35年ローン5400万円。住宅ローン返済の注意点35年ローン5400万円。住宅ローンの借り換え・返済/住宅ローン返済の注意点35年ローン5400万円。今回は7年後に返済10年目を迎える33歳の方の相談。第2子を希望しているが収入が減ることに不安があるとのこと。住宅ローンガイドの大島浩之さんが繰り上げ返済の現実度をシミュレートします。「ローン返済して3年。ローン減税が終わる7年後に繰り上げ返済したいと考えています。できれば1200~1500万円ほど繰り上げ返済したいですが、毎年200万ずつなど、今からやっていくほうが良いのでしょうか。数年内にできれば第2子を授かれれば......と思っていて、その場合少し長めに育休を取得する予定です。すると私の給料が減るorなくなる時期があるため、貯蓄はペースダウンします。ボーナス払いがプラス14万6000円(1回)あります。診断を希望される方はこちらのリンクからご応募ください(相談は無料です)【編集部からのお知らせ】オールアバウトでは教育に絞った家計のシミュレーション診断も行っております(相談は無料です)。2年後に第2子誕生、育休3年と仮定し今後をシミュレート!いただいた家計の収支状況を元に、今回は2年後に第2子が誕生、育児休暇を公務員の最長取得期間である3年と仮定。経過年数7年後に繰り上げ返済することができるのかという視点で今後20年間のキャッシュフローを計算。職場復帰する場合と職場復帰しない場合とを比較してみます。※収入と基本生活費は変わらないものとします。物価上昇や運用利回りの変動率をゼロとしています。1941※単位は万円まず、職場復帰しない場合、経過年数7年後の貯蓄残高は、約900万円ほどありますが、経過年数14年後からは貯蓄残高がマイナスとなるため、今後の教育費を考慮すると繰り上げ返済すべきではないといえます。お子さんから手が離れたタイミングで、そうママさんご自身も、収入を得るためのお仕事をはじめなければならないでしょう。職場復帰する場合、経過年数7年後の貯蓄残高は、約2200万円となるため、今後の教育費を考慮しても、ご希望どおりの繰り上げ返済が現実的となります。※育児休業時の所得については、育休1年目はボーナス半年相当分も取得できると仮定し、勤務時の所得の約65%、2年目と3年目は0としていますこの家計は今からでも、繰り上げ返済のメリット大あくまで概算にはなりますが、今の家計状況で経過年数11年後、貯蓄残高が住宅ローン残債を上回るため、早いタイミングでの完済すら、夢ではないといえます。完済とまでならないとしても、早いタイミングで繰り上げ返済することは、総返済額を減らすための鉄則であり、お二人で働かれるということを前提とすれば、貯蓄額が着々と増える家計であるといえます。場合でなければ、住宅ローン残高を4000万円まで下げることを一つの目標とし、そうママさんも想定されているように、毎年200万円ずつの繰り上げ返済をすべきでしょう。変動金利で借りられているため、万一、金利が上昇した場合でも、全額返そうと思えば返せるという状態に早いタイミングからなっているというのも安心材料といえますね。【ほかの住宅のお金診断を見る】31年ローン2400万円。10年で完済を希望も投資でマイナスが......35年ローン2440万円。2年後に繰り上げ返済を希望しています3500万円の住宅購入を希望しています。収入を得ることと成長を見守ることのバランスを保ちたい仕事と子育てのバランスがカギになりますそうママさんの家計の場合、お二人で働かれるということを前提とすれば、お子さんが私立校へ進学したとしても、40代中盤から老後へ向けての貯えの準備も可能となっています。今回は、第2子の出産を経過年数2年後と仮定させていただきましたが、この場合だと、たとえば、第1子の大学受験と第2子の高校受験のタイミングが重なるなど、お子さんのライフイベントが重なってきます。「授かりもの」とはいえ、このあたりも含め、2人のお子さんの成長をどう見守るのかをご夫婦でシュミレーションしていただければと思います。経済面では、仮に重なったとしても、問題の少ない家計でいらっしゃいますので、安心ですね。今回は、職場復帰するかしないかの極端な例でイメージしていただきましたが、時短勤務制度なども活用し、「収入を得ることとお子さんの成長を見守ることのバランス」を保つことで、益々、しあわせなご家庭を築かれることを期待しております。※診断結果はあくまでも現在の家計状況からの概算です。将来を保証するものではありません。ハウスメーカーや不動産業者などを経て、現在では、FP試験の講師を務める傍ら、住宅ローンを切り口に、住宅購入をはじめとしたライフプランニングの相談を受ける。お気軽にご応募ください。※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。ランキング一覧1繰り上げ返済のメリットと落とし穴2繰り上げ返済、マメに返す?まとめて返す?3住宅ローン借換えの手続き手順4年末調整では注意!12月の住宅ローン繰上げ返済539歳ローン3200万円、子どもが生まれてからの返済イメージがつきません。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。