【2017年一部更新】バンクとノンバンクという切り分けがあります。バンク(Bank)は銀行のことですが、ノンバンクは以下のような会社のことを指します。預金業務を行わず、銀行からの融資などによって調達した資金で与信業務を行う機関。銀行は免許制であるのに対し、ノンバンクは貸金業規制法に基づく登録制で開業できる。消費者金融、クレジット会社、信販会社などがこれにあたる。要はプロミスなどの消費者金融、ニコスなどのクレジットカード会社、オリックスなどのリース会社のことを指します。今回書こうと思う「クレジットカード業界」はこのノンバンクに分類されます。?キャッシングとは?競争が激化する決済領域でメインとなるのはどのサービス?クレジットカード関連の海外サービス(2017年7月更新)CoinFinalクレジットカード会社の種類3つまず、クレジットカード会社には3種類の形態があります。イシュアーイシュアーは「クレジットカードの発行会社」を指します。アクワイアラーアクワイアラーは「カードを利用できるお店(加盟店)の開拓や管理などを行う会社」を指します。ニコスや三井住友、楽天やイオンなどはイシュアー兼アクワイアラーのプレイヤーとなります。ブランドホルダーブランドホルダーは、要は「VISA」や「MasterCard」などです。イシュアーやアクワイアラーに「VISA」というブランドを使って良いよ~という代わりに、彼らから多額の手数料をもらっています。「決済のインフラ」のようなイメージです。ちなみに「JCB」や「AMEX」などは、イシュアー兼アクワイアラー兼ブランドホルダーのプレイヤーです。「AMEX」は日本のクレジットカード業界のプレイヤーにとって参考になる点がいくつかあるので、今度ちょっと書こうかと思います。日本のクレジットカード業界に関しては、こちらの記事によるとショッピングの市場は年々成長しており、2014年時点で約46兆円とのことです。記事にも記載されていますが、2020年のオリンピックに向けて、今後ますますクレジットカードの利用者や利用金額は増加していくように思われます。こちらの記事によると、日本のクレジットカードでの決済比率は2014年時点で約15.6%とのことです。よって、キャッシングの市場は年々減少しています。?多重債務を防ぐために、2010年6月に完全施行された法律のことです。個人が借金できる総額を年収の3分の1に制限する「総量規制」が盛り込まれ、出資法の金利上限も29.2%から20%に引き下げられ、利息制限法による上限金利(15~20%)との間で矛盾が指摘されていた「グレーゾーン」が撤廃されたようです(参考記事)。提携先のATMやキャッシュディスペンサーなどからお金を借りる事ができるサービスのことです(参考記事)。要は、クレジットカードやキャッシュカードを通じて多額のお金を高金利で貸すことができなくなってしまったので、キャッシング領域においてはクレジットカード会社の収益が減少しているという話です。Pay等々の新しい決済手段によって、既に結構ディスラプトされています。日本国内だけを覗いてみても、既存の三菱や三井住友などの大手カード会社に対して、新規に他業種から参入してきた楽天やイオンが凄まじい勢いで伸びているというのが現状です。ちなみに楽天やイオンが伸びているのは、彼らは独自の商圏及び顧客基盤を持っているからです。極端な話、楽天市場やイオンモールでカードを使ってもらって儲かれば良いので、銀行系よりもメリットのある特典をどんどんカードに付与することができます。このような状況に対して既存の大手プレイヤーが何か手を打っているのかというと、残念ながら現状あまりそのような動きは見られないような気がしています。既存プレイヤーにとって救いなのは、上述でご紹介したように、決済の市場自体が伸びている点です。今後ますます競争の激化が見込まれるこの「決済」領域ですが、将来的にどんなサービスがメインとなるのか、気になるところではあります。クレジットカード業界について書かれた本というのはあまり無いように思われますが、個人的にはこちらの本は少し古いですが勉強になったので、そのような領域にご関心のある方にはお勧めしておきます。2014-03-05AmazonKindleクレジットカード関連の海外サービス(2017年7月更新)色々とクレジットカード業界について書きましたが、最後にクレジットカード関連の海外サービスについても少し書こうかと思います。Coin以前別の記事で多機能クレジットカードの「Plastc」をご紹介しましたが、こちらの「Coin」も同じジャンルで有名なサービスかと思います。「Coin」は複数のクレジットカードやデビットカードなどの情報を、1枚にまとめて使えるカードです。価格は現在107ドルで、ギフトカードやメンバーカードなどにも対応し、8枚までのデータを保存可能なようです。かず2017年にサービスが終了したようです。この手のサービスはあまり上手く行かないことが多いようですね。Finalgetfinal.com個人的に面白いと思ったのはこちらの「Final」というサービスです。こちらの記事が上手くまとまっていたので、少し掻い摘んでご紹介します。一般的なクレジットカードには、数ケタにも及ぶカード固有のナンバーが記載されていて、カードを使う際にはこの数字を入力する必要がある。「Final」のカードにも、普通のクレジットカード同様、チップとPINコードが搭載されている。通常なら、固有の数字の並び=カードナンバーを入力する手順となるが、「Final」の場合、カード利用のたびに新しいカードナンバーを作り出し、番号を“使い捨て”できるのだ。それぞれの買い物や取引を独立させることで、万一、あるカード使用のときにカード詐欺に引っかかってしまったとしても、他の取引に影響が及ぶことを防いでくれる。詐欺にあったとき、慌てて既存のカードを停止して再発行する手間も時間も不要になる。確かにこのような仕組みであれば、詐欺防止になるような気がします。今後は生体認証技術も発達し、もはやこのようなPINコードという概念さえ無くなっていくのかもしれません。それでは今日はこの辺で。»SEARCHABOUT菅沼翔平。▲スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。