つみたてNISA(積立NISA)に思う弱点。7年間投資をしてきて感じた大事なこと子育てしながらお金に関して考えるブログ。配当金再投資で資産形成。ローンホーム資産運用NISAつみたてNISA(積立NISA)に思う弱点。2017.04.30スポンサーリンクスポンサーリンク投資の売却益にかかる税金は、理想は現行20%(+復興所得税)の譲渡所得税を以前のように10%にすることがいいと思っています。お金持ちに有利な制度でもあるので、現行NISA(年間120万円までの投資に対する税金は非課税)の恒久化がいいのではないでしょうか。そんななか、積立NISA(つみたてNISA)が2018年から始まっています。投資信託での運用することになりますが、非課税枠は120万円から40万円にググンと下がる代わりに、非課税期間は5年から20年と大幅に伸びました。合計800万円(最大)の投資に対する利益が非課税となります。追記)2020年の税制改正で、口座開設期間を2037年⇒2042年に5年延長。いつから始めても、合計800万円の非課税枠を使えるようになります。20年目の投資に対しても20年間非課税なので、実質40年という長期です。現行NISAは2023年までで、その後は積立NISAに一本化されることも検討されているようですが、ホントにつみたて(積立)NISAっていいの?を改めて考えてみました。投資する目的をきっちりと持つつみたてNISAの注意点・デメリット【知っておこう!】つみたてNISAに変更をするのか積み立てを続ける難しさ積立NISAは、貯金から投資の流れを作り、個人の資産形成に寄与するための金融庁の本気の姿勢が見ることができますね。長く投資を続けてもらいたい。そんな思いで2018年1月から始まった積立NISA。投資可能期間は2037年までです。2018年から始めた人が20年投資できて、1年遅れるごとに投資期間が短くなりますね。追記)2020年の税制改正で、口座開設期間を2037年⇒2042年に5年延長。いつから始めても、合計800万円の非課税枠を使えるようになります。勘違いしてしまうところです。20年非課税というのが一人歩きしているように思います。積立NISAの対象となる投資信託は、現在販売されている投資信託のわずか1%程度の50本しかありません(つみたてNISA開始当初)。2018年10月末現在は142本と増えています。市場平均と同じパフォーマンスをめざすインデックスファンドがコストも安く、人気も高いですね。一方でその市場平均を上回るアクティブファンドがあります。今回、金融庁は積立NISAに合う投信を基準に基づいて選んでいますが、アクティブファンドはたったの17本です。選ばれた15本のアクティブファンドです。2本追加され、計17本になっています。ない」などの基準を満たす必要があります。セゾン資産形成の達人ファンドに、積立投資を続けています。・ひふみプラスは、過去5年間のリターンが200%超えており、良好なパフォーマンスを出しています。選ばれたファンドのうち、日本株に限るとひふみ投信・ひふみプラスが最もよいパフォーマンスとなっていましたが、2018年はTOPIXよりも悪かったですね。ひふみ投信は、2008年10月の設定以来、2018年12月末までに約4倍にもなっています。日経平均は約2倍だったので、ひふみ投信のリターンが優れていますね。過去10年間、積立投資をしていたらどれだけ増えた?&楽天・SBIで積立投資の注文方法リーマンショックから10年が経過する2018年。節目の年とも言えますね。人生100年時代とも言われ、人口減少や手取り所得の減少などを考えると、自分たちでお金を増やしていく取組は欠かせません。我が家も積立投資を始めていますが、過去10jin-plus.com2018.09.29しっかりとした投資方針のもと運営されている投資信託で、なおかつ、ノーロードファンドで純資産も増えている投信は、信頼してお金を預けることができますね。金融庁の強い意志から感じ取れることは、「毎月分配型や販売手数料で儲ける投信ではなく、顧客にとってプラスとなる投資信託を売りなさい」という証券会社へのメッセージではないでしょうか。この積立NISAは、投資初心者向けでもあると思うんです。続けることってすんごい難しい。値下がりしているときの恐怖。投資に興味がどんどんでて、知る新たな知識。投資当初には想定していなかったライフスタイルの変化。当初の投資方針がぶれることもたくさんあります。そのなかで、積立NISAができる限られた商品のなかで、投資を続ける、続けていくことができるのか。この難しい問題に金融庁は個人投資家と意見交換もしながら、このファンドは長く積み立てを続けるのに適しているとファンドを選別しているのです。つみたてNISAを利用している人は、40代以下が多くなっています。若い人たちが実践している運用手法と言えます。スポンサーリンク投資する目的をきっちりと持つなぜ、積立投資をするのか。目的をしっかりと持ちましょう。1日単位の騰落に一喜一憂してはいけません。するだけ時間の無駄です。基準価格を毎日チェックする必要もありません。積み立てを継続することに重点を置きましょう。そのためには、まず積立余力のいっぱいいっぱいの積み立てをしないこと。ライフスタイルの変化で、お金が現金で必要になるときがたびたびあります。その時には、無理していても続くものも続きません。積立投資の最大の効果は、長く保有することでリスクを減らしリターンを得ることです。そのため、途中退場しないように、続けていくことですね。繰り返しになりますが、投資する目的を持っておくこと。これって大事ですよね。それが住宅資金とか教育費とかぼんやりでもいいと思うんです。毎月2万円、3%複利で20年間積み立てることができれば、元本480万円に対して176.6万円の利益がでるんです。資産運用シミュレーションにより試算もちろん、確実にこのリターンが約束されているわけではないですが、こうした複利の力を活かすことを数字で知っておけば、その目標もブレにくいですね。