2020年1月22日もう冒頭からはっきりいいますが「任意整理の返済の遅れ」はご法度です。僕の弁護士は七三にこそしていないものの口数少ないまさに弁護士といった人でしたが、「返済の遅れはしないように」と何度も注意されました!実際、僕が弁護士からもらった債権者との和解合意書にしっかりきついペナルティが書かれていました。和解合意書になんと書かれていたかご紹介しながら任意整理の返済の遅れについてご紹介したいと思います。任意整理の返済遅れに対する”きつい”ペナルティ......任意整理の返済を遅延しないためにはどうしても債務整理の返済がきついときは...任意整理の返済遅れに対する”きつい”ペナルティ......ダンケ一番きついペナルティといえばやっぱり「一括返済」を思い浮かべるのではないでしょうか?残念ながらそれです。任意整理で返済を遅れてしまうと、一括で返済させられる可能性が非常に高いです。僕の若い合意書には、その旨、記載されています。文字起こし(第三条)乙が甲に対して第二条の支払を2回怠ったときは、当然に期限の損失を失い代金を一時に支払うものとする。(第四条)乙が期限の利益を損失した場合、甲よりも残金一括請求されても、乙及び代理人は一切異議を申し述べないものとする。この場合、本件債務に付き、甲が乙本人宛て直接請求することに同意する(第五条)期限が利益損失後の損害金は年14.6%の割合とするこれは僕に届いたとA社からの和解合意書に明記されていた「返済が遅れたときはどうなるか」という条文です。簡単に説明するとこんな感じ。書きながら「よかった遅れなくて......」と思ってしまいました。すべての和解合意書にこのような条文が書かれているわけではないですが、任意整理の返済が遅れたら一括返済を余儀なくされると可能性大とおぼえておいたほうがいいですね。任意整理の返済を遅延しないためにはダンケ任意整理の返済を遅延しないためには当たり前のこの2つをしっかり守っること。スケジュール管理おそらく任意整理は各債権者へ振込にて返済して行くことになると思うので、絶対に振込は忘れないようにする。「仕事が忙しくて振り込みませんでした」「銀行がしまってて振り込めませんでした」なんて言い訳は一切通用しません。返済日の前日には、各口座へ振込を済ませておくこと。忘れてしまいそうという方はネットバンクやネットバンキングの「自動送金」で返済を管理するのが懸命です。任意整理したら、税金や家賃と同じくらい返済金は最優先に。「欲しい服がある」「友達と食事に行く」「旅行に行きたい」よりも返済金が優先だとしっかり頭に叩き込みましょう。返済していくごとに借金は減っていき、1社2社と完済していけば返済も楽になります。これがずっと続くわけではありません。言っても3年(長くて5年)です。それでも返済が苦しいということなら空いた時間にバイトしたりして、返済金を捻出しましょう。切り替えたほうがいいかもしれません体を壊したり転職したりで、収入が減ると当初の予定が来るって返済がきつくなる場合があります。今、ほとんど任意整理では減額が望めないので、大丈夫だと思っていても想像以上に生活を圧迫する場合も。「自己破産」に切り替えたほうが得策です。この2つの債務整理は、借金額を大きく減額します。自己破産は借金を0にする方法ざっくりですが、それぞれの債務整理の特徴はこんな感じです。メリットが大きい分、デメリットは個人再生よりも自己破産のほうが大きく、家などの資産を没収されたり、弁護士などの一定の職業につけなくなります。個人再生は官報に情報が記載されるというデメリットはあるものの、その他は任意整理はほぼ同じ。この2つの債務整理は任意整理のように特定の債権を除外するということができません。そのため、ローンが残っている車などがある場合は名義がローン会社になっており、引き取られてしまう可能性もあります。メリット・デメリットについては以下のページでまとめています。切り替える場合、収入によってどちらに適切かは変わってきます。いっても収入額ではなく、安定した収入があるかです。ありますが、どちらも毎月安定した収入が必要です。給与所得者等再生はサラリーマンのような定職についていなければ厳しいです。そのため、収入がない人の場合は自ずと自己破産に聞いかえることになります。一度考えてみようダンケ任意整理から自己破産や個人再生に切り替えるとなるとまた費用がかかります。切り替える場合はよく考えないといけません。バイトや副業をして返済額を捻出することは本当にできない?借金より交際費や趣味に費やすお金を優先していない?ギャンブルなどは控えている?コンビニ弁当ばかりでなく自炊をして食費は抑えられてる?節約した生活はおくれている?ありがちですが、この辺はしっかり考えておいたほうがいいです。借金を抱えていたとき、抱える前のような生活だとどうしても返済は苦しくなるので、この辺は見直したほうがいいと思います。切り替えた際の費用は安くはないので、できるならその費用は現在の任意整理にまわしておきたいところです。生活できないくらいほどであれば、まず代理人の弁護士や司法書士に相談してみましょう。当サイト管理人のダンケです。借金の返済に必要な知識や生活などについて記事を書いています。