2018/01/07SHAREツイートシェアはてブGoogle+PocketLINEインターネット隆盛の昨今、多数の保険会社から多岐にわたる保険商品が販売されています。死亡保険の重要性は高く、社会における認知度も当然上がってきています。そんな数ある死亡保険の中で、オリックス生命から販売されているKeep/キープという死亡保険商品が、注目を浴びているのをご存知ですか?今回は、万が一に備えて収入保障がなされるオリックス生命の死亡保険Keep/キープを考察したいと思います。目次1.オリックスグループとは2.オリックス生命とは3.オリックス生命の販売チャンネル4.オリックス生命の死亡保険商品5.収入保障保険の必要性6.オリックス生命の収入保障保険とは7.オリックス生命のインターネット申込8.オリックス生命の郵送申込9.保険相談サービス9.3紹介先10.まとめ目次1.オリックスグループとは1.1グループ概要1.2グループ実績2.オリックス生命とは2.1オリックスグループにおけるオリックス生命の位置づけ2.2会社概要2.3沿革2.4実績2.5外部評価と顧客評価2.6顧客満足への取り組み3.オリックス生命の販売チャンネル3.1保険代理店による販売3.2金融機関による販売3.3コンサーブアドバイザーによる対面販売3.4通信販売4.オリックス生命の死亡保険商品4.1定期保険ファインセーブ4.2定期保険ブリッジ4.3収入保障保険キープ4.4終身保険ライズ4.5終身保険ライズ・サポート5.収入保障保険の必要性5.1所得補償保険5.2収入保障保険6.オリックス生命の収入保障保険とは6.1収入保障保険キープの加入者の傾向6.2収入保障保険キープ特徴6.3収入保障保険キープ保証内容6.4収入保障保険キープ特約6.5収入保障保険キープ解約払戻金6.6契約可能年齢と保険期間6.7保険料6.8保険引受の条件6.9加入例7.オリックス生命のインターネット申込7.1申込の流れ7.2注意事項7.3申込から保障開始までのスケジュール7.4保険料支払方法8.オリックス生命の郵送申込8.1申込の流れ8.2注意事項8.3申込から保障開始までのスケジュール8.4保険料支払方法9.保険相談サービス9.1対応可能なリクエスト9.2相談サービス利用の流れ9.3紹介先10.まとめ1.オリックスグループとはレンタカーやリース会社など、様々な場面でオリックス/ORIXの看板を目にしますが、一体オリックスグループとはどのようなものなのでしょうか。概要や実績からオリックスググループを見てまいりましょう。1.1グループ概要1964年創業のオリックスグループは、リース事業からそのスタートを切りました。その後、隣接分野へと進出を続け、多様な専門性を獲得しながら常に進化を続けているグループがオリックスグループなのです。658拠点2016年9月末現在それでは次に、世界36の国と地域にわたるオリックスグループのネットワークを見てまいりましょう。100%「え?あの企業もオリックスグループなの?!」と、驚かれることでしょう。オリックスグループのそのフィールドの広さこそが、信頼と実績の表れであると言っても過言ではないでしょう。次に、従業員構成比(2016年3月31日時点)を見てもわかる通り、女性の活躍が目覚ましい、ジェンダーレスなグループであることも見て取れます。10,173名ただ単に女性の起用が多いだけにとどまらず、オリックスグループでは女性管理職比率を2020年までに18%(2015年時点)から5%引き上げることを目標としています。働きたくても働けない待機児童の問題や不景気のあおりも加わり、女性スタッフの妊娠出産や育児休暇の取得、復職の道などが非常に厳しい現代において、オリックスグループは企業として真摯にこの問題に向き合っていることが、その数値からも見て取れます。その取り組みが評価され、2014年3月3日に「なでしこ銘柄」に選出されました。中から、積極的に女性の人材登用を行っている企業に与えられるとても名誉のある称号なのです。平均年齢(2015年度)からは、若い世代の活躍が目立つグループであることが見て取れます。年功序列という旧体制を廃止し、風通しの良い企業グループであろうとする表れではないでしょうか。64.90%1.2グループ実績それでは次に、オリックスグループの2017年3月期第3四半期連結決算を見てまいりましょう。生命保険料収入の拡大が、グループの過去最高益を叩き出したことはい言うまでもありません。2.オリックス生命とはここまでで、いかにオリックスグループが、世界有数の実力を放っているかということが見て取れました。