ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。医療保険はいま「終身医療保険」が利用者の中で人気です。確かに若いうちに終身医療保険に加入すれば、安い保険料のまま保障を継続できます。この終身医療保険は、掛け捨てが多いのも事実...。一生涯保障が続くのは魅力だけれども、医療保険を使わないまま亡くなるのは、なんだかもったいない気がしますよね。そんな声に答え「東京海上日動あんしん生命」が、加入者がずっと健康で入院給付金等を受け取らなければ、保険料が戻ってくる医療保険を販売しています。今回はその医療保険『メディカルキットR』について詳しくご紹介します。この記事をざっくり言うと...東京海上日動あんしん生命は「メディカルキットR・NEO・ラヴ・ラヴR」という医療保険を販売している。メディカルキットRは、支払った保険料が給付金として使わなかった分だけ返金される仕組み。生命保険各社は、掛け捨て型の医療保険を数多く取り扱っています。基本はみんな、保険の加入以後も入院給付金を受け取らないように、健康的な生活を続けたいもの。代理店が、主に販売の流通経路となっているのが特徴です。東京海上日動あんしん生命のデータは以下の表の通りです。あんしん生命の医療保険には、4種類の商品があります。東京海上日動あんしん生命の医療保険の内容1の「メディカルキットR」は所定の年齢まで支払われた保険料が、給付金として使わなかった分だけ加入者に戻るという保険商品。2の「メディカルキットNEO」は、一生涯保障の終身型医療保険ですが掛け捨て型の保険商品です。3の「メディカルキットラヴR」は持病や傷病歴のある方でも加入しやすい医療保険で、こちらも所定の年齢まで支払われた保険料が、給付金として使わなかった分だけ加入者に戻るという保険商品です。4の「メディカルキットラヴ」は、持病や傷病歴のある方でも加入しやすい医療保険で一生涯保障の終身型医療保険ですが、掛け捨て型の保険商品です。以下の表で、東京海上日動あんしん生命が販売する、4種類の医療保険の特徴を簡単に比較してみます。特約により付加4種類の医療保険の種類はいずれも「終身」タイプであり、健康還付特則が付いているタイプと付いていないタイプに分かれます。あんしん生命の保険商品は、健康に気を使った加入者が報われる仕組みになっているようです。そこでここからは、支払った保険料が無駄にならない医療保険の「メディカルキットR」の特徴と保障内容について説明します。して加入者に戻るのが特徴です。入院給付金の日額5,000円タイプと日額10,000円タイプに分かれています。加入開始年齢別の保険料については、以下の表を参考にしてください。した通り、日額で5,000円または10,000円が支払われます。給付金の受け取り限度日数については次のようになります。指し、日本人の死因の常に上位を独占する病気。種類により、給付金額が異なります。(※1)にかかった技術費用と同額の給付金が、通算で2,000万円を限度に支払われます。認定された医療機関により行われる、同大臣が認めた最先端の技術を活用した医療行為のこと。先進医療は公的医療保険の適用外なので、全額自己負担となります。民間の医療保険に加入していれば、先進医療の自己負担分も保障されます。その他(特約)以下の特約を付加することにより、保障範囲を広くすることができます。5,000円が、乳がんにより乳房を切除した場合は、乳房再建給付金として一時金100万円が受け取れます。直隆メディカルキットRでは、医療保険契約後も加入者が健康で給付金を受け取る機会が無ければ、保険料が加入者にリターンされます。この様な仕組みは、加入者各個人にとって保険料の支払で損をしなかったという安心感につながりますが、保険商品を扱う生命保険会社、そして当該医療保険を契約した加入者全体からみても次のようなメリットがあります。それは「モラルリスク」を防ぐ方法として有効であるという点です。病気になることがわかっていて加入を希望する人物や、医療保険に加入し金銭面のサポートを受けられるようになったことで安心し生活が不摂生になる人物により、医療保険制度が脅かされるというリスクです。