お子さんの教育資金を用意お子さんの教育資金の準備は親の務め。教育に関しては夫婦で意見が異なることも多いのが実情。本稿では、資産運用におけるケーススタディ(具体例)をお話していきたいと思います。今回のお題は「お子さんの教育資金を用意」です。現在5歳の娘さんがいる48歳、飲食店グループ経営者のKさん。35歳の妻Cさんから、娘さんの教育費をどのように貯めていくか真剣に話し合おうとももちかけられています。妻Cさんが懸念していること飲食店グループ経営は順調で利益が出るようになってきており、Kさん自身は教育資金をあまり心配していません。一方で、妻の思うところは、Kさんが48歳であるため、娘さんが大学から大学院にいく頃には60〜65歳になるということです。Kさんが働けなくなることまでは想定していませんが、その頃には自分たちの老後のことも大事になってくるはずだから、今のうちに娘さんのために教育資金を用意しておかないと、と思っているようです。妻Cさんの相談に対して夫Kさんの取ったアクション夫Kさんは、妻から「考えといて!」と言われたものの、経営のことで頭がいっぱいです。「妻の心配も今だけだろう」と思ってしばらく放置する作戦に出ましたが、夕食の度に聞かれるので少し真面目に考えてやらないとな、と思い始めました。貯金するよりは、折角なら資産運用の話でも考えてみるか、ということで早速ネットで検索し、どうやら最近は独立系フィナンシャルアドバイザー(IFA)という人たちが運用プランを代わりに考えてくれるらしい、ということをお調べになったようです。弊社AMGのホームページにある相談フォームから問い合わせをいただきました。運用の目的、期間、金額を決めていく何度かメールでやりとりをした後、Kさんには忙しい合間を縫っていただき、Web会議を設定することになりました。面談では資産運用の目的設定と運用期間、そして目標金額を伺いました。(娘さんのため)【期間】15〜20年間(娘さんの大学や大学院への進学を目安)【金額】目標1000万円(学費だけでなく諸々)をできれば月々で払いたいちなみに、その他にKさんが呟いていたことは1教育資金は準備してやったらいいけど、どこの大学や大学院出るとかは子どもの意思だし、全部親が何とかしてやる必要はないかなぁ2娘のことも大事だけど、よくしてくれる妻にも何か考えてやりたいよなぁ3そもそも自分の退職って退職金出るんだっけなぁでした。今回の依頼はお子さんの教育資金ではありましたが、教育資金の場合、実際どのくらい必要なのか、あるいはそもそも親がどれくらい払うのか、は不確実な面がありますので、その点を考慮に入れられるといいかと思います。月々支払っていく積立を希望されているので、比較的保守的な運用が好まれます。大学入学の年齢である18歳、大学院進学の年齢である22歳を仮に一つの目安としてみましょう。運用益170万円)娘さんが18歳になったときの解約金の差はおよそ【84万円】です。した計算ですが、仮にタイミング悪くドル安円高になっていた場合、およそ1ドル=100円以下であれば円建ての預金に比べ、損が出る可能性があります。通われる大学にもよりますが、入学時点で全額を解約しなければならないほど出費があるケースは多くありません。そこでの出費が少なく済めば、22歳で大学院にも通う決断をしたときまでそのまま置いておけば良いのです。22歳まで全く引き出さなかった場合、そのときには解約金の差はおよそ【160万円】に広がります。最近は交換留学に行ったり、あるいは休学や留年を積極的に選んで色々な活動に取り組む学生もいますから、運用を継続しつつ、徐々に引き出していくこともできるプランが望ましくなっています。まとめると、外貨建て積立運用では以下のような特徴に着目するので上記の差が生まれます。必要な分だけ引き出し、残った資金は置いておく最後にKさんの呟きのフォローを1進学に関するお子さん自身の意志に関しては、このプランで十分に考慮できているのではないかと考えます。教育資金目的とはいえ、学資として使わなければならないわけではないですから。お子さんが金銭面で親の力を借りないようであればそのままお二人の老後の資金に回せばいいです。2まずはお子さんのことを、という妻の意志も尊重しましょう。備えは早い方がいいですから、柔軟に切り替えができるプランを用意しておくことが大事です。ついでに還暦に向けてへそくりを運用して妻へのプレゼントを買うための資金にしたいとのことでしたので、これもプランを案内いたしました。3役員の方の退職プランについては、法人での税金の観点も大いに関わってきますので、別途プランを案内をさせていただきました。私どもへのご相談のきっかけは何でも構いませんが、一番大事なのはこの手の話をご自身の頭の中でぐるぐるしすぎないことです。人間なのでKさんのように色んなことを同時に考えるのが普通です。どこから手をつけたらいいのか分からなくなります。課題を切り分けた方が良いときもあれば、将来の不確実性を踏まえながら複数の課題を同時に解決することを考えることもできるので、遠慮なくアドバイザーに話してみてください。お客様のサポートをすることがアドバイザーの仕事です。iconfinder-icon_rightニュースレター登録のご案内ブログのダイジェストをメールでお届けします。週一回(土曜日)配信。免責条項Untitled-4。