工具使い方ライフハック自分らしい仕事の探し方。工具使い方ライフハック自分らしい仕事の探し方。らし家庭菜園CLOSEキーワードで記事を検索CLOSEライフスタイルをDIYする。itibokun住宅ローン借り換えで損しないための5つのポイント!ツイートシェアはてブ2LINEPocketスポンサーリンク40代から歩みたいライフスタイルをセルフリノベーション!LifestyleDIYerいちぼさんです。先日住宅ローンが完済出来て、ちょっぴり生活にゆとりと幸せを感じることができるかな。思ってましたが、3人のこどもたちもだんだん大きくなり、上の子は中学生になって塾通い。下の子二人は保育所に通い始めたので、生活はあまり変わりません。それどころかそのまま住宅ローンが残っていたら、えらいこっちゃやでーー(笑)みなさんも同じだと思うんだけど子供の成長につれて、いろんなお金が必要になってきますよね。今の時代、毎年毎年そんなに給与なんて上がるもんでもないし、節約って言っても限度がありませんか?じつはわたくしFP(ファイナンシャルプランナー)なので、そんな家計のお悩みの相談を受けてたくさんの方の住宅ローンの借り換えのお手伝いをさせていただきました。いままで100件以上の住宅ローンの相談に携わり、当のわたくし自身も一度住宅ローンの借り換えを経験しています。それらの経験を踏まえて、借り換えを失敗しないためのポイントをお伝えしたいと思います。情報弱者は搾取され続ける。メリットデメリットを押さえる!1誰しもが借り換えでメリットを享受できるわけではない。2諸経費がかかる3変動金利のメリットを享受する。金利は銀行の最大のサービス!金利は銀行の儲け。住宅ローンをしているひとは、毎日銀行の金利というサービスを購入しているという事です。話は逸れますが、新聞はほぼ毎日ポストに投函されますよね。月払いや年払いなどにされている方がほとんどですが、毎日新聞を購入しているのと同じです。B社は3,000円なら当然、B社の3,000円の新聞を選びますよね。※1か月30日の計算として。B社は企業努力でA社より600円、1か月30日で換算すると毎日20円サービスしてくれているわけです。7,300円となり、約2か月分の新聞代が浮く計算です。同じ新聞を取るにしても、A社だと毎日20円ドブに捨てることになります。住宅ローンも同じ原理。今借り入れしている銀行からほかの金利が低い銀行に切り替えるということは、サービスのいい銀行に切り替えるということです。A社の新聞を取ってる人は、サービスのいいB社に切り替えたい、と考えるのは当然です。情報弱者は搾取され続ける。借り換えはめんどくさい!っていうひとが多いです。行動せず世の中に流される人生は、社会のシステムを作った人に搾取し続けられます。金利という何も手元に残らないサービスに、毎日100円・200円のお金がチャリン・チャリンと吸い込まれて行きます。金利という、しかも複利ってめちゃくちゃ儲かるシステムを作り上げた金融機関の手のひらで、疑問を感じず支払いを続けていく人に、明るい未来の展望は望めません。実例!見直すとどのくらい変わるのか?まずはこちらをご覧ください。今から10年前に10年固定(35年返済)1.6%で借り入れした方の返済表(例)です。108,887円この残高を住信SBIネット銀行さんで借り換えできた場合のシュミレーションするとこうなります。※諸経費約80万円を自己資金で補った場合。▲3,864,559円かなり変わりましたね。諸経費を含んでもこれだけの差が出ます。ほとんどの方が諸経費を含めたローン『B』を選ばれます。諸経費を含んで借りても金利の力が大きく働き、支払金額が毎月約9,500円も節約できる計算となります。この計算で行くと、毎日300円ものお金を情報強者の懐に寄付している結果となりました。メリットデメリットを押さえる!1誰しもが借り換えでメリットを享受できるわけではない。今の借入額や返済年数・金利によっては、借り換えてもそんなにメリットを享受出来ない場合があります。1残高が1000万円以下2借入残存期間が10年以下3借り換える金利差が0.5%以下1から33に当てはまる項目が多い人は諸経費がかかるため、メリットを享受できる可能性が低くなります。2諸経費がかかる先ほども少し触れましたが、住宅ローンの借換には諸経費がかかります。これが借り換えにするにあたる最大のデメリット。残高の約3%程、借り換えにかかる諸経費がかかります。それを含めてもなお金利のチカラが大きく、借り換えのメリットでるケースが多くあります。諸経費分も借り入れ額に含める方がほとんどなので、残高が借り換え後は少し増えてしまいます。3変動金利のメリットを享受する。今住宅ローンはそんなにひくいの!?