住宅ローンの繰り上げ返済まるわかり本当に家計にやさしい住宅ローンの繰上返済とは?住宅ローンの借り換え・返済/住宅ローンの繰り上げ返済まるわかり本当に家計にやさしい住宅ローンの繰上返済とは?住宅ローン負担を軽減する、もっとも効果的な方法として知られる繰上返済。やみくもに、それを家計の最優先にしてしまうことは、必ずしも将来のマネープランにおいてプラスにはなりません。その特徴を知った上で、より有効な繰上返済を目指しましょう。京武マネープラン・節約ガイド返済額軽減型ならではのメリットを知ろう繰上返済には返済期間を短縮する「期間短縮型」と毎月の返済額を軽減する「返済額軽減型」の2タイプがあります。ともに将来の支払い利息は減りますが、その額が大きいのは「期間短縮型」です。世間一般に「繰上返済はお得」というイメージを植え付けたのも、このタイプと言っていいでしょう。我が家はローンだらけというなら、繰上返済を考えたいところですが......具体的にその効果を見てみます。下の表で示したような条件で、返済開始から3年後に100万円を期間短縮型の繰上返済をしたとしましょう。軽減された支払利息は115万6892円。その100万円は2倍以上も「働いてくれた」ことになります。ここで大事なことがひとつあります。このケースでその効果が実感できるのは、32年後以降だということ。金利変動がある場合を除けば、毎月の返済額はそれまでずっと現状のままなのです。同じ時期、同じ額の繰上返済でも、当初の金利が高ければ、さらに軽減効果は高まりますさらに言えば、期間短縮型の繰上返済を行う「本来」の目的は、支払利息を大きく減らすことではありません。その名前のとおり、返済期間を短縮することにあります。住宅ローンの完済時期が夫65歳のとき、あるいは70歳を超えるという例も少なくありません。固定支出となるローンの支払いが、定年後も続くことは、老後の生活費にとってかなりの負担となります。したがって、繰上返済により完済時期をできれば定年まで短縮することは、有効な老後対策のひとつとなるわけです。「返済額軽減型」はどのようなときに効果的なのでしょうか。先の繰上返済の試算例を見てみると、当然、返済期間は短縮されず、軽減される支払利息は「3年後に100万円の場合」で45万3942円と、期間短縮型の半分以下。毎月の返済額が3785円軽減されます。額は大きくありませんが、年間で見れば約4万5000円の軽減ですから、それなりの効果はあります。頑張って5年後に300万円を繰上返済すれば、毎月の減額は1万1853円。このくらいであれば、毎月実感できる軽減幅と言えるでしょう。家計が苦しいからと安易に繰上返済を行うことは避けるべきです。当然のことですが、繰上返済には資金が必要です。返済額軽減が目的であれば、残りの返済期間や金利にもよりますが、最低でも1回で100万円は返済したいところ。家計は毎月ギリギリ、貯蓄も繰上返済したらほとんど底をつくという状況では、家計そのものがリスクにさらされます。貯蓄はあるが、家計支出が増え、最近住宅ローンの支払いがきびしくなった。当初考えていた以上に住宅ローンの負担が重く感じる。そんなケースで効果を発揮する返済方法と言えるでしょう。加えて、目先の家計改善以外にも効果が期待できます。今後教育費が上がるため、家計が赤字になりかねない。変動金利もしくは短期の固定金利選択型を利用していて、金利そのものが上昇局面にある。金利優遇キャンペーンが数年後に適用外になる場合も同様です。いったことへの対策として、事前に毎月の返済額を下げておくことは有効でしょう。住宅ローン返済の軽減策としては、ローンの借換えという方法あります。諸費用が数十万円(ローン残高2000万円、返済期間20年で50万円程度)発生しますが、金利幅によっては繰上返済よりも効果的な場合もあります。試算、検討をしながら、よりよい方法を選択してください。※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。ランキング一覧1繰り上げ返済のメリットと落とし穴2繰り上げ返済、マメに返す?まとめて返す?3住宅ローン借換えの手続き手順4年末調整では注意!12月の住宅ローン繰上げ返済539歳ローン3200万円、子どもが生まれてからの返済イメージがつきません。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。