手数料が高くても、お店にJCBカード決済を導入すべきか?参考までにJCBを1枚持ちしてる比率など、各種統計データを調べてみた。クレジットカードの読みものスマートフォン用の表示で見るクレジットカードの読みもの専門家がクレジットカードや電子マネーをわかりやすく解説していくサイトです。海外旅行で活躍ゴールドカードブラックカードETCカード選びキャンペーン中!最新記事カードを探す基礎知識2020-02-11たとえ手数料が高くても、お店にJCBカード決済を導入すべきか?参考までにJCBを1枚持ちしてる比率など、各種統計データを調べてみた。経営TweetVISAカードやMastercardに比べ、相対的に加盟店手数料が高いと言われているJCBカード。VISA:相対的に手数料が低めMastercard:相対的に手数料が低めJCB:相対的に手数料が高めそれゆえ、飲食店や小売店の一部では、『うちはVISAカードとMastercardしか使えないよ!』とJCBを受け付けないお店もあるわけですが、ほんとうにJCBカードをごっそり除外して問題はないのか、経営者なら気になるところですよね。そこで今回は店舗経営者向けに、JCBカード決済を導入すべきかどうかについて徹底分析。経営者の方はもちろん、JCBカードを保有中の方もあわせてご覧ください。※そもそもVISAカードとクレジットカードの違いがよくわかってない...という方は国際ブランドについて詳しく解説をしたこちらの記事から先にお読みください。JCBカードを導入すべきかどうか:JCBの加盟店手数料は総じて高い:加盟店手数料を開示してるサービスを調査:他の決済業者でも同じ傾向あり:JCBの会員数について:国内利用者は推定で6,700万人程度:重複を除くと会員数が減る:会員数が突出してるわけでもない:経営者は1/4のカードに対応すべきかを判断:JCBの1枚持ちはどの程度いるのか:JCBカードの1枚持ち比率は?メインで使ってる人はもっと多い:経営判断は難しいところだけど:小規模な飲食店なら諦めてもOK:参考リンク:JCBカードを導入すべきかどうか:JCBの加盟店手数料は総じて高い:まず、JCBカードの加盟店手数料はVISAやMastercardに比べてほんとうに高いのか...というと、これはお店とカード会社が交わす加盟店契約次第。そのため、契約内容によってVISAやMastercardよりもJCBのほうが手数料が低いお店もあるかと思いますが、全般的な傾向でいうと、お店の大小に関わらずJCBカードの手数料のほうが高いと言われています。加盟店手数料を開示してるサービスを調査:論より証拠、クレジットカードの加盟店手数料を開示してくれてる、クレジットカード決済業者『Square(スクエア)』の公式サイトをチェックしてみても下記のような差が存在。VISA:3.25%Mastercard:3.25%JCB:3.95%現時点では政府によるキャッシュレス消費者還元事業によってVISAもJCBも3.25%に抑えられてますが、還元事業が終了した後にはJCB決済のみ割高になる形です。Club、JCBの手数料は3.25%となります。本事業終了後の2020年6月末以降は、JCBの手数料はすべて3.95%となります。その差0.7%は結構バカに出来ません。他の決済業者でも同じ傾向あり:疑り深い方のためにもうひとつ、テレビCM放送中のAirPAYにかかる手数料を引用してみてもこんな感じ(AirPAYの公式サイトはこちら)。VISA:3.24%Mastercard:3.24%JCB:3.74%VISAやMastercardよりもJCBの手数料は相対的に高めご覧のようにVISAやMastercardよりも、JCBのほうが高い加盟店手数料を必要とすることがおわかりいただけるのではないでしょうか?JCBの会員数について:JCBカードを導入すべきかどうかを判断する上で、次に把握しておきたいのがJCBカードの会員数、つまり保有者の人数です。こちらはJCB公式に『全世界で1億3,000万会員以上』という記載はあるものの、国内利用者がどのくらいいるのかとか、株式会社ジェーシービーが自社発行している人数等の内訳は開示なし(引用元はこちら)。JCBカード発行状況JCBカードは世界23の国と地域で、13,000万人以上の方々に利用いただいています。世界中に1億3,000万人の利用者がいるんだな...ってことくらいしかわかりません。国内利用者は推定で6,700万人程度:さすがにそれじゃ話にならないので、参考になりそうな数字を探してみると2014年の日経新聞記事に手がかりを発見(引用元)。JCBの浜川一郎社長は、日本経済新聞の取材に「現在8400万人のカード会員数を2016年度末までに2割増の1億人に増やす」との方針を示した。