将来を見据えてどちらを取る?個人年金保険vs不動産投資2019.08.20会社勤めをしていると「〇〇さんは今月めでたく定年退職されます」などという言葉を聞くことが時々あります。言うまでも無く慰労の言葉なのですが、最近の世の中の状況を見ると決して「めでたく」は行かない様にも思えます。「悠々自適な定年後の生活」が送れるとは限らなくなって来ているからです。その大きな理由の1つが年金の問題です。今は年金財政の状況が厳しくなっているので、多くの人が老後の収入を期待するのが難しくなって来ているのです。ところで、老後の経済的な自衛策として個人年金保険が注目されています。その一方で不動産投資も老後の年金代わりの活用も語られてもいます。そこで、ここでは個人年金保険のメリットやデメリットを取り上げながら、不動産投資と比較するとどうなるかについて紹介したいと思います。個人年金保険ってなあに?個人年金保険とは払い込み期間に保険料を支払って老後に年金が受け取れる保険で、カテゴリーとしては貯蓄型の保険となります。年金の受け取り時期は最初の段階で決められますが、仮に受取人が亡くなった場合は、遺族に支払われることになります。銀行の預金と大きく違う点は利率です。定期預金は預金の中でも高金利ですが、それでも1%に満たない金利です。条件にもよりますが個人年金保険の場合は3%とも4%にもなります。特徴は、一定の期間年金を受け取ることが出来る点です。被保険者が仮に死亡していても遺族に支払われます。死亡するまで受け取ることが出来る年金です。そのため、長生きするとコストパフォーマンスが良くなります。最初に決めた期間年金が支払われる物ですが、確定年金とは違って「生きている限り」されている点です。そのため仮に早い段階で死亡した場合、元本割れの可能性も出て来ます。個人年金のメリット・デメリット次に個人年金のメリットとデメリットについて考えてみましょう。メリットまずはメリットです。貯金が苦手な人でも貯められる貯金は一見すると簡単に思えるかも知れませんが、意外に苦手な人も多いです。多くの人が「ついつい...」と言いながら財布のヒモを緩めてしまうことも多いでしょう。個人年金の場合は半ば強制的に貯めることが出来て、しかも解約が簡単ではありません。そのため貯金が苦手であっても貯金が貯まって行くのです。節税となる保険は税金の控除対象となりますが、個人年金保険も一般の保険料とは別に控除対象になります。所得税と住民税の場合は累進課税となっているので、控除が増えると税率も下がり、税額も小さくなるのです。利率が良い場合が多い先にも述べた様に、個人年金保険のメリットは通常の預金に比べて利率が良いです。今の銀行預金は定期預金であっても利率は非常に低く、その点で個人年金保険が有利と言えます。誰でも入ることが出来る年金の種類などにもよりますが、個人年金保険の多くが年齢さえ当てはまれば誰でも契約することが可能となります。生命保険には加入者の健康状態のチェックと審査が必要な場合が多いのですが、個人年金保険の場合はその様な確認が必要無い物も多いです。デメリット次にデメリットを挙げてみます。中途解約での元本割れリスク個人年金保険は満期の段階では大きな額が支払われますが、中途解約をすると元本割れのリスクも出て来ます。契約してから時間が経たない内に解約すると支払い額が小さくなり、中には受け取り額が支払った額の半分に満たなくなるケースもあります。個人年金保険は長い期間掛けますが、その間にインフレなどが発生すると貨幣の価値が変わってしまい、将来受け取るお金の価値が変わる可能性も出て来るのです。保険会社の倒産リスク個人年金保険を扱っている企業は大きな会社が多く、安心して運用を任せられると言えるでしょう。大きくても倒産のリスクを無くすことは出来ません。いう保険に保険会社も加入しているので、支払いがゼロになることはありません。不動産投資とどっちがおすすめ?ここで、個人年金保険と不動産投資を比較してみたいと思います。不動産投資のメリットは家賃収入や税金対策の他にも、年金代わりになる点もありますが、双方の比較の実際のところはどうなのでしょうか?一見すると両方とも同じ様に見える個人年金保険にしても不動産投資にしても、気になるところは利回りがどちらが高いかです。利回りで考えると同じ様にも見えますが、個人年金保険の場合は景気が、不動産投資の場合は物件の状況などを考える必要があるために単純な比較は難しいです。双方の運用の性格はずいぶん違って来ます。個人年金保険は金融商品であって不動産投資は経営だからです。運用のノウハウなど運用のノウハウに関しては、不動産投資が多くの情報収集や勉強が必要なのに対して、個人年金保険は不動産投資ほどの労力は少ないと言えます。確かに個人年金保険も金融商品であるため様々な情報収集も必要にはなりますが、賃貸不動産の経営ノウハウ程には高レベルにはならないでしょう。ハードルがいくつも出て来ます。20年後を見据えると...それでは、実際に「老後になった時期」について考えてみましょう。個人年金保険ですが、元本割れなどのリスクはあるものの、基本的には契約時の支払いがされます。その一方で、不動産投資の場合は20年経つと銀行融資の支払いも終わりになります。すると無借金の不動産が手元に残ります。ローンの支払いが無くなるためキャッシュフローの状況がドンと良くなります。次世代も見据えてみる個人年金保険は有期、あるいは終身になりますが、次世代への相続財産として残るのは少数派と言えるでしょう。不動産の場合は違います。確かに不動産にも法定耐用年数がありますが、多くの場合は物件はそれよりも長く使えます。リノベーションなどにより、物件の価値の底上げも可能です。相続税の点でも不動産は評価額が下がるため相続税を抑える効果があります。この様に、次世代を見据えると不動産投資の方が圧倒的にメリットが出て来るのです。事業の拡張性に関してはどうか?不動産投資は事業が上手く行けば、物件を買い増すことが可能のため収益を更に増やすことも出来ます。個人年金保険も契約件数を増やすことも出来るのですが、不動産投資の様に買い増すことは難しいです。まとめ個人年金保険は貯蓄性の高い保険として将来を見越すと非常に有用です。将来の備えは他にもあり、不動産投資も立派な老後の収入となります。様々なメリットとリスクもあるため何が良いかは一概には言えませんが、将来のことなので長い目で見ることが重要です。ニュー...古い不動産も再起が可能!中古マンショ...2019.09.30不動産投資において良質の物件を持つことは、「至上の命題」と言って...証券化して利益を取る!不動産投資信託...2019.09.24不動産投資は投資用物件を購入して家賃収入を得るビジネスですが、不...「不動産の入口」は、これから不動産投資を考えている方、既に所有している方向けへ、有意義な関連情報の配信をしています。Inc.今から始める方いつから始める?20代からの不動...消費税の引き上げに伴う経過措置...証券化して利益を取る!不動産投...不動産の権利がはっきり分かる!...借地権って何?借地権の種類とメ...区分マンションと戸建て住宅。不動産を高く売れる?一括査定サ...不動産を高く売れる?一括査定サ...売却は相続前?相続後?任意売却?競売?どう違う?仲介と買取どっちがオススメ?売却の時の税金【譲渡所得】とは?。