キャッシング・ローン消費者金融や銀行カードローンからお金を借りたいと思い、融資の申し込みをしたとします。確認・審査して融資をするかどうか融資するとしたら条件(限度額・利率)はどうするかなどを決定します。この流れの中でとても重要なのが確認・審査部分にある「信用情報(しんようじょうほう)」です。知られていませんが、日本で普通に生活をしていればほぼ必ずといっていいほど自分の情報が信用情報を扱う専門機関に登録されています。これについては、すこし怖いと感じるかもしれません。クレジットカードを作ったりローンを組むときにみなさんは情報が登録されることに同意しているのです。規約等の細かい文章は誰も読まないので見ていない、もしくは覚えていないだけです。信用情報の活用方法などについて初心者向けに全般的に解説します。信用情報はお金を借りる際に必ずと言っていいほど使われる重要情報なので、内容はしっかり把握しておいてください。信用情報はお金を借りるときだけでなく、新規のクレジットカード申し込みや住宅ローンを組むときにも使われます。信用情報について知っておいて損をすることはありません。消費者金融からの借り入れ(銀行系をふくむ)銀行からのカードローン住宅や自動車など各種ローンを組むなど「信用取引」をしたときに信用情報機関に登録されます。携帯電話を分割払いで購入したら実質的にローンを組むことになりますし、クレジットカードを使っての買い物は誰でもしますので、日本で普通に暮らしていれば信用情報は登録されている、と考えてください。この記事を読んでいる方の情報もかなり高い確率で信用機関に登録されています。補足すると、クレジットカードの信用情報については「クレジットヒストリー(クレヒス)」と呼ばれることもあります。信用情報が登録されている=ブラックということではない、という事実です。繰り返しになりますが、日本で普通に暮らせばほとんどの人は信用情報が専門機関に登録されています。信用情報が登録されていることだけでは何も損害はありません。デメリットがあるのは、ローンの遅延履歴等の情報が信用情報に登録されている時だけです。信用情報の履歴が無くて完全にゼロの状態だと「スーパーホワイト」と呼ばれ、信用力を判断する材料がないので各種審査が厳しくなってしまう可能性があります。社会的に地位が高くなる30代40代で信用取引の履歴が無い方は怪しまれることが多いようです。専門の機関が保管・更新しています。新規クレカ作成・融資・ローンの申し込みがあったとき、受け付けた会社は提携している信用情報機関に対して申し込み者の情報を照会します。信用情報に掲載されている情報をもとに融資やローンの可否や条件を判断します。センター(JBA)さらに、この3社でCRIN(クリン)と呼ばれる金融事故情報ネットワークを形成しています。金融事故(返済の遅延や債務整理)の情報がどこか一社に登録されたら自動的に3社で情報は共有されます1)金融事故の情報のみで、すべての情報が共有されるわけではありません。日本で合法的なローン・借り入れをしたときはこの中のどれかに情報が保存されると頭に入れておくだけで良いと思います。自分の信用情報は確認できます自分の信用情報はそれぞれの信用情報機関に問い合わせれば確認できます。有料ですし確認することによるメリットは特にありません。自分が貸付機関などからみたらどのように評価されるかがわかるだけです。信用情報ってどんな情報?まず、「信用情報(しんようじょうほう)」とはどんな情報でしょうか?簡単に言うと「個人の信用を客観的に表した情報」を信用情報と呼びます。信用情報は様々な情報によって成り立っています。どんな情報が信用情報に含まれるか見ていきましょう。信用情報は一人の人間に紐づいた情報です。個人的な情報が信用情報には含まれます。完済日などの情報と共に登録されています。お金を借りる側としては不都合な情報も登録されていることがわかります。これは「異動情報」と呼ばれますが、一般的には金融事故情報ブラックリストという呼ばれ方が浸透しています。信用機関が管理する信用情報に異動情報が記載されるという状態のことを意味します。消費者金融やクレジットカード会社が「ブラックリスト」という顧客情報を持っているわけではありません。ねんのため補足すると、お金を借りたりクレジットカードを使っただけではブラックリストに載りません。延滞や債務整理をした人がブラックリストに載ることになるのです。反社会的勢力に属しているかどうか情報機関のひとつである日本信用情報機構(JICC)は日本貸金業協会と連携して反社会的勢力のデータベースを持っています。ここで反社会的勢力として登録されている場合、貸金業法によって借り入れは難しくなります。信用情報は長期間保存されます信用情報は長期間保存されます。一度ブラックリストに載ったら数年から最大10年はブラックリストに乗り続けることになります。保管される期間は事故の内容によって違いますので、それぞれの情報の保存期間をまとめます。多重申込:6ヶ月この他にもローンやクレジットの申し込みをしただけでも情報は登録されます2)多重申し込みなどをしていなければ特にマイナスになる情報ではありません。それぞれ下記のように一定期間保存されます。金融事故の情報のみで、すべての情報が共有されるわけではありません。多重申し込みなどをしていなければ特にマイナスになる情報ではありません。主婦を含む無職の方のキャッシングについて基本的には消費者金融で借り入れできるのは仕事をしていて安定収入がある方のみです。無職でも様々なパターンがありますのでよくありそうなパターンについて解説します。記事を読む消費者金融のキャッシング(借り入れ)を利用可能な年齢について消費者金融で借り入れ可能な年齢についての情報をまとめます。自分の年齢でキャッシング可能かどうかを知りたい方は参考にしてください。記事を読む健康連動型保険とは?保険の仕組みについて実年齢ではなく健康年齢で保険料が決まる健康連動型保険についての解説です。健康連動型保険の概要や仕組みを知りたい方は参考にしてください。記事を読むAIから高い信用力があるとスコアで評価されるのはどんなプロフィールの人なのか?人の信用力をAI(人工知能)がスコアで評価する時代になりました。人工知能はどのようなプロフィールを持つ人を高く評価するのでしょうか。AI時代に高く評価される人物像を考えたいと思います。記事を読む芝麻信用が信用スコア算出に使うデータについて芝麻信用が会員の信用スコア算出に使うデータをまとめます。芝麻信用では膨大な量のデータがAI(人工知能)によって分析され信用スコアとなります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。