ブログの記事、いつも楽しく拝読しております。導入されることになりました。Slimsなどより若干割高でした。言え管理費等が会社持ちの点や拠出できる金額上限がiDeCoよりも多いと言うことで半ば諦めの境地です。(TOPIX連動)3:先進国株式(MSCIコクサイ連動)7iDeCoの場合:拠出額月1万2000円、信託報酬0.11%企業DCの場合:拠出額月2万7500円、信託報酬0.22%これで30年間長期分散投資を続けたら中央値や見込額にはどの程度差が出るのでしょうか。お手隙の際で構いませんので、試算していただけないでしょうか。DC海外株式インデックスファンド会社のラインナップには他にもファンドがあるのですが、検討するに値しないターゲットイヤー型バランスファンドばかりなのでこれしかないと頭を抱えています。お忙しいなか恐れ入りますが、よろしくお願いいたします。品揃えや信託報酬が微妙とのことで、お気持ちお察しいたします。企業型DCの話はちょっと前にも質問にいただいたのですが、筆者が知る限り、信託報酬や品揃えにこだわるというケースは少ないようですね(今のところ、聞いたことない)。導入の担当者が投資のことがよく分からず、セールスの話をそのまま取り入れているためだと思います。いえ、積立額がiDeCoを利用する場合の2倍以上になっていて、一部の問題点をカバーできるほどの輝きを放っています。以下、詳細な比較を紹介しますが、明らかに企業DCのほうが有利な結果になっており、「積立額って信託報酬よりも大切だなー」と感じるところです。一緒に見ていきましょう。ピザロは3月アップデート予定です[スポンサーリンク]というわけで、シミュレーションしてみるシミュレーションは投資信託の運用成績が正規分布になることを前提に、1万回の乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を行ないます。実際の投資信託の運用成績はきれいな正規分布にはなりませんので、この乱数で得られる結果には再現性に限界があることはご了承ください。【モンテカルロ】投資信託の運用成績は本当に正規分布になるのか検証してみた過去2つの記事で、モンテカルロ法を用いた投資信託の将来の予想元本割れ率の推移を紹介しました。投資信託の将来予測において、モンテカルロシミュレーションを利用する際には、その運用成績が正規分布になることを前提に行ないます...blog.tacos-heaven.xyz2018.11.13リスクとリターンを求める今回は、myINDEXの資産配分ツールを使って、「日本株式(TOPIX連動)3:先進国株式(MSCIコクサイ連動)7」のリスクとリターンを求めます。出典:myINDEX(私の資産配分ツール)リターン:4.6%リスク:17.1%このリターンから信託報酬を差し引くと以下の通りになります。17.1%ちなみに:無料で使える乱数シミュレータ投信アシスト投信アシストの「将来シミュレーション」を利用すると、以下で述べる乱数シミュレーションを利用できます。計算条件等の違いから、筆者の算出する結果とは少々異なる可能性があるでしょうが、ご自身で計算したい場合には試してみてください。この条件で乱数シミュレーションを行なうとでは、この条件で30年間積み立てたものとしてシミュレーションします。単純に現金を積み立てた場合には、30年後の資産はそれぞれ以下の通りになります。18.4%当然っちゃ当然ですが、毎月2倍以上の金額を積み立てできる企業DCのほうが、最終的に良い成果になります。「信託報酬は低いものを選びましょう」とは言われますが、それ以上にインデックス投資はやはり投資額に最終成果が左右されます。ここは信託報酬にこだわらず、大きな金額を投入できる企業DCを選んだほうが良いです。個人がiDeCoで頑張るよりも、ほぼ確実によい成果が期待できると思います。iDeCoにいくら積み立てたら企業DC以上の成績になるか?せっかくなので、iDeCoにいくら積み立てたら、企業DC以上の運用成績を出せるのか、も計算してみました。その結果、毎月2.65万円(30年間で954万円)積み立てると、ほぼ企業DCの結果と同じになります(ただし、自営業者を除き、毎月2.65万円を積み立てることはできません)。元本割れの確率17.3%この結果から、信託報酬0.11%の差は30年間で毎月1,000円分の積立額の差になりそうだとわかります。信託報酬0.2%と0.1%の差は「正直、そこまででもない」と個人的には感じる結果です。