それでは、そんなグループの一端を担うオリックス生命とはどんな企業なのでしょうか。いう6つの独立した事業セグメントで構成されています。そんな中、オリックス生命/オリックスクレジット/オリックス銀行が傘下となる「リテール事業」セグメントにおいて、実にグループ中17%と言う重要な成長部門に位置付けられていることがわかります。2.2会社概要それではオリックス生命の概要を見てまいりましょう。される企業を目指すことを、大きな指標としています。1,921店2.3沿革それでは次は、オリックス生命の歩みを見てまいりましょう。その歩みは約26年前にさかのぼります。直販チャネル営業開始オリックス保険コンサルティング株式会社の発行済み全株式を取得2.4実績オリックス生命は、2006年の医療保険「キュア」の発売を手始めに、様々な画期的保険商品を販売し、着実にその実績を積んでいきました。それまで難解であった保険商品をいかにシンプルかつ合理的で低価格なものとして提供できるかを模索し続けたのです。5年間で2倍以上となり、個人保険の保有契約件数では、300万件を越えるという快挙を成し遂げました。これは、いかに顧客がオリックス生命に信頼を置いているかということの表れと言えるでしょう。格付でも高評価を当然得ています。高く、部分的に優れた要素がある。履行する能力は強いが、上位2つの格付けに比べ、事業環境が悪化した場合、その影響をやや受けやすい。ソルベンシー・マージン比率は、大災害や株の大暴落など、通常の予測を超えて発生するリスクに対応できる「支払余力」があるかどうかを判断するための指標のひとつです。200%以上あれば経営の健全性のひとつの基準を満たしていると言われている中で、オリックス生命はその健全さが、数値に如実に表れています。2.5外部評価と顧客評価オリックス生命は、当然外部や顧客からの評価を受けています。別冊宝島2529:よい保険・悪い保険2017年版で、実に4年連続で医療保険ランキング1位を獲得しています。それ以外にも、下記の保険商品が堂々ランクインしており、その秀逸さと信頼度の高さを物語っています。キープ2.6顧客満足への取り組みオリックス生命は、常にユーザーの「オリックス生命を選んでよかった」の一言のために、次に挙げる指標を大切にしてます。ユーザー本位の適切かつ適正な勧誘活動の推進ユーザーにとって利用しやすい各種サービス体制の構築ユーザーへの迅速かつ適切な対応ユーザーのニーズの把握と適切な商品開発ユーザーの声の業務改善への反映また、ただ単に指標を掲げるだけではなく、顧客の声を活かした商品内容の改善、顧客満足度のためのCS活動強化、ユーザーニーズの把握、苦情件数と内容の公開など、積極的な取り組みを行っています。それだけでなく、保険金・給付金の支払状況、支払い確保のための態勢整備、支払い漏れ保険金の件数と金額など、企業にとって負の要素となり得ることすらも、自社ホームページで公開しています。お客さまにご満足いただくための取組み3.オリックス生命の販売チャンネルそれではここからは、オリックス生命の各販売チャンネルを見てまいりましょう。「あなたの不安、バクバク食べます。」オリックス生命キャラクター3.1保険代理店による販売まず一番に挙げられるのが、保険代理店による販売です。ニーズに合った保険選びをサポートすべく、様々なタイプの代理店を用意し、その販売網を拡充し続けています。銀行などの金融機関で販売しています。顧客のパートナーとして、オリックス生命社員であるコンサーブアドバイザーによる、対面販売が行われています。注目を集めるのが、オリックス生命の通信販売です。Save」、インターネット申込専用保険「Bridge」などが、インターネットや郵送でも申し込めるようになっています。4.オリックス生命の死亡保険商品それではここからは、オリックス生命の実際の保険商品について、見てまいりましょう。4.1定期保険ファインセーブ一定期間の死亡保障を手軽な保険料で受け取れるのが、掛捨て型死亡保険のファインセーブです。病気や事故、災害でも同額の死亡保障がなされ、申込方法は、対面と郵送になります。1,000万円4.2定期保険ブリッジ一定期間の死亡保障を手軽な保険料で受け取れるのが、掛捨て型のインターネット申込専用定期保険です。申込はインターネットのみになります。1,000万円4.3収入保障保険キープもしもの時に給料のように、毎月の生活費的に年金を受け取れる収入保障保険です。申込方法は、対面とインターネットになります。10万円4.4終身保険ライズ手軽な保険料で一生涯死亡保障が続く、非掛捨て型の貯蓄性の高い終身保険です。