「ココロとカラダとおかねのバランスを整えよう」をキーワードに多方面で活躍。短期間(1~6ヶ月)の間に複数(目安として3社以上)のローン申し込みを行うことで陥ってしまう「申し込みブラック」状態。一度この状態に入ってしまうと最低でも6ヶ月間は、一部の金融機関の審査に通ることが難しくなります。言え、自己破産をした人などが陥る「金融ブラック状態」に比べると、大分軽いこの制裁。申し込み先を選べば、申し込みブラック状態であっても審査に通過できる可能性もあるんです。そもそも「申し込みブラック」って何?金融ブラックとはどう違うの?名前を聞いたことがない、という方も多いこの「申し込みブラック」状態。一度陥ってしまうと、どのようなデメリットがあるのでしょうか?1短期間に3社以上の申し込みを行うことで、審査に通りにくくなってしまう......。申し込みブラックとは、短期間に複数の金融機関へ申し込みを行うことで、審査に通りにくくなってしまう状態のこと。申込期間や申込件数についての基準は金融機関やカードローン商品によって様々ですが、一般的には「1~3ヶ月に」「3社以上」と設定していることが多いようです。★このページでは、3社以上の申し込みを行った方を申し込みブラックと仮定して解説していきます。短期間に複数の会社に申し込みを行っている人ほど、金融機関からは「お金を借りるのに必死な人」、つまり「返済能力に不安のある人」と見られてしまいます。サラ金と呼ばれる消費者金融はもちろん、銀行や信用金庫であっても、少しでも「この人に貸したお金は戻ってこないかもしれない」と思うと審査に通過させません。カードローン事業はボランティアではないため、残念ながらお金に困っている人ほどお金を借りにくい、というのが現状です。審査に通るためには「必死さ」を見せないよう、余裕を持って申し込みを行うことが大事なんですね。2申し込みブラックは6ヶ月~1年間続く:銀行系だと申し込みブラック期間が長引きやすい申し込みブラックが続くのは6ヶ月~1年の間。あなたのローン利用状況や申し込み状況をすべて記録している場所のこと。金融機関は、3つの個人信用情報機関のいずれか1つ以上に必ず加盟しています。3つの個人信用情報機関を簡単に説明すると、以下のようになります。えば「JICC」「CIC」に加盟しているプロミスに申し込みを行うと、「JICC」「CIC」に同時に「申し込み履歴」が残るわけですね。「1~3ヶ月以内に」「目安として3社以上」のローン申込を行うことで、「6ヶ月~1年」の間、審査に通りにくくなります。このように、多重申し込みが原因で審査に通りにくくなった状態のことを申し込みブラックと呼びます。3実例をもとにした申し込みブラックの仕組みより詳しく申し込みブラックについて知るために、2人の申し込みブラック例を見てみましょう。→JICCとCICで申し込みブラック状態となり、JICCまたはCICに加盟している金融機関の審査に通りにくくなる銀行カードローンを中心に審査を受けたAさん、消費者金融を中心に審査を受けたBさんのどちらもが、申し込みブラック状態となってしまいました。このように、申し込みブラックは各金融機関が加盟する個人信用情報機関に、短期間に申し込み情報が記録されることで陥ります。最後の申し込みから6ヶ月後に「アコム」「アイフル」など、審査通過率の高い消費者金融へ申し込みを行う小中規模の消費者金融へ申し込みを行うといった方法が挙げられます。申し込み履歴の残っていない個人信用情報機関に加盟しているローンを選ぶことで、審査に通過できないの?「消費者金融にばかり3社以上申し込んだけれど、銀行カードローンなら信用機関が違うし、きっと大丈夫!」と考える方は多いのですが......。各銀行カードローンは審査を保証会社と呼ばれる会社に委託しています。この保証会社、JICCやCICといった個人信用情報機関に加盟していることがほとんどなんです。結局審査を行うのはこの保証会社であるため、JICCやCICに多重申し込み情報が残っている時点で、銀行カードローンの審査に落ちてしまいやすいんですね。信用金庫やJAといった、比較的小規模の金融機関なら可能性はあるかも、と調べてみましたが......。実際はどこも、JICCやCICに加盟している保証会社を付けているようです。銀行への申し込み情報もJICC・CICにバッチリ記録されるため、とりあえず低金利なローンの審査を片っ端から受けてみよう!と審査に落ち続けてしまうと、本来なら通過できるはずの消費者金融の審査に落とされてしまう可能性も......。そんな事態に陥ってしまわないよう、ローンの申し込みは1社ずつ、段階的に行ってくださいね。「多重申し込みを続けると、審査に落ちやすくなる!」と言っても、なんとかお金を借入れたい、というときなら1社ずつ申し込みを行うのは不安ですよね。中で最も審査通過率が高いのは「アコム」となるため、不安な方はまずアコムを選んで問題ないでしょう。参考審査に通りやすいカードローンランキングできるだけ低金利で借りたい、という方は銀行カードローンの中で比較的審査難易度の低い「楽天銀行スーパーローン」などを選びましょう。審査はアコムより少し厳しいため、審査に落ちてしまった場合は消費者金融の検討をおすすめします。申し込みブラックを防ぐためには、段階的に審査難易度を落としながら、1社ずつローン申し込みを行いましょう。各社の審査を受ける前には必ず各社の利用条件を満たしているか、確認した上で申し込みを行ってくださいね。簡単にですが、各社の審査難易度をまとめてみました!(あくまで目安としてご覧ください。カードローンの審査難易度一覧カードローンの審査に落ちてしまったけれど、「何としてもお金が必要!」という場合には一社ずつ、審査難易度を下げながら申し込みを行いましょう。