高血圧、糖尿病、うつ病でも利用可能?!Tweet公務員や上場会社の正社員など、収入が安定していて住宅ローンの審査に通りやすい人たちが、住宅ローンを利用できない理由の1つに健康状態の問題があります。住宅ローンは団信への加入が必須なので、健康状態に問題があると団信に加入できず、結果として住宅ローンを利用できないのがその理由です。フラット35を除く、民間の住宅ローンの場合、団信(団体信用生命保険)への加入が必須で、団信に加入できない場合、住宅ローン審査に落ちることになりますので、このページでは、住宅ローン利用時に加入する団信と、団信(一般団信)に加入できない人の為に用意されているワイド団信について解説しています。団信(団体信用生命保険)ってなに?団信とは生命保険の一種で、団信加入者(=住宅ローンの利用者)が死亡するなどした際に、住宅ローンの残高が保険金で支払われる生命保険です。具体的には以下のような状態になった時に保険金が支払われる商品が一般的です。団信加入者が余命6カ月と告知された場合(リビング・ニーズ特約)団信に加入しておくことによって、住宅ローンは無くなりますので、残された家族、親族が住宅ローンの返済義務を負うことなく、マイホームに住み続けることができることになります。将来の家族の生活を考える必要があるのであればできるだけ加入しておくべきです。(逆に単身でのマイホーム購入など誰かにマイホームを残す必要がないケースでは加入しなくても困らないこともあります)なお、住宅ローンを取り扱う金融機関が住宅ローンの利用者を1つの団体として生命保険会社に申し込むので、通常の生命保険に比べると掛け金も安く、加入時年齢による保険料の違いがありませんので、年齢が高い方が相対的にオトク(通常の生命保険に加入するよりも)という特徴があります。団信の加入審査について団信に加入するためには、通常の生命保険と同じように告知書を保険会社に提出して書面で審査してもらうことになります。以下は、フラット35利用時の告知書のサンプルですが、告知項目はどの団信でも大差がなく、基本的には直近3年間の通院・治療歴について告知(申告)する、という内容です。住宅ローンの借入金額が極端に大きかったりしない限り、団信の加入審査はこの告知書だけで行われますので、実は嘘の情報で告知しても団信に加入することができてしまいます。ところが、告知義務違反をしていると、実際には保険金が支払われることはなく、残された家族、親族が残りの住宅ローンを返済しなければならなくなります。うつ病・肝機能障害などに悩んでいる人は、団信に加入できないことが理由で住宅ローンを利用できないのでしょうか?結論としては、そんなことは決してなく、大きく2つの方法があげられます。健康状態に不安がある人の対策ワイド団信の利用を検討する健康状態の問題で一般団信に加入できなかった人に王道として紹介しておきたいのは、通常の団信よりも加入しやすい条件が設定されている「ワイド団信」に加入することです。ワイド団信は提供している金融機関が限られていますが、おすすめは変動金利・10年固定金利の金利の低さが魅力のauじぶん銀行です。クレディ・アグリコル生命保険)ネット完結の住宅ローンで低金利を打ち出すauじぶん銀行のワイド団信は借入金利にプラス0.3%の保険料で加入が可能です。メガバンクや地方銀行などもワイド団信を取り扱っていますが、住宅ローンの金利が低いauじぶん銀行の方が総合的には魅力的だと思います。ワイド団信加入時も告知書による加入審査は行われますので、ワイド団信にも加入できないケースもあります。その場合の候補になるのがフラット35の利用です。フラット35を団信加入無しで利用するフラット35は住宅金融支援機構が民間銀行と提携して提供される住宅ローンで、民間銀行が提供する住宅ローンと異なる点が多くあります。その1つとしてあげられるのが「団信に加入しなくても利用できる」という点です。フラット35の場合、団信に加入しない場合「0.2%」も金利が低くなるというのも見逃せません。フラット35は300社を超える金融機関から申し込みすることができますが、おすすめは事務手数料・金利が業界最高レベルのオトクさになっている楽天銀行です。スーパーポイントが貯まりやすくなる特典もあり、フラット35の申し込み先として最有力の金融機関です。ワイド団信とは?このような対策があるわけですが、最後にワイド団信についてもう少し詳しく解説しておきたいと思います。ワイド団信とは加入条件を緩和した団信で、保障される内容は通常の団信と変わりません。ワイド団信を利用すると保険料相当分として、年0.2~0.3%が住宅ローンの金利に上乗せされるのが一般的です。※クレディ・アグリコル生命提供のワイド団信引き受け実績を参照。加入は症状で判断されるので同じ病気でも加入できるケースと加入できないケースがあります。手っ取り早いのは、ワイド団信のご加入を申し込んでみることですね。いう意味で使いやすいのもauじぶん銀行で、auじぶん銀行であれば1枚の告知書で通常の団信に加入できないと判断された場合、自動的にワイド団信の加入審査を行って返答してもらえるので手間なく審査結果を確認することができます。