2015年5月時点の情報を掲載しておりますが、現状とは異なっている場合があります。最新情報は各社の公式サイトでご確認ください。各カードローンの返済方法を見ると、ほとんどが毎月(毎回)の「自動引落返済」に加え、自分の好きなとき、好きな金額だけ自由に返済できる「繰り上げ返済」が可能となっている。繰り上げ返済は、したほうがいいのだろうか?結論から書くと、繰り上げ返済はしたほうが絶対にお得だ。カードローンによっては、「絶対に繰り上げ返済をしなければならない!」とまで言える場合もある。今回は、繰り上げ返済によって、カードローンの返済はどれだけお得になるのか、実例を踏まえながら解説していこう。スライド元利定額リボルビング方式」のどれかに該当する。(関連記事⇒カードローンの複雑な返済方式をズバリ解説!「リボルビング方式」や「元利定額返済」などの中で一番お得でおすすめの返済方法はどれだ!?)このうち「借入時残高スライド元利定額リボルビング方式」は、完済前に新たな借り入れを行わず、1回借り入れを行ってそのまま最後まで完済する場合は「元利定額リボルビング方式」と同じとなる。そこで今回は「元利定額リボルビング方式」と「残高スライド元利定額リボルビング方式」の2つで、繰り上げ返済の有無を比較してみた。「元利定額リボルビング方式」の「セブン銀行カードローン」で毎月5000円ずつ繰り上げ返済すると、支払利息が約4割削減!「元利定額リボルビング方式」の例として、「セブン銀行カードローン」で試算してみよう。「セブン銀行カードローン」で毎月自動的に引き落とされる返済額は次のとおりだ。仮に、借入限度額30万円で申し込み、年利15%で30万円借り入れをすると、毎月、自動引き落としされる返済額は1万円。毎月1万円だけ返済した場合と、毎月5000円繰り上げ返済し、合計1万5000円ずつ返済した場合を比較すると、下の表のようになる。※借入金額30万円、年利15.00%。概算による簡易的なシミュレーションなので、実際の返済内容とは異なります。毎月の返済額を1万円から1万5000円にすることで、返済期間が3年2か月から2年に短縮され、返済総額も3万円以上抑えることが可能となる。3万円というのは借入金額の10%に相当する、かなり大きな金額だ。スーパーローン」で繰り上げ返済をすると60万円借り入れで約29万円の節約に!次に、「残高スライド元利定額リボルビング方式」で比較してみよう。スーパーローン」では、毎月の最低返済額は次のとおりに決められている。5万円60万円借り入れした場合、最初の頃の毎月最低返済額は1万5000円。その後、返済が進み、借入残高が50万円以下になったら毎月1万円の返済、30万円以下になったら毎月5000円の返済と、借入残高に応じて毎月最低返済額がスライドしていく。そこで、年利14.5%で60万円借り入れして毎月最低返済額のみ返済していった場合と、毎月最低返済額が減った後も繰り上げ返済で1万5000円返済し続けた場合を比較してみよう。毎月最低返済額が減ったときは、その分を追加で繰り上げ返済し、「元利均等リボルビング方式」と同じように毎月定額を返済した場合との比較だ。※借入金額30万円、年利14.50%。概算による簡易的なシミュレーションなので、実際の返済内容とは異なります。繰り上げ返済をせずに毎月の自動引き落としだけで返済を続けていると、60万円をすべて返すのにかかる返済回数はなんと176回、返済期間にして14年8カ月もかかってしまう。総返済額も、借入金額の1.8倍以上の111万5208円にまで膨れあがっている。スーパーローン」の返済回数が非常に伸びているのがわかる。返済回数が長いと、当然その分利息も積み重なる。それに対して繰り上げ返済を行い「元利均等リボルビング方式」と同じように毎月1万5000円を返済し続けると、返済回数は55回と3分の1以下に短縮され、総返済額も82万4662円に。支払利息は半分以下になり、29万546円節約できる。BIG」は、2017年3月の商品改定により「イオン銀行カードローン」へと名称が変わり、毎月返済額などのスペックも一部変更されました。そのため、記事中の試算は現在のものとは異なりますのでご注意ください。繰り上げ返済の比較はこれで終わりではない。スーパーローン」よりもっと繰り上げ返済の重要性の高いカードローンがある。スーパーローン」と同じく「残高スライド元利定額リボルビング方式」を採用しており、毎月の最低返済額は次のとおりに決まっている。スーパーローン」と同じ1万5000円。借入残高が減ってきたときのスライドする金額が異なっている。※借入金額30万円、年利15.00%。概算による簡易的なシミュレーションなので、実際の返済内容とは異なります。スーパーローン」より年0.7%低くなったにもかかわらず、返済回数は262回、返済期間にして20年10カ月もかかってしまう。ほとんど住宅ローン並みの返済期間だ。