情報を取得しております。いう機関から、どのような情報を銀行が見ているのか解説します。個人信用情報は開示請求をすると見ることができる!銀行が審査する時に個人信用情報機関から情報を取得してチェックするっていうことだけど、信用情報機関って一体何?ローンを組んだら登録しないといけないの?信用情報機関は、ローンを組んだりクレジットカードを作った情報だけでなく、利用残高や返済の記録が登録されております。この登録情報をチェックする理由は、金融機関が融資の申し込みをした方の返済能力があるかどうかの与信判断をするだけでなく、金融機関がお金を貸しすぎたことにより、多重債務になり返済不能に陥ってしまうようなことを防止しております。個人信用情報のブラックリストって本当にあるの?信用情報を見て欲しくないし、ローンを組んだ情報を登録しないで欲しいけどできる?信用情報を見て欲しくない、情報を登録して欲しくないといっても不可能です。実は融資申し込みの際に、信用情報機関から情報を取得することや情報を登録することの同意を得て審査をしております。種類は3社!!KSC、CIC、JICC現在、日本には3つの個人信用情報機関があります。それぞれの信用情報機関で情報の管理をしてますが、互いに連携しブラック情報などは共有化されてます。銀行や銀行系カード会社が会員として加盟しております。クレジットカード会社、信販会社が会員として加盟しております。消費者金融や信販会社が会員として加盟しております。それぞれの業種により主に加盟する機関が異なりますが、複数の機関に加盟することもできます。信用情報を取得して銀行はどんなことを見ているの?ローンの申し込みを受けた後に、銀行では個人信用情報機関へ信用情報の照会を行います。延滞情報、ローンやクレジットカードの申込情報を確認し融資審査を行います。1ローンやクレジットカードの利用が多く借入が多くないか?自動車ローンや教育ローンなどのローン、クレジットカードやカードローンの利用残高の確認がとれるので、借入が多くないかのチェックをします。消費者金融やカードローンの利用が多いと多重債務に陥る可能性があると警戒します。年収に対する返済の割合が大きく、返済の負担が大きくならないかの確認をするために、信用情報に登録された情報の返済額もチェックしております。クレジットカードやカードローンには利用枠があるので、利用枠上限まで利用した場合の返済額を算出して返済比率を計算します。100万円のカードローンであれば、利用額が10万円であったとしても、上限の100万円を利用した場合の返済額として月2万円の返済で年間24万円の年間返済額で考慮したり、300万円のカードローンであれば、月6万円の返済で年間72万円の返済額として考慮し返済比率を算出します。利用額は少ないが利用可能枠の大きいクレジットカードやカードローンがある場合は、返済比率に大きく影響を及ぼすことがあるので注意が必要です。2ローンの申込情報が多くないか?ローンの申込を受けると信用情報機関に信用情報の照会を行うと先程記載しましたが、当然他の銀行やクレジットカード会社も同様に信用情報機関へと照会を行っております。実際にローンを組んだり、クレジットカードを作ったりした場合の成約した情報が登録されるのには一ヶ月程時間がかかったりします。従って直前に契約した内容は、信用情報に登録されていないので、別の銀行などで同様の申込を多数行っていないかチェックをします。多数の照会情報がある場合は、資金がひっ迫して苦しいのではないかと判断し融資を見送る場合もあります。通常、照会情報は6ヶ月間確認することができるので、6ヶ月以内に何件も申込をしている場合は、生活が苦しいのではないかと見られる場合がありますので注意が必要です。3ローンの返済やクレジットカードの支払いが遅れていないか?ブラック情報はないか?個人信用情報には、返済の履歴も登録されておりますので、ローンやクレジットカードの支払いが遅れてしまった場合は、延滞情報として登録がされます。銀行は、預金者から預金を集めて融資を行っていることから、銀行自身のお金ではなく、預金者の大事なお金を融資しております。その大事なお金が貸出先からきちんと返済してもらえないと大変ですので、延滞情報をとても嫌います。延滞情報が多数あったり、何度も延滞を繰り返している方は、返済が苦しいのではないかと判断し融資を受けられないこともあるので注意が必要です。ブラック情報がある方です。その情報がある時点で、即融資は否認されると思っておいた方がいいと思います。ちなみに長期間の延滞とは3ヶ月以上の延滞です。このブラック情報は、3つの個人信用情報機関で共有化されておりますので、ブラックリストと呼ばれたりします。個人信用情報のブラックリストって本当にあるの?まれに本人も全く認識していないのにブラックリストに載っている方もいますので、自分で調べてみることもおすすめです。開示請求をかけるとブラック情報の有無が確認できますので、心配な方は確認をしておいた方がいいかと思います。開示請求の方法は別途記事にしますので、参照してください。費用と勘違いしている方もいたりと、身近...記事を読む住宅ローン審査に落ちた!通らない理由は延滞のため!住宅ローン審査に落ちた理由として多い事例をブログで紹介していきます。原則必須であり、もし加入できない場合は基本的には住宅ローンの承認はおりなくなってしまいます。事前に...記事を読む住宅ローン審査に落ちた!通らない理由は担保物件のため1住宅ローンの審査に落ちた理由で多い事例をブログで紹介していきます。今回は住宅ローンの申込をした方には、問題がないのですが担保にする不動産の評...記事を読む住宅ローン返済ができない!家賃と同じ返済額なのになぜ?住宅ローンを組んだ当初は、賃貸で支払っている家賃と同じ金額なので問題なくローン返済できると考えていましたが、徐々に返済がきつくなってきてしま...記事を読む団体信用生命保険!死亡時の保険金請求手続き連絡先はどこ?住宅ローンを組む時に加入した団体信用生命保険ですが、万一の事態が発生した場合はどこに連絡をすればいいのか、手続き方法や必要書類についてご案内...記事を読む繰上げ返済の期間短縮型と返済額軽減型どちらが得でとちらが損?住宅ローンの繰上げ返済を行うと利息の支払負担が軽減されて得になります。繰上げ返済には期間短縮型と返済額軽減型の2種類の方法があります。...記事を読む勤続年数が半年で短いけれど住宅ローンは借りられる?最近の日本では、終身雇用制や年功序列制が崩れていることから、転職することも増えてきております。世界的に有名な大企業であっても経営が傾き、...記事を読む変動金利型と固定金利型の違いは?メリット・デメリットは?住宅ローンの申込をする際に、変動金利と固定金利で迷われている方はかなり多いです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。はてブ管理人のプロフィールこんにちは!!管理人のシン・ブログです。元大手ハウスメーカーの営業マンで、現在は金融機関で働いております。宅地建物取引士と2級FP技能士の資格を持っています。カードローンや住宅ローン、不動産関係に強みを持っています。副業で不動産投資も行っています。不動産投資は、マンション1棟、アパート6棟、戸建3棟の63室駐車場18台を運営しており、家賃収入は年間3,350万円、月のキャッシュフローは130万円位です。不動産やローンを中心に役立つ情報を発信していきますので参考にしてください。3つの視点から見た役立つ情報を発信していきます。シンブログのお役立ちサイト.。