海外の会員数は1700万人だが、東南アジアを中心に市場開拓を進め、約3000万人にする。詳しくは当サイト『クレジットカードの読みもの』が過去にまとめたこちらの記事を参考にしてもらえれば...と思いますが、会員全体から海外会員1,700万人を引いた6,700万人という数字が国内のJCBカード保有者である可能性が高いですね。国内会員数:差し引き6,700万人?国民の総人口が1億3,000万人程度なことを考えると、かなりの人数です。重複を除くと会員数が減る:ただそれじゃ日本国民の半分がJCBカードを保有しているのか...というとそんなことはありません。6,700万人という数字は株式会社ジェーシービーが発行している人数だけでなく、楽天カードやイオンカードといった提携カード会社が発行している人数を含めた数値であると思われるため。要は私のように重複してJCBカードを保有している人間も多いと推測できるため、純粋な保有者数はこの数字よりも3割は少ないものと思われます。正解:JCBの会員数はのべ6,700万人ざっくり4,000~5,000万人くらいが、日本でJCBカードを保有している人数になるのではないでしょうか?会員数が突出してるわけでもない:加えて考慮すべき点がもうひとつ。JCBの会員数だけを見るとすごい人数だなぁ...と思ってしまうところですが、日本国内で発行されているクレジットカードの総枚数は3億枚に限りなく近い2億8,394万枚(日本クレジット協会の調べ)。残念ながら前述の6,700万人という数字は「会員数*1」で2億8,394万枚は「発行枚数」なので正しく比較をすることは出来ませんが、仮にJCBカード側の数字が6,700万人=6,700万枚と仮定すると下記のような円グラフになります(正確な比較をできるように2014年3月時点での発行枚数で計算)。総発行枚数:2億6,722万枚JCB会員数:6,700万枚(約25.1%)JCB以外の会員数:2億22万枚(約74.9%)JCBの比率はクレジットカー総発行枚数の1/4程度つまりJCB会員が6,700万人いる...という数字だけを見るとすごい数字に思えますが、日本国内に流通しているクレジットカード枚数と比較するとJCBカードの国内シェアは全体の1/4程度。前述のようにこの計算に正確性はないんですけど、長らくこの業界にいる私の肌感覚としてもだいたいこの程度の比率だろうなぁ...とは思いますね。経営者は1/4のカードに対応すべきかを判断:まとめます。店舗経営者は国内に流通している25%分のクレジットカードに対応すべきかどうかを判断すればそれでOK。JCBに対応しない:国内に流通している最大75%のカードに対応可能JCBにも対応する:国内に流通している最大100%のカードに対応可能これを大きいと捉えるか小さいと捉えるか、それが経営判断となります。JCBの1枚持ちはどの程度いるのか:ここまででJCBの国内シェアはなんとなくわかりましたが、その上で間違ってはいけないのが、JCB決済を導入しないと25%の顧客を逃してしまう...と思うこと。日本人は複数枚のクレジットカードを保有中なので、万が一、JCBが使えない場合でもVISAカードやMastercardを代わりに使ってくれる可能性が高いためです(JCBによる調査でも日本人は平均3.2枚のカードを保有中とのこと)。3.2枚、平均携帯枚数は2.1枚。それゆえ、正しくはJCBカード決済を導入しないと最大25%のカードが使えなくなるけれども、カード利用者の25%をまるごと除外してしまうわけではない...が正解。間違い:JCB決済を導入しないと25%の顧客が不満に思う正解:JCB決済を導入しないと最大25%の顧客が不満に思う完全に除外してしまうのはJCBブランドのカードしか持っていない人のみとなります。JCBカードの1枚持ち比率は?では、日本国内にJCBカードの1枚持ちをしている人がどのくらいいるのでしょうか。個人的にもすこし興味があったので、当サイト『クレジットカードの読みもの』のTwitterアカウントを利用して調査してみました(当該ツイート)。みなさんの保有中のクレジットカードにはどの国際ブランド(VISAやJCBといったもの)が付いていますか?教えてください。気になる結果は下記の通りとなります*2。VISAのみ:16%Mastercardのみ:3.3%JCBのみ:4.2%複数の国際ブランドを保有中:76.6%JCBカードの1枚持ちをしてる人の比率ご覧のようにJCBカードしか保有していない人の比率は全体の4.2%という数字で着地。言い方は悪いですけど、このくらいの比率なら除外してしまってもそこまで影響はないんじゃないか...そう思えてしまう経営者の方は多いかもしれません。