2019.06.06数多くの資金調達の方法がある中で、それらすべてにおいてメリットとデメリットが存在します。ファクタリングは優秀な資金調達方法の1つです。優秀ではあるのですが、他の資金調達方法と同様、メリットもありますしデメリットもあります。何が今の状況でよい資金調達方法なのかをしっかりと理解したうえで、利用したいところです。目次ファクタリングのメリットとデメリットファクタリングのメリットファクタリングのデメリットファクタリングの注意点メリットやデメリット、注意点を踏まえて最適なファクタリング会社を選ぶファクタリングのメリットとデメリット企業の資金は、売掛金が入金されるまでの期間が長ければ長いほど注意を払わなければなりません。中小企業にとっては売上から入金までのタイムラグが、財務基盤そのものを揺るがす危険もあるのです。売掛金を期日前に資金化できるファクタリングサービスは、企業の経営資金が不足しているときや金融機関の融資が受けられないときに重宝します。売掛金の資金化により企業の財務状況を健全化できるなどのメリットも期待できます。今回は、ファクタリングのメリットやデメリット、ファクタリングを利用する際の注意点について詳しく解説していきます。ファクタリングのメリットファクタリングは、融資とは違い売上債権を売却して資金調達する方法です。借金をせずに財務状況を改善することが可能で、資金繰りが厳しい企業にとっては利用するメリットが多いです。最近では、経済産業省や中小企業庁もその利用を推進している資金調達法です。2社間ファクタリングは償還請求権がない償還請求権とは、債権の所持者が、その支払などを拒絶された場合に債務者対して支払いに代わる一定金額を請求できる権利ことです。売掛元に償還請求権が発生しません。売掛先の入金が遅れても、その売掛債権の回収や管理はファクタリング会社が行います。2社間ファクタリング売掛債権を売却した会社は、リスクを回避できます。ファクタリングの利用目的として、このようなリスクヘッジ目的でファクタリングを利用する企業も増えています。償還請求権とはファクタリングは保証人が不要で手続きも簡単ファクタリングは、売掛債権を売却する資金調達方法なので融資とは異なります。現金の借入をするわけではないため、保証人や担保が必要ありません。売掛債権を売却する際、利用者の経営や資産状況なども審査されることはありません。売掛先から売掛金の入金が確実に行われるかどうかだけを調べます。手続きがスピーディーに完了し、早ければ当日に審査結果が分かります。ファクタリングの情報は信用情報に掲載されないファクタリングで資金調達しても信用情報に影響はありません。信用情報とは金融機関が保有しているデータベースのようなもので、いくつかの信用情報機関が情報を保有しています。信用情報の内容としては、きちんと返済を続けているのかどれくらい借入額があるのか返済期間はどのくらいの長さなのかなどの情報です。延滞や過剰な借入をしているといった情報が掲載されていると、銀行融資やビジネスローンの審査に通らない可能性がでてきます。ファクタリングサービスは融資ではないので、信用情報への登録義務がありません。そのため、売掛債権の資金化がスピーディーに行なえるだけでなく、信用情報への影響も無いというメリットもあります。ファクタリングのデメリットどのようなことでもメリットがあればデメリットもあります。デメリットを把握することで安全、安心な取引がおこなえます。ファクタリングには手数料・掛目が必要ファクタリングを利用する場合、手数料や買取掛目が発生します。手数料はファクタリングの方法によって5%〜20%と幅が広く、どの方法でファクタリングをするのが合っているのか見極めが必要です。掛目とは、債権の一時仮押さえ金として扱われているものです。ファクタリングの掛目は、取引方法によっても異なりますが、平均75%〜90%です。100万円の売掛債権に対し90%の評価がつくとファクタリング会社は利用者に90万円を支払います。手数料を差し引かれることを含めると、手元に残る現金が大きく目減りする可能性があります。売掛先へ通知する場合があるファクタリングを利用する側にとって、売掛先に売掛債権を売却したことを知られると、企業間の信用問題に発展する可能性もあります。ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。3社間ファクタリングは、契約の際、売掛先に対してファクタリングによる売掛債権の資金化を伝える必要があります。