。コメントする返信をキャンセルする。名前(必須)メール(必須)※メールアドレスは公開されません。≫トップへ戻る→Neverfadeこちらの記事も読まれていますまだデータがありません。Facebookページはこちらブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。メールアドレス人気記事はこちらまだデータがありません。プロフィール2012年9月からほぼ毎日ブログを更新中テーマは絞らず、好きな事を好きなように書くスタイルを継続し、今や月間13万PVまで成長。お買い得商品情報など、無駄にジャンルは広いです。毎日記事を書いていたら、いつのまにか『やめるタイミングを失った』ただそれだけの理由で続けています。『続ける』って大事なんですね。【更新情報はTwitterで受け取れます。