このアンケート結果は私のTwitterアカウントをフォローしてくれてる方が中心となって回答してくれたものであるという点。要はクレジットカードに知見のある層が多めの回答結果となっているため、広く属性を絞らずにアンケートを実施した場合には、もうすこしクレジットカードの1枚持ち比率は高まるものと思われます(JCBの1枚持ちももうすこし増える可能性大)。カードに詳しい人:保有枚数が多い傾向カードに詳しくない人:保有枚数が少ない傾向ご了承ください。メインで使ってる人はもっと多い:また、JCBの加盟店になるかどうかを判断する上でもうひとつ忘れちゃいけないのが、VISAやMastercardを保有しているけれども、JCBカードをメインに利用している方だっていること。少なくない:メインでJCBを利用中の人JCB決済を導入しないとそういったお客さんをガッカリさせてしまう可能性はあるので、この点もあわせて判断いただければ...と思います。アメックス等の利用者も取り込める:JCB決済をお店に導入する隠れたメリットとしては、富裕層が持つことが多い国際ブランドであるアメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブカードの決済も可能になる点。JCB加盟店であれば、アメックスやダイナースクラブカードも支払いに利用可能!使える場所が増え、使用できないお店は減りました。保有者そのものはVISAやMastercardと比べると圧倒的に少なめ...ですが、富裕層向けの国際ブランドを取り扱いしておけば客単価の向上が期待できますよ。高単価な商材を提供してるお店なら検討の余地有りです。経営判断は難しいところだけど:ここまでJCBカード決済を導入する効果について各種データを紹介させていただきましたが、いかがでしたでしょうか?その上で個人的に言わせてもらえるのだとしたら、やはり手数料が高くてもJCBカード決済は導入して欲しいというのが私の意見。理由はアメックスやダイナースクラブといった富裕層向けのお客さんを取り込めるメリットがあることと、国内で流通している25%のカードを除外してしまうのは大きすぎるからです。経営者ならここを捨ててほしくはありません。小規模な飲食店なら諦めてもOK:反面、小規模な飲食店や小売店を経営している方であれば、最初からJCB決済を導入しないというのもひとつの手。クレジットカードの加盟店手数料は小規模なお店になればなるほど高めに設定されてしまう傾向にあるので、契約内容によってはVISAやMastercardよりも1~2%高く負担せざるを得ない場合もあるからです。Mastercardとの差が大きめ加えてビジネスそのものの客単価が低いなら、冒頭のように『うちはVISAカードとMastercardしか使えないよ!』と突っぱねてしまっても顧客満足度が落ちる可能性は低いのかもしれませんね。こんな感じでメリット&デメリットを天秤にかけて、JCB決済を導入すべきかどうかを検討いただければと思います。以上、たとえ手数料が高くても、お店にJCBカード決済を導入すべきか?参考までにJCBを1枚持ちしてる比率など、各種統計データを調べてみた...という話題でした。参考リンク:『仮にクレジットカードを1枚しか持つことが出来ないとしたら、VISA、Mastercard、JCBのどれを選ぶのか?』そんな経営者目線ではなく、カード保有者目線での意見を知りたい方は下記記事も参考にどうぞ。JCBカードが今、一般消費者からどのように評価されてるのかがわかります。news.cardmics.com*1:1人の会員が2枚持っている場合を2会員としているのか、それとも1会員としているかが不明ということ。家族カード保有者を含めているかどうかも不明です。*2:今回のアンケート調査ではJCBブランドのみを保有している比率を調べたので、実際にはJCBカードの1枚持ちだけでなくJCBカードを2枚、3枚持ってるだけの人も「JCBのみ」と回答した可能性があります。それでもその比率は低いと想定できるため、大抵はJCBカードの1枚持ちでしょう。15:52TweetJCBカードの発行スピードが驚きの速さ!最短、申込をした翌日には自宅に届けられるので、とにかく急いでカードが欲しい方に最適です。Check!年会費無料の楽天カード申込+利用で、もれなく全員に5,000円分の楽天ポイントが当たる!9年連続顧客満足度1位のカードという安心感も。Check!この記事を書いた人:cardmics(通称:読みもの)クレジットカードを軸にしたビジネスの立ち上げから13年の実績がある、クレジットカードの専門家。カードからブラックカードに至るまで合計15枚、年会費60万円分以上のカードを保有中。