記事では「相場変動にも拘らず一定の利回り確保を狙うオルタナティブ商品を組み込み」として、「分散」が「オルタナティブ」(代替資産:ロング/ショート等運用手法の多様化であるヘッジファンド商品。コモディティ等)の活用で達成出来ているかとも読める記述になっているが“思い込み”であろう。相場の急変動時においても、相関係数が「逆相関」であったのは「株式」と「債券」(同一の通貨間で)である。言、記事が盛んであった)。時における“損切り”“ロスカット”の技術ではないか。相場の急変、特に下落局面はしばしば急に来るものであり、素人に、適切な対応は不可能であろう。「投資教育」の世界を超えているのではないか。動きを見て付いてゆく性格ではない。「分散投資」の考え方と相矛盾するが、商品設計の中に、ある一定の範囲を超えて値下りする恐れが生じた場合は、機械的に“ロスカット”を行なって“現金化”して“様子を見る”機能があっても良いのではないか。DCは、企業にとっては年金債務を認識しなくても良い大変有効な制度である。年金資産の運用から発生する積立不足は、発生すれば大きな金額になる。DCであれば年金資産を用意しなくても良く、運用から生じる後発債務は発生しない。この効果は大変大きい。金」拠出を増やしても、後発債務が発生しない効果の方が大きいのではないか。金」を減らすことで“効を競う”事があってはならない、のではないか。セカンドライフ資金の3つを人生の3大資金とよく言います。備をし、どのように配分していくかが難しいところです。40代は、支出が収入を上回りやすい年代とも言われています。*今回は、「40代のためのお金の知識〜(2)教育資金」について、ご案内します。教育費は子どもの成長によって、かかる金額が増えていきます。今後どれくらいの教育費がかかるか、おおよその数字をつかんでおくことは大切なことです。育費(学校教育費+学校外教育費)かかるようです。学校外教育費:学習塾や習い事の月謝、家庭で購入する参考書代など子どもの希望もありますが、習い事や塾など、今かける教育費と、将来のための教育費のバランスを考え、家計から配分していくことが大切です。教育費の準備プラン教育費の総額を貯めておくことは難しいものです。進路によっては変わってきますが、できれば高校までの教育費は毎年の収入から賄いたいものです。かかる大学や専門学校の入学金や学費を教育資金として準備します。文科系の私立大学で500万円近くかかります。卒業時に300万を貯める計画を立ててみてはいかがでしょう。卒業までの学費は無理でも、入学時や2回生くらいまでの授業料は賄えると思います。あとは、奨学金や教育ローン、子ども自身のアルバイト等でカバーすることも可能です。教育資金の準備というと、子ども保険を挙げられる家庭も多いのですが、どの家庭(状況)にも向いているとは言えません。費がかかるので、その分、預貯金などに比べると受け取り額が少なくなりがちです。金利が上がっていけば配当がつく可能性も高いのですが、加入期間が短い場合は、預貯金の方が無難かもしれません。いずれにしても掛け金と受取額を比較したうえでの加入がいいでしょう。ライフプランを作成し、10年後、20年後の自分たち(親)の年齢と、子どもの学齢期の関係を把握しておくことも必要です。係も目に見え、対策も立てやすくなります。入学前か入学後に学校を通して申し込みます。条件によって無利息と利息付の2種類があります。アドバイザー」資格取得講座(全6回コース)に、当NPOが協力しています。関するリーダーを育成するのに最適な講座ですので、ご参加をお勧めします。*詳しくは、下記にお問い合わせ下さい。公布から10年、2012年には企業年金が生誕50年を迎え、企業年金の歴史では節目に差し掛かっています。廃止等を契機に、退職給付制度の再編が進行してきました。環境下で企業年金の運営は一層厳しい局面を迎えています。企業年金の再編は次のステージに入りつつあります。本書は、2004年11月に2005年版を創刊以来、本年版で7冊目になります。本年版は、旧版のデータ等を最新のものに改訂、加筆しました。会社から制度再編提案がなされた時点で、労組員の皆様が、公的年金から会社提案まで内容を熟知していることが労使交渉のポイントです。そのためには、年金制度の基本知識と制度移行に際して従業員サイドからの留意点を組織内で共通認識することが第一歩です。者、労働組合の立場から課題と対応の「考え方」を示したものです。私たちの活動の中から、これまでに経験した事例や課題・問題点を踏まえて整理を行いました。第III部は制度の課題と展望について述べています。善に、これから移行が想定される皆様には、制度設計・運営のご参考になれば幸いです。ご要望等ございましたら、下記までご連絡をお願い申し上げます。内容詳細は下記のURLをご覧ください。(87号)は7月1日に送信の予定です。本メールの送信アドレスは送信専用ですので、直接ご返信になることはできません。ご意見・ご感想等は、下記アドレスまでお願い致します。このメールマガジンの著作権は上記発行者に帰属します。