9歳(小学校3年生)ふるさと納税額:7万7,000円(寄附金上限額:7万7,000円)iDeCoの掛金:27万6,000円(iDeCoの年間上限額:27万6,000円)この場合、所得税3万5,100円が還付されます。翌年の住民税が9万5,100円少なくなり、節税金額は合計13万200円です。計算過程は次の通りです。住民税からの控除=「iDeCoの年間の掛金」×10%27万6,000円×10%=2万7,600円なお、ふるさと納税をワンストップ特例制度で行った場合は、所得税からの控除はなく、翌年度の住民税から控除されます。戻ってくるお金をコツコツ積みたてよう所得税の還付金は一度にまとめてもらえますが、住民税の控除は、給与天引きの場合、翌年度の手取りが少しずつ増える形になるので、何気なく過ごしていると忘れてしまいがちです。そこで、上記のように計算をしておき、戻ってくる税金分をコツコツと積み立てていくようにしましょう。節税金額13万200円を積み立てに回した場合、1カ月1万850円投資することができます。30年間毎月1万円を投資信託(年3%複利運用)で積み立てると、約580万円(元本360万円)貯めることができます。運用成果にもよりますが、将来の資産は資産運用するかしないかで大きく変わることがわかりますね。毎月1万円を360カ月、年利率3%(月複利)、税引なしで積み立てた場合の試算です。この計算は例示をもって理解を深めるためのものであり、手数料を考慮していないため、実際の取引結果とは異なります。投資信託には価格変動リスク、元本割れのリスクがあり、上記試算は将来の成果をお約束するものではございません。欲しかったものを買ったり、ちょっとぜいたくなディナーを食べたりするような使い方も、もちろん悪いわけではありません。この税金分を資産運用で増やすことができれば、もっといろいろなことにお金を使えるようになります。今は1,000円程度でも、お金を増やせる先がたくさんあります。回す投資信託とは、投資家のみなさんからお金を少しずつ集めてひとまとまりにし、そのまとまったお金をプロである運用担当者が運用する金融商品のこと。投資信託は、株式や債券などの「詰め合わせ」で、一つ一つが分散投資の役割を果たしていて、便利な商品と言えます。「NISA」や「つみたてNISA」に回す投資で得られた利益に対する税金を非課税にできる制度。毎年の非課税投資枠ですが、NISAは120万円、つみたてNISAは40万円です。つみたてNISAで買える商品は、金融庁の厳しい条件(手数料の低いなど)をクリアした投資信託(160程度)となっています。投資初心者の方は、つみたてNISAの方が商品を選びやすく、スタートしやすいといえるでしょう。)つみたてNISAつみたてシミュレーションお申込みに際しては、以下の留意点を必ずご確認ください。保証するものではありません。今後予告なしに変更されることがあります。資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)、「税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法」(河出書房新社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。