『銀行からいくら借りられる?』を知るための3つの目安ツイートシェアはてブLINEPocketスポンサードリンク”ウチは銀行からあといくら借りられるんだ?”そうそう、それ。いうわけで、「銀行からいくら借りられるか」を知るための3つの目安についてお話をします。銀行から融資を受けることができるとして(大前提)。ウチはいったい、どのくらいの金額を借りることができるのか・・・?というのは、銀行融資における関心事のひとつでしょう。そんな関心事に対する回答として。借りることができる金額の「目安」になる3つの指標についてお話をしていきます。念のためお断りをしておきますが、あくまで目安です。実際におカネを貸す・貸さないを決めるのは銀行であり、いくら貸すかを決めるのもまた銀行。借りる側にできることは、万全を尽くして「想像」することだけです。想像をするよりは、せめてもの「目安」でも無いよりあったほうがよいだろう。債務償還年数(いまある借入を何年で返せるの?)借入金月商倍率(借入残高は月商の何倍あるの?)借入金依存度(全資産のどれどけを借入金に頼っているか?)ではこのあと、それぞれを詳しく見ていきましょう。いくら借りられる?」を知るための目安、1つめは「債務償還年数」です。この「債務償還年数」が意味するところは、「いまある借入を何年で返せるの?」ということになります。減価償却費)上記の算式について、ひとまず「減価償却費」は無視して考えてみるとわかりやすいでしょう。いまある銀行借入金の残高を、1年間の利益(=税引後利益)で割る。1年間の利益が「返済の元手(返済原資)」だと考えた場合、何年で借入金を完済できるかを計算しているわけです。ちなみに、「返済の元手(返済原資)」に減価償却費を足し算しているのは、「減価償却費がおカネの支出を伴わない費用だから」です。→カンタンに知りたい・説明したい人のための減価償却の考え方)。債務償還年数が意味するところは、「いまある借入を何年で返せるの?」です。これ以上の借入はきびしい上記のとおり、10年超という場合には、これ以上の借入はきびしいとみるべきです。借りすぎ、ということですね。いっぽうで10年未満であれば。それだけの余力がある、ということです。いまある借入金の残高」ぶんくらいまでは、借りられるかもしれないな。これでもうおわかりだと思いますが、利益の大きな会社ほど、たくさんの借入をしやすくなる。利益を削る節税ばかりでは、思ったとおりにおカネを借りることはできません。意味するところは、「借入残高は月商の何倍あるの?」ということになります。月商とてもシンプルな算式ですね。いまある借入金の残高を、月商で割り算する。12ヶ月」という感じで計算をしてみましょう。これ以上の借入はきびしい上記のとおり、6倍超という場合には、これ以上の借入はきびしいとみるべきです。借りすぎ、ということですね。いっぽうで6倍未満であれば。それだけの余力がある、ということです。いまある借入金の残高」ぶんくらいまでは、借りられるかもしれないな。6倍というのはギリギリという線であって、銀行から見るとかなりの危険水域です。銀行から見た場合の安全圏は月商の3倍くらいまでと覚えておくとよいでしょう。いくら借りられる?」を知るための目安、3つめは「借入金依存度」です。この「借入金依存度」が意味するところは、「全資産のどれどけを借入金に頼っているか?」ということになります。上記のとおり、いまある借入金の残高を、総資産で割り算します。「総資産」とは、貸借対照表の「資産の部」の合計です(あるいは「負債の部」と「純資産の部」の合計)。これにより、会社・事業が持っているすべての資産について、銀行借入に頼っているのは何%かを知ることになります。平たく言うと、全資産のうち銀行から借りたおカネで買ったのは何%あるのか、ということです。これ以上の借入はきびしい上記のとおり、50%超という場合には、これ以上の借入はきびしいとみるべきです。借りすぎ、ということですね。いっぽうで50%未満であれば。それだけの余力がある、ということです。いまある借入金の残高」ぶんくらいまでは、借りられるかもしれないな。いえ、銀行から見れば、総資産の50%はギリギリの線です。30%」くらいが望ましいラインであることもあわせて覚えておきましょう。「銀行からいくら借りられる?」を知るための目安にとして、3つの指標のお話をしてきました。再三のお断りにはなりますが、目安は目安でしかありません。目安に沿ったところで、さいごに決めるのはあくまでそれぞれの銀行だからです。それでも、目安がまったく役に立たないかといえばそんなことはなく。借りる側にとっては、ひとつの指針と捉えることはできるものです。たかが目安、されど目安。銀行の基本的な考え方として押さえておきましょう。「コンサルティング」ご案内ページ************きょうの執筆後記************ブログには書けない・書きにくいことその他。きょうの「執筆後記」は毎日メルマガでお届け中です。!いまよく読まれている記事を総まとめRECOMMENDこちらの記事も人気です。銀行融資2017.8.16銀行に試算表を提出する前にチェックすべき9つのこと銀行融資2019.11.21粉飾していても・いなくても。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。