そもそも医療保険は、大勢の保険加入者が保険料を支払って相互に保障し合う仕組みになっています。加入者が支払った保険料について、生命保険会社が各加入者ごとに分けて管理・運営しているわけではありません。直隆これは、保険料が保険加入者全体の財源として管理・運営されていることを意味します。そのため、モラルリスクにより入院給付金や一時金が数多く支払われる事態になれば、財源として管理されていた保険料がどんどん減っていくことになります。これでは、真面目に健康管理をしている保険加入者にとって不公平なことになります。MEMOそこで、加入者にも日頃の健康管理をしっかり行ってもらい、なるべく給付金等を使わないでもらって、所定の年齢になっても給付金を全く受け取らなければ、主契約の保険料の全額を、給付金を使用した場合はその分を差し引いて、保険料を返還するという工夫をしているのです。万が一の病気にも対応し、健康に気を付ければその分のお金が戻ってくるのがわかっていれば、利用者は自分の健康に注意を払い医療機関に頼らない努力をし、その結果、財源である加入者全体の保険料も維持されるという良い循環が期待できるのです。あんしん生命の資料請求はこちら!メディカルキットRのメリット・デメリットは?では、メディカルキットRにはどういったデメリットがあるのでしょうか?こちらではメディカルキットRのメリット・デメリット、そして最終的にこの保険は得なのかを説明します。メディカルキットRのメリットメディカルキットRのメリットはやはり保険料が掛け捨てではなく、支払った保険料が給付金を受け取った分から差し引かれて戻ってくるということが最大の特徴です。次の例を挙げて説明します。け取り年齢を60~80歳と設定しているため、自分の決めた年齢で健康還付給付金を受け取ると、その後は掛け捨て型の終身型医療保険となります。この保険商品は、終身払いしか保険料の支払方法がありません。加入者が亡くなるか保険を解約するかしないと、保険料の支払が一生続くということです。以下の例を挙げて、支払保険料の総額を試算してみます。2,589,040円この表を見れば、給付金受け取らなかった方は100歳になると、既にA社終身型医療保険の保険料総額を抜いていることがわかります。給付金100万円受け取った方は、80歳には既にA社終身型医療保険の保険料総額を抜くことになります。メディカルキットRはお得?総合的な評価は...前述した表でもわかる通り、メディカルキットRは全く給付金を受け取らない状況で、健康還付給付金を受け取れば非常にお得です。け取ってから9年程度で、比較対象としたA社終身型医療保険(60歳払)の保険料総額を上回ってしまいます。全ての加入者が、健康還付給付金の受け取り年齢まで、入院給付金等を受け取らず健康な状態が継続するとは断言できません。健康還付給付金を受け取る前に入院給付金等を受け取れば、掛け捨て型の終身型医療保険(60歳払または65歳払)の保険料総額を、存命中に超えてしまうことはあり得ます。受け取った後は明らかに払い損と考えるなら、解約も一つの選択肢です。高齢になると、医療保険への加入は困難になっていきます。解約した後70代以上でもう一度、医療保険に加入することは極めて困難です。そのため入院給付金等を受け取った後、その差額分の健康還付給付金を受け取った場合、長生きをされる方の存命期間によっては、メディカルキットRがお得とは一概に言えなくなります。あんしん生命の資料請求はこちら!もし他社の医療保険とメディカルキットRを比較したい場合は、プロに無料相談できる『保険見直しラボ』などの保険代理店を利用するのがいいでしょう。→『保険見直しラボ』の公式サイトはこちら保険見直しラボの公式HPこちらメディカルキットRとメディカルキットNEOメディカルキットRにもメリット・デメリットがあることが分かりましたね。東京海上日動あんしん生命は、同商品以外にも医療保険を販売しています。ここからはその他の商品の特徴と、メディカルキットRとの比較検討を行います。メディカルキットNEOの特徴この保険商品は、支払った保険料が戻ってこない掛け捨て型の終身型医療保険です。