総返済額も144万8371円と借入金額の約3倍になってしまう。繰り上げ返済をして毎月1万5000円ずつ返済を続けると、返済回数は54回、返済期間にして4年6カ月と約5分の1に短縮。総返済額は80万8303円となり、64万68円の節約となる。上の図を見ても、違いは一目瞭然だ。なってくると「繰り上げ返済をしたほうがお得」と言うより、「繰り上げ返済をしないといつまで経っても返済が終わらず、利息が増え続ける」と言ったほうが良いだろう。カードローンは完済前でも新たな借り入れが可能だが、その場合、繰り上げ返済の重要性も高くなるここまで行ったシミュレーションは、毎月繰り上げ返済を行って毎月決まった金額を返済してく方法だが、それ以外にも、ボーナス時などにまとまった金額を繰り上げ返済する方法もある。その場合も、細かい数字は異なるが、毎月繰り上げ返済していく方法と同じように総支払額を大きく減らす効果がある。完済まで新たな借り入れを行わない場合でシミュレーションをしたが、カードローンのメリットは借入限度額以内であれば何度でも手軽に借り入れができる点だ。その場合、当然のことながら返済期間が伸び、支払い利息が多くなるので、繰り上げ返済の重要性はより高くなるだろう。●イオン銀行の「カードローンBIG」は、いつまでも返済が終わらないから良くないなどと安直に考えてはいけない、ということだ。「元利定額リボルビング方式」など、各カードローン会社で決まっている返済方法は、あくまでも毎月自動的に引き落とされる「最低返済額」を設定しているだけに過ぎない。そこから、いかに繰り上げ返済を使って返済期間を短縮し、総支払額を抑えるのかは自分の責任だ。BIG」は、借入残高によっては、決められた毎月返済額だけだとなかなか元本が減らないが、これは言い換えれば「ひとまず毎月利息分だけ返済し、元本の返済は先延ばしにできる」ということだ。「財布に余裕のないときは毎月返済額を抑え、余裕ができたときに一気に返済する」という返済計画が立てられる。毎月最低返済額が少ないほど、返済計画の自由度が高いと言ってもいいだろう。「繰り上げ返済をフル活用して自分でガンガン返済していける」という自信のある人は毎月の最低返済額が低く設定されているカードローンを、「手元にお金があるとつい使ってしまいがちだから、基本的に自動引き落としで返済したい」という人は毎月の最低返済額が高く設定されているカードローンを選択するのもひとつの考え方だ。繰り上げ返済による積極的に返済計画を立てよう!今回の検証ではっきりしたのは、次のようなことだ。1)自動引落返済で決まっているのは、あくまでも毎月の最低返済額。それだけだと支払い利息額がものすごく増えることがある。2)毎月の返済額を増やすと、支払利息額は驚くほど少なくなる。カードローンは、無計画に使うと大きなリスクを秘めているが、計画的に使うことができれば個人でも手軽に融資が受けられる便利なサービスだ。大切なのは、自分の利用しているカードローンの返済方法と毎月の返済額をきちんと把握し、必要に応じた繰り上げ返済で、できるだけ早く返済を終わらせることだ。2015年5月時点の情報を掲載しておりますが、現状とは異なっている場合があります。最新情報は各社の公式サイトでご確認ください。【メリット】ネット銀行の中では口座数ナンバー1の最大手。楽天銀行アプリから必要書類をアップロードができるので、書類を郵送する必要がなくスマホだけで申し込みが完結。他社からの借り換えにも利用可能だ。楽天会員ランクに応じて、審査優遇されることも。ナンバー1のネット銀行だから安心!オンライン手続きは簡単。含む正確な診断でも最短30分でわかるうえ、最短1時間で融資可能。学生、パート、アルバイトでもローンの申し込みできる。スマホ用アプリを使えば、セブン銀行ATMからカードレスで借り入れ可能なので、最短で申し込み当日に融資が受けられる。申し込みなら、契約翌日から30日間は利息0円なのもお得だ。「カードレス」「口座振替」を選べば、郵送物は一切ないので誰にも知られることなく申し込みが完了するのもメリット。申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。【メリット】三菱UFJフィナンシャル・グループのカードローン会社。返済は、通常の「毎月支払い」のほかに、返済翌日から数えて35日後が次の支払期日になる「35日ごとの支払い」もあり、自分の都合に合わせた返済方法が選べる。本サイトのカードローン情報は定期的に見直しを行っていますが、更新時期の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新のカードローン情報は各社の公式サイトでご確認ください。コンビニATMからの借り入れは、一部店舗で対応していない場合もあります。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。