3社間ファクタリングファクタリングは、基本的にリスクの少ない資金調達方法です。「取引先の企業が資金繰りに困っている=今後の取引を見直す必要がある」というイメージを、売掛先の企業が抱いてもおかしくありません。ファクタリングで資金繰りができても、取引先との関係が悪化すれば将来的な取引自体を見直されてしまうなど、想定外の損害を被るリスクがあるのです。ファクタリングの注意点ファクタリングは、スピーディーな資金調達が可能です。財務基盤の弱い中小企業にとって、負債を増やすことなく資金調達できるので、返済に奔走する必要もありません。ファクタリングには抑えておくべき注意点がいくつかあります。悪質会社の手口に引っかからないファクタリング会社の中には、さまざまな手口で利用者をだまそうとする悪質な会社がいます。被害に遭わないためにも、悪質会社の手口を知ることが大切です。法外な金額の手数料を請求される事務手数料など追加で手数料を上乗せする入金が遅れたり、振り込まれなかったりする契約書の控えを渡さない疑問点が出てきたら、納得できるまで何度でも内容を確認してください。それでも納得できない場合は、契約を見直した方が賢明です。悪質なファクタリング会社は存在するのか?債権の二重譲渡をしないファクタリング会社と契約後に、さらに良い条件で買い取ってくれる会社が出てきたとします。「せっかくだから少しでも高く譲渡したいし、前に契約したファクタリング会社にバレなければ2倍の資金調達ができるかも」と、他社とも契約すれば「債権の二重譲渡」にあたります。債権の二重譲渡はファクタリング契約で禁止されていますし、詐欺罪として刑事告訴されてしまう可能性もあるので注意が必要です。虚偽の申告をしないファクタリングは、融資に比べ審査は甘くなっています。信用会社にリストアップされることもありません。売掛先の情報や、売掛金の回収状況など、意図的に嘘をつくと大きなトラブルに発展します。ファクタリング会社は、利用者と面接し申告内容や書類に嘘がないかを確認しています。この段階で嘘が発覚すれば、ファクタリング自体が中止され、資金調達できなくなるばかりか、詐欺未遂として告発されるケースもあります。知らなかったでは済まされない!悪質なファクタリング利用メリットやデメリット、注意点を踏まえて最適なファクタリング会社を選ぶ売掛債権をスピーディーに現金化できるファクタリングは、資金繰りに困っている企業にとって心強い資金調達方法です。売掛金を早期に資金化できる売掛先が倒産しても支払いリスクが発生しない信用情報に記載されないさまざまなメリットが挙げられるファクタリングですが、少なからずデメリットも存在します。ファクタリングで資金繰りを改善し、財務状況が改善されるのであれば、積極的に利用すべきです。デメリットを把握した上で利用を検討することも重要なのです。手形割引とファクタリングの違いとは?不渡りと審査のリスクを回避できるファクタリング事業を回転させるための資金調達としてファクタリングを利用する際、類似する金策に「手形割引」が存在します。ファクタリングと手形割引には大きな差があり、その違いを知ることで金策の選択肢を増やせます。株式会社のファクタリングは特に中小企業に有効な資金調達手段である「株式会社」とは運営資金を株主から出資してもらい、商売で得た利益を配当する「法人」の事業形態です。簡単にいうと「商売が得意な人にお金を預けて増やしてもらう」という運営の方法になります。こんな業者にを気を付けよう近年注目を集めている金融工学「ファクタリング」。売掛債権を第三者であるファクタリング業者に売却して、企業の運転資金などを調達する手法です。注目が集まっている新しい金融サービスは、時として犯罪の手口になることもあります。銀行融資VSファクタリング?銀行融資&ファクタリング?企業の資金調達方法といえば、銀行融資が一般的でした。銀行の融資担当者の「ツルの一声」によって、企業の命運が握られていたといっても過言ではありませんでした。してここまで銀行が企業に対して力を持ったのか。信用情報とはどのようなものなのか?ファクタリングの大きなメリットの1つとして「信用情報を傷つけない」という点があります。これは大きなメリットであり、たとえば銀行から融資を受けたいと考えているときに審査されるポイントの1つです。建設業は日本経済を支える上で重要な産業です。建設業が無くては現在の発展はありえないでしょう。近年、資金繰りの悪化が原因で倒産や解散をする建設業者が増えています。注目すべきが「黒字倒産」です。Reserved.タイトルとURLをコピーしました。