入院給付金の日額5,000円タイプと、日額10,000円タイプに分かれています。加入開始年齢別の保険料については以下の表を参考にしてください。した通り、日額で5,000円または10,000円が支払われます。給付金の受け取り限度日数については次のようになります。種類により給付金額が異なります。なった場合は、日額で5,000円または10,000円が支払われます。かかった技術費用と同額の給付金が、通算で2,000万円を限度に支払われます。付加することができます。メディカルキットRとメディカルキットNEOの比較メディカルキットNEOには、メディカルキットRのような保険料が戻される特徴はありません。毎月支払う保険料は安く、メディカルキットRよりも1,000円程度安くなります。初期入院保障特則があるため、短期の入院にも対応できているのが特徴です。主契約で保障されています。直隆メディカルキットNEOは戻ってくる保険料が無い分、保障内容を厚くしている商品といえます。あんしん生命の資料請求はこちら!メディカルキットRとメディカルキットラヴR東京海上日動あんしん生命には、持病や傷病歴がある場合でも入り易い保険もあるようです。ここからは、そんな引受基準緩和型の保険商品の特徴と、メディカルキットRとの比較検討を行います。して加入者に戻るのが特徴です。入院給付金の日額5,000円タイプと日額10,000円タイプに分かれています。加入開始年齢別の保険料については、以下の表を参考にしてください。した通り、日額で5,000円または10,000円が支払われます。給付金の受け取り限度日数については次のようになります。以下のような条件があります。種類により給付金額が異なります。手術が1回につき日額5,000円タイプの場合は2.5万円・5万円、日額10,000円タイプの場合は5万円・10万円が受け取れます。かかった技術費用と同額の給付金が、通算で2,000万円を限度に支払われます。呼ばれる保険商品です。告知項目が非常に限られており、持病のある方や、過去に傷病歴のある方が加入しやすい保険を指します。注意事項メディカルキットラヴRはメディカルキットRと比較し、毎月の支払保険料が2倍近く高く、契約後1年間は給付金が先進医療給付金を除いて半減されるなど、保障に制約があります。給付金が半額になるかと言えば、告知審査が簡単であるため、持病を持つ方や過去に傷病歴のある方が加入しやすくなります。この様な方々は加入した後から短期間で疾病し、入院や手術をしてしまう可能性が考えられます。すると、すぐに給付金が下りることになり加入者全体の公平性に反することになるからです。そのために、保険会社側は持病がある方等の状況をしばらくの間、把握したいための措置といえます。直隆ただし健康還付給付金については、メディカルキットRより倍以上に保障されることになります。持病や過去に傷病歴があっても、健康に気を付けている方にはそれに見合った金額の健康還付給付金が戻ることになります。あんしん生命の資料請求はこちら!メディカルキットRの評判・口コミ東京海上日動あんしん生命の保険商品は、興味のある商品ばかりですね。実際に利用している加入者はどう思っているのでしょうか?こちらでは、メディカルキットRの口コミを紹介していきます。肯定的な評価についてやはりメディカルキットRは、健康還付給付金の存在が高評価を得ているようです。掛け捨てでは無い医療保険で、使わなかった場合はその分の保険料が戻ってくることに魅力を感じた。保険を使っても差額は戻ってくるのでお得感は高い。終身タイプなので保険料が変わらない点も有難い。他と比較しても明らかに有利だろう。掛け捨てではない上に基本保障で加入すれば、最終的には保険料が完全に戻る、(給付金を受け取らない場合)一切損をしないのは、すごい設計だ。直隆やはり日頃から加入者が健康に気を使い、医療機関に頼らない生活を送っていれば見返りが大きい(保険料で損をしない)ということに、評価が集まっています。不満な点についてこちらでは健康還付給付金を除いた保障内容についてと、代理店の対応に不満が集まっています。特約を付けるとその分が健康還付給付金として戻ってこないのは不満。