持病があっても加入しやすく、一生保障される死亡保険です。申込方法は、対面と郵送になります。「家計を担っている大黒柱が倒れたら」ご本人も含め、家計を一にする方々にとっても、大きな不安となり、心に重くのしかかるものです。そんな不安を払拭させるべく販売されたのが、収入保障保険です。大黒柱の死亡や高度障害などの有事に、毎月の給料のようにご家族生が生活費的に年金を受け取れる死亡保険なのです。「収入保障保険」の違いを、把握してまいりましょう。自営業者などが、ケガや疾病により仕事ができなくなった場合の、収入の減少を補う役割を果たしてくれるのが、所得補償保険です。これは損害保険会社が販売する保険商品で、簡単に言えばケガや疾病で働けなくなった際に、自身の収入を補うものです。被保険者が、ケガや疾病などで入院や通院、自宅療養を余儀なくされたような就労が難しい状況に陥った際に、税込年収の最大60%が補償されるとともに、一定期間(通常1~5年で最長60歳まで)において、毎月一定の金額を受け取ることができます。保険期間中に保険金の支払いがなかった場合は、保険金の一部が返ってくる場合があります。そのため、ケガや疾病などで就労が難しい状況下でも、住宅ローンや普段の生活費といった毎月の必要経費の心配が、軽減されます。日常生活ばかりでなく、仕事中や旅行など、いつでもどこでもその対象となるので、広い範囲のアクシデントに対応できるのもメリットの一つです。告知審査が必要なため、既往歴などによっては契約ができない場合もあるので、注意が必要です。取り扱う死亡保障生命保険が、収入保障保険です。簡単に言えば、被保険者の死亡後に、残された家族が安心して暮らせるように、日々の生活費などを保障してくれる死亡保険です。家計を担っている一家の大黒柱である被保険者が、死亡や高度障害になった際に、残された遺族に対して保険適用期間満了まで毎月保険金が支払われます。掛捨て型が一般的なので、月々の保険料が割安にもかかわらず安心を得られるのが、大きなメリットです。こちらは被保険者の年収に関係なく、またその保障額は自身で決定できます。保険金額は被保険者の死亡時期によって異なります。被保険者が死亡した時期から保険適用期間終了までが保険金支払い対象なため、保険適用期間に近くなればなるほど、受け取れる保険金が少なくなるという一面も持ち合わせています。6.オリックス生命の収入保障保険とはそれではここで、オリックス生命の収入保障保険を見てまいりましょう。実際にオリックス生命「Keep/キープ」に加入されているユーザーのデータを、見てまいりましょう。トップ330代が圧倒的に多いのが特徴的です。これは結婚を機に保険を見直し、新たな家族のための保障に重きを置いているユーザーが多いためではないでしょうか。トップ3月々に受け取れる年金額のTOPは、10万円です。月々の保険料と家計のバランスを考えた結果と言って良いでしょう。世代加入傾向(20歳代)こちらも月々の保険料と、自身の収入とのバランスを考えた結果と言って良いでしょう。世代加入傾向(30歳代)20歳代と比較すると、男性の年金額15万円が上昇しています。働き盛りの万が一に備えている方が多くなっているのが、見て取れます。世代加入傾向(40歳以上)40歳以上の世代は、やはり月々の年金額15万円以上が、男性女性ともに上昇しています。老後の不安に備えるといった気持ちの表れではないでしょうか。以上の加入傾向から、ご自身の収入とご家族への月々の保障を鑑みて、慎重に加入条件を吟味することが大切だと言えるでしょう。6.2収入保障保険キープ特徴それでは、オリックス生命のKeep/キープの特徴を見てまいりましょう。被保険者に万が一があった場合、残された家族の毎月の生活費を確保することが大切です。Keep/キープは、保険期間中に被保険者が死亡または約款定義の高度障害状態になった際、ご家族が毎月決まった収入保障年金、または高度障害年金をその保険期間満了まで年金形式で受け取れます。月々の年金額を考えた場合、ご自身のご家庭の生活費の算出が、重要なキーとなります。(全国・二人以上の世帯)です。次は、遺族年金の受給と、その年金額の目安です。条件として、子どもは18歳到達年度の末日までの子どもの他に、20歳未満で1級・2級の障害状態にある子どもを含んでいること、サラリーマン世帯の年金額は、夫の平均標準報酬月額を35万円、加入期間を25年(300か月)として、計算されています。賞与総額が全月収の30%として計算加算されています。これらの条件を踏まえた上で、月々の年金額をシミュレーションしてみましょう。