』(ローカス)他多数。多くのローン商品を展開している大手消費者金融「アイフル」。カードローンのイメージが強いこの会社ですが、2社以上でお金を借りている方だけを対象としている「おまとめローン」も同時に取り扱っています。佐藤さんアイフルの公式ホームページを読んでみても、同じような説明があるばかりでよく分からないんだけど......▲全く同じに見える公式HPの解説(引用:アイフルの公式サイト)一般的に、2つのローンの違いは以下のようになるのですが......。おまとめローン借り換えローン2社以上でお金を借りている方が、借り入れ先を1社にまとめることで月々の返済額を減らすために利用するローン。借り入れ件数に関わらず、より金利の低い条件の良いものに乗り換えるためのローン。アイフルの場合は少し異なり、アイフルをはじめて利用する場合は「かりかえMAX」、アイフルを利用したことのある場合は「おまとめMAX」で借りることになります。▲よく見ると、ちょっとずつ違います。アイフルの公式HPを見ても分かる通り、かりかえMAXは借り換え、という名前でありながらはじめてアイフルを利用する方に向けたおまとめローンでもあるんですね。そのため、「おまとめMAXとかりかえMAX、どちらを選ぼう?」と迷うことはありません。間違えて申し込みをしてしまった場合であっても、アイフル側から変更案内を受けることになります。定期的収入と返済能力があるアイフルを初めて利用するかりかえMAXの方が上限金利が高くなっていますが、借り入れ額が100万円を超える場合、利息制限法により金利は15%以下となります。100万円以上を借り換えるのであれば、2つのローンの間に金利の違いが生まれることは少ないんですね。ちなみに職業制限や年収制限のあるおまとめローンの多い中、アイフルのおまとめローンはパート・アルバイトの方であっても利用できます。※専業主婦の方は利用できません。スルガ銀行など、専業主婦でも高い限度額をもらえる可能性のある銀行カードローンを利用しましょう。3有人店舗に向かえる方であれば、即日おまとめも可能!全国25のアイフルの店舗窓口へ向かえるのでしたら、即日のおまとめが可能です!プロミスのように、無人店舗(アイフルの場合契約ルーム)で申し込み・契約を行うことはできませんのでお気を付けください。詳しい手続きの流れについては『3.アイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」契約までの流れ』を読んでみてくださいね。4カードローンでないので追加借り入れはできないカードローンの印象の強いアイフルですが、「おまとめMAX」「かりかえMAX」ともにカードローンではありません。ローンカードが発行されず、「あなたの現在の借入先に、お金を一括返済するためのお金」だけを借りられるので、追加借り入れをすることもできないんです。そのため、「カードローン断ちをしたい!」と思っている時には非常におすすめなローンとなるわけですね。佐藤さんそれって、どんな状況?5既存のローンの限度額を引き上げられるなら、おまとめを利用せずに済むかももしもあなたが現在利用しているカードローンの限度額を増額できるのなら、わざわざおまとめを利用しないで済むかもしれません。アイフルでおまとめを行った場合、適用されるのはほとんどの場合で法定上限金利。(15%~18%)そのため、金利だけで見るとアイフルでおまとめを行うメリットはないんですね。おまとめの金額にもよりますが、まずはおまとめ前に現在利用中の金融機関に増額の相談をしてみるとよいでしょう。ちなみにおまとめ先をアイフルに選ぶ意味となると、やはり審査通過率や最短即日という融資スピードになります。6返済方法は口座引き落としのみ「おまとめMAX」「かりかえMAX」の返済は、口座引き落としのみで行います。通常のカードローンのように、ATMを使って返済することはできません。こちらもカードローンと異なりはじめに返済期間を決めて分割払いを行う方式が取られていますので、契約時に選択する返済期間がとても大事になります。佐藤さんでも気になるのは、やっぱり審査難易度だなアイフルおまとめローンの審査は、他社と比べてどのような特徴があるのでしょうか?1金利や審査時間から考えると、審査難易度はそれほど高くない金利の高いローンほど、審査難易度は低い傾向があります。低金利のカードローンほど、一人当たりから得られる金融機関の利益は少なくなりますよね。その分、審査を厳重に行うことで自己破産などにより金融機関が更なる損失を受けることを防いでいるわけです。佐藤さんよくドラマで見る借金地獄みたいな展開にならないかなぁ......