確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。お金を増やすヒントお金を増やすイイ話お金を増やすマインド習慣ホーム資産運用お金を増やすヒントお金を増やすイイ話40代のお金の貯め方!貯金ゼロ独身や夫婦が貯金なしから脱出する方法TweetPocket「40代だというのに、貯蓄が全然ない...。家のローンはまだたくさん残ってるし、これからどんどんかかってくる子供の教育費、さらに自分たちの老後資金も準備しないといけないのに...。40代からのお金の貯め方、誰か教えて...。税金や社会保険料がどんどん上がる一方で給料はちっとも増えず、手取り収入ばかりが減っていく状況にもかかわらず、住宅ローンの返済や子供の学費などで出費が重なり、ただでさえ生活が苦しいのに自分たちの老後資金も準備しないといけないという厳しい現実...。確かに40代という年代は、人生の3大支出と言われている「マイホーム購入費」「子供の教育費」「老後の生活費」が重くのしかかってくる厳しい年代。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、40代で金融資産を保有していない「貯金なし(貯金ゼロ)」世帯の割合は、独身世帯で45.9%と全体のほぼ2人に1人、二人以上の夫婦世帯では全体の33.7%と3人に1人が「貯金なし」という状況です。逆に言うと、独身の2人に1人、夫婦世帯の3人に2人はしっかり貯蓄ができているわけで、経済的に厳しい40代でも必ずお金を貯めることはできるのです。今回は、貯金がない40代に贈る、「40代のお金の貯め方」についてのお話です。経済的にやりくりが厳しい40代でも、「お金の貯め方」を知っている人は確実に貯蓄をすることができています。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)のデータを少々詳しくみてみましょう。5.2%独身世帯は、なんと金融資産3,000万以上を持っている層が最大のボリュームゾーンで全体の14.3%となっています。二人以上の夫婦世帯の最大のボリュームゾーンは、1,000万円~1,500万円と、独身世帯ほどではありませんが、かなり多くの貯蓄をしていることがわかります。ちなみに、平均貯蓄額はどのくらいなのでしょうか。現在「貯金がない」人は、まずはこの平均ラインの貯蓄を目指すことを目標にしましょう。40代のお金の貯め方!貯金ゼロの独身や夫婦が貯金なしから脱出する方法とは?では、貯金ゼロの独身や夫婦が貯金なしから脱出する「40代のお金の貯め方」はどのような方法でしょうか。世の中の「貯金がない人」に共通しているのは、どうしたらお金が貯まるかと必要以上に悩んでしまうこと。実は、お金を貯めるというのは、とってもシンプルなことで、お金を貯めるルールは3つしかありません。<お金を貯める3つのルール>支出を減らす収入を増やす資産運用するこのシンプルなお金を貯めるルールに従って、お金を貯める方法をみていきましょう。40代のお金の貯め方40代のお金の貯め方の第1ステップは、支出を減らすこと。支出を減らすことの目的は、ムダを省いて「貯蓄に回すお金を増やす」ことです。1家計簿をつけて「家計を見える化」する無駄な支出を減らすには、家計簿をつけるのが一番有効な方法です。確かに家計簿は非常に手間のかかるものですが、「自分のお金の使い方のクセ」を見つけるのには、家計簿に勝るものはありません。最近では、銀行口座やクレジットカード、電子マネーと自動連係をしてくれる無料の「家計簿アプリ」が出ていますので、家計簿アプリを活用することで、わざわざ手書きで管理する手間が省くことができるので是非活用してみましょう。2理想の家計支出と比較しムダを削る家計簿で支出状況を把握したら、次は、理想の家計支出状況との比較です。理想的な家計支出の割合を参考にして、自分の家計が「どんなことにお金を使いすぎているのか」を把握します。理想的な家計支出の割合は、家族構成や年代によっても異なってきますが、ここでは、世の中一般的に多いと想定される3パターンを例に挙げてみてみます。理想的な毎月の貯蓄割合は、手取り収入の20%以上と言われていますが、子供がいる家庭は子供の教育費だけでなく、食費や水道光熱費などの一般的な生活費も高くなります。子供がいる家庭は、貯金ができている世の中の多くの家庭が実践しているように、手取り収入の10~15%程度を貯蓄に回していきましょう。3「先取り貯蓄」をする実は、貯蓄ができていない99%の原因は、毎月の余った分を貯蓄に回している習慣にあります。一定額を貯蓄(別口座へ移す)毎月の家賃・公共料金などの支払い余った分で生活費を支払う「先取り貯蓄」は、自動的に給料から天引されるような財形貯蓄や、給料を通常の給与振込口座とは別の口座に分けて振り込んでもらうような、会社や銀行の仕組みを活用しましょう。人間の意志は非常に弱いので、毎月の余った分から貯蓄していてもお金は貯まりません。「先取り貯蓄」で貯蓄の優先度を強制的に上げることで、確実にお金を貯めていく仕組みを作ることができます。40代のお金の貯め方40代のお金の貯め方の第2ステップは、収入を増やすこと。収入を増やすことで、貯蓄に回すお金をさらに増やすことができます。出世する今の会社で出世してポジションが上がれば、給料が増えます。給料を増やすために、出世するチャンスがあるのかないのかを、冷静に分析しましょう。副業する今の会社で出世する余地がないのであれば、そこにしがみついてもしょうがないので、違った方法で収入を上げることを考えましょう。手っ取り早いのは副業です。自分で新しいビジネスを立ち上げてそこから副収入を得るとなると、それ相応の時間と労力が必要になってきますが、アルバイト程度の副業であれば短期間で収入を増やすことが可能です。本業とアルバイトのような副業の両立は、時間的にも体力的にもかなりハードルが高いというのは紛れもない事実。そこでおすすめしたいのが、クラウドワークスやランサーズといった「クラウドソーシング」の活用です。