iDeCoで定期預金を選ぶメリット・デメリット。(iDeCo)iDeCoで定期預金を選ぶメリット・デメリット。伊藤iDeCoで定期預金を選ぶメリット・デメリット。iDeCoは、これらの金融商品で資産運用をする場合において、それぞれメリットやデメリットといったものがあるのですが、本記事では、iDeCoで定期預金を選ぶことに焦点を絞ってメリットやデメリットについて解説を進めていきます。資産運用と見聞きしますと「投資」のイメージが非常に強いと思われますが、iDeCoを活用して確実に老後のお金を増やしながら損失を避けたいと考えている方には、参考になることでしょう。~iDeCoで定期預金を選ぶメリット・デメリット。3つがあるのですが、iDeCoでは、「元本確保型」と「元本変動型」の2つに分けられる特徴があります。iDeCoで資産運用をするために投じたお金(投資元金)が保証されていないものの、元本確保型に比べて多くのリターン(儲け)が期待できるタイプのもので「投資信託」がこれにあたります。iDeCoを始める運営管理機関(金融機関)によって商品のラインナップがそれぞれ異なるほか、資産運用をする際に適用される手数料や利率も異なりますが、どの運営管理機関(金融機関)においても、「元本確保型」と「元本変動型」のいずれの商品も取り扱わなければならない決まりになっています。したがいまして、A銀行では「元本確保型」がない、B銀行では「元本変動型」がないといったことは絶対にありえません。仮に、iDeCoを始めるにあたって、確実に老後のお金を増やしながら損失を避けたいと考えている方であれば、「元本確保型」の商品を選ぶことでほぼ確実に目的を達成することが可能です。非課税」「受取時の控除」といった3つの効果を確実に活かすことができます。iDeCoで定期預金を選んだ場合、どれくらい節税できるか?ここでは、実際にサラリーマン(会社員)がiDeCoを活用して定期預金で資産運用をした場合、どれくらい節税効果があるかをまとめてみました。参考:http://diamond.jp/articles/-/105573たとえば、年収500万円で1ヶ月あたり20,000円をiDeCoに拠出したとし、扶養家族が1人(配偶者)であった時、1年間の節税効果は36,300円といった見方になります。銀行へ積立預金や定期預金を行ったとしても、年間36,300円以上の利息が付くことがないことを踏まえますと、iDeCoで資産運用をした方がはるかにお得であることがわかります。参考:iDeCoの所得控除をわかりやすく解説。どれくらい控除されるか計算してみたなお、ここで注意しなければならないのは「扶養家族」なのですが、ここでいう扶養家族とは、「税法上の扶養家族」のことを指しています。したがいまして、専業主婦(夫)の場合は、扶養家族に含まれますが、16歳未満の子どもは扶養家族に含まれませんので注意が必要です。所得税法では、扶養控除の対象に年齢制限や所得制限を設けていることから、中学生までの子どもを扶養している場合の扶養家族と考え方が異なる点には注意が必要なのです。詳細な節税効果を知りたい場合は、それぞれの運営管理機関(金融機関)が無料で提供しているシミュレーターを活用する方法やiDeCoに詳しいFPや社会保険労務士などの専門家へ試算依頼をする方が確実でしょう。iDeCoで定期預金を選んだときの2つのデメリットiDeCoで定期預金を選んだ場合、元本割れをすることはありませんが、iDeCoを活用するからこそ生じる2つのデメリットだけは確実に押さえておく必要があります。60歳まではお金を引き出すことができない通常、定期預金を銀行で始めた場合、わずかの期間についてお金を引き出すことができない縛りが生じることがあるものの、iDeCoを活用して定期預金に拠出した場合は、原則として60歳になるまでお金を引き出すことができないデメリットが生じます。いざお金が必要になった時に引き出すことができない点は、iDeCoを活用する最大のデメリットであるといえます。手数料がかかる場合がある通常、定期預金を銀行で始めた場合、手数料を銀行に対して支払うことはありませんが、iDeCoを活用して定期預金に拠出した場合は、少なくとも手数料がかかる場合があります。いずれであったとしても、1回のみ加入時手数料として2,777円の負担が必ず必要になります。103円、信託銀行へ64円の合計167円が、資産運用を継続している間、発生する手数料になります。iDeCoで定期預金を選ぶ場合は、前述した手数料がかかってしまうことになることから、金利で得られる利息よりも高い手数料を支払うことになると考えられ、実質プラスの運用益を得るためには、多くの時間を要するのは確かです。iDeCoで定期預金を選ぶのであれば、どこの運営管理機関(金融機関)も変わらない現在(平成29年12月)、預金の金利が極めて低い状態であることは、多くの皆さまがご存知のことですが、これは定期預金であったとしてもさほど変わりありません。運営管理機関(金融機関)によって定期預金の金利差に若干の差があるものの、いわば「どんぐりの背比べ」であり、以下の一覧表を見ることで実感できると思います。0.05%なお、iDeCoで定期預金を選んで資産運用をした場合、満期を迎えた後は、元本+利息を新たな元本として自動継続させる仕組みとなっています。具体的なイメージは次の通りです。iDeCoで定期預金を選ぶのであれば、資産配分をじっくり検討しようiDeCoで資産運用をする際、リスクを負いたくないという場合は、定期預金を選択することは決して間違いではありませんが、最終的な資産形成金額をプラスにさせるためには、拠出するすべてのお金を定期預金にすることは正しい選択とはいえない可能性があります。上記表は、iDeCoで毎月2万円を金利0.02%で60歳まで定期預金で資産運用した場合の概算資産形成額と運用益の関係を表したものになります。