当サイトをご利用になるためには、JavaScript対応のブラウザが必要です。設定でJavaScriptを有効にする必要があります。新興国株式インデックス・オープンどの「地域」「資産」が上がるか見極めるのはプロでも難しい1つの投資対象、1つの資産に集中的に投資した場合、当たった場合は大きいですが、はずれた場合、資産が減るどころではなく最悪資産を全て失うということにもなりかねません。どこの国が一番発展するか、ということを見極めるのは至難の技ということ。プロも含めてぴたりと予測できる人はいないでしょう。世界中で人間の生活が続く限り、そして資本主義というシステムが存続する限り、世界のどこかの地域で発展は続き、世界全体として豊かになっていきます。世界全体へ投資することの意味が大きいのです。世界へ投資すれば、必ずリターンがあるということです。資産運用の王道は「分散投資」です。この分散投資の考え方は、最悪なケースを避けつつ安定的に利回りを得るためには必要な考え方です。「地域」や「資産」を組み合わせることが大切で、具体的には「日本だけ」でなく、先進国や新興国なども含めて国内外を対象とし、株式だけでなく債券も組み合わせるのです。一般的に期待リターンやリスクは債券よりも株式の方が大きく、国内よりも先進国、先進国よりも新興国の方が大きくなります。先進国や新興国の割合、債券よりも株式の割合が高ければ、より積極的なポートフォリオと言えます。今回は、6資産への分散投資を前提に、30代独身でリスクが取りやすいことを踏まえ、国内と国外の割合を3:7(国内:先進国:新興国=3:4:3)、債券と株式の割合は4:6としました。かからないものから選びました。コストを超えて運用成果を挙げれば問題ないという考え方もありますが、僕は断固反対です。自分でコントロールできる部分は最大限対応しておくべきだと考えます。「信託報酬」についても、なるべく低いものでフィルタリングし、その中から過去の運用成績である、3年と5年のトータルリターン(年率)を踏まえて選びました。新興国株式インデックス・オープン」を採用します。国内株式型は、TOPIX、日経225、JPX日経400とあり、好きなもので構わないと思いますが、僕はTOPIXを採用します。TOPIXは、東証1部に上場する全銘柄の浮動株を対象に時価総額を加重平均しているので、市場の動きを正確に反映しているという点が特徴です。先進国株式型と先進国債券型の投資信託を選ぶ際、「為替ヘッジ」があるかないかという点がありますが、僕は、為替ヘッジがなしのものを選びます。「分散投資」の本来の意義に戻れば、為替の変動を考慮しない「分散投資」はありえないからです。他で、すでに外貨への投資をたくさん行っている人であれば、為替ヘッジありのものを選択すれば良いでしょう。ズボラな人は「バランス型」を選ぶのも手どんな配分が最適なのかは、なかなか判断がつかないものです。4種類であれば、25%ずつでも良いと思います。あれこれ選ぶのが面倒というズボラな人は「バランス型」を購入すれば、運用資産の中で自動的に良い配分に調整してくれますので、自分で配分を考える必要がありません。インデックスファンド・海外5資産バランス」が良いと思います。シンプルに1つだけ選んで、ほったらかし投資するにはぴったりですね。高山FPの投資信託選び多くの40代、ファミリー世帯では、住宅ローンの返済に加えて教育費の負担が重くのしかかってくる時期です。忙しい人やめんどくさがりな人にもできる!長期投資のすすめ!イオン銀行では250銘柄超の投資信託をラインアップして、みなさまそれぞれの資産運用をサポートしています。お申込みに際しては、以下の留意点を必ずご確認ください。保証するものではありません。今後予告なしに変更されることがあります。資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職へ。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。税制優遇のおいしいいただき方」(きんざい)、「税金を減らしてお金持ちになるすごい!方法」(河出書房新社)など多数。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。