ネット証券と比べた場合半分以下となることも。それぞれの資産クラスに低コスト投資信託"たわら"シリーズがラインナップ。気になるのは日経平均のインデックスファンドがないところくらいか。(TOPIXのみ)またそれについても、日経平均とTOPIX。どちらも日本株の相場全体を見る指標で優劣があるわけではない。昨年は日経の方が良かったが今年はどうなるか、それは誰にも分からない。投資初心者でも迷わない。以上が自分が伝えたい2つのメリットまた資産運用ツールとしてスマートフォリオというサービスを提供している同社であるがあくまで参考程度にしておきたい。(みずほ銀行のツールスマートフォリオより)過去の値動きを見ることで、これからのリターンをイメージした投資ができる。それは関係しつつも異なるもの。診断の内容に沿って投資することが正しいと言われたらそうではない。・長期投資をイメージできる・短期的な資産の下落に狼狽しないバイアスをかけずに投資を見渡せる点でロボアドバイザーは評価できる。そんな風にも捉えたい。今回自分はそんなイオン銀行iDeCoの商品を1おすすめなもの2おすすめはしないが検討余地があるもの3余程の理由がない限りオススメできないもの以上3つのカテゴリへと振り分けをしてみた。投資商品を迷っている方への参考になれば幸いだ。信託報酬の引き下げも随時ある。詳細な数字は各自確認して頂きたい。10本(2019年7月末データに更新)おすすめ商品としては・各資産クラスのインデックスファンド・リターンが大きく見込めそうなアクティブファンド以上をポイントとして10本選択した。この中で自分の許容リスクを踏まえてお手製バランスファンドを作ってみるのも面白い。今年なら株式重視で組みたいところ低コストを追い続けるたわらは信頼できる(アセットマネジメントOneニュースより)新興国債券と株式を除く6つの資産クラスにたわらノーロードインデックスファンドがラインナップ。同シリーズの特徴はもちろんその低コスト。他社によるコストの引き下げがあれば対抗をして信託報酬の引き下げに踏み切る。iDeCoは今後長期間にわたって運用するもの。新しい商品を出すのではなく、既存の商品のコスト引き下げをしていくたわらシリーズ。投資者として信頼ができ、乗りかえの手間もない。好調だったJ-REIT。米中での貿易摩擦はアジア全土へと波及をしていき、特に中国株式は2015年のチャイナショック以来の大きな落ち込みとなった。新興国株式市場の魅力は不変だ。いった危機を何度も乗り越え、そして成長を遂げてきた。今年だけの判断で新興国株式を投資対象から切るのは早計と言わざる得ない。今年は他資産と異なり唯一のプラスリターンとなった日本のREIT市場。2019年はどうだろう・オフィスビル事業は相変わらず堅調が見込めそうだが・商業施設への投資は増税も控え盛り上がりに欠ける部分もインデックス投資は動かない方が正解ということは数多い。投資をするとしてもあくまでPFの一部へと留めたい。今日本で一番、名前が売れている投資信託。言っても過言ではないアクティブファンド。同シリーズにはひふみ投信、ひふみプラス、ひふみ年金とあるが基本的な運用手法については同じ。販売方法により信託報酬は変化する。専用ファンドということでその3種の中で最も低コストなものとなっている。一押しファンドはひふみ年金。窓口も割安と考えられる銘柄に長期的に選別投資をするアクティブファンド『ひふみ』昨年はテレビ番組『カンブリア宮殿』でも取り上げられた。その特徴としてあげたいのは・日本の成長企業に投資する・守りながら増やす以上2点だ。ひふみは会社を現在の数字だけで見ない。時には実際に会社訪問をしたり経営者と会うことも。それによって景気に左右されにくい強い成長力をもった会社を見つけ出している。市場環境に応じて株式の組入比率を調整する点にも注目したい。『株価が下がると判断するときは50%まで現金を持つ』というルール付け。それをひふみは作っている。2018年はひふみにとって苦難の連続だった。企業の業績とは関係が無く海外の機関投資家によって売られる国内中小株。そのあおりをまともに受けた結果となった。今のひふみは割安な株式を保有できているとも。長期投資をたった1年で判断するのはもったいない。窓口での相談もiDeCoに関しては悪くない普段自分は実際の金融機関窓口で資産運用の相談をすることをすすめない。場合が割高なアクティブファンド、または外貨建て保険などが奨められる。個人の資産成長の為でなく、金融機関として儲かるものそれが第一番に優先される。