両者の差が0.5%を超えてくると、信託報酬の差が最終的な損益に明らかに影響を与えてきます。信託報酬とは、投資信託の運用期間中に発生する手数料です。信託報酬の率」で概算できます。将来の信託報酬率も公表されているため、投資信託の運用で唯一将来を予...blog.tacos-heaven.xyz2017.05.03もし、0.5%以上だったなら「ふざけるな」と文句入れても良かったと思いますwここから学べること:信託報酬も大切だが、それ以上に積立額にもこだわろう今回の結果が示すように、わずかな信託報酬の差よりも、毎月の積立額の大小が、最終的な損益に大きな影響を与えます。まり様の場合は、「会社が掛け金を拠出する企業DCを始める」といった話でしたが、個人が運用を行なう場合にも、信託報酬に右往左往するよりも、いかに「毎月多くのお金を投資できるか」を意識したほうが良いと思います。slimシリーズがありますが、今後このシリーズよりも低い信託報酬を掲げるファンドが登場する可能性は大いにあるわけです。新たな低コストファンドが登場すると「乗り換えたほうがいいのかな」「そのまま運用し続けようかな」と迷いが生じますが、将来の損益はさほど変わらないだろう、という話です。極端な物言いをすれば、その迷う時間すら無駄な可能性が高いです。実質コストを0.1%単位で事細かに調べたり、比較検討したりする時間を使って、副業にでも励み、そのお金を積み立て代金として準備したほうが、将来儲かる可能性が高いからです。繰り返しますが、iDeCoやつみたてNISAなどのインデックス投資で、毎月投資できる金額の大きさは重要です。[スポンサーリンク]まとめ質問者様の要望に応じて、同じアセットアロケーションで積立額と信託報酬の異なる2つのケースを評価したその結果、信託報酬の差が0.11%程度なら、最終的な運用成績は、運用コストよりも毎月の積立額に大きく依存することがわかったiDeCoやつみたてNISAなど、毎月の積み立てで資産を築くなら、低コストファンドの信託報酬引き下げ競争に右往左往せず、毎月の積立額を最大化できるように努めようピザロは3月アップデート予定です最後に余談として。あの便利なピザロくんに以下のインデックスファンドを取り入れていただくことはできますか?ピザロをご利用いただきまして、ありがとうございます!!ピザロは2019年3月にアップデート予定です。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。※SBI証券でのSBIポイント付与サービスは2019年末で終了する見込みです。新しいポイントサービス(Tポイント)を利用するためには、改めて利用申し込みが必要ですので、以下の記事も参考になさってください。この記事はそ...積立NISA(つみたてNISA)質問「45歳会社員。来年から確定拠出年金とつみたてNISAを始めます」ひろ様より、コメント欄に質問を頂いたので紹介します。いつもブログを拝見させて頂いております。恐縮ではございますが、ご相談がございます。現在45歳の会社員です。「この投資信託の組み合わせはどうですか」と誰かに聞く前にこういうサイトを運営していると、「この投資信託の組み合わせってどうですか」と聞かれることが多々あります。これについて思うことを述べたいと思います。結論から述べると、「組み合わせはどうか、と言われても評価しようがない」です。...積立NISA(つみたてNISA)質問「先進国株式と米国株式の組み合わせ。アメリカに偏りすぎでしょうか」20代の方から質問を頂いたので、紹介したく思います。商品選びについて東北投信様にアドバイス頂きたくメールしました。将来のことが不安でつみたてNISAを始めることにしました。読者さまより質問をいただきましたので、回答したく思います。いつもブログを拝読しております。ご意見を伺いたく思ったので問い合わせをさせていただきました。お手数をおかけしますが、お答え頂けましたら幸いです。私は現...アセットアロケーション質問「投資信託のポートフォリオはどのように組んでいますか?」メールでやりとりしている方から、「投資信託のポートフォリオはどのように組んでいますか」という質問をされたので、紹介したいと思います。「証券口座で国内株主優待銘柄を買...質問「将来、息子に引き継ぎたい。ジュニアNISAで購入する投資信託はどれが良いですか」アセットアロケーションの効率的フロンティア。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。