と私でも思うくらい超・超低空飛行です。私は平成6年に住宅業界に入りましたが、それ以前からもずっと金利は右肩下がりです。35年という長い借り入れ期間の中、10年固定を選ばれた方は私のお客様までも多くいらっしゃいました。10年経った今見返すと当時変動金利を借りていた方のほうが特になった計算になります。10年固定も10年経てば結局自動的に変動金利に切り替わります。リスク回避できていたのは35年中の10年間だけです。当初固定期間だけ金利をかなり優遇されていた分、更新の際は条件の悪い変動金利に切り替わってしまうので(細かくお伝えすると長くなるので省略しますが、そういうシステムになっています)返済額が上がってしまう方がほとんどです。私の一押しは変動!借入期間が短い人でない限り、10年固定はありえません。43年・10年固定の更新時は借り換え時!先ほど説明したように、当初3年固定もしくは10年固定を選ばれ、その期限が切れた方は、更新時ほぼ100%、返済額が上がります。私が相談を受けるケースはこの時期がほとんどです。逆にチャンスととらえて、借り換えの準備をしましょう。銀行さんのサービス特徴を比較しよう!冒頭でもお話ししましたが、住宅ローンの金利が、銀行の最大のサービスというお話をしました。そんな中、銀行さんもいろんな経営努力を続け、自分たちの住宅ローンを組んでもらうために、別の形でいろいろなメリットを打ち出しています。『auセット割り』が付いていたりします。比較して自分に合った条件の銀行さんで申し込みしましょう。一度の申し込みで複数の審査が受けられる『住宅本舗』さんが便利なので、後ほど入力方法をお伝えします。年収がわかれば必要ありません。半年ごと、3年・10年固定を選ばれた方は借入時、もしくは更新時に送られてきます。なければ現在借り入れしている銀行さんに問い合わせいただくと再発行してくれます。約383万円この条件をもとに住宅本舗さんのサイトに移動します。【住宅ローン】複数の金融機関に一括審査申し込みシュミレーション結果が出ます。100万円~200万円の支払い総額が変わる結果がでました。※各銀行さんのシュミレーション金利は諸条件により変わります。いろんな銀行のシュミレーションが見れるので、相場観もつかめてめっちゃわかりやすいですね!こんなに変わったら検討する以外ありません(笑)この結果をもとに個人情報や、物件情報を入力して仮審査を受けることが出来ます。1から4までの個人情報を引き続き入力して仮申し込みします。※このとき、いま車のローンなどがある場合はそれらの資料もお手元に必要となります。時間はかかりますが、シュミレーションでは1万円も毎月支払う金額が変わりました。みなさんの借り入れ状況でシュミレーションは変わりますが、10年くらい金利を見直していない方は価値がありますね。住宅ローンの借り換えで損しないためポイント【まとめ】いかがでしたか。今一度まとめると金利は銀行最大のサービス情報弱者は搾取される実際にローン計算する。メリットデメリットを押さえる。ちなみに今回のシュミレーションの場合、毎月1万円近く変わり、奥様が時給850円のパートにお勤めなら2日は行かなくて済みます。家族と過ごす時間を増やせて、さらに自分の趣味を磨いてステップアップすることも可能です。浮いたお金を子供たちの塾代などの教育資金に充てることも出来ます。世の中は今、行動しないとシステムを作った情報強者に搾取し続けられる世界になっています。そんな鎖を断ち切るべく、一度チャレンジしてみてはいかがでしょうか。住宅ローンの効果的な繰り上げ返済で、安心の老後を送るために。住宅ローン借り換え金利ツイートシェアはてブ2LINEPocketfeedly5アイキャッチデザインにこだわると、ブログ導線が引っ張れるのと、フォトショップの腕が上達する話。超オススメの超カッコイイ川尻善昭アニメを5つ紹介するよ!RECOMMENDこちらの記事も人気です。未分類2018.3.6不動産業で賃貸管理&賃貸仲介業の求人はおすすめできない理由。DIY2018.9.26DIYで襖を塗装。張り替える前に一度やってみよう。DIY2017.10.28子供にやさしい壁掛け蚊取り線香立て。Pencilはイラストレーターの素人をプロ...ライフハック2017.8.23おすすめ男前インテリア家具!IKEA×足場板でアイアンローテーブルDIYライフハック2018.5.29100均植木鉢で観葉植物を100倍おしゃれに飾る方法!DIY2017.6.10DIYでリビングにブリックタイル!初心者でもできる貼り方を紹介するよ!DIY2019.7.29【工具】おすすめのドライバー。常備できる優れものを紹介します。工具使い方ライフハック自分らしい仕事の探し方。