ちなみに高金利と言っても、設定して良い金利の上限は法律で決められているため、莫大な利息を取られる心配はありませんよ。借り入れ限度額10万円未満20%借り入れ限度額10万円~100万円未満18%借り入れ限度額100万円以上15%また、審査難易度が高いローンほど、審査に時間が掛かる傾向がありますが......。審査に数日以上が掛かるおまとめローンが多い中、アイフルは最短即日。この点からも審査難易度はそれほど高くないと言えるでしょう。2「おまとめMAX」「かりかえMAX」の審査に通過した実例それでは、実際に審査を受けて通過した方々からお話を聞いてみましょう!年収約300万円、プロミス+アイフルで限度額計100万円、アイフルで可決出ました。総量規制ぎりぎりだったんでダメ元だったんですが、通って良かったです。クレジットカードのショッピング枠+キャッシング枠で計3社200万円のおまとめ、アイフルで成功しました。ショッピング枠にも対応してくれたのはうれしい。年収3分の1ジャストの借り入れ(4社)で、オリックス銀行・SBI銀行・地元の信用金庫にも断られていたのにアイフルで通りました!助かりました!100万円以上のおまとめや、総量規制ギリギリの借り入れにも対応してくれることが分かりますね。※総量規制......消費者金融・クレジットカード会社を対象とした、個人に年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する法律上の制限のこと。2010年完全施行、おまとめローンは例外的に総量規制の対象外。反対に、どのような人が審査に落ちてしまったのでしょう?年収450万円、4社合わせて年収以上の借金でした。今じゃこんなに借りられないと思うんですが、法律改正前だったので。このありさまだったんで、いくつか銀行系を受けて玉砕。頼みの綱のアイフルも落ちたんで自己破産を選びました......。年収240万円で限度額合計80万円(2社)。勤続年数が1年以下だったからか年収が少ないからか、アイフル含めいくつか相談したものの断られました。同じ借入件数で審査結果に違いが出ていることからも、アイフルは借金の金額や借り入れ件数自体よりも返済能力を重視しているようです。審査に通過した例と、そうでない例を見比べてみても大きな違いがないことも多く、残念ながら実際に審査を受けてみるまで可否はわからないというのが正直なところ......。佐藤さん難しいなぁ......【管理人】山本そうですね......。何を基準にして返済能力を判断しているかは分かりますよ。おまとめローンの審査では、年収やこれまでの信用実績を判断材料に「支払い能力があるか」「ちゃんとお金を返してくれるか」といった点を重視します。そのため、これまで1ヶ月以上の支払い延滞を行ったことのある方は審査通過が難しいと思ってください。4消費者金融とはいえ、ブラックの方は利用できないアイフルに限らず、大手消費者金融や銀行カードローンを、いわゆるブラックの方が利用することはできません。5年以内に3ヶ月以上の支払い延滞や債務整理を行った方は、中小金融機関におまとめの相談をしてみるのがベストです。その他、多重申し込みにより一定期間審査に通りにくくなることがあります。この状態のことを申し込みブラックと呼びますが、こちらは6ヶ月間で解消されますので、思い当たる方は半年後に申し込みをし直すのもありでしょう。支払いをアイフルに行う契約方法において「おまとめMAX」と「かりかえMAX」に違いはありません。★公式HPには返済は利用者が行うとありますが、実際にアイフルに問い合わせたところ、現在はアイフルが各金融機関への返済を行っているようです。収入証明書類おまとめを行いたいローンの契約書類(応相談)必要書類は基本的に3種類。ローンの契約内容によっては2種類で済むこともあります。3お急ぎの方は店舗窓口で申し込みをしよう!できるだけ早くおまとめを行いたい場合は、来店での契約がおすすめです。郵送を使うと少なくとも1週間程度は必要となります。上でも言った通り、契約ルームは利用することができませんので、必ず有人店舗へ向かうようにしてください。有人店舗は都市部を中心に、全国に25か所設置されています。最短即日(確実性は低い)■おまとめ専用ローン(追加借り入れ不可)■おまとめに使えるカードローン※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。消費者金融系のアイフルは、やはり銀行カードローンに比べて金利が高い傾向にあります。そのわりに毎月の返済額は平均的ですので、アイフルを選ぶ理由はやはり審査通過率となるわけですね。