特別勘定(投資信託)を利用してお金を増やし、老後に備えようそれでいて、死亡保障などもつけておこうと、投資と保険の美味しいところをとった商品です。つみたてNISAと変額保険の比較。変額年金保険は契約時に一時払い保険金を支払って運用する(主に退職金の運用を想定している)変額保険は毎月積み立てて運用する(主に、現役世代が利用することを想定している)というもので、そもそも積み立てて投資を行なう「つみたてNISA」とは毛色の違うものでした。いえ、このあたりの保険の話も知りたい方もいると信じて、記事にしておこうと思うわけです。言えば、以下のような特徴があります(筆者が調べた範囲では)。変額年金と似ているが、契約時にまとまったお金を支払う点で異なる(最低100万円か200万円以上)運用したお金はあとあと一括で支払われるか、年金として毎月受け取れるお金を増やす方法は、投資信託の運用である運用損が出たとしても、最低年金額は守られる(円建ての場合。外貨建ての場合はちょっと複雑)途中で死亡したら保険金がでる要するに、「あぁ、自分の年金支給額少ないなあ」と思ったときに、変額年金保険を利用すると、「退職金が増えたから年金も増えるね」って商品。そのお金を増やす方法に、投資信託の運用が利用されている(特別勘定といいます)、ってことです。表にまとめると結構違いが多いので表にまとめます。高齢者の年金確保つみたてNISAに対する変額年金保険のデメリットデメリットは以下の通り。要するに、「年金増やしましょうね」って高齢者に優しい言葉をかけてくる「狼」みたいな商品なんです。運用コストがめっちゃ高い昨日、noteに書いたのですが、例えばゆうちょ銀行で売っている「届くしあわせ」という商品は、年間で2.58%もの保険管理費が発生します。信託報酬もびっくりなほどのコストです。つみたてNISAの一般的なインデックスファンドは信託報酬0.54%以下で運用されていますので、その5倍近いコスト。最低年金額は守られるとはいえ、それを餌にべらぼーなお金とってるんだなーとびっくりします。アクティブ運用でベンチマークがないいくつかの特別勘定の資料を見る限りは、いずれも「相場に応じて機動的に資産配分を変更する」と記載されており、アクティブ運用でお金を増やそうしていることが分かります。いえ、アクティブ運用を行なう投資信託の多くがインデックス運用に負けることはデータにも出ています。2018年5月24日このワニーサのツイートのデータでは、アクティブ運用を行なった国内株式ファンドのうち、約7割が日経225ETFの運用成績を下回り、そのうち3割がマイナスの成績になっています。被保険者がわずかな儲けを得るために、運用側がやりたい放題やって、手数料だけ取っている、というイメージが描けますね(言いすぎw)つみたてNISAと変額年金保険の比較から学べること資産形成(蓄財)は早いうちに始めよう繰り返すように、変額年金保険は高齢者をターゲットにした(と思われる)保険商品です。このような商品にお世話にならないためには、私たちが高齢者になる前に十分な資産を獲得しておくべきだと筆者は思います。今から、つみたてNISAを開始し、毎月5,000円や1万円でも良いので、積み立てを始めましょう。すれば、その積み立てたお金が将来の財産になりますし、投資で培った知識を使えば、このような保険商品を選ぶ必要もなくなります。保険は保険で分けて考えよう変額保険もそうですが、投資と保険をセットにした商品は高コストなものが多く、わずかな保障のために多くのお金を払っているように見えます。「いざ」というときの保障が十分なのか不安お金の増やし方がわからないといった状況下で便利な商品であることは十分に承知です。それでも「投資は投資」「保険は保険」で分けたほうが、結果としてはもっとお金が増やせるのではないか、と思います。円建て外貨(米ドル・豪ドル・NZドルなど)建ての2つのタイプがあり、このうち外貨建てのものはかなりの凶悪商品です。この話は長くなるのでまたどこかで紹介したいのですが、漏れなく買ってはいけない保険商品ですね。[スポンサーリンク]まとめつみたてNISAと変額年金保険を比較。ように高コストな商品が多い。アクティブ運用されるため、特別勘定の成績が良いのか悪いのかが分からない老後、このような商品に頼らないためにも、資産形成(蓄財)は早く始めよう。つみたてNISAはそのための使えるツールだこのあたりはFPの資格試験にも出る場合があるので、こういった比較記事は筆者自身の勉強にも役立ちますね。そのうち、保険商品だけを解説するブログでも立ち上げようかと思いはじめました。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。NISA(つみたてNISA)【2019年11月】つみたてNISA対象投信の低信託報酬ランキングつみたてNISA対象投信の低コスト(低信託報酬)ランキングを作ったので紹介します。...積立NISA(つみたてNISA)ウェルスナビの「リスク許容度3」とつみたてNISA対象投信を比較する先日、ウェルスナビの過去記事をツイートしたところ、「リスク許容度3の話も読みたい」とのリクエストを受けたため、比較してみようと思います。リスク3の分析も見たいです。ぱぱやん(...積立NISA(つみたてNISA)SBI証券でのつみたてNISAのやめ方・解約方法。しても「やめたい」ときにこの記事をご覧のあなたはきっと承知のとおり、2018年からはじまった「つみたてNISA」は1年目から試練の年のような状況になっています。2月に一度急落し、そして10月にまたも株価の下落。そもそも、つみたてNISAで儲かる仕組...積立NISA(つみたてNISA)質問「先進国株式と米国株式の組み合わせ。アメリカに偏りすぎでしょうか」20代の方から質問を頂いたので、紹介したく思います。商品選びについて東北投信様にアドバイス頂きたくメールしました。将来のことが不安でつみたてNISAを始めることにしました。ソニー生命「バリアブルライフ(変額保険)」!儲かるのはどっち!?質問「45歳会社員。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。