最高月間アクセス数は約554万PV。読者登録やブクマはもちろん、記事への言及、反論、シェア等も大歓迎です。Twitterもフォローください。HatenaFeedlyTwitterよく読まれている人気記事:お金ってきれいなもの?汚いもの?と質問すると、中高校生の8割弱が『お金は汚いものである』と答える現状...。金融教育の必要性を考える。海外で『クレジットカードのお支払い回数は?』と聞かれたら、英語でどのように一括払いだと言えばいいの?海外におけるカード使用方法を解説。楽天カードはこれほどまでに嫌われているのか?たしかに悪い部分はありますが、顧客満足度指数1位のカードでもおかしくはない万能型カードです。1歩間違えば人生が終わる?クレジットカード初心者がやってしまいがちな、致命的な6つのミスまとめ!決してカードを甘く見てはいけません。最新の記事:2020-02-17ひとりぼっちでも高級レストランを利用できる、ダイナースクラブの『ごほうび予約』を使ってみた。人間関係に疲れた方に最適です。2020-02-12三井住友カードがこの先ずっと年会費0円になる入会キャンペーンは、過去に三井住友カードを保有してた人も対象になるのか調べてみた。2020-02-11たとえ手数料が高くても、お店にJCBカード決済を導入すべきか?参考までにJCBを1枚持ちしてる比率など、各種統計データを調べてみた。2020-02-09有料で使える空港ラウンジサービスに価値はあるのか?Twitterの投票機能を利用して、空港ラウンジ利用に払える金額を調査してみた。2020-02-07三井住友VISAカードがこの先ずっと年会費0円になる、激アツな年会費無料キャンペーンが開始!期間中のカード申込で永年無料になります。最新記事をもっと読むピックアップ記事:pickup2020年のおすすめクレジットカードはこれだ!クレカ一筋10年の専門家が、自信を持っておすすめするクレジットカードを紹介します。pickup専門家がゴールドカードをわかりやすく解説(2020年版)!年会費やポイント等の基礎知識から、専門家おすすめのゴールドカード紹介も。pickupポイント獲得重視のクレジットカード選び(2020年版)!お得にポイントを貯めたい方に、おすすめの高還元率クレジットカードを紹介。pickup海外に行く前に知っておきたい、クレジットカードに関する9つの知識まとめ!海外における支払い方法からトラブル対策まで。専門家によるカード解説おすすめ専門家がアメックスプラチナを徹底解説(2020年版)!メタル製プラチナカードならではの保有メリットやお得さを詳しく解説します。おすすめ専門家がダイナースクラブカードを解説(2020年版)!その年会費や保有メリットなど、ダイナースクラブを使う上での注意点まとめ。おすすめ三井住友VISAカードを専門家がわかりやすく解説(2020年版)!ポイント制度や使い勝手など、三井住友カードのメリットをまとめました。CARDを持つ、メリットとデメリットを紹介します。Wをわかりやすく解説(2020年版)!Amazonでポイントが貯まりやすいメリットを持つ、年会費無料のJCBカードです。カードの選び方2020年のおすすめクレジットカードはこれだ!クレカ一筋10年の専門家が、自信を持っておすすめするクレジットカードを紹介します。デザイン重視で選ぶ、おすすめのクレジットカード(2020年版)!格好良いカードや可愛いカード等、券面デザインでクレカを選びたい方に。専門家がゴールドカードをわかりやすく解説(2020年版)!年会費やポイント等の基礎知識から、専門家おすすめのゴールドカード紹介も。お得な入会キャンペーン実施中のクレジットカード情報(2020年版)!商品券やギフト券などの、驚きの特典付きカードを申込しよう。専門家がクレジットカードの比較方法をわかりやすく解説(2020年版)!これであなたに最適なクレジットカードの選び方がわかります。POINT今なら入会+登録等でもれなく最大8,000円分のポイント貰える!VIASOカード会費無料のVIASOカード入会+利用等で最大1万円キャッシュバック。専門家がクレジットカードや電子マネーを「読みもの」形式で解説していくサイトです。旅キャッシングその他このサイトに掲載している情報は、すべて更新日時時点での情報になります。仕様やサービス内容の変更により、最新の情報とは異なる場合があるのでご注意ください。運営維持のためにPRリンクを設置させていただいております(文章、画像等を含む、すべての著作物の盗用&不正利用を禁止しますが、写真や図解についてはリンク付きでの転載を可能とします)。TOPスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。