2018年9月資産1400万→10年後5,000万→20年後1億の目標へ!投資&金融リテラシー&米国生活など飾らない言葉で。米国株インデックス投資で年金不足に挑む!資産運用TwitterFacebookHatenaPocket外貨建て終身保険と養老保険に毎月5万円積立してた時があります。現在はストップもしくは解約しています。実際にその保険のその内訳ともしその資産をインデックス投資していたらをシミュレーションしてみて比較しています。この記事は保険に入ること自体ではなく、外貨建て保険のリスクに関して説明をしていますね。経済ニュースの新基準ということで、自分の外貨建て保険を解約した理由と、米国株インデックス投資なら実際に年金不足を解決するほどのリターンを期待できるかどうかをシミュレーションしています。資産運用を考えるなら日本円の終身・養老保険はもちろんの事、外貨建ての終身保険も養老保険も基本的には加入必要はないと考えます。金融庁から発表された2,000万円年金不足問題に本気で備えたいと思ってるならなおさらです。Yahoo!ニュース控除がきく12万円以内なら掛け捨て保険に入るだけで充分です。日本の医療保険制度は非常に充実しているので、内容を確認の上、掛け捨ても判断してくださいね。こちらの保険なら税控除を上手く利用して、満期になると満額解約という資産運用の形も可能ではあります。ダイヤモンド・オンラインこれからもみあげが加入していた外貨建て保険の運用とインデックス投資を比較すると資産運用に保険が如何に適してないかが明らかになります。ちなみにもみあげが加入していた保険会社は外資の保険会社で更に2009年に保険法が改正になり料率が下がる前になりますので、現在だと更に運用益に差が付くと考えてください。比較シミュレーション前提条件もみあげの保険を使って2019年から30年間運用した場合の比較になります。年間積立金は400,000円($=110円)インデックス投資はバンガードS&P500ETF(VOO)を継続して購入した場合とします。S&P500インデックス投資は10年以上を超えた場合は7%というのが想定とよく話にききます。積み立てNISAは今回は検討除外とします。積立NISAは要は40万円以内の投資であれば20%の税金なしで非課税で配当(複利)売却益を受けれる制度です。5%毎月積立するとして手数料は基本発生しない。*運用益を全て30年後に現金で受け取るとして20%の税金をひく。一時所得としてうけとるとして雑所得にかかる税金をひく。詳細は下記サイトから。2790万円VOOで資産運用を順調に30年間行えば、2790万円、それに対して保険だと1600万円と800万円もの差がつくことになります。保険では2000万円問題が解決しないということは明白だと思います。米国ドルによる養老保険もしくはリタイアメント・インカムといいます。こちらは保険の役割はほとんどなく、年金の代わりとして契約しました。こちらの保険の仕組みは毎月定額を振り込んでいくことで満期の65歳において、年金としての支払いで払い戻しされるか、もしくは一括で払い戻しされるかを選択できる保険になります。今のところ0(解約した場合は$1,800マイナス)ドル建養老保険に関しては正確に表現すると解約ではなく、振込ストップという手段を使っています。皆さんが保険を解約するときは必ず保険営業マンに確認してください。解約以外にも振込ストップはできるかどうかということを。自分は今すぐお金が必要というわけではなかったので、振込金額を寝かせることにしました。必要になったら即時解約をするのですが、寝かせた分だけ解約金の額が少なくなります。満期までのシミュレーション下記が65歳の満期まで払い続けた場合のシミュレーションになります。外貨建て終身保険の運用こちらは日本円の終身保険を米国ドルに変更して行っている米国ドル建て終身保険になります。違いとしては基本的に満期になった場合の払い戻しが日本円より多いということが挙げられます。$2,700こちらは払い込みストップではなく解約にしました。保険料を見てみてください。毎月約10,000円支払って有事において1,000万円しか保険料がおりないんです。運用益も非常に小さい。この2点のデメリットで解約を決断しました。米国株インデックス投資で年金不足に挑む!」をまとめていきますね!保険をやめればそして30年間で40万円/年積立投資すれば2,000万円の資産を作れることがはっきりとわかると思います。保険に入るとしても、保険は有事の際の保険料を考えて掛け捨てのみです。余った資金をインデックス投資をはじめとした株式投資に回してみてください。積立NISA保険を悪者にするのではなく、保険は有事の際の保険として切り分けて考えた方がいいと思います。米国株ブログ村PVランキング関連記事トップへ戻るスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。