銀行が「おカネを借りませんか?」「借りてください」とやって来るけれど。「借りなくてもいいおカネは借りるな」って聞くよね。”と言うのであれば要注意。言えない、むしろ、それは間違いであって借りるべきだ。言える理由についてお話をしていきます。会社・事業における銀行融資について。「借りなくてもいいおカネは借りるな」という提言があります。銀行が「おカネを借りませんか?」「借りてください」とやって来る。このようなときに、「借りなくてもいいおカネは借りるな」というハナシが出てきます。一見すると、「そのとおりっ!」と思えるハナシではありますが。言えない、むしろ、それは間違いであって借りるべきだ。言える理由についてお話をしていきます。↓そもそも「借りなくてもいい」という状況がほとんどない生活者としての借金と会社・事業の借金は「前提」がまるで違う銀行の「貸したい気持ち」を温存することはできない上記3つの「理由」について、このあと順番に見ていきましょうスポンサードサーチそもそも「借りなくてもいい」という状況がほとんどない借りなくてもいいおカネは借りるな、と言うけれど。そもそも「借りなくてもいい」とはどういう状況なのでしょう?端的に言えば、手元におカネがたっぷりある。いうのが、「借りなくてもいい」状況です。少なくはない会社・事業が、手元のおカネ(現金・預金)は月商の1ヶ月分あるかどうかです。月商1ヶ月分に満たない現金・預金の場合、入金・出金のちょっとしたタイミングのズレで資金繰りが厳しくなります。500万円の会社があったとして。毎月の仕入・経費は450万円。手元の現金・預金は月商未満の400万円。この状況で、売上入金よりも仕入・経費の出金が先に来たらアウトです。2ヶ月分以上の現金・預金があったなら。入金・出金のタイミングが少々ズレても耐えられます。2ヶ月分以上の現金・預金を持つような会社・事業は、どちらかと言えば「稀」です。2ヶ月分あれば安心だ、とも言い切れません。突発的な損失が生じたら?それらはじゅうぶんに起こりうることであり、「おカネが足りず」に会社・事業が窮地に立たされたという事例は枚挙にいとまがありません。したがって、そもそも資金が不足している、加えて、銀行融資以外の資金調達手段が乏しい小規模零細企業にあっては、「借りなくてもいい」という状況がほとんどないのです。借りなくてもいいおカネは借りるな、は「正論」ではありますが。自社・自分が、「本当に借りなくてもいい」のかどうかを問う必要があります。倒産・突発的な損失などによる「おカネが足りない」は、言わば会社・事業の「守り」に関することです。おカネが足りなければ攻めるチャンスを失うことがあります。スポンサードサーチ生活者としての借金と会社・事業の借金は「前提」がまるで違う「借りなくてもいい」という状況なんてほとんどない。(でも、親には借金だけはするなと言われて育ったし...)”それは違います。会社員などの生活者・個人と、会社・事業とでは、それぞれが置かれている「前提」がまるで違うのであって、同じように考えることは誤りです。会社経営者や個人事業者とは異なる「会社員」について言えば。収入は毎月のお給料で安定しています。いやいや会社員だって何が起きるかわからんし、と言うのであれば、それは確かにその通りですが。それでも一般に、会社員は、会社・事業ほどに「収入が大きく増減する」ものではありません。したがって、会社員は「収入が読めている」だけに、支出で無理さえしなければ、「借りなくてもいい」という状況はつくりやすいのです。「借りたい」と思っても、会社員の場合には銀行融資の機会が非常に限られています。会社・事業のように、資金使途(おカネの使いみち)に応じて、会社・事業個々の状況に応じて、言わばオーダーメイドで銀行融資を受けられるわけではありません。会社員などの生活者・個人としての借金と、会社・事業の借金とでは、そもそも「前提」が違うのだということを覚えておきましょう。スポンサードサーチ銀行の「貸したい気持ち」を温存することはできない銀行が「おカネを借りてください」とやって来る。それをもって、「いつでも借りられる」と思ってはいけません。銀行がおカネを貸したい、貸してもいい、と考えているのは「今限定」のハナシです。「今の会社・事業の状況だったら貸してもいいよ」ということです。極端を言えば、あす、会社・事業の状況が悪くなっていたら。それは、貸せるかどうかわからない、いや貸せないなぁ。「借りなくてもいいおカネは借りるな」はウラを返すと、「必要になったら借りる」です。ところが、いま言ったとおり、あすも銀行が貸してくれるかはわかりません。おカネが本当に必要な状況(おカネが無くて困っている)の会社・事業に、銀行がおカネを貸したいと考えることはありません。銀行が、「今貸したい」と考える気持ちを、借りる側の都合で温存しておくことはできないのです。枠をとっておく、というハナシ「信用保証協会の枠をとっておく」というハナシがあります。状況が悪くなったときのために、ということですね。確かに、信用保証協会付き融資には「枠」もあるし、業績悪化時にも銀行単独の融資(プロパー融資)よりは見込みがあるでしょう。その「枠」は融資の実行を保証するものではありません。枠は単なる「上限」でしかなく、枠が余っていようとも状況が悪すぎれば、やはり融資は受けられません。いう意味では、「枠を温存する」という考え方にも注意が必要です。保証協会の枠を温存するのであれば、「業績悪化時のため」ではなく、「銀行開拓のため」などであるべきです。保証協会付融資はメインバンクで使うかor他行で使うか?2017.07.11スポンサードサーチまとめ「借りなくてもいいおカネは借りるな」が間違いだと言える3つの理由についてお話をしてきました。もっともらしいハナシに聞こえても、実は危うい、というハナシもあるものです。カンタンに鵜呑みにせず、「本当にそうなのかな?」という視点を持ちましょう。「コンサルティング」ご案内ページ************きょうの執筆後記************ブログには書けない・書きにくいことその他。きょうの「執筆後記」は毎日メルマガでお届け中です。源泉徴収された・振込手数料が差し引かれた『売掛帳』の書き方・記載例RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。