実質の運用益を計算するには、表に掲載している利息(運用益)から、先に解説した加入時手数料などを差し引いて考える必要があります。40歳からiDeCoを始めた場合で「元本確保型」の定期預金で60歳まで資産運用した場合、徴収される手数料の影響によって、本来、確保されるべき元本が目減りしてしまう懸念が生じることになります。そのため、少なくとも徴収される手数料以上の運用益を得るといった考え方を持つ必要もあり、元本確保をしながらこれを実行するには、「資産配分」が重要になります。資産配分とは、たとえば、1ヶ月あたり20,000円をiDeCoに拠出するのであれば、全額を定期預金に拠出するのではなく、8割にあたる16,000円を定期預金、2割にあたる4,000円を投資信託といったように振り分けることを意味します。毎月拠出した少額の投資信託で、せめて手数料分の利益は確保しようといった考えです。本記事の最後に、「資産配分」という工夫をすることで得られる効果を簡単に検証して紹介したいと思います。シミュレーション条件は、以下の通りです。仮に、1ヶ月あたり20,000円をiDeCoに拠出するのであれば、15,000円は元本保証の定期預金で運用し、5000円を低リスクの投資信託で資産運用することができれば、少なくとも、定期預金ですべて資産運用をするよりも多くの資産形成ができます。元本割れをするリスクを抱えることになりますが、リスクを最小限に抑えた上で資産運用し、すべて定期預金で資産運用をすることで生じる可能性のある手数料による元本割れを防ぐ意味でも、こちらの方が効果的だと考えられます。元本保証型を選んでいるのにも関わらず、徴収される手数料によって元本が目減りして元本割れを起こすといったことは絶対にあってはならないのですが、徴収される手数料を考慮しなければ、このような事態に陥ることをしっかりと肝に銘じた上で元本保証型にあたる定期預金を選ばなければならないのです。~iDeCoで定期預金を選ぶメリット・デメリット。定期預金でも良いのかを解説~本記事では、iDeCoで定期預金を選ぶことに焦点を絞ってメリットやデメリットについて解説を進めさせていただきました。iDeCoを始める年齢によっては、元本確保型に定期預金で60歳まで資産運用をしたとしても、運用益はプラスになるとはいえ、実質の運用益はマイナスになってしまう可能性がある落とし穴には要注意が必要です。概算計算になってしまうとはいえ、iDeCoに加入する前は、最終的に形成される金額をシミュレーションし、手数料を考慮した上で、実質的に得られる概算運用益を把握することが大切です。元本保証型にあたる定期預金に重きをおきながら、わずかでも「資産配分」を工夫することで、手数料による元本割れは防ぐことができますので、ケース・バイ・ケースになるとはいえ、1つの参考として役立てていただけましたら幸いです。楽天証券でiDeCoの資料請求を!人気急上昇中!新規口座開設数は業界No.1iDeCoを始めるときには楽天証券がイチオシです!60歳まで運用管理手数料0円となっており、低コストで資産形成ができます。インデックス・ファンド」や「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」も取り扱っています。証券口座とiDeCo(年金)口座を楽天証券のIDで1つにまとめて管理できるため、使いやすさも抜群!iDeCoを始めようと考えている方は、楽天証券がオススメですよ!(資料請求をしても口座開設はしなくても問題ないです♪)楽天証券でiDeCoの資料請求を!積立投資をスタートするならこの会社!将来のために2,000万円以上の資産を作るなら積立投資が安全で確実!そして、積積立投資を始めるためには口座開設が必要です。管理人は次の3社のいずれかで口座開設することをオススメします!楽天証券←管理人イチオシの会社!新規の口座開設数が業界No.1!投資したお金でポイントも貯まる!楽天証券は楽天グループのネット証券です。投資信託の取扱い件数は業界トップクラス。楽天スーパーポイントで投資信託を変えるだけでなく、投資額を楽天カードで支払うと積立額の1%のポイントが貯まります!自動引き落としの銀行口座数も多くて使いやすいですよ。投資家の利益にこだわっている会社!投資家の約85%が利益を出している!セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85%もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。人気&信頼が抜群のネット証券!投資信託の取扱い件数もNo.1SBI証券は口座開設数・NISA口座開設数No.1のネット証券です。投資信託の取扱い件数も業界No.1ですので、幅広い投資信託のなかから好きなものを選んで投資できます。なかから自由に選ぶことができるので、自由に資産運用がしやすいです。ポイントサービスなど、特典面では楽天証券には劣りますが、実績が多く、信頼できる会社を選びたい方にオススメです。SBI証券で口座開設(無料)WealthNavi←6つの質問に答えるだけで積立投資ができる!大注目!預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーWealthNavi(ウェルスナビ)は人気急上昇中のロボアドバイザーです。6つの簡単な質問に答えるだけので、あなたのリスク許容度(どれだけリスクを許容できるか?)を診断し、その診断結果に応じた分散バランスで積立投資をしてくれます。(iDeCo)2018.2.26iDeCoでリバランスをする方法。(iDeCo)2018.2.21iDeCoで作った資産の受け取り方を解説。(iDeCo)2018.4.12障害年金の対象者がiDeCoをやる条件を解説。