サラリーマンをやめてセミリタイア。推奨書籍サイトマップセミリタイア後の税金・健康保険に関してブログ更新しました。2018.06.09この記事は約6分で読めます。エントリー(投資ブロガー「NightWalker」さんと私エルのプロフィールを比較)で前振りしておりましたが、投資ブロガーのNightWalkerさんが初めて書いた著作のレビューです。たくさんの書評がブログにアップされていますね。ゆる出口戦略」に関するものです。長期保有向けのファンドの3つの条件インデックスファンドのオススメできる購入場所。2018年現在の結論は以下の通り。「継続的に利益を成長させることができる会社」「つぶれず、永久機関のように利益をたたき出し続ける会社」に投資することが、自分の資産を増やすことに繋がる自分にとって最適なリスクを取り続ける暴落をやり過ごすことが長期投資の成功要因の8割以上を占める。・おわりにでは、私エルが個人的に印象に残った「箇所」をまずはいくつかピックアップします。スポンサーリンクエルがマーカーを引いた箇所(多少、修正しています)長期保有向けのファンドの3つの条件(1)遠い未来も、その商品(ないしは代替商品が)存続している・日本には投資信託が5000本以上あるが、運用期間20年以上のファンドで現在も容易に取引可能なファンドは80本程度。30年以上運用している投資信託に至っては10本程度しかない。(2)分散投資している・日本だけでなく世界へも分散投資して投資することが必須(3)低コストな商品である・長期投資に向いた商品の第一条件としてあげられるのが、低コストインデックスファンドのオススメできる購入場所。2018年現在の結論は以下の通り。(1)SBI証券か楽天証券に口座を開設する。(2)できれば、住信SBIネット銀行か楽天銀行を開設しておく。インデックスファンドは、「配当込み」の指数に連動するタイプにする個人にとっての株の3つの意味(1)株式会社のオーナーになって、株式会社の利益の分け前(配当)をもらえる。(2)財産として蓄えることもでき、資産形成に役立つ。(3)株式会社は自助努力するので、価値が勝手に増大する。暴落をやり過ごすことが長期投資の成功要因の8割以上を占める。(経験則)では、本書のユニークな部分についても、みて行きましょう。スポンサーリンク第6章・第7章から(アーリーリタイア出来るかどうかの)3つのシンプルな判断基準(1)年金は足りるか(2)生活費は足りるか(3)老後の運用資産は確保できるか著者はエントリー(「投資ブロガー「NightWalker」さんと私エルのプロフィールを比較」)で年表形式で書いた通り、2015年に勤め先から退職勧奨を受けました。「だいじょうぶ」という結論が出ました。曰く「アーリーリタイアというには、少々歳を取っていた」ため「残りの人生に必要なお金が減っていて、お金は足りそうだ」というお金の算段がついたそうです。若いうちは、年金額の見通しを計算するにしても現実的な数字が出てきませんが、これが「50歳を過ぎたあたりにならないと見えてこない」とありました。逆にいえば、これぐらいの年齢(エルがまさに今その年齢です)になれば、先々をある程度見通すことが可能になるということです。インデックス運用で培われた計算力で、必要なお金を楽観的でも悲観的でもない前提で計算すると、「人生の損益分岐点は(年金受給が開始される)65歳までの生活費」を持っているかという問題であることがわかったそうです。「長さのわからない長生きリスクの問題が、有限のお金の問題に置換された」と仕事を辞めると自然と支出が大幅に減る実際に、アーリーリタイアしてみると、会社に勤めていることに付帯する出費(飲食費・スーツ代・本代など)が大幅に減るそうです。このあたりは、実際に経験しないと実感を持てない部分ですが、もっと詳しく知りたいです。(呑みながら、お話聞かせてください)アーリーリタイアしても働いているNightWalkerさんは、仕事を辞めて困る質問に「今、何をやっているんですか?」というものがあったそうですが、今では躊躇することなく「フリーランス(自由業)です」と答えているそうです。「せっかく、経済的自立を達成したのです。フリーランスとして自立意識を持つこと」これ、名言ですね。3つの極意(1)出口が近付いたら資産配分を見直す・出口が来る前までに資産配分(リスク資産の比率)を段階的に見直す(2)資産のリスク許容度を一定に保つ・資産活用期になっても、リバランスは必須(3)基本は、定率で取り崩す・資産活用期の運用利率=資産の運用利率ー取り崩し率ちなみに、著者がリーマンショックの経験を踏まえ、たどり着いたのは(1)給料をもらっているうちは、ひたすら積み立てる。(2)生活防衛資金もひっくるめて全財産で管理する。(3)全財産をリスク資産:無リスク資産=1:1でリバランスする。(「カウチポートフォリオ」)という方法とのことスポンサーリンクおわりに以上が私エルが本書を読んでポイントだと感じた箇所です。私は自分が今はアクティブ運用を主軸にしているため捨象しましたが、本書にはインデックス投資が、1)手間いらず、2)低コストで、3)ローリスクであり、忙しいサラリーマンなどに、まさに打ってつけであることを、ごく簡単ですが理論的な背景含め解説しています。社会人になってすぐに投資を始めた私と違って、著者が投資を始めたのは39歳のとき。いう意味でも、ごく普通の人にとって、参照しやすい本だと思います。多くの方が書いている様に、著者の「優しさ」(包容力みたいなもの)が伝わる、心地良い読後感でした。最後に、なるほどと思ったのが、本書「おわりに」において、「投資をしたからアーリーリタイアできるわけではありませんが、投資をしてなかったら、アーリーリタイアはしてなかった」、その最大の理由は「長期投資の経験で培った金融リテラシー」と言っていることです。金融リテラシーがあれば「ある金額のお金があって、大丈夫と思えるかどうか。」が判断できますが、このリテラシーがなければ、いつまで経っても「お金が足りない。しよう」状態が続きます。エルも、そのうち、この状態から脱却しNightWalkerさんの仲間入りをしたいです。it.追記)エルも仲間入りしました。セミリタイア生活が始まった!エルです。サラリーマン生活に終わりの時がやってきました。働く(仕事をする)ことを未来永劫やめるとまでは、断言出来ないことから「セミ」と付けていますが、当面、金銭目的で働くことはないでしょう。(この「当面」がどれ...leveraged1.com2020.02.09スポンサーリンクスポンサーリンクスポンサーリンクスポンサーリンク投資本スポンサーリンクランキングに参加しています。応援(クリック)が励みになります。スポンサーリンクシェアしていただけると、とても嬉しいです!TwitterFacebookはてブこの記事を書いた人エル50代、4人家族。1991年株式投資を開始。リーマンショックの影響により過去最高の含み損を抱えるも、2009年末に復元。2011年レバレッジ投資(両建て投資)終了。2019年セミリタイア。現在は米国株を中心に運用中。趣味は読書で「積ん読」は数百冊を誇る。音楽や映画鑑賞も好きです。エルをフォローすると更新情報が届きます。その他のおすすめ記事です。過去記事を一部編集して再紹介するシリーズです。今回は「エンダウメント投資」という一般的には馴染みのない投資について書かれた本をご紹介します。副題は「ハーバードやイェールが実践する最強の資産運用法」となっています。