積立NISAは年間40万円まで非課税。月2万円であれば年間24万円。非課税枠の範囲に入っているので、その制度の恩恵を受けることができます。無理のない金額で積み立てて、継続していくことに主眼を置くべきですね。積立する目的を明文化しておこう継続することに重点を置き、積立金額を設定しよう毎日の騰落率を気にする必要はありません。出典:金融庁くり返しになりますが、つみたてNISAで投資できるのは2037年までです。2018年からはじめて20年間積立できるわけです。これはかなり大事なポイントです。2019年から始めると19年間投資できることになります。減っていきますので、注意が必要です。非課税期間は20年なので、最終年の2037年に積立すると2056年まで運用は可能です(2038年以降は追加投資できません)。始めるのが遅いほど、つみたてNISAのメリットであるドルコスト平均法という積立投資ができないのです。投資した分は20年間非課税ですが、運用資産全体で見ると、ドルコスト平均法ができないのであれば、大きなリスクとなりかねません。最低でも15年の積立ができる、2022年までには投資を始めたい制度と言えるのではないでしょうか。2030年から始めると2037年までの8年間しか追加投資できず、その時期が相場の高い時期だとすれば、大きなリスクとなるわけです。【似ているけど違う】ここ大事20年間積立できる【ドルコスト平均法が活きる】20年間運用できるまた、ロールオーバーはできません。現在、つみたてNISAは2037年までの制度とされていますので、投資信託の購入を行うことができるのは2037年までです。2037年中に購入した投資信託についても20年間(2056年まで)非課税で保有することができます。引用:金融庁「つみたてNISAの概要」20年度の税制改正により、いつ始めても20年非課税(最大800万円)になる予定です。デメリットが解消されますね。スポンサーリンクつみたてNISAに変更をするのか悩みましたが、現行NISAが続く2023年までは夫婦ともに現行NISAを利用していきます。つみたてNISAと現行NISAの併用ができないからです(ただし、年ごとの選択制なので2019年はつみたてNISA、2020年は現行NISAというような方法を取ることができます。現行NISAが終了したあとは、積立NISAに一本化されるようですので、そのあとはつみたてNISAを利用していくことにします。つみたてNISAを利用する際には、現在も積立投資を実施している「ひふみ投信」と「セゾン資産形成の達人ファンド」の2本も運用したい。貯金だけでは、お金は増えません。確定拠出年金(iDeCo)やNISAなど税制優遇の制度を設ける国の積極的な動きは、とっても評価できますね。ちなみに、iDeCoとNISAの併用はできます。した非課税制度は、積極的に利用していくのが、賢い選択です。活用して、資産形成につなげていきましょう。楽天証券(楽天スーパーポイントも貯まる!)ではでは。積立投資を始めるなら必読です。ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。フォローしてください。当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。ジンおさいふプラス~配当金再投資~関連記事NISA【投資目的で変わる】つみたてNISAから一般NISAに切り替えるべきかつみたてNISAから一般NISAに切り替えるべきかという相談があります。私はつみたてNISAは利用せずに、一般NISAを利用しています。投資信託を選ぶ際に参考にしたい3つの指標(シャープレシオ、標準偏差、リターン)将来の資産形成のために、積立投資は長く続けやすい方法だと思います。我が家も、毎月積立投資をしていますが、もうほったらかしです。価格を見ることもなく、必要なときまで続ける方針です。淡々と積み上げていきます。2018.08.15NISA節税メリットを活かせる”積立NISA”と”確定拠出型年金iDeCo”はどっちを使うべき?人生100年時代と新聞でも目にする機会が多くなってきました。男性の平均寿命は81歳、女性は87歳。2045年にはさらに2歳から3歳延びると言われています。2018.02.23NISA【初心者向け】NISAとつみたてNISAどっちを選べばいいの?将来も不安だし、少しでもお金を増やすために、投資でも始めてみようかと思っている方向けです。投資する際にメリットのある「NISA」と「つみたてNISA」で迷っている方に、この両制度の違いやどのように使えばいいのかを解説していきますね。2019.06.12教育費積み立て未成年者証券口座は特定口座(源泉徴収なし)がよい?ジュニアNISAをよりも使い勝手が良いかも。ジュニアNISAの検討をしていたのですが、未成年者の証券口座開設には、税制がややこしいです。←ジュニアNISAの口座は開設申し込みはしました。2018.07.18NISA【税金は最大の支出】NISAの活用で配当金の課税ゼロで収入に対する税金を抑えよう日本の所得税率は稼げば稼ぐほどに税率が上がっていきますね。税金をコントロールすることは、私たちの可処分所得を増やすために必須のことだと思います。給与天引きでは、勝手に引かれており、税金に対する意識はほとんどいきません。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。記録17株主優待821月優待22月優待63月優待434月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待15株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)4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