★申し込み前に、必ず各社の利用条件を確認してください。自身の収入のない方は基本的に消費者金融系の会社を利用できません。専業主婦の方は専業主婦に対応している銀行カードローンを選択してください。★消費者金融またはクレジットカード会社において、年収の3分の1を超えるお金を借りることは法律上不可能となっています。(おまとめローンなど一部を除く)年収の3分の1を超えていなくとも、他社借り入れがあるだけで審査通過は難しくなるため、まずは自身の借り入れ状況について見直してみるのも良いでしょう。参考総量規制について自社申し込みブラックに注意!同じローンへの申し込みは最低でも6ヶ月後に行おう同じ金融機関のローンへ申し込む場合には、最低でも6ヶ月以上を空けるようにしてください。言うのも、短期間同じ会社へ申し込みを行うと、機械による自動審査で落とされてしまう可能性が高いんです。▲楽天銀行スーパーローンの公式HPより審査に落ちてしまった会社へ再度申し込みを行う場合には、審査通過条件を満たしていることを確認し、前回の審査落ち原因を改善した上で、6ヶ月後以降に申し込みを行いましょう。申し込みブラック状態でも借りられる可能性あり申し込みブラック状態では利用できない、「アコム」「プロミス」といった大手消費者金融。中小規模で経営を行う消費者金融であれば、申し込みブラック状態であっても審査に通過できる可能性があります。「街金」と呼ばれることもある中小消費者金融は、申し込みブラックどころか自己破産後の金融ブラック状態の方とも契約を結ぶことがあります。申し込みブラック状態でも借りられた、という口コミの多い中小消費者金融スペースAZアローライオンズリースキャネット中小消費者金融の審査に通過するために大事なのは、「確実に返済できる」こと。個人信用情報を重視しない代わりに、「現在の返済能力」がとても大事になるわけですね。そのため、審査を受けるために収入証明書が必要となることも多いです。自分は確実に申し込みブラックだ、それでも何としてもお金を借りたい......。いう方は、中小消費者金融をチェックしてみると良いでしょう。各消費者金融や銀行、その他金融機関の加盟する個人信用情報をまとめてみました。「自分は申し込みブラック状態かもしれない!」という方は、まず「どの個人信用情報機関に多重申し込み情報が存在しているのか?」を確認してみましょう。中小規模のものから大手まで、ほぼすべてが「JICC」に加盟していると言って良いでしょう。大手機関は「JICC」「CIC」の両方に加盟していますね。利用は絶望的となってしまいますので注意してください。申し込みのできるカードローンを提供している、銀行の加盟機関をまとめてみました。※△は銀行についている保証会社が当該信用機関に加盟していることを表す見ての通り、全国から申し込みのできる銀行は広い範囲をカバーする保証会社を付けているため、申し込みブラックの方が審査に通るのは難しそうです......。一度申し込みを行うと3つの個人信用情報機関に申し込み情報が登録されやすいため、慎重に審査を受ける必要があります。保証会社が付いていることの多い地方銀行は、都市銀行やインターネット銀行と同じく申し込み情報の登録先が多く、申し込みブラックの方が審査に通過するのは難しいでしょう。小規模の金融機関であっても、2つ以上の個人信用情報機関に加盟していることがほとんど。残念ながら、「KSCにのみ申し込み情報が残り、JICCやCICとは一切無関係」というカードローンはほとんど存在しないようです。(少なくとも今回は見つけられませんでした)基本的に一度申し込みブラック状態に陥ってしまったら、半年~1年間待機するか、どうしてもお金が必要なのであれば、中小消費者金融を選択するしかない、というわけですね。まとめポイント短期間(1ヶ月~3ヶ月)の間に複数のローン会社へ申し込みを行うことで、申し込みブラックと呼ばれる審査に通りにくい状態に陥ってしまう申し込みブラックは申し込み先の金融機関により半年~1年間続く一見関係のない、消費者金融と銀行であっても申し込み情報はほぼすべて共有されている申し込みブラック状態の間、どうしてもお金が必要であれば中小消費者金融を検討しよう非常に分かりにくい「申し込みブラック」事情。「アコム」や「アイフル」といった審査通過率の高い消費者金融の審査に落ちてしまった方は、収入面の改善や中小消費者金融への申し込みを検討してみてください。(CFP認定)それぞれの事情あっての「借入れ」と思います。借入れには、当然手数料(利息)を払う必要あります。条件が悪くなるほど、負担が増えます。借金を借金で返済する、という悪循環から脱出する策を考えてみましょう。審査に対する精神的、時間的な負担を少しずつ、+(プラス)になるよう計画をたてたいですね。「プロミスからお金を借りたいけれど、今の収入は不安定。「うっかりお金を使いすぎて、今月の家賃が払えそうにない。贈与税が発生しないか不安......。結論から言うと、楽...記事を読む会社からお金を借りれるってホント?社内貸付金制度のデメリットは?社内貸付金制度とは、会社がその従業員にお金を貸してくれる制度のこと。一般に金融機関からお金を借りるよりもずっと低い金利で利用できるので、急な出費にはとても頼りになります。「今必要なお金を借りたいけれど、たぶん自分は信用情報に問題がある。「クレジットカードで延滞を起こしてしまった!「ブラックリスト」に載ってしまうんじゃないか。大きなお金を借りるとき、または長期間お金を借りるときほど、金利の違いが効いてきます。これまでの経験を活かすため司法書士の勉強中。このサイトでは、実際に各金融機関に覆面取材してわかった「確かな最新情報」を提供していきます。