健康還付給付金を除く保障内容がいささか物足りない気がする。2男性(年齢非表示)健康還付給付金とはいっても満額が戻ってくるとは限らないし、来店したら代理店の職員の中に資格を持っていない者がいたようだ。注意事項メディカルキットRの保障内容は、メディカルキットNEOと比べて確かに物足りない感じはします。特約を増やして、足りないと思われる分を付加できるようにするのが今後の課題でしょう。特約に関しても、健康還付給付金の対象に入れるべきことも検討すべきです。真偽はわかりませんが、専門資格を持っていない職員の存在が批判に上がっていますが、この様な誤解は代理店ごとの努力で是正できます。信頼を損なわない対応をするのも、保険に携わる関係者の役割です。民間の医療保険を考えている方にとって、いろいろと医療保険を比較しながら加入を検討していると思います。どんな方も満足するような医療保険は皆無に等しく、どの医療保険にも一長一短は必ず存在します。利用者の口コミは参考資料の一つと言えますが、口コミをする方の主義主張は、ご自分と全く同じとは言えません。この様な点も考慮に入れ、ご自分に合った保険商品を探す必要があります。そのため、口コミの評価の良し悪しよりは、ご自分がどんなサービスを提供する保険商品を望むかをまず考慮に入れるべきです。「保険料は掛け捨てでも構わないから保険料は安く保障が厚い商品を選びたい」または「保険料は高くてもいいからいずれは保険料が戻る商品を選びたい」と希望するなら、その希望にあった複数社の保険商品を比較しながら検討していきましょう。『保険見直しラボ』は国内最大級の訪問型保険代理店であるため、知名度とともに人気も高いです。全国約60箇所を拠点としており、在籍するFPが相談者が指定する場所まで訪問するスタイル。取扱保険会社数もFPの質も、他社と比べて満足できるものでしょう。それに加え相談は何度しても無料なため、ぜひ試しに一度、保険について相談してみるといいかと思います。保険コネクト「メディカルキットR以外の医療保険も検討したい」と考えている人は『保険コネクト』の利用をオススメします。『保険コネクト』は44社の保険会社を取り扱うので、それだけ保険のプランは豊富。4000種類もある保険プランの中から、FPがあなたの希望を聞き出して最適な保険を提案してくれますよ。「メディカルキットR」以外の医療保険を多数取り揃えていることはもちろん、複数の保険を同時に比較できます。対応する訪問型保険代理店です。最後に紹介するのは、「FPの説明が丁寧」と人気な『みんなの生命保険アドバイザー』です。安心のストップコール制度があるみんなの生命保険アドバイザーは、公式ホームページから各FPの情報が見れます。そこから指名して無料相談することももちろん可能。「FPの説明が丁寧で分かりやすかった」「希望通りの保険を提案してくれた」ともっぱら評価が高い保険代理店です。相談の申し込みや在籍する各FPの詳細は以下のリンクから見れますので、ぜひご覧になってみて下さいね。みんなの生命保険アドバイザー公式HPこちらまとめ医療保険に加入したことを良いことに、生活習慣が乱れるケースも残念ながら存在します。医療保険とは、まずご自身が健康な生活を送り、それでも病気やケガをした場合の備えとして活用されるべきでものです。メディカルキットRは、その健康を保つ大事さを再認識させる意義のある保険商品と言えます。店舗よりも自宅やカフェで相談できる方が移動が楽な上に、保険は一度きりで決められないこともあるはず。所属する全てのFP(ファイナンシャルプランナー)が44社全ての保険を扱うことのできる日本最大級の保険代理店です。保険業界の経験者を採用しており2500人以上と、他社よりも精鋭のベテラン揃いです。保険相談は結局のところFPが信頼できるかに左右されるため、保険のことは、まず最初に「保険コネクト」で無料相談をしてみるのがよいでしょう。生命保険おすすめランキング!!保険ブリッジで人気な生命保険のおすすめランキングです。生命保険の価格別や目的別にランキングを作りました。生命保険のおすすめはコチラ医療保険制度を知っている?ここまで理解できれば最大源に活用できる。