2018.01.012018年1月1日より「つみたてNISA」の制度が開始されました。「運用に失敗したらどうしよう」と不安に感じて、なかなか踏み出せないのかもしれません。そこで、以下の記事では、「もしも「つみたてNISA」の運用に失敗したら」という仮定のもとで、ちょっとしたシミュレーション事例を紹介します。「つみたてNISA」は他の投資に比べてかなり平易な作りになっていますので、「運用に失敗して借金したら・・・」という不安は無用であることは事前に書いておきます。つみたてNISAはいつでも積み立てをやめることができます。SBI証券でのつみたてNISAのやめ方・解約方法。しても「やめたい」ときにこの記事をご覧のあなたはきっと承知のとおり、2018年からはじまった「つみたてNISA」は1年目から試練の年のような状況になっています。2月に一度急落し、そして10月にまたも株価の下落。「つみたてNISAのどこが初心者向けな...blog.tacos-heaven.xyz2018.10.27運用している銘柄変更もできますので、「つみたてNISAをやめるのが最後の選択肢」として残しておいてください。変更できないなら最初の銘柄選びが超大切ですし、もし変更できるなら、何か注意すべきがあるか、など気になること多いですよね。まとめ[スポンサーリンク]例1:毎年5%ずつ値下がりする商品に毎月1万円の積立投資したら計算方法:乱数シミュレーションで失敗事例の成績を算出ここではモンテカルロ法(乱数シミュレーション)を利用して、「つみたてNISA」の運用失敗をシミュレートします。あなたが投資した投資信託が、今後20年間で以下のような成績だったとします。リターン:-5%リスク:12%これは、毎年、投資額の約5%ずつ値下がりするという成績。このような、毎年値下がりする酷い商品に投資してしまった場合、あなたの運用成績はどうなるのか、をこれから紹介していきます。毎年-5%値下がりする商品に投資し続けるとというわけで、上記のリスクとリターンから、20年後の予想成績を算出します。以下で述べる成績はあなたの将来の運用成績を約束するものではありません。元本割れの確率95.0%標準偏差48万円240万円の投資に対して、平均147万円(93万円の損失)のリターンとなりました。以下はその運用成績の分布をグラフに示したものです。積み立てたお金の100%を失わない元本割れして借金にはならないことがわかります。積立投資を前提とするつみたてNISAでは、投資したお金の100%が失われることはありませんし、まして借金になることもありえないのです。例2:もしも、リーマンショックのような暴落に巻き込まれたらこれは以下の記事で試算しました。つみたてNISA運用中に暴落に巻き込まれたら、含み損はどの程度の期間続くの?つみたてNISAは、長く継続すれば儲かる可能性の高い投資です。経験すると、その損失は長く尾を引く可能性があります。本記事では、もしもつみたてNISAを利用中に暴落相場を経験したら?を考えるべく、試算と過去...blog.tacos-heaven.xyz2018.08.23暴落を経験したら、年単位で回復を待つしかない過去の実績を使った試算によると、暴落を経験してから、暴落前の評価額までに戻すためには数年の時間がかかります。元本割れは長期間続く可能性があるのです。積み立てたお金の100%を失わない元本割れして借金にはならないこともわかります。「つみたてNISA」の失敗を恐れる前に知っておいて欲しいこと投資の失敗談には、様々な誤解などもありますから、それを踏まえながら、知っておいて欲しいことを紹介します。「つみたてNISA」なら元本は割れても借金にはならない「つみたてNISA」では運用元本が割れても、それが借金になって周囲に面倒をかけてしまうことはありません。上記の計算事例でも、毎年値下がりする商品に投資したとしても、投資額の約60%である146万円はあなたのもとに戻ります。「つみたてNISA」の運用に失敗しても借金にはなりません「つみたてNISA」の運用に失敗しても人生が狂うかは運用方法次第だと言えます。借金にならない理由は、そもそも投資信託がそういった商品性だからです。「借金して人生が狂った」というのは、FXや先物取引などの「証拠金取引」というもので、投資信託とは運用の性質が異なります。安心してください、つみたてNISAでは借金は生じません。「つみたてNISA」なら「よくある失敗」を防ぎやすいとは、投資信託の失敗談もないわけではないです。失敗談」なんて検索すれば、いくつか探し出すことさえ可能です。筆者が見る限り、投資信託の運用失敗談にはいかのような「定番」があります。投資なのに、なぜか1,000万円や2,000万円といった大金を投資してしまうそもそも運用に向かないような、「際どい投資信託」を選んでしまう金融機関の言うがままに投資信託を買ってしまうしかし、「つみたてNISA」は以下の点で異なります。毎月積み立て方式なので、1,000万円や2,000万円をまとめて投資することはできない(制度的にできません)選択できる投資信託は、金融庁が選定したものに限られます金融庁が選んだものなので、金融機関の言いなりで運用したとしても、ある程度まともな運用は見込めます要するに、投資初心者のよくある失敗談の原因をかなり潰してあるのが「つみたてNISA」の特徴なんです。