返済条件を変更する「リスケジュール」です。銀行融資をリスケジュールするメリットとデメリットについてお話をしていきます。目次いざというときのためにリスケジュールを知る銀行融資をリスケジュールする3つのメリット銀行融資をリスケジュールする3つのデメリットまとめいざというときのためにリスケジュールを知る会社・事業における銀行融資について。リスケジュール、略して「リスケ」と呼ばれるものがあります。そのリスケジュールとは。かんたんに言えば、「もともとの返済条件を変更する」ことです。100万円の返済をしていたけれど、業績の悪化によって返済が難しくなってしまった。そこで、銀行にお願いをして毎月の返済額を減らしてもらう。いうのは、リスケジュールの一例です。したがって、リスケジュールは資金繰りが厳しい、返済が難しい会社が、やむをえずするものと言えます。できればやりたくないリスケジュールではありますが。いざというときの手段のひとつとして、銀行融資をリスケジュールするメリットとデメリットを押さえておきましょう。経営者の負担が増すそれでは、このあと順番にお話をしていきます。スポンサードサーチ銀行融資をリスケジュールする3つのメリット《メリット1》返済額が減る冒頭でもお話をしましたが。100万円の返済をしていたけれど、業績の悪化によって返済が難しくなってしまった。そこで、銀行にお願いをして毎月の返済額をゼロにしてもらったとします。100万円の返済をしなくて済む、返済額が減る。これがリスケジュールによる最大のメリットです。100万円の資金調達をしているのと同じ効果があります。これに対して、リスケジュールをせずに、高利貸しからおカネを借りる。いうパターンを回避することができます。返済額を減らすことは、おカネを借りることとイコールである。意外と抜け落ちてしまう考え方なので、忘れずに覚えておきましょう。【参考】返済額を減らせるのは半年〜1年リスケジュールによって返済額を減らせると言っても。減らしたまま、というわけではありません。銀行と相談をして、ひとまずは「半年〜1年のあいだ」です。その後については、そのときの状況で、また銀行と相談をして決めることになります。《メリット2》再起へのきっかけになるさきほど《メリット1》で、リスケジュールによって返済額を減らすことができる、と言いました。結果として、資金繰りがラクになり、時間的余裕ができます。そのあいだに、経営改善を進めて会社を立て直すことができる。これもリスケジュールのメリットです。銀行がリスケジュールを認めるのは、いずれ返済をしてくれる会社に対してだけです。したがって会社は、ほんとうに改善するためになにをすべきか、なにができるかを真剣に考えなければいけません。この経営改善計画書の作成・検討が、厳しい状況にある会社を再起に導くきっかけになる。再起の可能性が高まると考えれば、これもまたリスケジュールのメリットだと言えます。《メリット3》延滞にならないリスケジュールとは似て非なるものに「延滞」があります。100万円の返済が難しいので返済をやめてしまう、返済をしない、というのが延滞です。返済額が減るという点では、リスケジュールも延滞も同じこと。ところが、リスケジュールは銀行の了承があるのに対して、延滞にはそれがありません。延滞は借り手が「勝手」に返済額を減らしているにすぎません。延滞が続けば、銀行から一括返済を要求されたり、財産を差し押さえられたりの恐ろしい結果が待っています。大きなデメリットです。銀行の了承を得て行うリスケジュールには、そのようなデメリットはありません。延滞扱いにならないのは、リスケジュールのメリットです。スポンサードサーチ銀行融資をリスケジュールする3つのデメリット《デメリット1》新規借入ができないリスケジュールをすると、原則、リスケジュールをしているあいだの新規借入はできません(リスケジュール終了後はできます)。返済ができないからリスケをしているわけで、あらたに借りることができないのは当然と言えば当然ですが。それはそれとして、新規借入ができないとはどういうことかと言うと。リスケジュール中におカネが足りなくなったら、もうどうしようもないということです。ちなみに、再度のリスケジュールも困難を極めます。50万円に減額をしてもらっていた。これは難しい、ということです。いう意味では、後が無いのがリスケジュールです。したがってリスケジュールをするのであれば、はじめから「返済額ゼロ円」でお願いをする。これが重要なポイントになります。新規借入ができないというデメリットのほんとうの意味(後が無い)を理解しておきましょう。《メリット2》で、経営改善計画書の作成・検討が再起のきっかけになる、と前述しました。これはメリットであると同時に、デメリットでもあります。具体的に言うと、リスケジュールをするには経営改善計画書を作成しなければならない。リスケジュールを続けるには、その計画を達成しなければならない。その重さ・大変さがデメリットです。そもそも「絵に描いた餅」的な計画書では、銀行がリスケジュールを認めません。経営改善の実現可能性が高く、かつ抜本的な計画が要求されます。いちど「半年〜1年」のリスケジュールが認められたとしても。その後もしばらくは、再び「半年〜1年」のリスケジュールをお願いするケースがほとんどです。そのときに、当初計画がちっとも達成できていない、ということになれば。その時点で銀行から見限られてしまう、リスケジュール終了ということになってしまいます。リスケジュールには計画が必要であり、達成が必要。かんたんにリスケジュールできるわけではない、というのはデメリットのひとつだと言えます。《デメリット3》経営者の負担が増す《デメリット2》では、計画が必要・達成が必要であり、その重さ・大変さがデメリットだと言いました。これは同時に、経営者の負担として、もうひとつのデメリットになります。計画を作るのも、それを持って取引銀行すべてに説明をするのも。リスケジュール開始後に、計画の達成に努めるのも、達成状況を定期的に銀行に報告するのも。負担を抱えるのは経営者です。リスケジュールをしている・会社がマズい状況にあるということが周囲に漏れないように、独り気配りをしなければいけないのも経営者です。従業員に知られてしまえば、不安が広がり退職者が増えてしまうかもしれません。なってしまうかもしれません。リスケジュールができた、返済額が減ったと言っても、他の部分では経営者の負担が増すことになる。この現実は、リスケジュールのデメリットとして見逃すことができません。銀行融資のご相談はこちらスポンサードサーチまとめ銀行融資をリスケジュールするメリットとデメリットについてお話をしてきました。できればやりたくないリスケジュールではありますが。いざというときの手段のひとつとして、銀行融資をリスケジュールするメリットとデメリットを押さえておきましょう。ついて銀行に言ってもイイこと・言ったらダメなことRECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。