2019.01.15みなさんこんにちわ、ぱっくんです。今回は確定拠出年金の移管手続きについてです。最初に、注意点!世界一周の先人たちのブログを拝見すると、除票(海外転出)すれば脱退可能と記載されている記事が多数有りますが、2017年より制度改定して用件が変わっています。脱退を検討されている方は注意してください。それでは、以下より詳しく説明します。確定拠出年金とは?一言で簡単に言ってしまうと、老後の資金を作る制度です。将来定年後に国民年金だけで生活するには、不安が残ります。国民年金に追加で貰える資金を、若いうちに積み立てていく制度になります。毎月好きな商品に掛け金を掛けて、投資みたいに運用していきます。(損することもあります)尚、確定拠出年金ですが、大きく分けて企業型と個人型があります。企業型に特化して説明します。企業型は勤めている企業によって加入していたり、加入していなかったりします。加入するときには申請書書いてると思うので、書いた記憶がある、もしくは毎月運用実績通知が届いてる方は、加入しているので、退職後手続きが必要になってきます!私も新入社員のときに訳も分からず加入させられたのを覚えています。貯めた資金の移管手続きが必要になってきます。移管の前に自分の資産を確認しましょう!記録機関(レコードキーパー)大半の方は下記2社のどちらかにて資金の確認ができます。※2社ともレコードキーパーという資産運用の記録を専門とした会社であって、資産運用をしているわけではないです。退職すると、勤めていた企業がレコードキーパーに連絡するので、レコードキーパーから登録住所宛に、移管手続きについての案内が届きます。案内の中には自分の口座番号等記載されているので、上記サイトよりログインして確認しましょう。※ログインPWが分からない場合、新規に番号発行を郵送で依頼できます。ログインする方がほとんどなので、PWは不明のはずです笑JIS-Tのログイン画面、こちらに口座番号とPWをI/Pすると、自分の資産総額を確認できます。資産総額は隠してますwここで分かるのは7年も運用して利益はたったの3,600円です。(この数字後でまた出てくるので、ここでは説明割愛します)長々と話しましたが、毎月の通知書を持ってて資産総額が分かってる方は、この作業は要りません。仕事を退職したらするべきこと自分の資産がいくらか分かったら、いよいよ退職後の手続きです。分類すると4パターンあります。自分がどうすればいいか分からないという方は、下記野村證券のサイト内に診断ツールがあるので、そちらで簡単に判断できます。(1分も掛かりません)診断ツール企業型への移管(転職先)転職先でも確定拠出年金を取り扱っている企業の場合は、そのまま企業型へ引継ぎが可能です。転職先の指示に従いましょう。自動で移管されます!自動で移管されるならいいやん!と思うかもしれませんが、デメリットしかありません。自分の資産次第かと思いますが、100万あって5800円減るだけなら、何も手続きしなくてもいいかもしれませんね。脱退すると、今まで貯めた資産を一時金として獲得できます。世界一周旅行者からすると、旅の資金が増えることになります。旅に出るほとんどの方は、こちらの手続きを希望されるのではないでしょうか!もちろん私も脱退希望です。冒頭でも触れましたが、以前は海外転出する方は脱退可能でした。2017年より制度変更により海外転出者は脱退要件から外れてしまいました。トホホ尚、下記のいずれかに該当していれば脱退できます。⇒資産額が少ないと脱退できるみたいです。⇒ここで大事なのが国民年金免除者であること!国民年金の免除申請ですが、離職票があればほぼ通ります!しかし、離職票は退職後に申請してから2週間掛かります。そこから役所へ離職票を持って申請すると、言われるのが年金の免除通知が届くのに2~3ヶ月。何が良いたいかと言うと、退職後すぐに旅に出る方はこの申請が間に合いません!なので脱退できません。自分も8月末退社⇒11月出発ですが間に合いませんでした。先に述べた3つのどれにも当てはまらない方は、もう個人型への移管しか道は残されていません。脱退希望の私も個人型へ移管します。脱退できなかったので。個人型へ移管する方は、自分の確定拠出年金の運営金融機関に電話して資料請求しましょう。自分の運営金融機関が分からない場合は、下記3つの方法で確認しましょう!1退職後に届く通知書に同封されている資料に記載2勤めていた会社に確認3レコードキーパーで確認(先ほどのリンク先からログインすると確認できます)尚、個人型に移管するに当たって移管手数料と毎月の管理費用が発生します。金融機関によって費用は違いますが、野村證券の場合下記。(1)移管手数料:2,777円(2)毎月の管理手数料(積立しないケース):347円/月1年の世界一周旅行に出るとすると、6,941円。あれ?!自動移管の方がお得じゃん!?と思うかもしれませんが、自動移管はお金以外のデメリットもある様です。(老後の需給が遅れるなど)ここで思い出して欲しいのが、7年間運用してきて得たメリットなんですが、たしか3,619円ですよね。1年で何もしないで利益がパーになります。1年以降も毎年4,167円の手数料が資産から引かれるので、私の場合10年ぐらい続けたら資産がなくります。ちなみに資産が無くなると、自動で脱退になるそうです笑ということで、1年後、旅から帰ってきたら脱退して一時金もらうことにします。年金免除資格あれば脱退できるので!以上、若干ややこしかったもしれませんが、確定拠出年金の移管についてでしたーブログランキングに参加しています。心動かされましたらぜひ下記の「世界一周」と書かれたボタンを1クリックお願いします。にほんブログ村ブログランキングに参加しています。心動かされましたらぜひ下記の「世界一周」と書かれたボタンを1クリックお願いします。タジキスタン【タジキスタン】パミール高原&ワハーン回廊放浪記1日目~キルギス南部の国境沿いでハイキングズドラストヴィーチェ、ぱっくんです。いうか暫く更新が滞っていてすいません!タジキスタンはネット環境が脆弱でブログの更新はおろかイ...ネパール【ネパール】カトマンズ観光~ダルバール広場&スワヤンブナートナマステー、ぱっくんです。本記事執筆中はポカラにいます。カトマンズのメインエリアであるタメル地区+αを観光してきたので、その活動報告になります。ダルバールとは...ギリシャ【ギリシャ】バックパッカーのためのミコノス島観光ガイド!宿は高いが他は普通!?こんにちわー、ぱっくんです。いうことで、今回はそんなミコノス島でなるべくお金を掛けずに滞在する方法を紹...ジョージア【ジョージア】首都トビリシから人間国宝がいるクタイシまでの行き方~2019年8月5日情報~ズドラストヴィーチェ。昨日アルメニアのエレバンからトビリシまで移動してきて、そのままクタイシまで行こうとしたけど断念したぱっくんです。体調管理に重きを置いた次第です。【Myanmar】ミャンマー10日間観光まとめ(ルート、移動方法の紹介)こんにちわ、ぱっくんです。必要な予防接種をふたばクリニックで接種みなさんこんにちわ、ぱっくんです。今回はふたばクリニックさんにて、世界一周で実際に私がした予防接種のコスト、スケジュールについて紹介したいと思います。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。更新をメールで受信できます。