残されたご家族の月々の必要経費と遺族年金との不足分を、収入保障保険が補ってくれることにより、万が一の時の不安に備えられるように設定されることがわかります。病気またはケガにより約款所定の高度障害状態に該当されたとき6.3収入保障保険キープ保証内容たとえ万が一の保障が手厚くても、月々の保険料の支払いが家計を圧迫してしまっては、本末転倒と言うものです。そこでKeep/キープは、解約払戻金をなくすこと、また保険期間の経過とともにその年金受取総額を減少させることで、月々の保険料を、より手軽なものへとしています。Keep/キープでは、残されたご家族の要望により、将来の年金受取に代わって、未払い年金の原価相当額を、一括で受け取ることができるようになっています。期間が支払保証期間に満たなくても、支払い保証期間中であれば、月々の年金を受け取ることができます。余命6か月以内との診断が下った場合、請求日から6か月後の主たる契約の年金原価相当額の一部、または全部に相当する金額を、被保険者が存命中に受け取れるようになっています。心の準備だけでなく、医療費もご家族や家計にのしかかってきますでの、この受け取りはユーザーの負担を軽減させてくれる、大きなメリットだと言えるでしょう。6.4収入保障保険キープ特約もちろんこれだけでは、不安が拭い去れないという方もいらっしゃるでしょう。そこで、Keep/キープの特約を見てまいりましょう。Keep/キープには先述にもあった通り、以下の特約があらかじめ付加されているので、保険料の負担が増すことが無いため、更に安心な収入保障保険だということがわかります。6.6契約可能年齢と保険期間それでは気になる契約可能年齢ですが、以下の通りとなってます。晩婚傾向にある現代、40歳代まで契約可能であることは、うれしいメリットの一つと言えるでしょう。次に月々の保険料を見てまいりましょう。カンタン1分保険料シミュレーションというページが、ホームページ上に展開されています。ご自身の生年月日/性別を入力するだけで、収入保障保険だけでなく全保険商品の契約の可否や、保険料の算出が簡単に行えるので、検討の際に大きな力となってくれます。気になる契約の可否条件ですが、ケガや疾病で現在治療中であったり、過去に手術や重大な疾病による入院歴がある場合は、契約できない場合があります。被保険者の職業や年収状況如何では、契約そのものが不可能であったり、受取年金額に制限が設けられる場合があります。/失業中もしくは無職6.9加入例それではここで、実際のKeep/キープの加入例を、30歳男性と想定して、見てまいりましょう。先述でもご紹介した、カンタン1分保険料シミュレーションと併せて、ご自身の状況から保険料や年金額を検討しましょう。7.オリックス生命のインターネット申込オリックス生命では、当然インターネットで契約などの手続きが可能です。ここからはインターネットによる契約申し込み全般について、細かく見てまいりましょう。7.1申込の流れオリックス生命のインターネット加入申し込みは、いたってシンプルです。全商品保険シミュレーションから、希望の保険商品や保証金額、月々の保険料などを選択し、申し込みを行います。契約は、20歳以上である必要があります。インターネットでの契約には、契約者本人名義のクレジットカード、もしくは銀行などの口座が必要になります。7.3申込から保障開始までのスケジュール気になる保障開始(責任開始日)は、インターネット上で申込手続きを完了した日からになります。保険料が月払の場合は、責任開始日の属する月の翌月1日、年払・半年払を選択した場合は、責任開始日となります。スケジュール例:月払/決済日が10日のクレジットカード払をご利用の場合(※決済日はカード会社により異なります)スケジュール例:銀行口座振替の月払7.4保険料支払方法クレジットカード支払いの場合オリックス生命では、VISA、MasterCard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブいずれかのクレジットカードで、保険料の支払いが可能です。基づく本人確認を実施した口座のみ)のキャッシュカードを保有している個人のお客さま(※)当座預金口座の取扱いは信用金庫により異なります。9時~17時(信用金庫によっては上記時間帯以外でも利用可能な場合があります)8.オリックス生命の郵送申込それでは次に、郵送での申し込み方法を見てまいりましょう。8.1申込の流れこちらも、インターネット手続き同様に、いたってシンプルな流れになります。希望の商品を選択します。