本業と副業の両立で直面する「時間的な制約」と「体力的な問題」を同時に解決し、自分の都合に合わせて副収入を得ることができます。クラウドソーシングとは、仕事をお願いしたい人と仕事をしたい人をマッチングさせる「仕事依頼(請け負い)サービス」のこと。クラウドソーシングであれば、「自分の得意なこと」を空いている「すきま時間」で効率良くこなすことができるので、自分の都合に合わせて副収入を得ていくことが可能になってきます。クラウドソーシングで収入を増やして、貯蓄に回すお金を増やしましょう。40代のお金の貯め方40代のお金の貯め方の最終ステップは、資産運用をすること。支出を減らし、収入を少しでも上げることができれば、確実に貯蓄に回すお金を確保することができます。貯蓄に回したお金は、「資産運用」で増やしていくのが一番賢く確実な方法。今の超低金利時代に、銀行に預金していても全く増えることはありません。資産運用をして「お金に働いてもらう」ことを実践していきましょう。資産運用と聞くとちょっと難しく感じる人もいるかもしれませんが、今回おすすめする方法は誰にでもできるとても簡単なもの。毎月一定額の投資信託を買って積み立てていく、ただこれだけです。40代のお金の貯め方のポイントは資産運用!確実にお金を増やす方法は?投資経験もない初心者でも簡単にできる資産運用は、「毎月一定額の投資信託を積み立てていく」ことで、いかに資産運用で効率良くお金を増やしていくことができるかが、40代のお金の貯め方の一番のポイントになってきます。ここからは、資産運用の基本的な考え方と、投資信託を積み立てていく具体的な方法をご紹介していきましょう。上手に活用することで、投資経験のない初心者でも、手軽に賢く、そして、効率的にお金を増やしていくことができます。大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!分散投資1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。4047万円まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!買うべきは低コストなインデックスファンド投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ「マイホーム購入費」「子供の教育費」「老後の生活費」という人生の3大支出が重くのしかかってきて、人生で一番お金のやりくりが大変な40代であっても、確実にお金を貯めていくことはできます。お金を貯めていくには、「支出を減らす」「収入を増やす」、そして「資産運用する」という3つのシンプルなルールを忠実に実践すること。貯金なしの状況から一日でも早く抜け出すために、すぐにでも自分の生活を見直して少しでも貯蓄に回しましょう。「資産運用」で効率よくお金を増やしていくことができれば、あなたの人生は間違いなく豊かなものになります。<支出を減らす>家計簿をつけて「家計を見える化」する理想の家計支出と比較しムダを削る「先取り貯蓄」をする<収入を増やす>出世して収入を増やす転職して収入を増やす副業して副収入を得る<資産運用する>毎月一定額の投資信託を積み立てる長期分散投資で複利運用するこれまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、お金を増やす「知識」や「スキル」。間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。最短でお金を増やしたいなら、誰でもコスパ(コストパフォーマンス)が一番いいものを選びたいですよね。投資においてのリターン(パフォーマ...記事を読む40代独身女性貯金なしの老後は?老後資金を貯金ゼロから作る方法!「40代独身女性貯金なし状態...。これまでは"今を楽しく!"をモットーに好きなように生きてきたけど、さすがにこの先の老後が不安になって...記事を読むお金がない人の生活と特徴!お金が貯まらない生活を変える3ステップお金がない人の生活は結構悲惨なものがありますが、お金がない人、お金が貯まらない人には共通した特徴や習慣があります。逆...記事を読む不動産投資とREITを比較!リスクやメリット・デメリットは?数ある投資の中でもメジャーな存在である不動産投資は、資産運用で大きくお金を増やすなら一度は検討しておくべき魅力的な投資手法の一つです...記事を読むお金に働いてもらう方法!投資信託のほったらかし資産運用で老後も安泰!「毎日汗水たらして一生懸命働いているのに、手取りは全然増えない...。これじゃ老後どころか、この先の日常生活も不安...。自分が働くだけじゃ...記事を読む30代で貯金なし!夫婦世帯や一人暮らしの貯金事情とお金の貯め方!「30代で貯金なし...。あなたがこの状況であるなら、すぐにでもお金を貯め始める必要があります。30代は結...記事を読む今100万円預けるならどこがいい?手元にある100万円を確実に増やすには?賢く安全&確実にお金を増やす方法もし今、手元に100万円があったら、「この100万円を確実に増やすにはどうすればいいの?」「今100万円預けるならどこがいいの?」こんな疑問...記事を読む【お金を増やす資産運用(投資信託編)】投資信託のコストは単純に「節約」するべからず。「お金を増やしたいけど、コストは極力安く抑えたい。節約ブームは投資の世界にも広がっているようです。金融商品でも、コストにつ...記事を読むお金を倍にする方法は何が一番?銀行よりも賢くお金を増やす安全な方法は?「とにかく手元にあるお金を増やして倍にしたい。...記事を読む投資信託の年利回りの平均値は?ファンドの運用利回りランキング!お金を倍にする方法は何が一番?銀行よりも賢くお金を増やす安全な方法は?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。