失敗した!」と感じるかは、あなたの気の持ちように大きく依存します。以下の点には注意してください。「つみたてNISA」に将来のお金のすべてを託さないでください。投資には不確実性が必ずつきまといます短くても10年〜15年ぐらいは運用するようにしてください。「つみたてNISA」は1年や2年で成果を求める制度ではありませんつみたてNISAのほか、定期預金や確定拠出年金(iDeCo)なども併用しながら、総合的に資産の増加を目指すことが大切です。つみたてNISAで将来のお金(特に老後破産)に備える方法つみたてNISAの記事が増えたので、過去記事を紹介するつもりで「老後のお金の対策」についてまとめてみました。老後のお金の話について、よくある疑問は以下のような事柄だと思います。そもそも、老後にはいくらお金がか...blog.tacos-heaven.xyz2018.12.06できるだけ失敗しにくい商品を選ぶなら損失を抱えにくいローリスクな商品を以下の記事で紹介しています。【つみたてNISA対象】ローリスクな商品一覧。大きな損失なく運用したいときにつみたてNISAでできるだけローリスク(損失を低く抑えての)運用を志すなら、日本債券を多く含むバランスファンドを選べば良いです。この記事では、つみたてNISA対象のバランスファンドのうち、特にローリスクなものを集めました。結論から述...blog.tacos-heaven.xyz2019.05.23すでに始めている人へ。以下の記事で、SBI証券でのつみたてNISAをやめる手順を解説しました。SBI証券でのつみたてNISAのやめ方・解約方法。しても「やめたい」ときにこの記事をご覧のあなたはきっと承知のとおり、2018年からはじまった「つみたてNISA」は1年目から試練の年のような状況になっています。2月に一度急落し、そして10月にまたも株価の下落。「つみたてNISAのどこが初心者向けな...blog.tacos-heaven.xyz2018.10.27投資信託の積み立て設定の解除と、買った投資信託の売却操作は別の手順なので、その点だけご注意ください。[スポンサーリンク]まとめ「つみたてNISA」なら、年利がマイナスになり続けたとしても、投資した元本のある程度は保全される可能性が高い「つみたてNISA」は、運用に失敗しても借金を抱えて債務整理になることは絶対にないしかし、シミュレーションのように投資した元本を割り込む可能性はゼロではないので、定期預金なども併用しながら、総合的に資産の増加を目指そうあとは毎度の話になりますが、実際に100円からでも積み立てを試してみてください。元本部分が値動きするって、なかなか経験がないと伝わらないと思いますから、あなたの目で直接確認してみてほしいのです。借金だけは絶対に生じませんから。良い1年になりますように。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。「つみたてNISAを始めたいのに、特定口座ってなんなんだよ!!」って...積立NISA(つみたてNISA)質問「先進国株式と米国株式の組み合わせ。アメリカに偏りすぎでしょうか」20代の方から質問を頂いたので、紹介したく思います。商品選びについて東北投信様にアドバイス頂きたくメールしました。将来のことが不安でつみたてNISAを始めることにしました。今考えてい...積立NISA(つみたてNISA)50代が「つみたてNISA」で老後の生活を準備するためのプランを考える手順50代から始めるつみたてNISAは、20、30代の運用と異なり、将来を深く検討した上で取り組むべきだと筆者は思っています。理由は簡単で、20、30代なら運用に失敗しても、給与収入でなんとかできる一方で、50代は老後までの残された期間...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISAの利益はどれぐらい?2年間続けた結果がこちら(2019年11月時点)ぶっちゃけ、つみたてNISAがいくら儲かるのかは結構関心を持たれるところだと思います。シミュレーションではいろいろ計算できますが、それではなんだか現実味がない。実際のところはどうなのか。結論から述べると、なんだかんだ...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISAは本当に分散投資?どの商品も似たような値動きしてない??ちょっと洞察にとんだコメントを見つけたので、紹介したく思います。つみたてNISAについて教えてください。最近の一時的なNYダウの下落の影響で日経平均株価も下落し、それによってほとんどの投資信託の基準価額が落ち...積立NISA(つみたてNISA)つみたてNISAの20年後。非課税運用が終わるとどうなるの?開始して2年経過した「つみたてNISA」ですが、すでに20年後の将来のことを気にされている方が多いようです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。