バレるのか、バレたらどうなるのか、というお話をしていきます。おける銀行融資について。銀行からおカネを借りるときには「借りたおカネの使いみち」を聞かれます。なにに使うかわからないおカネを貸すわけにはいかないからですね(ギャンブルなどに使われたのではたまらない!)。聞かれた会社は、「機械設備を買います」とか「売上増加にともなう運転資金に充てます」などと答えるわけですが。答えた内容とは違うことにおカネを使ったとしたら。バレたとしたらどうなるのか?ちなみに。当初、銀行に伝えた「使いみち」とは別なことに、借りたおカネを使うことを「資金使途違反」と言います。「資金使途違反はバレない」と思っている人もいるようですが、それは甘い。「バレたらバレたときのこと」なんてタカをくくっている人もいるようですが、とても手痛い罰を受けますよ。資金使途違反がバレるとどうなるのか?それでは、このあと順番に見ていきましょう。資金使途(=借りたおカネの使いみち)には大きく分けて2つ、「設備資金」と「運転資金」とに分かれます。そのうち、まずは「設備資金」について。設備資金とは文字どおり、設備をするためのおカネです。値が張るようなモノ(設備)を買うためのおカネが「設備資金」にあたります。会社が設備資金だと言いながら、実は借りたおカネを違うことに使っていたとしたら?たとえば。300万円の機械を買って、残りはなにか別のことに使う。設備を購入する際の請求書や領収書などで金額をチェックする設備代金の支払いに合わせて融資を実行する設備代金の振込を引き受ける(他におカネを使わせないため)決算書や固定資産台帳で、対象設備の掲載の有無・金額の正否をチェックする銀行は上記のような方法によって、設備資金の資金使途違反を阻止しようとしているのです。結果、借りたおカネを別なことに使おうとしても、バレてしまうことになります。編】さきほど、資金使途(=借りたおカネの使いみち)には大きく分けて2つある、と言いました。そのうち「設備資金」についての話が終わりましたので、続いて、もうひとつの「運転資金」についてお話します。運転資金とは、ひとことで言うと「設備資金以外に使うおカネ」です。銀行融資を受けることができる『資金使途の種類』とは?2017.03.08でも、まとめると。運転資金とは、「設備資金以外に使うおカネ」です。会社が運転資金だと言いながら、実は借りたおカネを違うことに使っていたとしたら?たとえば。100万円で、残りはなにか別のことに使う。決算書(貸借対照表)を見て、資産・負債な不審な増減をチェックする上記の方法について、例を挙げてみましょう。銀行が融資をしたあと、会社の決算書を見てみたら、社長への「貸付金」が増えている。これは、借りたおカネを社長の私費に回したかもしれない、ということです。「有価証券(値上がり目当てで株を買う、など)」が増えていたりすれば、運転資金で貸したはずのおカネが投資に回されているかもしれない、ということになります。このように、銀行はおカネを貸したあとの決算書を見て、貸したおカネの流れを追っているわけです。結果、借りたおカネを別なことに使おうとしても、バレてしまうことになります。思われるかもしれません。おカネには色がないので、どのおカネをなにに使ったかはわからないことでもあります。銀行がおカネを貸したタイミングで「資産・負債の不審な増減」があれば。少なくとも銀行はそう考える、ということを覚えておきましょう。スポンサードサーチ資金使途違反がバレるとどうなるのか?設備資金にしても運転資金にしても、資金使途違反がバレた場合にはどうなるのか?とても手痛い「罰」を受けることとなります。全額返済を要求される手元に残っているおカネの繰り上げ返済を要求される以後2度と、その銀行からは融資が受けられなくなる上記について順番に見ていくと。厳しい罰として、銀行から「貸したおカネをすぐに全部返せ」と言われます。資金使途でウソをついたのだから貸したままにはできない、ということです。ほんとうに全額返済を実行したら、会社がつぶれてしまうこともあるでしょう(それでも自業自得ではありますが)。そこで、しかたがないので「使わずに手元に残っているおカネはすぐに返せ」となるケースがあります。一部を繰り上げ返済するカタチです。「貸してしまったものはしかたない」と、黙認をされるケースもあります。ところが、「ほんとう」に手痛い罰はほかにあります。それが、「以後2度と、融資が受けられなくなる」という罰です。ウソをつくような会社には、今後はもう融資をしない。2度と受けられない、とまでは言い過ぎかもしれませんが。以後、融資を受けることは相当難しくなるのは間違いありません。資金調達の手段も少なく、慢性的に資金が不足する中小企業にとって、「融資が受けられなくなる」のは致命的な罰だと言えるでしょう。場合によっては、会社の存続に関わります。銀行融資は、おカネを貸す銀行と、おカネを借りる会社との「信頼関係」の上に成り立つものです。「借りたおカネを別なことに使ってもバレないだろう」との考えは、その信頼関係を破壊してしまうものだ、と心得ておきましょう。いうことについてお話をしてきました。「資金使途違反はバレない」と思っている人もいるようですが、そんなことはありません。銀行はちゃんとチェックをしています。バレたときの罰は大きなものです。資金使途違反を安易に考えないよう気をつけましょう。『目に見えないストレス・気づかないストレス』にやられないための対策(わたしがやっていること)RECOMMENDこちらの記事も人気です。銀行融資2019.11.21粉飾していても・いなくても。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。仕事場の壁面をリニューアル。