2019.12.30ファクタリングの法律である民法466条「債権の譲渡性」が56年ぶりに改正されました。施行は2020年4月1日からです。この改正により、これまで2社間ファクタリングのメリットであった「債権譲渡の事実を取引先に知られずに債権の売却譲渡ができる」という点が無くなります。無効である」と条文に明記された点です。現行法では、売掛債権があっても債権禁止特約があるためにファクタリングによる資金調達ができませんでした。債権法の改正によって、確実に支払いが見込める売掛債権さえあれば、資金調達が可能になったのです。民法466条「債権の譲渡性」に関する改正前と改正後の条文です。【改正前】1、債権は、譲り渡すことができる。その性質がこれを許さないときは、この限りでない。2、前項の規定は、当事者が反対の意思を表示した場合には、適用しない。その意思表示は、善意の第三者に対抗することができない。法務省ホームページ【改正後】1、債権は、譲り渡すことができる。その性質がこれを許さないときは、この限りでない。2、当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示(以下「譲渡制限の意思表示」という。)をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。3、前項に規定する場合には、譲渡制限の意思表示がされたことを知り、又は重大な過失によって知らなかった譲受人その他の第三者に対しては、債務者は、その債務の履行を拒むことができ、かつ、譲渡人に対する弁済その他の債務を消滅させる事由をもってその第三者に対抗することができる。4、前項の規定は、債務者が債務を履行しない場合において、同項に規定する第三者が相当の期間を定めて譲渡人への履行の催告をし、その期間内に履行がないときは、その債務者については、適用しない。法務省ホームページ改正前の条項1は変更ありません。状態で債権譲渡をした場合、その譲渡行為は無効」と明記されていませんが、現行法の解釈次第では明文化されていなくても効力を発揮してしまうのです。取引先も悪意を持って譲渡禁止特約を付けているわけではありません。債権譲渡で発生するトラブルを避けるためでもあります。闇金融や反社会的勢力が売掛元から違法に売掛債権を手に入れ、それを恐喝などの材料になってしまうケースなどです。売掛債権のトラブルを避けるため、会社を守るために債権譲渡禁止特約を設けているのです。売掛元にとっては、債権担保融資やファクタリングのような「債権を活用した金策」ができない状態になります。債権法の改正によって、債権の譲渡禁止特約の無効と対抗要件が明記されました。ファクタリング希望者はより使いやすく、取引先はより安全に売掛取引ができるようになったということです。これまでの2社間ファクタリングのメリットとデメリット現行法の2社間ファクタリングには、メリットとデメリットがありました。取引先に債権譲渡の事実を知られずに債権売却ができる手続き次第で申し込んだ即日での資金調達ができる【デメリット】ファクタリング手数料が高い債権譲渡登記を行った場合、取引先に債権譲渡の事実が知られてしまい心証が悪くなる可能性がある利用者にとっては使いやすい反面、それ相応のリスクもあるのが2社間ファクタリングなのです。参照⇒2社間ファクタリングのメリットとデメリット最新版!債権法改正で2社間ファクタリングのメリットとデメリットがここまで変わる!改正債権法の施行は2020年4月からです。2社間ファクタリングのメリットやデメリットが大きく変わります。債権譲渡通知が必須となり、取引先に対して苦しい台所事情がすべて筒抜けになる可能性が高い改正前のメリットである資金化までのスピードはそのままですが、それ以外の部分ではデメリットがメリットに、メリットがデメリットになっていることがわかります。きの債権でもファクタリング可能になる債権譲渡禁止特約そのものが無効であることが条文に明記されました。これにより、2020年4月以降の売掛契約には債権譲渡禁止特約が付与できません。改正施行前の債権に関しては施行日以降のファクタリングを検討してください。実質的に3社間ファクタリングと同じ状態になり手数料相場が下がる可能性が高い2社間ファクタリングといっても、債権譲渡通知が行われるため「秘匿性」というメリットが無くなります。その分、手数料相場が全体的に下がる可能性が高いです。スピーディ+少ない手数料で売掛債権を資金化できるのです。改正後の2社間ファクタリングのデメリット債権譲渡通知が必須となり、取引先に対して苦しい台所事情がすべて筒抜けになる可能性が高い秘匿性が無くなるため、取引先に自社の財政状況が筒抜けになる可能性が高いです。取引規模を引き下げられたり、将来的に取引停止になるなどのネガティブな状況になるケースも想定されます。ファクタリング前に、ある程度の信頼関係が必須となるのです。新債権法元年だからこそファクタリング知識のアップデートは必須2020年は改正債権法施行の年です。ファクタリングにとって追い風となる元年。多くのファクタリング会社が生き残りをかけて様々なサービスを打ち出す可能性が高いです。これまで資金難で倒産の道しか選べなかった中小企業には、会社を立ち直らせ、更に成長できる資金繰りができます。資金難で頭を抱える前に、まずはファクタリングの基礎知識を付けて自社に最適なファクタリング会社を選んでください。手形割引とファクタリングの違いとは?不渡りと審査のリスクを回避できるファクタリング事業を回転させるための資金調達としてファクタリングを利用する際、類似する金策に「手形割引」が存在します。ファクタリングと手形割引には大きな差があり、その違いを知ることで金策の選択肢を増やせます。日本の産業を支えている製造業の多くは中小零細企業がほとんどです。下請として仕事をする企業も多く、親業者との関係性が重要な業界といえます。ファクタリングは売掛債権を早期資金化できる金融工学です。手形が発行できない赤字企業において、売掛取引は重...ファクタリングの基礎情報ファクタリングの掛け目は手数料じゃない?勘違いすると損!詐欺にあっている可能性大ファクタリングは売掛債権総額すべてを資金化できません。それは最初の入金時の話です。取引先から売掛金が入金され、そのお金をファクタリング会社に送金した時点で、掛け目の残り分から手数料や諸経費が差し引かれて返金されます。実は遠い昔から確立された金融施策ファクタリングは新しい資金調達方法だと思っている人がいるようです。昔よりこのシステムは利用されてきました。今回は、ファクタリングの歴史に触れてみたいと思います。少額の売掛債権買取OK個人事業主が抱える財務上の大きな問題は資金調達です。個人事業主でも売上を伸ばしている事業者はいます。社会的信用からいえば法人格よりも社会的信用が低いのは事実です。社団法人とファクタリングの関係性は相思相愛?注意すべき3つのポイントファクタリングには債権譲渡登記が必要な契約がほとんどです。中には譲渡登記をしなくても資金調達ができる会社もありますが、手数料が比較的高くなるなどのデメリットがあります。登記は法人格のある組織だけが利用できます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。Reserved.タイトルとURLをコピーしました。