LifeHack(マネーライフハック)はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。18これから株式投資や資産運用を始めてみようと考えている方には基本的にインデックス投資をオススメしています。インデックス投資とは日経平均株価やTOPIX、NYダウ、NASDAQといった、株価指数に投資をする投資方法のことです。投資信託(インデックスファンド)やETF(上場投資信託)を利用すればこうしたインデックス投資は簡単に、かつ少額からも投資をすることができます。今回はなぜ投資初心者の方にインデックス投資をオススメするのかの理由と特徴をまとめていきます。投資の方法を大きく二つに分けるとき、インデックス投資とアクティブ投資という二つに分類することができます。日経平均やTOPIXのような指数に連動するように投資をする方法です。日経平均という金融商品は存在しないので、指数に連動するように作られた投資信託(インデックスファンドやETF)に投資をするのが基本です。投資判断に基づいて投資する方法です。いわゆる株式投資という場合はこちらのことを指すことが多いですね。株主優待などの収益性指標、あるいはその会社の将来性といったことを判断して投資をする方法です。インデックス投資をお勧めするのか?別にアクティブ投資を悪いというわけではありません。私だって個別株への投資(いわゆるアクティブ投資)はしていますし、比率的にも個別株投資の方が大きいです。株式投資のダイナミズムは個別株投資の方がやはり大きいです。値上がりしたときのリターンも大きいです(逆に個別株投資はリスクが大きいとも言えますが)。その一方で、株式投資(個別株や企業)には特に興味はなく資産運用・投資はあくまで手段で目的は資産を運用して殖やすことというのが目的の方は、インデックス投資をするのが一番お手軽で楽な方法だと思います。1)投資や資産運用に時間を取られないですむインデックス投資は時間の節約になります。個別株への投資をするのであれば、その企業の情報はウォッチしておく必要があります。投資をするための下準備(企業調査など)も必要になります。一方でインデックス投資であれば日経平均やTOPIX、NYダウといった株価指数への投資となります。株価指数だって上下はしますが、個別株ほど複雑ではありません。株価指数なら相場情報だってYahooのトップに出ていますし、新聞やニュースなどでも情報をつかみやすいです。個別株よりも投資に割く時間は少なくて済みます。投資信託は一昔前まで非常に高コストの運用商品でした。販売手数料(買い付け時の手数料)は個別株と比較しても高く、運用管理費として投資信託から天引きされる信託報酬も高かったです。一方で2016年現在においてはインデックスファンドは軒並み手数料の引き下げ競争によって代表的な株価指数の投資信託のコストは大幅に下がっています。日経平均株価(ニッセイ):0.18%TOPIX(ニッセイ)0.18%JPX400(ニッセイ)0.195%国内債券(iFree)0.14%国内REIT(ニッセイ)0.25%先進国株式(ニッセイ)0.20%先進国債券(ニッセイ)0.17%先進国REIT(iFree)0.31%NYダウ(iFree)0.225%こんな感じです。()内は投資信託の名前。一昔前は国内株でも0.5%を超えるファンドが多かったのですが、今ではここまで下がっています。3)プロの運用成績もインデックス投資の結果に勝てない最後は運用のリターンについてです。投資信託においてアクティブファンド(ファンドマネージャーが投資判断を行って運用するファンド)とインデックスファンド(指数を買うファンド)における運用結果は、多くのケースでインデックスファンドに軍配が上がるという結果なのだそうです。最大の理由はアクティブファンドは運用のためのコストが高いこととされています。)の信託報酬は年1.64%です。資産運用は徹底的に手数料を引き下げることを考えよう」でも紹介したようにコストは運用利回りを100%確実に引き下げる要因です。高コスト運用となるアクティブ投資はインデックス投資に対してその分だけ不利になります。インデックス投資は結果として「多くのアクティブ投資家が分析をして投資判断をして売買し価格形成をした結果を買っている」ともいうことができます。多くの投資家が「この値段なら買い」「この値段なら売り」と売買注文を出して決めた価格(株価)を平均として売買しているわけです。言い換えればアクティブ投資家がコストをかけて作り上げた結果(株価)をコストをかけずに買っているというわけです。した意味もあってインデックス投資はアクティブ投資よりもコストをかけずに運用することができるわけです。指数をどう買えばいいのか?という疑問もあるかもしれません。TOPIXや日経225(日経平均)、NYダウといったようにインデックス投資としても投資先は様々です。した指数への投資はどれか一つに投資をするよりも組み合わせることでさらにリスク分散ができることが分かっています。した日経平均やNYダウといったアセットクラス(資産クラス)の組み合わせのことをアセットアロケーション(資産配分)といいます。この配分割合を分析するのは非常に大変なのですが、最近ではロボアド(ロボットアドバイザー)というサービスも充実しています。ロボアドはファイナンスとテクノロジーを組み合わせたフィンテックと呼ばれる分野でも特に注目されている分野です。テクノロジーで過去の相場動向や相関性などを分析し、リスクに対して最適な資産配分を提案してくれるツールです。2016年ごろからは個人投資家向けにもこうしたロボアドを活用して投資家の資産状況や運用する資金の性質や目的などに応じて最適な資産配分を提案するツールも多数登場しています。詳しくは「ロボアドを利用した資産運用の特徴とサービス比較」でも紹介しています。(iDeCo)がより拡充して多くの人にって身近になります。した運用においては特にインデックス投資の考え方は役立つはずです。(iDeCo)のメリット・デメリット以上、投資初心者にインデックス投資をおすすめする3つの理由を紹介しました。)とは何か?おすすめする理由とメリット・デメリット...投資信託はどこで買うのがおすすめ?銀行・証券会社・ネットバンク・ネット証券を比較...株式投資の利益でふるさと納税を利用する方法と注意点...ポイント投資を徹底比較。当ブログのおすすめ記事を紹介します。iDeCo(イデコ)のメリット、デメリット人気のiDeCo(イデコ)の節税効果や特徴の他、注意点もまとめています。本日の人気記事PayPalとは何か?PayPalの基本とメリット、デメリット、危険性のまとめ小銭が必要な時の両替のやり方、手数料をかけずに両替する方法いまさら聞けない銀行口座の作り方。人気の比較記事MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。Feedly関連記事この記事をご覧の方は以下の記事も読まれています。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。