当サイトではJavaScriptを使用しています。JavaScriptを有効にして再度アクセスしてください。額面85万円だと住宅ローンはいくら借りればいい?【2020年版】シェアB!Pocket額面で月給85万円のサラリーマンが借りられる住宅ローンの金額を、固定金利1.110%(2020年2月現在のフラット35の金利)で借りた場合で計算してみました。この場合は借入限度額が1.41億円、安全に返済できる目安額は4830万円となります。それぞれの年間の返済額は488万円と167万円で、ボーナスを含めた年間の手取り額945万円の52%と18%になります。月々の返済額は40.7万円と13.9万円で、毎月の給料の手取り額55.5万円の73%と25%になります。今回は額面で月給85万円で家を買おうと思った場合、どれくらいの住宅ローンを組むと良いかを計算してみました。お金を借りすぎると返済が大変ですし、最悪の場合せっかくのマイホームを手放さなければいけなくなってしまうかもしれません。借入が少なくても満足のいく家に住むことができず後悔してしまうかもしれません。そこで額面85万円の場合にどれくらいのローンなら組んで大丈夫か計算してみましたので、よろしければマイホーム購入の参考にしてください。スポンサーリンク住宅ローンの種類ローンの額の計算の前に、住宅ローンについて簡単に説明します。住宅ローンには大きく分けて変動金利と固定金利があります。文字通り変動金利は住宅ローン返済の途中に金利が代わり、固定金利の場合は金利が変わりません。変動金利の住宅ローン変動金利の場合は基本的に固定金利より金利が低いのですが、返済途中に金利が上下するので、途中から返済額が増えてしまうリスクがあります。資金に余裕がある場合は多少金利が上がっても大丈夫ですが、そうでない場合は最悪の場合返済できなくなって家を手放すということもあるので、返済金額が上がっても大丈夫という見通しがない場合は変動金利の住宅ローンはオススメしません。スポンサーリンク固定金利の住宅ローン固定金利の場合は変動金利より金利が少し高くなりますが、毎月の返済額は最後まで変わりません。返済額が変わらなければ返済計画が立てやすいので、今回は返済計画の立てやすい固定金利でシミュレーションをしてみます。変動金利を検討する場合でも、まずは固定金利で借入額を試算してみてから、同じ金額を変動金利で借りた方が得かどうかを検討するのが良いと思います。スポンサーリンク住宅ローンの借入限度額フラット35の場合、年収ごとに年間の返済金額の上限が設定されています。返済金額の上限は、年収400万円未満なら年収の30%、年収400万円以上なら年収の35%となっています。額面85万円の場合は年間の返済額の上限が年収の35%の488万円となります。この年間返済額から金利1.110%の35年ローンで計算すると借入限度額は1.41億円となります。月々のローン返済額は40.7万円となります。額面85万円だとボーナスを除いた毎月の給料の手取りは55.5万円となります。借入限度額までローンを借りると手取り月給55.5万円のうち73%の40.7万円をローンの返済に回すことになります。これが35年間続くのはさすがに負担が大きいので、額面85万円の場合に借入限度額の1.41億円までローンを借りるのはオススメできません。スポンサーリンク安全な住宅ローン借入額では、いくらまでなら安全にローンを借りられるでしょうか。借入限度額までローンを借りた場合は手取り月給の73%がローン返済に回ってしまっていましたが、これが25%くらいまで抑えられていればどうでしょう。手取り月給55.5万円のうち25%の13.9万円をローン返済に回すということであれば比較的安全に返済できるかと思います。毎月13.9万円返済の場合、金利1.110%の35年ローンで計算するとローン借入額は4830万円となります。額面85万円の場合、この金額までなら返済の負担をそれほど心配せずに借りても大丈夫かと思います。住宅ローンを検討する時に忘れがちなのですが、ローンを借りる時には保証料や融資手数料のどちらかの支払いが必要となります。保証料を払う場合は金利が高くなる代わりに初期費用が少なく済みます。一般的には保証料を払う場合は金利が0.2%上乗せされるので、例えば4000万円借りると35年間で合計142万円の利息を上乗せして支払うことになります。金利が1.110%の場合は上乗せ後の金利が1.310%となって、4000万円借りるとローン返済で合計4990万円支払うということになります。払う場合は金利は低く済みますが初期費用がかかります。消費税率が8%とすると、一般的に融資手数料は税込で借入額の2.16%となるので、4000万円借りると86.4万円を借入時に支払うことになります。金利が1.110%の場合は4000万円借りると返済額と手数料の合計で4920万円支払うということになります。スポンサーリンク保証料型と融資手数料型の比較35年かけて返済したとすると融資手数料型の方がお得ですが、繰上げ返済や借り換えなどがあって35年より早く返済すると保証料型の方が特になる場合があります。そこで何年目に一括返済すると合計支払額がいくらになるか計算してみました。4829万円この計算結果を見てみると最初は保証料型の方が86万円安いですが、15年目で融資手数料型の方が安くなり、35年間最後まで返済を続けると融資手数料型の方が52万円安くなります。スポンサーリンク保証料型と融資手数料型の選び方15年以内に完済するなら保証料型が、それ以降に完済するなら融資手数料型の方が得ということになりますが、どういう人にどちらが向いているのかもう少し考えてみます。保証料型が向いている場合15年以内に返済するケースというのは余裕資金での繰上げ返済という場合もありますが、家の住み替えで家を売却するケースもよくあります。小さい子供がいる家庭や、将来的に子供が増える見込みがある家庭、転勤・転職などで遠方へ引っ越すかもしれない場合は保証料型にしておいた方がいいかもしれません。駅近のマンションの場合などは値下がりしにくく売りやすいので、そういう場合は保証料型にしておいた方が良いかもしれません。ローンの借り換えで繰上げ返済するというケースもあります。借り換えローンの情報をきちんとチェックしていればお得な借り換え先が結構見つかったりするので、実際に借り換えローンの情報収集や借り換えの手続きが面倒でないという方であれば保証料型の方が合っているかと思います。スポンサーリンク融資手数料型が向いている場合15年以上かけて返済するなら融資手数料型が向いているということですが、基本的には繰り上げ返済しないで35年間かけてローンを返済するという人が一番向いています。前提条件として引っ越しの可能性が低いことが第一になります。投資でローン金利よりも稼げる自信があるなら、余裕資金があってもローン返済せずに投資に回した方が得なので、融資手数料型にして繰り上げ返済せずに35年間かけて返済する方が特になります。6020万円スポンサーリンクまとめ額面85万円のサラリーマンの住宅ローン借入額の計算はこのようになりましたが、年収を入力して再計算する場合はこちらから計算してみてください。額面ごとのローン借入額10万円、15万円、20万円、25万円、30万円、35万円、40万円、45万円、50万円、55万円、60万円、65万円、70万円、75万円、80万円、85万円、90万円、95万円、100万円スポンサーリンクサラリーマンの税金計算ツールサラリーマンの税金を計算するサイトです。収入やエリア、家族の人数などに応じて所得税や住民税の計算ができます。サラリーマンの税金計算ツールプライバシーポリシ。