この時点では、資料が欲しいと思った保険商品を最大5商品まで、下記ホームページから一度に資料請求できます。次へ進む(チェックした商品を資料請求する)というボタンがあるので、そこをクリックすると氏名や住所といった顧客情報入力画面が現れますので、必要事項を入力します。後は資料の到着を待って、その後のSTEP3~4の流れになります。契約は、20歳以上である必要があります。郵送での契約には、契約者本人名義のクレジットカード、もしくは銀行などの口座が必要になります。8.3申込から保障開始までのスケジュール気になる保障開始(責任開始日)は、告知日もしくは申込書類をオリックス生命もしくは生命保険代理店が受領した日の、いずれかになります。保険料が月払の場合は、責任開始日の属する月の翌月1日、年払・半年払を選択した場合は、責任開始日となります。スケジュール例:月払/決済日が10日のクレジットカード払をご利用の場合(※決済日はカード会社により異なります)スケジュール例:銀行口座振替の月払8.4保険料支払方法クレジットカード支払いの場合オリックス生命では、VISA、MasterCard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブいずれかのクレジットカードで、保険料の支払いが可能です。基づく本人確認を実施した口座のみ)のキャッシュカードを保有している個人のお客さま(※)当座預金口座の取扱いは信用金庫により異なります。9時~17時(信用金庫によっては上記時間帯以外でも利用可能な場合があります)9.保険相談サービスオリックス生命では、保険商品に詳しい「保険の専門家」を紹介してくれるシステムがあります。新たに保険を考えたい方や、今ある保険を見直したい方などに、自宅近隣の代理店などで実際に直接対面してより具体的な情報やアドバイスをしてくれます。費用はかかりませんので、安心して心ゆくまで相談ができます。無料相談は、インターネットまたは電話にて予約できます。受付時間9:00~18:00(年末年始を除く)9.1対応可能なリクエスト「商品内容を詳しく知りたい」「自分や家族にあったプランを知りたい」「オリックス生命だけでなく、他社との比較もしてみたい」など、ユーザーの要望に応えてくれるので、色々な不安なども併せて相談し、ライフプランをより充実したものにすべく、協力してもらいましょう。9.2相談サービス利用の流れ相談サービスは以下の流れになります。インターネットまたは電話で無料相談の申し込みを行う。担当者から3営業日以内に連絡がくるので、面談の日時や場所などを決定する。こちらの指定場所と時間で面談を行う。対面での商品説明や相談を希望した場合は、オリックス生命社員または、保険代理店が紹介されます。コンサーブアドバイザー(当社社員)「コンサーブアドバイザー」は新たに生命保険を検討している方に、クオリティの高いコンサルティングサービスを提供してくれるプロのアドバイザーです。契約後の保険金・給付金の請求や、各種変更手続きのサポートも行ってくれます。オリックス保険プラザ(当社代理店)オリックスグループの保険募集代理店(オリックス生命保険株式会社100%出資)です。オリックス生命以外にも、15社の生命保険会社の商品を取り扱っているので、比較検討などの際は強い味方になってくれます。(2016年9月末日現在)10.まとめいかがでしたでしょうか。景気回復の兆しがなかなか見えず将来の経済的不安を抱えている方、また新たな家族を迎えた子育て真っ最中の方など、様々なシチュエーションで収入保障保険の重要性が一段と増している昨今であると、ご理解いただけたかと思います。オリックス生命のKeep/キープなら、手ごろな価格で多くの安心を得られることが、何といっても大きな魅力でしょう。今一度ご自身のライフプランを、オリックス生命で見直して見ませんか。「無駄な保険には入らない」「必要な保障は確保する」ぜひ一度オリックス生命にアクセスしてみることをお勧めいたします。店舗よりも自宅やカフェで相談できる方が移動が楽な上に、保険は一度きりで決められないこともあるはず。所属する全てのFP(ファイナンシャルプランナー)が44社全ての保険を扱うことのできる日本最大級の保険代理店です。保険業界の経験者を採用しており2500人以上と、他社よりも精鋭のベテラン揃いです。保険相談は結局のところFPが信頼できるかに左右されるため、保険のことは、まず最初に「保険コネクト」で無料相談をしてみるのがよいでしょう。おすすめランキング!!保険ブリッジで人気な生命保険のおすすめランキングです。生命保険の価格別や目的別にランキングを作りました。