iDeCoについてはそれができない。・元本保証型1本その中でしか商品の紹介はされないのだ。店舗に行けば、そこでは僕らの資産や今後に寄り添ったリアルなアドバイスを聞けるはずだ。それがあっているかどうかは分からない。そんな機会はなかなかない。検討の余地がある商品としては・一般的に投資する価値があるとされるもの7本を揃えた。債券の為替ヘッジはiDeCoでは買わないヘッジあり債券ファンドを個人が買うこと。それを選ぶ事で、為替変動のリスクを抑えられることは事実だ。それはコストともなり実質的なリターンは低下していく。年金を運用するGPIFもある程度それをポートフォリオへ組入れてはいる。個人が、また運用益非課税メリットのあるiDeCoでそれを購入する意味。それはあまりないだろう。債券に投資を行うバランスファンド。求めるリターン、そして許容できるリスクに対して3つの選択肢がある。先進国株25債券10で構成バランスファンドは特定の資産の変動が大きくても自動でリバランスがされる。少ない資金でも資産配分が崩れない。ほったらかしで済むというお手軽さはある。自己でそれを組み立てた場合と比べコストが割高にも。マイバランスの特徴として資産配分は国内に重点が置かれていることにも注意したい。日本株式のアクティブファンドは1つでいいフィデリディ日本成長株ファンド国内株式の中から、個別企業分析により、成長企業を選定し、利益成長性などと比較して妥当と思われる株価水準で投資を行いますリターンではTOPIX連動型を超える実績。イオン銀行のiDeCoには同資産クラスに『ひふみ年金』がある。日本株式クラスのアクティブファンドはそれ1本で事足りる。いくつも似通ったものを持つ必要性は特になし。アクティブのバランスファンドは割高(みらいパレット目論見書より)みらいパレットは状況に応じたリスク資産配分をすることが特徴的なアクティブ型のバランスファンド。・リスク資産は国内外の株・債券・REITまで市場のリスクの局面を見てその比率を変化させていく。リスク資産への投資は40%程度までという点には注目したい。その上限が特に悪いわけではない。ある程度のリターンの限界が見えることは事実。1%を超える信託報酬。しても割高と言わざるを得ない。以上おすすめしない3つの商品。世界の高配当利回りの公共株へと投資をするピクテ・グローバル・インカム株式ファンドDC(愛称グロインDC)についても悪い商品とは言わないが、特に買いたい材料が見当たらない。高い信託報酬を払うのならアクティブファンドはリターンが見込めるものを選びたい。2018年のパフォーマンスは良くなかったが、それでも過去3.5.10年という単位でみればインデックス投資をはるかに上回るパフォーマンスを見せている。直近の数字にとらわれずに"日本の成長企業に投資する"という点。現金比率を50%まで持つことも辞さない"守りながら増やす"という考え方。長期投資を任せれる安心感がある。昨年からはその成長度の高さからアメリカ株にも投資を組み入れている。今後は米国以外にも海外の大型・中小株式を組み入れていく予定だ。(リーマンショック時の日本株は4割下落)ただしあくまで景気はみずもの株価に割高を感じてその出口を探す投資家が多いことも事実となる。経済危機時のリスクは許容しておきたい。それでも私がひふみ年金をすすめたい理由。それはiDeCoの受取時非課税枠を活かしたいから。退職金のみで退職所得控除を使い切る人にはあまり関係がないが、私のように退職金が少なく枠が余る人にとってはせっかくある節税メリット。そんな理由より私は・iDeCoとNISAはリスクを高めにリターンを優先。・特定口座はリスクを抑えて国債中心に。いった配分で資産運用をしている。楽天全米株式に100%投資)ただしiDeCoはNISAと違ってスイッチングもできる。ある程度は肩の力を抜いて考えたい以上イオン銀行の確定拠出年金のおすすめ商品のご紹介www.shunpon.comまた、確定拠出年金の仕組みにまだ不安が残る方は一度書籍を読んで見ることもおすすめしたい。これが一番わかりやすい。イデコへの加入をしていないならば、ネット証券では無料の資料請求をすることもできる。1度それを確認してみるのも。Blogしまうまの鳴き声を知っているか。アーツ&インベストメント・スタディーズ七海の資産形成コトハジメひとり配当金生活(さいもんさんのブログ)検索スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。