基本的に、消費者金融のローンはおトクに利用したい、という時には向いていません。佐藤さん注意点?【管理人】山本はい。こちらの表をご覧ください。※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。こちらの表でも分かる通り、消費者金融系のおまとめローンは借り入れ限度額が大きいとき、銀行に比べても毎月の返済額がかなり高くなります。いうのも、借り入れに特に時間制限のない銀行カードローンと違い「最長10年払い」といった制限が設けられているためですね。大きな金額のおまとめを行いたいけど、毎月の返済額がいくらになるのか不安......。いう場合は、事前にコールセンターで訊ねておきましょう。おまとめMAX」「かりかえMAX」は、以下の状況に陥った時におすすめですカードローン断ちをしたい時できるだけ早くおまとめをしたい時(有人店舗への来店ができる場合のみ)銀行系おまとめローンの審査に落ちてしまった時アイフルだけにしかない特別なメリットは、とくにありません。対象は基本的に「とにかく確実におまとめをしたい!」という場合。おまとめローンの中でもかなり審査に通りやすい方ですので、まずはチャレンジしてみるのも良いですねアイフルのおまとめローンに関するQ&A【管理人】山本ここからは、アイフルのおまとめローンに関して寄せられた質問を見ていきましょうQ.WEB完結ローンのおまとめを希望しているのですが、紙の契約書が発行されていません。アイフルの利用には契約書が必要なようですが、どうすればいいですか?A.実際にアイフルに問い合わせてみたところ、SMBCモビットのWEB完結など契約書の発行されないローンであれば、契約書なしでも審査可能とのことでした。契約内容の確認は口頭で行います。WEB完結タイプの場合、会員サービスにログインすれば必要な情報はすべて得ることができるでしょう。名前を冠した銀行などですね。消費者金融の審査に落ちてしまった後でも、ダメ元で申し込んだら通った!という例は多いです。アイフルより金利も低いので、まずは近くの銀行で相談してみましょう。いくつかのおまとめローンを受けてみたけど、全部の審査に落ちてしまった、借金を返すために借金を利用したい、というような方は、債務整理を検討したほうがいいかも......。どの債務整理を利用するかについては、専門家に相談して決めましょう。まとめ★「おまとめMAX」はアイフルをすでに利用したことのある方向けおまとめローン、「かりかえMAX」はアイフルをはじめて利用する方向けの借り換え・おまとめローン★追加借り入れができないので、カードローン断ちをしたい方におすすめ★他社に比べるとかなり審査に通りやすいと評判!ただしもちろん審査落ちの例もあるので過信は禁物。おまとめをしたい!という場合は検討した方がいいでしょう利用しやすい、審査に比較的通りやすいと評判のアイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」。「銀行におまとめを断られてしまってどうしよう......」と思っている方は、ぜひ一度審査を受けてみてください。(CFP認定・1級)アイフルの「おまとめMAX」は既契約者向け、「かりかえMAX」は新規契約者向け。名前が違うだけで内容はほぼ同じでアルバイトでもパートでもOKです。銀行系のおまとめローンと比べると金利は高め。お得にまとめたいのなら銀行系がお勧めです。借り換えですので追加融資は受けられませんが、カードローン絶ちしたい人には向いています。アイフルで借り換えるメリットは店頭へ出向けば即日でおまとめが可能な点です。あなたが極端に所得を低く(あるいは赤字で)申告してい...記事を読む初心者必読!「アイフル」申込前に知っておくべき3つのデメリット「今必要なお金を借りるため、広告をよく見かける<アイフル>が気になる。「アイフルの審査に落ちてしまった。「今月の給料が入るまで、もう少しお金が欲しい。「最寄駅近くのアイフルを使いたいけれど、思ったより帰りが遅くなってしまった......。申し込み当日の契約・借入が可能な「アイフル」。運が良ければ運転免許証などの「本人確認書類」1点でお金を借りられるアイフル。24時間いつでも申し込みできるので、忙しい人でも便利に使えます。「アイフルで今必要なお金を借りたいけれど、その理由はちょっと人に言いづらい。これまでの経験を活かすため司法書士の勉強中。このサイトでは、実際に各金融機関に覆面取材してわかった「確かな最新情報」を提供していきます。金利30%オフキャンペーン実施中!※上記のページからお申し込みされた方のみ本キャンペーンの対象となります。